Ako investovať do podielových fondov?

Ak chcete investovať do podielových fondov, venujte čas prieskumu a vyberte si svoj fond rozumne.

Okrem investovania do jednotlivých akcií a dlhopisov majú európski investori možnosť využiť aj investičné fondy na sporenie na dôchodok a ďalšie dlhodobejšie ciele sporenia. Aj keď podielové fondy nie sú tou najlepšou voľbou pre krátkodobých obchodníkov, držba podielových fondov vám môže pomôcť diverzifikovať vaše investície pri zachovaní nízko nákladovej štruktúry a zameraného investičného cieľa. Ak chcete investovať do podielových fondov, urobte si čas na prieskum a múdro si vyberte svoj fond.

Časť 1 z 3: Rozvoj vašej investičnej stratégie

1
Zistite svoju toleranciu voči riziku. Existuje niekoľko rôznych typov investičných fondov, z ktorých každý má inú úroveň rizika. Aj keď ste relatívne konzervatívny investor, možno budete chcieť pridať jeden alebo dva rizikovejšie fondy.
- Diverzifikovaný kôš investičných fondov, ktorý spĺňa vašu celkovú preferovanú úroveň rizika, umožňuje vášmu portfóliu zažiť určitý rast, a nie iba zachovať váš kapitál.
- V rámci svojho celkového investičného účtu chcete vyhradiť najmenej 5 percent svojich aktív v hotovosti, aby ste mohli využiť príležitosti hneď, ako sa objavia.
- Fondy peňažného trhu majú spravidla najnižšiu úroveň rizika. Akciové fondy a dlhopisové fondy sú vo všeobecnosti fondmi s vyšším rizikom. Prostriedky s cieľovým dátumom nesú kombináciu investícií a sú najlepšie, ak máte na mysli konkrétny dátum odchodu do dôchodku.
2
Prieskum trhu. Predtým, ako začnete kupovať akcie v investičných fondoch, musíte dobre porozumieť typom dostupných fondov, možným výnosom spojeným s týmito fondmi a súvisiacim výdavkom.
- Veľa sa môžete dozvedieť o investičných fondoch čítaním na internete, najmä na webovej stránke americkej komisie pre cenné papiere a burzy (SEC), ktorá upravuje investičné fondy.
- Na https://investor.gov si môžete stiahnuť aj úplnú spotrebiteľskú príručku k investičným fondom, ktorá vás prevedie všetkými podrobnosťami trhu vo všeobecnosti a poskytne návod na múdre investovanie.
3
Navštívte finančné webové stránky. Online hodnotiace služby, ako napríklad Lipper alebo Morningstar, ponúkajú hodnotenie rizika pre každý investičný fond. Porovnajte ich s toleranciou rizika, ktorú ste vytvorili, aby ste sa rozhodli, ktorý investičný fond je pre vás vhodný.
- Tieto služby taktiež podrobne opisujú všetky poplatky a poplatky súvisiace s každým podielovým fondom. Tieto výdavky môžu významne prispieť k vašim výnosom, takže pred vložením peňazí musíte každý fond dôkladne preskúmať.
- Pozrite sa za názov fondu. Len preto, že fond nesie názov konkrétnej banky, nemusí to znamenať, že banka tento fond stále prevádzkuje. Fond nazývaný „akciový fond“ môže okrem korporátnych akcií niesť aj ďalšie investície.
Systematický investičný plán (alebo priemerovanie nákladov na dolár/libra/rupia) je dobrý spôsob, ako investovať do akcií a investičných fondov.
4
Vyberte si aktívnu alebo pasívnu investičnú stratégiu. Investícia do aktívne spravovaného fondu vám poskytne väčšiu flexibilitu, pravdepodobne však zaplatíte vyššie poplatky investičnému správcovi. Pasívna investícia do fondov založených na indexoch môže byť pre vás lepšou možnosťou, ak s investovaním začínate.
- Fondy založené na indexoch majú zvyčajne nižšie poplatky ako fondy aktívne spravované, riskujú však tiež nízku výkonnosť, keď vezmete do úvahy poplatky a dane.
5
Rozhodnite sa, ako dlho plánujete držať svoje investície. Investícia do investičných fondov bude spravidla uspokojivejšia, ak plánujete držať svoje akcie päť rokov alebo dlhšie. Čím dlhšie budete svoje akcie držať, tým väčšiu máte šancu na slušnú návratnosť investície.
- Niektoré fondy ponúkajú niekoľko rôznych tried akcií, spravidla triedy A, B a C. Každá trieda má inú štruktúru poplatkov. Čas, ktorý plánujete držať svoje akcie, vám môže pomôcť určiť, ktorá trieda akcií je pre vás najvhodnejšia.

Časť 2 z 3: výber správnych investičných fondov

1
Obchádzači makléri. Aj keď sa môže zdať jednoduchšie použiť makléra na nájdenie správnych investičných fondov pre vás, môže vás to výrazne stáť poplatky za sprostredkovanie. Ak kupujete a predávate akcie priamo prostredníctvom investičných spoločností, týmto poplatkom sa môžete vyhnúť.
- Zvlášť ak ste začínajúci investor, môže vám byť rady a usmernenia skúseného makléra príjemnejšie. Podobné rady však môžete získať zadarmo od poradcov, ktorí pracujú pre spoločnosť v investičnom fonde, ktorú si vyberiete.
2
Minimalizujte poplatky. Niektoré spoločnosti podielových fondov účtujú poplatky za predaj a vyplatenie (známe ako „načítané položky“). Ostatní môžu na úhradu marketingových výdavkov účtovať poplatok „12b-1“. Obidvom týmto poplatkom sa môžete vyhnúť múdrym výberom svojich investičných fondov.
- Na druhej strane poplatku za „pomer nákladov“ sa nedá vyhnúť. Tento poplatok je určený na úhradu režijných nákladov spoločnosti. Vyberte si fond, ktorý účtuje výdavkový pomer 1 percento alebo menej.
- Majte na pamäti, že fond, ktorý účtuje vyššie poplatky, musí výrazne prekonať výkonnosť fondu s nižšími poplatkami, aby dosiahol rovnakú návratnosť. Spravidla je najmúdrejšie ísť do fondu, ktorý má nižšie poplatky.
3
Vyhodnoťte daňové dôsledky. Ak ste predtým investovali do jednotlivých akcií alebo dlhopisov, možno viete, že nemusíte predávať svoje dane z kapitálových výnosov, pokiaľ svoje akcie alebo dlhopisy nepredáte a nedosiahnete zisk. Ak však investujete do podielového fondu, musíte z kapitálových výnosov fondu zaplatiť daň.
- Aby ste minimalizovali dane z kapitálových výnosov, hľadajte investičné fondy s relatívne nízkym pomerom obratu. Pretože tieto fondy dlhodobo držia svoje akcie a dlhopisy, generujú menšie kapitálové zisky a straty.
- Ak chcete, aby boli vaše daňové dôsledky nízke, vyhľadajte fond spravovaný z daní. Tieto typy fondov sú navrhnuté špeciálne tak, aby čo najviac minimalizovali daňové zaťaženie vašich kapitálových výnosov.
Veľa sa môžete dozvedieť o investičných fondoch čítaním na internete, najmä na webovej stránke americkej komisie pre cenné papiere a burzy (SEC), ktorá upravuje investičné fondy.
4
Prečítajte si prospekt. Prospekt fondu môže byť zastrašujúcim dokumentom, obsahuje však aj dôležité informácie o investičných cieľoch fondu, histórii a výkonnosti. Prospekt taktiež vysvetľuje riziká fondu a poplatky a výdavky s ním spojené.
- Pred kúpou akýchkoľvek akcií vo fonde si dôkladne preštudujte prospekt. V prípade akýchkoľvek otázok bude mať investičná spoločnosť spravidla k dispozícii poradcov, ktorí vám pomôžu.
5
Cvičte celkovú diverzifikáciu. Diverzifikácia je zásadná pre úspech výkonu. Podielové fondy sú zo svojej podstaty viac diverzifikované ako investície do niekoľkých jednotlivých akcií alebo dlhopisov. Svoje portfólio môžete ďalej diverzifikovať nákupom akcií vo viacerých fondoch s rôznymi štýlmi a profilmi.
- Vaše portfólio fondov má najväčšiu šancu na dlhodobý úspech, ak diverzifikujete niekoľko nesúvisiacich tried aktív. To môže zahŕňať domáce alebo medzinárodné akcie alebo dlhopisy, komodity a ďalšie odvetvia hospodárstva, ako sú verejné služby, nehnuteľnosti, drahé kovy, energetika, biotechnológia, medicína a financie.
- Rozdelenie peňazí do rôznych tried aktív znamená, že pohyb nadol v jednom konkrétnom odvetví nebude mať významný negatívny vplyv na vaše portfólio.
6
Vyhnite sa snahe „načasovať“ trh. Ani ten najskúsenejší investor nevie predpovedať budúcnosť. Nákup do kvalitného podielového fondu a jeho držba po celé roky je najlepšou cestou k úspechu v investovaní.
- Nerobte si príliš starosti s krátkodobými výkyvmi. Vyberte si fondy s dobrou históriou a držte sa ich pri dlhej ceste.
- Krátkodobé výnosy kratšie ako rok alebo dva môžu byť rušivé a zavádzajúce. Pri presnom posúdení kvality fondu založte svoj výber na výnosoch za posledných desať rokov alebo dlhšie.
- Majte na pamäti, že aj skúsení investori sa môžu stať obeťami „honby za výkonom“, v ktorej si prečítajú o výkonných fondoch a rýchlo sa do nich pustia. Investovanie do podielových fondov vyžaduje trpezlivosť. Pochopte, že minulá výkonnosť nie je prediktorom budúcej výkonnosti.
7
Vyberte finančnú inštitúciu na nákup investičných fondov. Nezávislý výskum je síce dôležitý, ale ak máte priateľov alebo rodinných príslušníkov, ktorí pravidelne investujú na trhu, môžete ich tiež požiadať o radu alebo odporúčanie.
- Online investičné firmy majú spravidla konkurencieschopné štruktúry poplatkov a rôzne výbery fondov pre investorov, ktorí sú ochotní pristúpiť k investovaniu do podielových fondov svojpomocne. Výkonnosť a alokáciu svojich podielových fondov musíte starostlivo sledovať sami. Väčšina firiem spravujúcich investície online však má nástroje a sekcie s návodom, ktoré majú pomôcť začiatočníkom.
- Ak máte rozsiahlejšie portfólio, môžete uprednostniť vedenie odborníka. Hľadajte finančného poradcu iba za poplatok, ktorý by mohol zmierniť bremeno vlastného výberu a monitorovania podielových fondov na vašich rôznych účtoch.
- Majte na pamäti, že banky a úverové zväzy síce ponúkajú prístup k investičným fondom, ale môžu si účtovať vyššie poplatky alebo provízie a mať obmedzenejší výber fondov. Tiež by ste mali mať na pamäti, že bankový investičný fond nie je bankovým vkladom a nie je poistený FDIC.

Časť 3 z 3: Správa vašich investícií

1
Vyrovnajte svoje portfólio každý rok. Keď dostanete svoje koncoročné výkazy v januári, pozrite sa na výkonnosť svojich investičných fondov a usporiadajte svoje investície nákupom a predajom akcií. To vám umožní zachovať pôvodný zostatok.
- Predpokladajme napríklad, že máte 74600€, ktoré ste rovnomerne rozložili do štyroch rôznych fondov. Na konci roka však jeden fond prekonal ostatné, takže je to teraz 30 percent vášho portfólia, a nie 25 percent. Aby ste vyvážili svoje portfólio, mali by ste vziať 5 percent svojich akcií v tomto fonde a previesť ich do ostatných fondov vo vašom portfóliu.
- Ak sú vaše finančné prostriedky vedené na daňovo odloženom účte, ako je 401 tis., Je najlepšou možnosťou obvykle prevod aktív medzi fondmi. Pri zdaniteľných účtoch je však spravidla lepšie jednoducho pridať nové príspevky do fondov s nižšou výkonnosťou, aby sa vyvážil. Týmto spôsobom sa môžete vyhnúť plateniu daní z majetku, ktorý predávate a prevádzate.
Predtým, ako začnete kupovať akcie v investičných fondoch, musíte dobre porozumieť typom dostupných fondov, možným výnosom spojeným s týmito fondmi a súvisiacim výdavkom.
2
Nacvičte si výkonnostné váženie. Výkonnostná váha je stratégia rebalancovania, ktorá zahŕňa predaj akcií z fondu s vysokou výkonnosťou a nákup akcií vo vašom fonde s najnižšou výkonnosťou. Aj keď sa to zdá neintuitívne, vyplýva z toho, že finančné prostriedky majú tendenciu sa odraziť.
- Môžete to považovať za dodržiavanie všeobecnej stratégie investovania do akcií, ktorá spočíva v nákupe nízkeho a vysokého predaja. Spravidla si môžete kúpiť viac akcií vo fonde s nižšou výkonnosťou, takže pri jeho návrate dosiahnete vyšší výnos.
- Vyváženie portfólia týmto spôsobom vás z dlhodobého hľadiska posunie ďalej ako ostatné stratégie.
3
Zaujmite disciplinovaný prístup. Pri investovaní do podielových fondov je pre zdravú dlhodobú návratnosť dôležitá disciplína a sebaovládanie. Ak ste netrpezliví a často obchodujete, zháňate vysokovýkonné fondy a veľké zisky, v konečnom dôsledku vás to vyjde veľa peňazí.
- Úspešným investorom môže byť v konečnom dôsledku každý a investičné fondy sú skvelým investičným nástrojom pre začínajúcich investorov. Musíte však mať plán investovania a disciplínu, ktorého sa budete držať.
- Vyhnite sa rozhodovaniu na základe emócií alebo zo zúfalstva. Ak spochybňujete svoje motívy investičného rozhodnutia, porozprávajte sa s poradcom, ktorý môže byť objektívny.
4
Vymeňte prostriedky s nedostatočnou výkonnosťou. Podielové fondy sa zvyčajne odrazia od poklesu, takže nie je nevyhnutne dobrá stratégia vyradiť podielový fond len preto, že v krátkodobom horizonte vykazuje slabé výsledky. Ak však fond nejaký čas naberá celkovo klesajúci trend, možno je načase to nechať tak.
- Tiež by ste si mali dávať pozor na finančné prostriedky, ktoré menia správcov, najmä ak sa to stane náhle. Rôzni manažéri môžu mať rôzne stratégie, ktoré by mohli významne ovplyvniť výkon.
- Dávajte si pozor na zmeny, ktoré znamenajú, že fond v súčasnosti zmenil charakter natoľko, že už nejde o ten istý fond, do ktorého ste pôvodne investovali. Nahraďte ho fondom, ktorý sa viac zhoduje s vašim pôvodným cieľom pre daný fond vo vašom portfóliu.

Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?

Ako investovať do podielových fondov?

Kroky

Časť 1 z 3: Rozvoj vašej investičnej stratégie

Časť 2 z 3: výber správnych investičných fondov

Časť 3 z 3: Správa vašich investícií

Otázky a odpovede

Komentáre (3)

Prečítajte si tiež: