Ako rozumne investovať malé množstvo peňazí?

Ak chcete múdro investovať malé množstvo peňazí, začnite otvorením účtu, v ktorom budete držať svoje investície.

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, akciový trh nie je len pre bohatých ľudí. Investovanie je pre každého jedným z najlepších spôsobov, ako vytvoriť bohatstvo a stať sa finančne nezávislým. Stratégia priebežného investovania malých súm môže nakoniec viesť k tomu, čo sa nazýva efekt snehovej gule, v ktorom malé sumy naberajú na veľkosti a dynamike a v konečnom dôsledku vedú k exponenciálnemu rastu. Aby ste dosiahli tento úspech, musíte implementovať správnu stratégiu a zostať trpezliví, disciplinovaní a usilovní. Tieto pokyny vám pomôžu začať s malými, ale múdrymi investíciami.

Časť 1 z 3: Príprava na investovanie

1
Uistite sa, že investovanie je pre vás to pravé. Investovanie na akciovom trhu zahŕňa riziko, a to vrátane rizika trvalej straty peňazí. Pred investovaním sa vždy uistite, že máte postarané o svoje základné finančné potreby v prípade straty zamestnania alebo katastrofickej udalosti.
- Zaistite, aby ste mali na sporiacom účte pohotovo k dispozícii 3 až 6 mesiacov zo svojho príjmu. To zaisťuje, že ak rýchlo potrebujete peniaze, nebudete sa musieť spoliehať na predaj svojich akcií. Aj relatívne „bezpečné“ akcie môžu v priebehu času dramaticky kolísať a vždy existuje pravdepodobnosť, že vaše zásoby budú nižšie, ako ste ich kúpili, keď potrebujete hotovosť.
- Zaistite, aby boli splnené vaše poistné potreby. Pred alokovaním časti svojho mesačného príjmu na investovanie sa uistite, že vlastníte správne poistenie majetku, ako aj zdravia.
- Pamätajte, že nikdy nemusíte závisieť od peňazí na investíciu do pokrytia akejkoľvek katastrofickej udalosti, pretože investície časom kolíšu. Ak by napríklad vaše úspory boli investované na burze v roku 2008 a navyše by ste kvôli chorobe potrebovali stráviť 6 mesiacov v práci, v dôsledku krachu trhu by ste boli nútení predať svoje akcie s potenciálnou 50% stratou v tom čase. Vďaka správnemu sporeniu a poisteniu sú vždy pokryté vaše základné potreby bez ohľadu na volatilitu akciového trhu.
2
Vyberte príslušný typ účtu. V závislosti od vašich investičných potrieb existuje niekoľko rôznych typov účtov, o ktorých otvorení môžete uvažovať. Každý z týchto účtov predstavuje nástroj, v ktorom môžete držať svoje investície.
- Zdaniteľný účet je účet, na ktorom sú všetky investičné príjmy dosiahnuté na účte zdanené v roku, v ktorom boli prijaté. Ak ste teda dostali akékoľvek platby úrokov alebo dividend alebo ak akcie predávate so ziskom, budete musieť zaplatiť príslušné dane. Na týchto účtoch sú peniaze k dispozícii aj bez sankcií, na rozdiel od investícií do účtov s odloženou daňou.
- Tradičné individuálny dôchodkový účet (IRA) umožňuje príspevky daňovo uznateľných ale limity, koľko si môžu prispieť. IRA vám neumožňuje vyberať finančné prostriedky, kým nedosiahnete dôchodkový vek (pokiaľ nie ste ochotní zaplatiť pokutu). Budete musieť začať vyberať finančné prostriedky do veku 70 rokov. Tieto výbery budú zdanené. Výhodou IRA je, že všetky investície na účte môžu rásť a byť oslobodené od dane. Ak máte napríklad 750€ investovaných do akcie a dostanete 5% (37€ ročne) na dividendách, týchto 37€ je možné reinvestovať v plnej výške, a nie menej v dôsledku daní. To znamená, že budúci rok zarobíte 5% zo 780€. Kompromisom bude menší prístup k peniazom kvôli penalizácii za predčasný výber.
- Individuálne dôchodkové účty Roth neumožňujú daňovo uznateľné príspevky, ale umožňujú výbery oslobodené od dane pri odchode do dôchodku. Roth IRA nevyžaduje, aby ste robili výbery do určitého veku, čo z nich robí dobrý spôsob prenosu bohatstva na dedičov.
- Každý z nich môže byť efektívnym nástrojom investovania. Predtým, ako sa rozhodnete, strávte nejaký čas učením sa viac o svojich možnostiach.
3
Implementujte priemerovanie dolárových nákladov. Aj keď to môže znieť zložito, priemerovanie dolárových nákladov jednoducho odkazuje na skutočnosť, že - investovaním rovnakej sumy každý mesiac - vaša priemerná nákupná cena bude časom odrážať priemernú cenu akcií. Priemerovanie dolárových nákladov znižuje riziko v dôsledku skutočnosti, že investovaním malých súm v pravidelných intervaloch znižujete pravdepodobnosť náhodného investovania pred veľkým poklesom. To je hlavný dôvod, prečo by ste si mali nastaviť pravidelný rozvrh mesačných investícií. Okrem toho môže tiež prispieť k zníženiu nákladov, pretože pri poklese podielov sa rovnakou mesačnou investíciou zakúpia ďalšie podiely s nižšími nákladmi.
- Keď investujete peniaze do akcie, kupujete akcie za konkrétnu cenu. Ak dokážete minúť 370€ mesačne a akcie, ktoré sa vám páčia, stoja 3,70€ za akciu, môžete si dovoliť 100 akcií.
- Vkladaním fixnej čiastky peňazí do akcie každý mesiac (napríklad 370€) môžete znížiť cenu, ktorú zaplatíte za svoje akcie, a tým zarobiť viac peňazí, keď sa akcie zvýšia, kvôli nižším nákladom.
- K tomu dochádza, pretože keď cena akcií klesne, vašich mesačných 370€ si budete môcť kúpiť viac akcií a keď cena vzrastie, vašich mesačných 370€ sa nakúpi menej. Konečným výsledkom je, že sa priemerná nákupná cena časom zníži.
- Je dôležité si uvedomiť, že to platí aj naopak - ak akcie neustále rastú, z vášho pravidelného príspevku sa bude kupovať stále menej akcií, čo časom zvýši vašu priemernú nákupnú cenu. Vaše akcie však budú tiež rásť na cene, takže budete stále profitovať. Kľúčom je mať disciplinovaný prístup k pravidelnému investovaniu bez ohľadu na cenu a vyhnúť sa „načasovaniu trhu“.
- Po krachu akciového trhu a skôr, ako sa obnoví (zotavenie rastie pomalšie ako krachy), zvážte zvýšenie svojho príspevku 401 tis. O niekoľko percent. Tak využijete nízke ceny a nebudete musieť robiť nič iné, ako zastaviť dodatočný príspevok o niekoľko rokov neskôr.
- Vaše časté, menšie príspevky zároveň zabezpečia, aby sa pred poklesom trhu neinvestovala žiadna relatívne vysoká suma, čím sa zníži riziko.
Keď investujete peniaze do akcie, kupujete akcie za konkrétnu cenu.
4
Preskúmajte skladanie. Zlučovanie je základným konceptom investovania a týka sa akcie (alebo akéhokoľvek majetku), ktorá vytvára zisk na základe svojich reinvestovaných ziskov.
- Najlepšie to možno vysvetliť na príklade. Predpokladajme, že investujete 750€ do akcie v jednom roku a táto akcia vypláca každý rok dividendu 5%. Na konci prvého roka budete mať 780€. V druhom roku bude akcia platiť rovnakých 5%, ale teraz bude 5% vychádzať zo 780€, ktoré máte. Výsledkom je, že dostanete 39€ na dividendách, na rozdiel od 37€ v prvom roku.
- Časom to môže priniesť obrovský rast. Ak by ste jednoducho nechali tých 750€ sedieť na účte so zárobkom 5% dividendy za viac ako 40 rokov, stálo by to za viac ako 5220€ za 40 rokov. Ak prispejete každoročne ďalšími 750€, za 40 rokov by to malo hodnotu 99300€. Ak by ste v druhom roku začali prispievať 370€ mesačne, po 40 rokoch by to malo hodnotu takmer 597000€.
- Majte na pamäti, že toto je príklad, predpokladali sme, že hodnota akcie a dividenda zostanú konštantné. V skutočnosti by sa pravdepodobne zvýšil alebo znížil, čo by mohlo mať za následok podstatne viac alebo menej peňazí po 40 rokoch.

Časť 2 z 3: výber dobrých investícií

1
Vyhnite sa koncentrácii v niekoľkých zásobách. Pojem nemať všetky vajíčka v jednom košíku je pri investovaní kľúčový. Na začiatku by ste sa mali zamerať na rozsiahlu diverzifikáciu alebo na to, aby boli vaše peniaze rozložené do mnohých rôznych akcií.
- Kúpa jednej akcie vás vystaví riziku straty významnej hodnoty. Ak kupujete veľa akcií v mnohých rôznych odvetviach, toto riziko je možné znížiť.
- Ak napríklad cena ropy klesne a vaše zásoby ropy klesnú o 20%, je možné, že hodnota vašich maloobchodných zásob sa zvýši kvôli tým, že zákazníci budú mať v dôsledku nižších cien plynu viac peňazí. Zásoba vašich informačných technológií môže zostať prázdna. Konečným výsledkom je, že vaše portfólio vidí menšiu nevýhodu
- Jeden dobrý spôsob, ako získať diverzifikáciu, je investovať do produktu, ktorý vám túto diverzifikáciu poskytne. To môže zahŕňať investičné fondy alebo ETF. Vďaka svojej okamžitej diverzifikácii poskytujú tieto nástroje dobrú voľbu pre začínajúcich investorov.
2
Pozrite sa na možnosti investovania. Existuje mnoho rôznych typov investičných možností. Keďže sa však tento článok zameriava na akciový trh, existujú tri hlavné spôsoby získania expozície na burze.
- Zvážte indexový fond ETF. Burzový indexový fond je pasívne portfólio akcií a / alebo dlhopisov, ktorých cieľom je splnenie súboru cieľov. Často je týmto cieľom sledovať nejaký širší index (napríklad S&P 500 alebo NASDAQ). Ak si kúpite napríklad ETF, ktorý sleduje S&P 500, doslova nakupujete akcie v 500 spoločnostiach, čo poskytuje obrovskú diverzifikáciu. Jednou z výhod ETF sú ich nízke poplatky. Správa týchto fondov je minimálna, takže klient za ich služby veľa neplatí.
- Zvážte aktívne spravovaný investičný fond. Aktívne spravovaný podielový fond je bazén peňazí od skupiny investorov, ktorá sa používa na kúpu skupiny akcie alebo dlhopisy, podľa niektorých stratégie alebo objektívne. Jednou z výhod podielových fondov je profesionálne riadenie. Na tieto fondy dohliadajú profesionálni investori, ktorí investujú vaše peniaze diverzifikovaným spôsobom a budú reagovať na zmeny na trhu (ako je uvedené vyššie). Toto je kľúčový rozdiel medzi investičnými fondmi a ETF - v investičných fondoch majú manažéri aktívne vyberanie akcií podľa stratégie, zatiaľ čo ETF jednoducho sledujú index. Jednou z nevýhod je, že bývajú drahšie ako vlastníctvo ETF, pretože za aktívnejšiu službu riadenia platíte dodatočné náklady.
- Zvážte investovanie do jednotlivých akcií. Ak máte čas, znalosti a záujem o prieskum akcií, môžu poskytnúť značnú návratnosť. Upozorňujeme, že na rozdiel od vysoko diverzifikovaných investičných fondov alebo ETF bude vaše individuálne portfólio pravdepodobne menej diverzifikované, a teda vyššie riziko. Aby ste toto riziko znížili, neinvestujte viac ako 20% svojho portfólia do jednej akcie. To poskytuje niektoré výhody diverzifikácie, ktoré poskytujú investičné fondy alebo ETF.
3
Nájdite si makléra alebo spoločnosť v investičnom fonde, ktorá vyhovuje vašim potrebám. Využite maklérsku alebo investičnú spoločnosť, ktorá bude vo vašom mene investovať. Budete sa chcieť zamerať na náklady a hodnotu služieb, ktoré vám broker poskytne.
- Existujú napríklad typy účtov, ktoré vám umožňujú vkladať peniaze a nakupovať s veľmi nízkymi províziami. To môže byť perfektné pre niekoho, kto už vie, ako chce investovať svoje peniaze.
- Ak potrebujete odbornú radu týkajúcu sa investícií, možno sa budete musieť uspokojiť s miestom s vyššími províziami výmenou za vyššiu úroveň zákazníckych služieb.
- Vzhľadom na veľký počet dostupných spoločností poskytujúcich zľavy maklérskych spoločností by ste mali byť schopní nájsť miesto, ktoré účtuje nízke provízie, a zároveň splniť vaše potreby služieb zákazníkom.
- Každý maklérsky dom má iné cenové plány. Venujte osobitnú pozornosť detailom produktov, ktoré plánujete používať najčastejšie.
Investovanie na akciovom trhu zahŕňa riziko, a to vrátane rizika trvalej straty peňazí.
4

Otvor účet. Vyplníte formulár obsahujúci osobné údaje, ktoré budú použité pri zadávaní vašich objednávok a platení daní. Peniaze navyše budete prevádzať na účet, ktorý použijete na prvé investície.

Časť 3 z 3: zameranie na budúcnosť

1
Buď trpezlivý. Prekážkou číslo jeden, ktorá bráni investorom v tom, aby videli obrovské efekty vyššie uvedeného spájania, je nedostatok trpezlivosti. Skutočne je ťažké sledovať, ako malý zostatok rastie pomaly a v niektorých prípadoch v krátkodobom horizonte príde o peniaze.
- Skúste si pripomenúť, že hráte dlhú hru. Nedostatok okamžitých a veľkých ziskov by sa nemal brať ako znak zlyhania. Ak napríklad kúpite akciu, môžete očakávať, že sa bude pohybovať medzi ziskom a stratou. Akcia často klesá skôr, ako sa zvýši. Pamätajte si, že kupujete kus konkrétneho podniku a rovnako by vás neodradilo, ak by hodnota čerpacej stanice, ktorú vlastníte, v priebehu týždňa alebo mesiaca klesla, nemali by ste sa nechať odradiť, ak hodnota vašich zásob kolíše. Zamerajte sa na výnosy spoločností v priebehu času, aby ste zhodnotili ich úspech alebo neúspech, a akcie budú nasledovať.
2
Držte krok. Sústreďte sa na tempo svojich príspevkov. Držte sa sumy a frekvencie, pre ktorú ste sa rozhodli skôr, a nechajte svoje investície pomaly narastať.
- Mali by ste sa tešiť z nízkych cien! Priemerovanie nákladov na dolár na trh je osvedčená a skutočná stratégia na vytváranie bohatstva z dlhodobého hľadiska. Okrem toho, čím sú ceny akcií dnes lacnejšie, tým zajtra môžete očakávať vyššie ceny.
3

Zostaňte informovaní a pozerajte sa dopredu. V dnešnej dobe, s technológiou, ktorá vám môže poskytnúť informácie, ktoré hľadáte v okamihu, je ťažké pozerať sa niekoľko rokov do budúcnosti pri monitorovaní vašich investičných zostatkov. Tí, ktorí tak urobia, však budú pomaly stavať svoju snehovú guľu, kým nezrýchli a nepomôže im dosiahnuť ich finančné ciele.

Ak chcete investovať do jednotlivých akcií, vyberte si niekoľko rôznych akcií a do každej z nich investujte malé množstvo peňazí.
4
Držte sa kurzu. Druhou najväčšou prekážkou dosiahnutia kompilácie je pokušenie zmeniť svoju stratégiu tým, že sa budete snažiť dosiahnuť rýchle výnosy z investícií s nedávnymi veľkými ziskami alebo predať investície s nedávnymi stratami. To je vlastne opak toho, čo robí väčšina skutočne úspešných investorov.
- Inými slovami, nestíhajte návraty. Investície, ktoré zažívajú veľmi vysoké výnosy, sa môžu rovnako rýchlo otočiť a ísť dole. „Stíhanie návratov“ môže byť často katastrofa. Držte sa svojej pôvodnej stratégie za predpokladu, že bola na začiatku dobre premyslená.
- Zostaňte na mieste a opakovane nevstupujte a neodchádzajte z trhu. História ukazuje, že rozdielom medzi zarábaním a stratou peňazí môže byť to, že budete štyri alebo päť najväčších up-days v každom kalendárnom roku mimo trhu. Tieto dni nespoznáte, kým už neprešli.
- Vyhnite sa načasovaniu trhu. Môžete napríklad byť v pokušení predať, keď máte pocit, že trh môže klesať, alebo sa vyhnúť investovaniu, pretože máte pocit, že sa ekonomika nachádza v recesii. Výskum ukázal, že najefektívnejším prístupom je jednoducho investovať stabilným tempom a použiť stratégiu priemerovania nákladov v dolároch uvedenú vyššie.
- Štúdie zistili, že ľudia, ktorí jednoducho stoja dolár v priemere a zostanú investovaní, to majú oveľa lepšie ako ľudia, ktorí sa pokúšajú načasovať trh, investovať jednorazovú sumu každý rok do nových rokov alebo ktorí sa vyhýbajú akciám. Dôvodom je to, že trvá zhruba desať rokov, kým sa naučíte mnohé úskalia pri investovaní do akcií, ako sú emócie súvisiace s býčím trhom, prehnané informácie, predajné skupiny, ktoré sú platené za predaj a majú tendenciu ohýbať informácie tak, aby vyzerali. ružový a obyčajný podvod. Mnoho maklérov vám nepovie, že 99,9999% všetkých spoločností časom skrachuje, takže podielové fondy a priemerné náklady na doláre sa vyhnú všetkým zlým spoločnostiam, ktoré sú odstránené bez toho, aby ste museli robiť nejaké domáce úlohy alebo prísť o peniaze.

Tipy

Na začiatku požiadajte o pomoc. Požiadajte o radu profesionála alebo finančne skúseného priateľa alebo príbuzného. Nebojte sa priznať, že už neviete všetko. Veľa ľudí vám pomôže vyhnúť sa prvým chybám.
Sledujte svoje investície na daňové a rozpočtové účely. Vďaka jasným a ľahko prístupným záznamom vám to neskôr veľmi uľahčí.
Vyhnite sa pokušeniu vysokorizikových a rýchlo návratných investícií, najmä v počiatočných fázach vašich investičných aktivít, keď by ste mohli stratiť všetko jediným zlým ťahom.

Môžem investovať malé množstvo peňazí?
Ak má váš zamestnávateľ program 401 000, v ktorom sa zhoduje s tým, čo investujete, bolo by bláznivé nevyužiť to. Je to okamžitá 100% návratnosť vašich peňazí. Banky by vám nikdy nedali 75€ za každých investovaných 75€.
Je dôležité vedieť, či sa nachádzame v inflačnom desaťročí. Inflačné desaťročia uprednostňujú tvrdé aktíva, ako sú nehnuteľnosti a zlato, ale dezinflačné desaťročia uprednostňujú akcie. Inflačné desaťročia sú poznačené rastom cien (ako benzín), slabým dolárom a zlatom. Počas inflačných desaťročí realita prekonáva akciový trh. Desinflačné desaťročia sú poznačené znížením úrokových sadzieb, silným dolárom a silným akciovým trhom. Počas disinflačných desaťročí prekonáva akciový trh nehnuteľnosti a zlato.

Varovania

Buďte pripravení chvíľu počkať, kým sa vám investície výrazne vrátia. Malé investície s nízkym rizikom sa chvíľu vyplácajú.
Aj najbezpečnejšia investícia prichádza s rizikom. Neinvestujte viac, ako si môžete dovoliť stratiť.

Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?

Ako rozumne investovať malé množstvo peňazí?

Kroky

Časť 1 z 3: Príprava na investovanie

Časť 2 z 3: výber dobrých investícií

Časť 3 z 3: zameranie na budúcnosť

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (13)

Prečítajte si tiež: