Ako maximalizovať zložený úrok?

Že si otvoríte zložený úročený účet — Napríklad predpokladajme, že si otvoríte zložený úročený účet, ktorý má úrokovú sadzbu 4%, zloženú ročne, a peniaze na svojom účte necháte 10 rokov.

Väčšina investičných účtov a sporiacich účtov, na ktoré vložíte peniaze, vám zarobí takzvaný „zložený úrok“. Keď vložíte peniaze na účet so zloženým úrokom, vaša istina (tj. Peniaze, ktoré vložíte do seba) bude časom úročiť určitou sadzbou. Čo je však zložený úročený účet jedinečný, je to, že úrok, ktorý získate, ak ho reinvestujete (napr. Necháte na svojom účte), bude generovať úroky spolu s vašou istinou. Nájdením účtov môžete maximalizovať svoj zárobkový potenciál s vysokými úrokovými sadzbami a nechať úrok akumulovať. Okrem toho môžete maximalizovať výhody svojho zloženého úročeného účtu včasnou a častou investíciou, vložením čo najväčšieho počtu peňazí na účet a trpezlivosťou.

Časť 1 z 3: Výpočet zloženého úroku

1
Pochopte koncept zloženia. Väčšina úročených účtov vypočítava úrok jedným z dvoch spôsobov. Po prvé, ak účet akumuluje jednoduchý úrok, úrok, ktorý získate, sa vždy vypočíta vynásobením úrokovej sadzby istinou investície alebo vkladu. Získaný úrok nikdy nevráti do výpočtu. Ak napríklad investujete 750€ na jednoduchý úrokový účet s 5% úrokovou sadzbou na obdobie troch rokov, zostatok na účte po tomto trojročnom období bude 860€ ([750€ x 0,05 x 3] + 750€).
- Za druhé, ak účet akumuluje zložený úrok, úrok sa vypočíta pomocou istiny aj reinvestovaných platieb úrokov. Zložený úrok urýchľuje váš zárobkový potenciál na úročených účtoch v porovnaní s jednoduchými úročenými účtami. Ak napríklad investujete 750€ na zložený úrokový účet s 5% úrokovou sadzbou na obdobie troch rokov, zostatok na účte po tomto trojročnom období bude 860€.
- Ako vidíte, rovnaká investícia umiestnená na zloženom úročenom účte na rozdiel od jednoduchého úročeného účtu vám zarobí peniaze navyše.
2
Získajte vzorec pre zložený úrok. Aby ste úplne porozumeli zloženému úroku a pomohli vám určiť, koľko peňazí musíte na tieto účty investovať, aby ste zarobili určité množstvo peňazí, musíte vedieť, ako vypočítať zložený úrok. Keď urobíte jednu počiatočnú investíciu na zložený úročený účet, môžete pomocou nasledujúceho vzorca zistiť, akú hodnotu bude mať tento účet v určitom bode v budúcnosti: A = P (1+rn) nt {\ displaystyle A = P (1+{\ frac {r} {n}})^{nt}} $A = p (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt}}$ . Premenné v tejto rovnici je možné definovať nasledovne:
- A je množstvo peňazí, ktoré sa nahromadí počas „n“ rokov, vrátane úrokov
- P je principál
- r je ročná úroková sadzba vyjadrená ako desatinné miesto
- n je počet znásobení úroku každý rok
- t je počet rokov, ktoré sa merajú
3
Identifikujte hodnoty premenných. Keď poznáte vzorec, musíte zhromaždiť vecné informácie, aby ste mohli zadávať čísla na správne miesta. Pri zadávaní svojich čísel sa uistite, že sú zobrazené v správnom tvare. Napríklad úroková sadzba musí byť vyjadrená ako desatinné číslo a vaša hodnota „t“ musí byť v rokoch.
- Najprv identifikujte istinu, čo je čiastka, ktorú vložíte alebo investujete na účet. Ak napríklad vložíte 7460€ na účet pri jeho otvorení, bude to istina.
- Za druhé, musíte poznať úrokovú sadzbu účtu, na ktorý vkladáte peniaze. Toto číslo vám bude povedané, keď si otvoríte účet. Banka vám napríklad môže dať sporiaci účet s úrokovou sadzbou 2,5%.
- Po tretie, musíte zistiť, koľkokrát sa úrok každoročne zvyšuje. Najčastejšie sa úroky spájajú ročne. Za určitých okolností sa však úrok môže kombinovať štvrťročne alebo dokonca mesačne.
- Nakoniec sa musíte rozhodnúť, ako dlho chcete mať peniaze na účte. Toto číslo je úplne na vás.
Ako vidíte, rovnaká investícia vložená do zloženého úročeného účtu na rozdiel od jednoduchého úročeného účtu vám zarobí ďalšie peniaze.
4
Vykonajte výpočty. Keď poznáte hodnoty všetkých svojich premenných, môžete vykonať výpočet. Predpokladajme napríklad, že investujete 7460€ na sporiaci účet, ktorý predstavuje 2,5% úrok, zložený štvrťročne. Ďalej predpokladajme, že plánujete udržať peniaze na účte 30 rokov. Na základe tohto príkladu:
- Vaše premenné budú vyzerať takto: „P“ = 7460€, „r“ = 0,025, „n“ = 4 a „t“ = 30.
- Čísla zapojíte na správne miesta vo vzorci, ktoré budú vyzerať takto: $A = \ 7460€ (1+{\ frac {0,025} {4}})^{{4*30}}$
- Konečný výpočet urobíte tak, že najskôr vyplníte to, čo je v zátvorke, potom urobíte exponent a potom číslo vynásobíte hodnotou „P“.
- V tomto prípade, ak by ste pôvodne investovali 7460€ na účet 30 rokov, na konci týchto 30 rokov by bol zostatok na účte 15800€.
5
V prípade potreby zmeňte zadané čísla. Premenné vo vzorci sa môžu časom meniť a bude pravdepodobne potrebné ich prepočítať. Môžete napríklad nájsť nový sporiaci účet, ktorý ponúka mesačnú úrokovú sadzbu 4%. Ak by ste po uplynutí 30 -ročného obdobia zobrali zostatok na svojom starom účte a previedli ste ho na nový účet a nechali ste ho tam ďalších 15 rokov, mohli by ste prepočítať, koľko by ste mali po tomto 15 -ročnom období.
- Začnite identifikáciou hodnôt svojich premenných, a to takto: „P“ = 15800€, „r“ = 0,04, „n“ = 12 a „t“ = 15.
- Potom by ste pripojili čísla na ich príslušné miesta a vzorec by vyzeral takto: $A = \ 15800€ (1+{\ frac {0,04} {12}})^{{12*15}}$
- Vykonali by ste konečný výpočet a určili by ste, že zostatok na vašom novom účte po 15 rokoch bude 28700€
6

Použite zloženú kalkulačku. Ak nemáte kalkulačku alebo zariadenie, ktoré by dokázalo vypočítať rovnicu, existujú webové stránky, ktoré to urobia za vás. Jediné, čo musíte urobiť, je zadať čísla a o ostatné sa už postará on. Napríklad americká komisia pre cenné papiere a burzy má kalkulačku zložených úrokov, ktorú môžete použiť. Hneď ako navštívite webovú stránku, zadajte čísla na správne miesta a kliknite na „vypočítať“.

Časť 2 z 3: Hľadanie účtov s najlepším úrokom

1

Nakupujte. Nie všetky zložené úročené účty sú vytvorené rovnaké. Rôzne účty majú rôzne úrokové sadzby a rôzne výhody. Preto si jednoducho nezriaďte účet vo svojej miestnej banke. Na internete nájdete informácie o úrokových sadzbách na rôznych miestach. Okrem toho volajte banky, úverové združenia a investičné spoločnosti, aby ste pochopili, ako vám môžu pomôcť. Neuspokojte sa s rastom peňazí pomocou zloženého úroku.
2
Hľadaj účty, ktoré sa spájajú štvrťročne alebo mesačne namiesto ročne. Čím častejšie sa vaše peniaze budú spájať, tým viac zarobíte. Keď nakupujete na rôznych účtoch, hľadajte tie, ktoré sa spájajú mesačne alebo štvrťročne, na rozdiel od ročných. Tieto účty budú častejšie vracať úroky na váš účet, čo znamená, že začne rásť rýchlejšie.
- Predpokladajme napríklad, že nájdete účet s 5% úrokovou sadzbou, ktorý sa zlúči ročne. Predpokladajme, že ste na ten účet vložili 7460€ na 10 rokov. Na konci týchto 10 rokov bude zostatok na vašom účte 12200€
- Ak by sa však rovnaký účet s rovnakou investíciou zložil mesačne, zostatok po 10 rokoch by bol 12300€
- To znamená, že jednoduchým vyhľadaním účtu, ktorý sa skladá častejšie, môžete zarobiť viac peňazí.
Predpokladajme napríklad, že máte zložený úročený účet s 8% úrokovou sadzbou, úročený ročne, a investujete 7460€. Ďalej predpokladajme, že plánujete sporenie 40 rokov.
3
Analyzujte rôzne investičné nástroje. Zložený úrok nie je jedinečný pre jeden typ investičného nástroja. Váš záujem sa pravdepodobne znásobí, či získate sporiaci účet, vkladový certifikát (CD) alebo dokonca niektoré bežné účty. Nepredpokladajte preto, že budete musieť svoje peniaze vložiť na sporiaci účet, aby ste získali tento typ úroku. Keď nakupujete, opýtajte sa bánk na ich možnosti investovania. Niektoré typy investičných nástrojov spravidla dosahujú vyššie úrokové sadzby ako ostatné.
- Napríklad disky CD majú často vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty, ale vaše peniaze nie sú také likvidné (tj. Pohotovo dostupné). Pretože však budete chcieť nechať peniaze dlho osamote, nemusí vám likvidita robiť starosti. Preto môže byť disk CD skvelým investičným nástrojom, ktorý vám pomôže zarobiť čo najväčší záujem.
4
Hľadajte účty s odmenami. Banky v dnešnej dobe zvyčajne ponúkajú určité účty ľuďom, ktorí spĺňajú určitú kvalifikáciu. Tieto špeciálne účty budú mať často vyššie úrokové sadzby ako bežné účty. Niektoré banky vám napríklad môžu poskytnúť lepšiu úrokovú sadzbu, ak pomocou debetnej karty nakupujete každý mesiac určité množstvo krát. Ostatné banky navyše ponúknu vyššie úrokové sadzby, ak si nastavíte priamy vklad.
- Nájdite tieto účty a zistite, či náraz z úrokov stojí za to, čo musíte urobiť, aby ste sa kvalifikovali. Ak je, zvážte využitie.
5

Opýtajte sa na nové špeciálne ponuky pre zákazníkov. Banky bojujú o vaše podnikanie rovnako ako akékoľvek iné odvetvie. Na pomoc získaniu nových zákazníkov budú banky ponúkať špeciálne ponuky a výhody pre ľudí, ktorí si zakladajú nové účty. Preto aj keď možno budete musieť zmeniť banky, aby ste využili výhody týchto obchodov, môže to stáť za to. Banky často ponúkajú úvodné sadzby na obmedzený čas, aby vás motivovali. Nová banka vám môže napríklad ponúkať 4% úrokovú sadzbu počas prvých troch rokov a potom sa vráti späť k normálnej sadzbe.
6
Vyhľadajte demografické špeciály. Ak ste súčasťou osobitnej skupiny ľudí, banky vám môžu na určitých účtoch ponúknuť lepšie úrokové sadzby. To platí najmä pre príslušníkov armády a mladých ľudí. Niektoré banky napríklad ponúknu lepšie sadzby, ak ste aktívnym členom armády a slúžite v zámorí. Okrem toho je mladým ľuďom ponúkaných veľa dobrých cien, ktoré im pomôžu ušetriť na začiatku.
- Ak si myslíte, že by ste mohli byť súčasťou skupiny, ktorá by mohla získať špeciálne sadzby, opýtajte sa ich na to vo svojej banke.

Časť 3 z 3: Maximalizácia vašich výhod

1
Začnite šetriť skoro. Zložený úrok je najúčinnejší vtedy, ak sú vaše peniaze na účte dlhší čas. Keď začnete šetriť neskoro v živote, nemáte možnosť nechať svoje peniaze na účte dlho. Preto je dôležité, aby ste na zložený úročený účet prispeli včas. Začnite si nastavovať peniaze na účte, keď máte 18. Nečakajte do päťdesiatky.
- Ak napríklad ako 18 -ročný vložíte 370€ na účet so zloženým úrokom, ktorý má 2,5% úrokovú sadzbu, každoročne sa kombinuje, a necháte peniaze na účte do päťdesiatky, budete mať 820€
- Ak však s rovnakou investíciou počkáte do 30 rokov a necháte ho na účte, kým nebudete mať 50 rokov, budete mať iba 610€
Ak napríklad ako 18 -ročný vložíte 370€ na účet so zloženým úrokom, ktorý má 2,5% úrokovú sadzbu, každoročne sa kombinuje, a necháte peniaze na účte do päťdesiatky, budete mať 820€.
2
Investujte čo najviac peňazí. Čím viac peňazí vložíte na účet, tým vyšší úrok urobíte. Vytvorte si rozpočtový plán a vložte na účet toľko peňazí, koľko si môžete dovoliť. To vám pomôže vytvoriť viac peňazí za kratšie časové obdobie a maximalizovať výhody zloženého úroku.
- Napríklad predpokladajme, že si otvoríte zložený úročený účet, ktorý má úrokovú sadzbu 4%, zloženú ročne, a peniaze na svojom účte necháte 10 rokov. Ak investujete 750€, zostatok po 10 rokoch bude 1100€. To znamená, že ste na úrokoch zarobili 360€.
- Zvážte však, čo by sa stalo, keby ste na ten istý účet investovali 7460€ za rovnaké časové obdobie. V tomto prípade by bol zostatok na vašom účte po 10 rokoch 11000€. To znamená, že ste zarobili 3580€
- Ako vidíte, čím viac peňazí investujete, tým väčší záujem urobíte.
3
Nechajte svoje peniaze na účte čo najdlhšie. Zložený úrok vyžaduje čas, aby mal veľký vplyv na vašu investíciu. Čím viac času budete mať, tým bude účet efektívnejší. Navyše, čím dlhšie sú vaše peniaze na účte, tým rýchlejšie rastú.
- Predpokladajme napríklad, že máte zložený úročený účet s 8% úrokovou sadzbou, úročený ročne, a investujete 7460€. Ďalej predpokladajme, že plánujete sporenie 40 rokov. Na konci týchto 40 rokov by bol zostatok na vašom účte 162000€
- Ak však máte rovnaký účet, ale peniaze nechávate iba 10 rokov, zostatok na vašom účte na konci tohto obdobia bude 16100€.
4

Vykonávajte pravidelné vklady. Posledným spôsobom, akým môžete maximalizovať výhody zloženého úroku, je nepretržité pridávanie peňazí na váš účet. Pridanie malého množstva každý mesiac môže skutočne pomôcť k rýchlejšiemu vybudovaniu vašich peňazí. Nastavte si automatický prevod medzi bežným bežným účtom a úročeným účtom. Čím viac peňazí máte na účte, tým viac peňazí môžete zarobiť na úrokoch.

Varovania

Zložený úrok z dlhov, ako sú kreditné karty, funguje rovnako ako zložený úrok z úspor. V týchto prípadoch má však zložený úrok negatívny vplyv na váš úver. Snažte sa nenosiť zostatky na kreditných kartách, kedykoľvek je to možné.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Ako maximalizovať zložený úrok?

Kroky

Časť 1 z 3: Výpočet zloženého úroku

Časť 2 z 3: Hľadanie účtov s najlepším úrokom

Časť 3 z 3: Maximalizácia vašich výhod

Varovania

Prečítajte si tiež: