Ako investovať na Prosper.com?

Ktorí sa už osvedčili ako spoľahliví pri splácaní predchádzajúcich pôžičiek Prosper — Jedna taktika, ktorú mnoho úspešných veriteľov Prosper používa, je požičiavať peniaze dlžníkom, ktorí sa už osvedčili ako spoľahliví pri splácaní predchádzajúcich pôžičiek Prosper.

Prosper.com je stránka požičiavania typu peer-to-peer, ktorá umožňuje obyvateľom USA požičiavať si navzájom peniaze a požičiavať si ich navzájom bez toho, aby na to musela vstúpiť banka alebo iná finančná inštitúcia. V USA a ďalších krajinách je k dispozícii veriteľom a dlžníkom niekoľko ďalších takýchto webových stránok. Prosper sa predstavuje ako dobrá príležitosť pre veriteľov, ako dosiahnuť zdravú návratnosť svojich investícií, a pre dlžníkov, aby získali prístup k pôžičkám za veľmi konkurencieschopné ceny. Podľa ich webových stránok má Prosper osobné pôžičky viac ako 13 miliárd dolárov. Prosper.com je prevádzkovaný spoločnosťou Prosper Marketplace, Incorporated of San Francisco, Kalifornia. Prijíma veriteľa/investorov z väčšiny (ale nie všetkých) štátov USA. Prosper prijíma nielen individuálnych investorov, ale aj inštitucionálnych, ako sú investorské kluby, investičné fondy a spoločnosti so sídlom v USA, ktoré hľadajú investíciu za vlastné peniaze. Prosper je v podstate sprostredkovateľ medzi ľuďmi s financiami na požičanie a tými, ktorí si chcú požičať. Nasledujúci článok predstavuje nápady a návrhy, ako byť úspešným investorom prostredníctvom spoločnosti Prosper. Podrobnejšie informácie nájdete na www.prosper.com.

Kroky

1

Zoznámte sa s prosperitou na ich webových stránkach (uvedených vyššie). Ide o relatívne transparentnú organizáciu a webová stránka ponúka veľa užitočných informácií o pôžičkách typu peer-to-peer.
2

Výskum prosperuje inými cestami. Existuje množstvo webových stránok s finančným poradenstvom, blogov a diskusných panelov, ktoré ponúkajú množstvo informácií nielen o spoločnosti Prosper a jej konkurentoch, ale aj o ďalších investičných možnostiach. Nevstupujte do žiadnej investície bez toho, aby ste ju najskôr dôkladne preskúmali. Poraďte sa s certifikovaným finančným poradcom založeným na poplatkoch (alebo s finančne najšikovnejším jednotlivcom, ktorého poznáte). Peer-to-peer pôžičky, relatívne nová investičná príležitosť, priťahuje veľkú pozornosť a kapitál a jedného dňa môže konkurovať tradičným inštitúciám ako banky a úverové zväzy na trhu s pôžičkami. Žiadna investícia však nie je bez rizika a odporúča sa, aby ste si záležitosť dôkladne premysleli pred účasťou na pôžičkách typu peer-to-peer. Hovoríme predsa o nezabezpečených pôžičkách celkom neznámym ľuďom. Je však pravda, že niektorí veritelia peer-to-peer dosahujú značné investície zo svojich investícií prostredníctvom spoločnosti Prosper alebo podobných stránok. Úspech pri poskytovaní pôžičiek typu peer-to-peer (ako pri iných investíciách) môže byť jednoducho otázkou šťastia, ale spravidla si vyžaduje veľa výskumu, plánovania a starostlivého zváženia.
3
Staňte sa prosperujúcim členom. Ak sa vám Prosper javí ako životaschopná investičná možnosť a vy sa rozhodnete investovať prostredníctvom nich, prvým krokom je stať sa členom Prosper. Požiadajú vás o niekoľko základných osobných údajov, aby ste zistili svoju identitu a finančný profil.
- Člen Prosper musí mať najmenej 18 rokov, číslo sociálneho poistenia a bankový účet vedený na jeho vlastné meno, ktorý bude elektronicky prepojený s účtom, ktorý si otvorí s Prosperom.
- Spoločnosť Prosper neprijíma peniaze ani ich neposiela nikomu, kto nie je schopný preukázať minulosť finančnej zodpovednosti.
- Spoločnosť Prosper dodržiava pre svojich veriteľov a investorov určitú minimálnu finančnú kvalifikáciu, aby týchto členov ochránila pred impulzom požičať peniaze, ktoré môžu potrebovať na vlastné pravidelné životné náklady. Takáto finančná kvalifikácia sa líši v závislosti od štátu, v závislosti od členského štátu bydliska.
- Prosper požaduje, aby všetci členovia elektronicky podpísali zmluvu, ktorá potvrdzuje zmluvné podmienky spoločnosti Prosper. Prosper okrem toho odporúča všetkým potenciálnym členom, aby si pred požičaním alebo požičaním akýchkoľvek peňazí na platforme Prosper preštudovali ich prospekt.
- Bude vám priradené - alebo si môžete vybrať - meno člena (podobné ako „krycie meno“ na iných webových stránkach). Toto meno vám dáva úplnú anonymitu, ale umožňuje vám sledovať všetky vaše aktivity na serveri Prosper.
Ako rýchlo by som mal začať zarábať, keď budem financovať pôžičku na Prosper?
4

Financujte svoj prosperujúci účet. Otvoríte si účet na svoje vlastné meno a budete mať možnosť previesť peniaze z vášho prepojeného bankového účtu na nový účet Prosper. Elektronický prevod finančných prostriedkov zvyčajne trvá dva až tri pracovné dni, ale spoločnosť Prosper poskytne okamžitý prichádzajúci prevod v prípade, že sa množstvo peňazí pohybuje medzi 19€ a 7460€. Členom je umožnené kedykoľvek prevádzať peniaze na svoj účet Prosper alebo z neho. s určitými miernymi obmedzeniami. Všetky nepožičané finančné prostriedky na vašom účte Prosper sú uložené v obchodnej banke poistenej FDIC, ktorá nie je prepojená s Prosperom. Tieto peniaze, hoci nie sú požičané, pre veriteľa-člena nezískavajú žiaden úrok.
5
Začnite proces požičiavania. Prosper vedie zoznam úverových príležitostí, ktoré by členovia veriteľa mali zvážiť. Zoznam obvykle obsahuje niekoľko desiatok alebo niekoľko stoviek potenciálnych pôžičiek.
- Každý zoznam pôžičiek obsahuje základné informácie o výške, termíne, úrokovej sadzbe a účele pôžičky, ako aj osobné údaje o dlžníkovi, ako sú príjem, úverový profil, história zamestnania a história pôžičiek. Niektoré z týchto informácií poskytne potenciálny dlžník a niektoré poskytne agentúra na hlásenie úverov Experian. Prosper sa pokúsi tieto informácie overiť, ale nezaručuje ich presnosť.
- Od dlžníka sa neočakáva, že poskytne veľa informácií o jeho/jej finančnej alebo osobnej kvalifikácii alebo akékoľvek podrobnosti o použití požadovanej pôžičky. Dlžník zostáva úplne anonymné.
- Veriteľ má obmedzené informácie o dlžníkovi, o ktorých sa môže rozhodnúť požičať peniaze, a napriek tomu musí odhadnúť riziko, ktoré môže sprevádzať požičanie peňazí konkrétnemu dlžníkovi. Veriteľ bude toto riziko brať do úvahy pri zohľadnení výšky úroku, ktorý môže veriteľ na takejto pôžičke získať.
- Pôžičky sú uvedené na maximálne 14 dní a ich platnosť vyprší, ak počas tohto časového obdobia nedostanú od veriteľov úplné finančné prostriedky. Dlžníci majú možnosť prijať pôžičku, ak jej úroveň financovania dosiahne 70% požadovanej sumy. Dlžníci majú tiež možnosť stiahnuť žiadosť o pôžičku skôr, ako získa úplné (alebo 70%, ak je to relevantné) financovanie. Veritelia však nemajú možnosť zrušiť úverový záväzok, akonáhle to urobia.
- Ak platnosť pôžičky vyprší alebo je stiahnutá alebo zrušená, všetky viazané finančné prostriedky spoločnosť Prosper okamžite vráti na účty veriteľov.
- Spoločnosť Prosper príležitostne zruší pôžičku pred jej poskytnutím v prípade, že dlžník nesplní určité očakávania alebo nedodržiava akékoľvek zásady a usmernenia spoločnosti Prosper. Prosper má finančný záujem vidieť, že ich pôžičky sú životaschopné. Zarábajú peniaze prostredníctvom poplatkov, ktoré sa zvyšujú, keď dlžníci vykonávajú pravidelné a spoľahlivé mesačné platby.
- Akonáhle je pôžička financovaná, Prosper vykoná konečnú kontrolu kvalifikácie dlžníka. Ak je hodnotenie priaznivé, Prosper vypracuje formálnu nótu špecifikujúcu podmienky pôžičky a vyberie peniaze z účtov zúčastnených veriteľov a postúpi ich dlžníkovi. Dlžník potom uzatvorí mesačný rozvrh platieb spoločnosti Prosper, kým nebude pôžička (poznámka) splatená. Pôžičky sa zvyčajne splácajú jeden, tri alebo päť rokov, aj keď za predčasné splatenie nie je žiadna pokuta. Prosper každý mesiac rozdelí splatené finančné prostriedky proporcionálne medzi zainteresovaných veriteľov podľa ich pôvodnej investície. Prosper si ponecháva jedno percento z každej platby za pôžičku ako poplatok za prevádzku platformy.
- V prípade oneskorenej platby dlžníka sa spoločnosť Prosper pokúsi okrem poplatkov z omeškania a nahromadeného úroku zhromaždiť aj peniaze po lehote splatnosti. V prípade, že sa dlžník stane vážne neplatičom svojich platieb, Prosper sa môže rozhodnúť postúpiť pôžičku inkasnej agentúre. Všetky takto zhromaždené finančné prostriedky budú pripísané na príslušné účty veriteľov, mínus poplatky za výber. Akékoľvek nesplatené alebo nesplatené pôžičky budú oznámené hlavným službám pre vykazovanie úverov. Prosper je však bezmocný nútiť dlžníka, aby si plnil svoje záväzky, ak to nedokáže alebo nechce.
- Prosperačné pôžičky sa pohybujú od 1490€ do 26100€. Veriteľom je dovolené investovať už od pôžičky 19€ a maximálnu sumu, ktorú dlžník požaduje. Príspevky veriteľa pri danej pôžičke zvyčajne začínajú od 19€ a šplhajú sa do stoviek dolárov. V prípade inštitucionálnych veriteľov bude príspevok niekedy predstavovať niekoľko tisíc dolárov.
- Dlžníkom je priradené hodnotenie Prosper na základe ich vnímaného kreditného rizika. Prosper hodnotí svojich dlžníkov od „AA“ (najnižšie riziko) cez A, B, C, D, E a až do „HR“ (vysoké riziko). Čím nižšie je hodnotenie dlžníka, tým vyššie by mal úrokové sadzby očakávať. Veriteľ by bol teda viac odmenený za vyššie riziko pri požičiavaní peňazí. Ročné úrokové sadzby Prosper sa nedávno pohybovali od 7,12% do 29,56%. Prosper sa snaží udržať úroveň záujmu ktoré budú atraktívne pre dlžníka aj pre veriteľa, vzhľadom na prostredie všeobecných úrokových sadzieb na väčšom finančnom trhu. Pokiaľ ide o veriteľov, konečný súčet je - - podľa spoločnosti Prosper - - priemerný veriteľ/investor spoločnosti Prosper dosahuje zo svojej investície ročný výnos tesne pod deväť percent. V praxi sa tento výnos môže u jednotlivých veriteľov výrazne líšiť v závislosti od stupňa úspechu, ktorý má každý veriteľ pri vyhýbaní sa zlyhaniu pôžičky, ako aj od miery rizika, ktoré je veriteľ ochotný podstúpiť. Ako pri každej investícii, existuje šanca, že veriteľ Prosper môže peniaze skôr stratiť, ako zarobiť. Odporúča sa konzervatívny prístup, prinajmenšom dovtedy, kým sa veriteľ nenaučí jemnejšie aspekty výberu pôžičky. (Viac o tom neskôr.)
- Prosper vypočíta a zverejní „očakávaný výnos“ z každého navrhovaného úveru. Vychádza to z historických výnosov typických pre minulých dlžníkov Prosperu s úverovými profilmi podobnými zvažovanému dlžníkovi. Je potom na veriteľovi/investorovi, aby rozhodol, či potenciálny dlžník predstavuje riziko primerané výške úrokov, ktoré by mal naplánovať zaplatiť. Ak sa veriteľ rozhodne kladne, potom vyčlení sumu peňazí zo svojho účtu Prosper a spojí sa s inými veriteľmi na financovanie pôžičky.
- Prosper môže veriteľom kedykoľvek ponúknuť nahliadnutie až do stoviek zoznamov pôžičiek. To môže zahŕňať veľa času veriteľa, najmä ak sa rozhodne pomôcť financovať viac ako len niekoľko pôžičiek. (Niektorí veritelia sa zúčastňujú stoviek pôžičiek súčasne, čo je dobrý spôsob, ako diverzifikovať - a tým ochrániť - investíciu veriteľa.) Aby spoločnosť Prosper pomohla urýchliť proces, ponúka rýchlejší spôsob vyberania pôžičiek, do ktorých sa dá investovať. Prosper „Quick Invest“ je automatizovaný program, ktorý vyberá pôžičky za protihodnotu veriteľa na základe kritérií, ktoré si veriteľ zvolí (napríklad úverové skóre dlžníka, príjem alebo pomer dlhu k príjmu). Veriteľ sa môže rozhodnúť, že pred investovaním posúdi každú pôžičku takto zrušenú spoločnosťou Prosper,alebo môže nechať spoločnosť Prosper automaticky investovať vopred zvolenú sumu peňazí do každej takejto pôžičky v mene veriteľa. V každom prípade veriteľ ušetrí nejaký čas.
- Ďalšou časovo úspornou funkciou, ktorú spoločnosť Prosper ponúka, je ich „filtračný“ systém, ktorý umožňuje veriteľom rýchlo nájsť pôžičky, ktoré vyhovujú akýmkoľvek profilom dlžníka, ktoré si veriteľ vyberie. Veriteľ môže nastaviť filter na nájdenie dlžníkov na určitej úrovni príjmu alebo dlhu, daného kreditného skóre alebo záznamu o úspešných platbách pôžičky Prosper v minulosti. Existuje mnoho filtračných kritérií, ktoré si veriteľ môže vybrať, a Prosper rýchlo nájde zodpovedajúce pôžičky vždy, keď je veriteľ pripravený ich zobraziť.
- Prosper poskytuje svojim veriteľom-členom možnosť predať poznámky súvisiace s ich úverovým portfóliom. Tento sekundárny trh s pôžičkami poskytuje veriteľom určitú mieru likvidity. Ak teda nájdu kupujúceho, nemusia mať po dobu jedného až piatich rokov poznámku. Táto platforma, spravovaná online investičným maklérom FOLIOfn, tiež umožňuje veriteľom nakupovať ďalšie, už zavedené pôžičky Prosper po preskúmaní histórie platieb príslušných dlžníkov. Na tomto sekundárnom trhu sa nakupuje a predáva pomerne veľa existujúcich dlhopisov Prosper, ktoré predstavujú významnú časť portfólií niektorých veriteľov.

Tipy

Pri zvažovaní investícií je vždy múdre vyhľadať radu tých, ktorí majú skúsenosti s finančnými záležitosťami. Takými ľuďmi môžu byť rodina, priatelia alebo certifikovaní finanční poradcovia „iba za poplatky“. („Len za poplatok“ znamená, že poradca nezíska províziu za odporúčanie nákupu konkrétnych finančných produktov.)
Úroky získané z pôžičiek typu peer-to-peer sa považujú za zdaniteľný príjem a musia sa nahlásiť príslušným daňovým agentúram. Finančné straty, ktoré vzniknú pri pôžičkách typu peer-to-peer, ovplyvnia aj zdaniteľný príjem veriteľa. Prosper poskytuje ročné daňové výkazy veriteľom a dlžníkom. Tí, ktorí by pri vypĺňaní daňových priznaní mali zvážiť konzultáciu s renomovaným daňovým poradcom.

Akú minimálnu čiastku môžete investovať v spoločnosti Prosper a môžete sa jej zúčastniť, ak žijete v Illinois?
Na internete je množstvo nezávislých blogov a diskusných panelov, ktoré umožňujú veriteľom Prosper navzájom priamo komunikovať, klásť otázky a zdieľať nápady a stratégie investovania. Takýmto fórom je www.lendacademy.com.
Najlepšou stratégiou, ako sa tešiť z dobrých výnosov z pôžičiek typu peer-to-peer (okrem jednoduchého a starostlivého vyberania pôžičiek), je vybrať si veľký počet sľubných pôžičiek a do každého investovať malé množstvo peňazí. Diverzifikácia je zvyčajne kľúčom k úspechu akéhokoľvek druhu investície. Trochu šťastia by tiež potešilo.
Ďalšou taktikou, ktorá je k dispozícii veriteľom Prosper, je vybrať si dlžníkov, ktorí sú tiež veriteľmi Prosperu. Teória hovorí, že každý, kto požičal peniaze na platforme peer-to-peer, chápe obavy veriteľov, a preto je pravdepodobnejšie, že bude verný svojim záväzkom. Je ľahké identifikovať týchto „mixérov“ (dlžníkov-veriteľov) kliknutím na ich mená členov a následným zobrazením informácií o stave a histórii členov Prosper.
Ako je uvedené vyššie, proces požičiavania a pôžičiek sa vykonáva úplne anonymne. Každý veriteľ a dlžník funguje za krycím menom a iba Prosper pozná ich identitu. Zoznamy však zobrazia všetky predchádzajúce aktivity spoločnosti Prosper potenciálneho dlžníka vrátane toho, ako dobre dlžník dodržal predchádzajúce zmluvy o pôžičke.

Minimálna investícia na jednu bankovku je 19€ Obyvatelia väčšiny amerických štátov - vrátane Illinois - môžu investovať prostredníctvom spoločnosti Prosper.
Jedna taktika, ktorú mnoho úspešných veriteľov Prosper používa, je požičiavať peniaze dlžníkom, ktorí sa už osvedčili ako spoľahliví pri splácaní predchádzajúcich pôžičiek Prosper. Každý taký dlžník je ľahko rozpoznateľný, pretože zoznam pôžičiek jasne zaznamenáva akékoľvek predchádzajúce pôžičky Prosper prijaté potenciálnymi dlžníkmi, vrátane záznamu o splátkach stanoveného dlžníkom. Vo väčšine prípadov sa títo „opakovaní dlžníci“ ukázali byť celkom spoľahlivými pri splácaní svojich predchádzajúcich pôžičiek. V skutočnosti údaje predložené nezávislými monitorovacími webmi (ako napríklad NickelSteamroller.com) ukazujú, že pôžičky opakovaným dlžníkom sa historicky ukázali ako celkom lukratívne pre veriteľov.

Varovania

Nič z tohto článku by nemalo nahrádzať dobrý úsudok, pokiaľ ide o investovanie vašich peňazí. Buďte usilovní pri skúmaní spoločnosti Prosper (alebo jej konkurentov) a - ak sa rozhodnete pokračovať - začnite pomaly a konzervatívne pri výbere pôžičiek na financovanie. Honba za vysokými výnosmi by si mohla predstaviť, že by ste zbohatli, ale rovnako ľahko by mohli vaše peniaze zmiznúť. Majte oči otvorené a naučte sa hru dobre, ako začnete hrať. Spoľahnite sa na svoj vlastný najlepší úsudok. Ak tak urobíte, v prípade prehry budete mať aspoň útechu, keď budete vedieť, že ste urobili to, čo sa v danej chvíli zdalo najlepšie. Môžete prísť nato, že pôžičky typu peer-to-peer môžu byť zábavné (obzvlášť ak budete opatrní). Časom sa to môže dokonca zdať ako hobby, jedno s ktorým potenciálne potešujúce výsledky.
Nesplácané pôžičky sú súčasťou prostredia pôžičiek typu peer-to-peer. To znamená, že ak sa rozhodnete investovať peniaze prostredníctvom spoločnosti Prosper alebo akejkoľvek podobnej platformy, prídete o svoje investície do určitých pôžičiek bez ohľadu na to, ako bezpečné sa môžu zdať. Prosper nezaručuje splatenie žiadnej pôžičky a napriek tomu, že sa pokúšajú overiť osobné údaje poskytnuté potenciálnymi dlžníkmi, a pokúšajú sa vyzbierať peniaze od dlžníkov, ktorí môžu meškať so splátkami, neexistuje žiadna záruka, že konkrétny dlžník je pravdivý vo svojej sebaprezentácii alebo v tom, že skutočne vykoná svoje sľúbené platby. Nezaistený úver predstavuje významné riziko pre veriteľov a sprievodných úrokové sadzby by mal túto skutočnosť primerane zohľadniť.
Vždy pamätajte na to, že pôžičky typu peer-to-peer zahŕňajú poskytovanie nezabezpečených pôžičiek úplne neznámym ľuďom. V tomto je zrejme prvok rizika a niektorí veritelia Prosper v prvých rokoch platformy prišli o značné sumy peňazí. Od roku 2009 však v dôsledku systémových zmien v spoločnosti Prosper mnoho veriteľov spoločnosti Prosper (najmä tých, ktorí majú veľké portfólio pôžičiek) teší zo svojich investícií úctyhodných - dokonca zdravých - výnosov.

Ďalšou taktikou, ktorá je k dispozícii veriteľom Prosper, je vybrať si dlžníkov, ktorí sú tiež veriteľmi Prosperu.
Nebolo by múdre venovať veľkú časť svojich investičných peňazí pôžičkám typu peer-to-peer. Považuje sa to za trochu riskantnú investíciu, aj keď diverzifikácia viacerých pôžičiek naraz by mohla znížiť vaše riziko, najmä ak si pôžičky vyberáte opatrne a konzervatívne.
V posledných rokoch Prosper vykonal na svojej platforme zmeny, ktoré oslabujú finančnú situáciu jej veriteľov. Prosper je v súčasnosti lepšou príležitosťou pre jej dlžníkov ako pre veriteľov.
Veriteľ/investor môže vyvážiť vyššie uvedené úvahy so skutočnosťou, že sektor pôžičiek typu peer-to-peer získava na popularite práve preto, že dokázal svojej súčasnej generácii investorov poskytnúť atraktívne výnosy. (Priemerný výnos veriteľov Prosper sa však v posledných rokoch mierne znižuje.) Platný spôsob pohľadu na situáciu je, že váš „konečný súčet“ je dôležitejší než akékoľvek straty, ktoré môžete utrpieť. Ak sa v určitom bode zdravo vrátite, môže vám byť úplne jedno, že ste cestou stratili nejaké peniaze.

Prečítajte si tiež: Ako začať systematický investičný plán?

Ako investovať na Prosper.com?

Kroky

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: