Ako získať úverové poradenstvo?

Možno budete musieť zaplatiť za úverové poradenské služby — Ak nemôžete nájsť bezplatnú úverovú poradenskú agentúru, možno budete musieť zaplatiť za úverové poradenské služby.

Kreditné poradenstvo vám môže pomôcť vytvoriť rozpočet, spravovať svoj dlh a naučiť sa zakladať sporiaci účet. Predtým, ako získate úverové poradenstvo, mali by ste sa zamyslieť nad tým, prečo sa do procesu pozeráte a čo chcete dosiahnuť. Získanie úverového poradenstva vám môže pomôcť postaviť sa na nohy, ale budete sa chcieť uistiť, že spolupracujete s renomovanou agentúrou, ktorá má na mysli vaše najlepšie záujmy.

Časť 1 z 3: posúdenie vašich možností úverového poradenstva

1
Nájdite vo svojom okolí bezplatné alebo lacné úverové poradenstvo. Pri výbere úverového poradcu je veľa možností. Mnoho poradenských agentúr však účtuje veľmi vysoké poplatky, ktoré je náročné zvládnuť, ak už zápasíte s financiami. Existuje aj mnoho poradenských agentúr, ktoré nie sú akreditované, a tieto agentúry môžu vo výsledku spôsobiť, že vaša finančná situácia bude ešte krajšia.
- Družstevné záložne, pobočky, náboženské organizácie a neziskové agentúry zvyčajne ponúkajú bezplatné alebo veľmi dostupné poradenstvo.
- Zaistite, aby každá agentúra pre úverové poradenstvo, s ktorou pracujete, bola akreditovaná buď Národnou nadáciou pre úverové poradenstvo (NFCC), alebo Finančnou poradenskou asociáciou Európy (FCAA).
- Schválené agentúry pre úverové poradenstvo podľa štátu môžete vyhľadávať na webovej stránke amerického ministerstva spravodlivosti.
2

Poznáte svoje možnosti, ak ste príslušníkom vojenskej služby. Ak bojujete s dlhom a ste členom amerických ozbrojených síl, môžete mať nárok na špeciálnu ochranu pred vymáhačmi dlhu, vyhrážaním sa vysťahovaním a žalobami civilných súdov. Ďalšie informácie o svojich možnostiach môžete získať kontaktovaním miestnej kancelárie právnej pomoci pre ozbrojené sily USA.
3
Informujte sa o službách, ktoré agentúra ponúka. Väčšina renomovaných agentúr ponúka celý rad služieb, vrátane rozpočtového poradenstva, tried sporenia a tried správy dlhu. Niektoré agentúry sa však môžu pokúsiť nabádať vás k platbe za plán správy dlhu bez toho, aby najskôr ponúkli akékoľvek ďalšie služby. Ak vás agentúra tlačí k prihláseniu sa k plánu riadenia dlhu bez toho, aby ste prediskutovali ďalšie možnosti, nájdite si inú agentúru.
- Minimálne renomovaná agentúra by mala ponúkať bezplatné vzdelávacie materiály. Ak musíte platiť za informácie od agentúry, nemali by ste s týmito úverovými poradcami pracovať.
4
Zhodnoťte poplatky, ktoré budete musieť zaplatiť. Ak nemôžete nájsť bezplatnú úverovú poradenskú agentúru, možno budete musieť zaplatiť za úverové poradenské služby. Je dôležité presne vedieť, koľko sa od vás očakáva, že zaplatíte, a tiež to, ako často bude potrebné tieto platby vykonávať. Niektoré agentúry účtujú poplatok za zriadenie účtu pre úverové poradenstvo, iné účtujú mesačné poplatky a niektoré poradenské agentúry účtujú poplatky za obidve.
- Vyžiadajte si písomnú konkrétnu cenovú ponuku. Tak budete vedieť, čo sa od vás očakáva, že zaplatíte, a agentúra vás nebude môcť pripraviť o peniaze.

Budete sa musieť zúčastniť zasadnutí pre úverové poradenstvo — Keď si vyberiete agentúru pre úverové poradenstvo, budete sa musieť zúčastniť zasadnutí pre úverové poradenstvo.

Časť 2 z 3: výber renomovanej agentúry a poradcu

1
Zistite viac o kvalifikácii poradcov. Certifikácia nie je nevyhnutne požadovanou kvalifikáciou na to, aby ste sa stali úverovým poradcom, ale ako spotrebiteľ budete chcieť poradcu, ktorý bol riadne vyškolený. Opýtajte sa ktorejkoľvek zvažovanej úverovej poradenskej agentúry, či sú ich poradcovia akreditovaní alebo certifikovaní nejakou externou organizáciou alebo riadiacim orgánom.
- Ak poradcovia nie sú akreditovaní/certifikovaní externou organizáciou, spýtajte sa agentúry na proces školenia, ktorým musia ich poradcovia prejsť. Budete musieť sami posúdiť, či je ich školenie dostatočné pre vaše finančné potreby.
2
Zaistite, aby vaše informácie zostali dôverné. Ak máte problémy so svojimi financiami, bezpečnosť vašich osobných údajov môže byť to posledné, na čo myslíte. Niektoré bezohľadné poradenské agentúry však môžu byť ochotné predať vaše informácie tretím stranám.
- Opýtajte sa na zásady ochrany osobných údajov agentúry, pokiaľ ide o vaše osobné informácie a finančné informácie.
3
Zúčastnite sa zasadnutia úverového poradenstva. Keď si vyberiete agentúru pre úverové poradenstvo, budete sa musieť zúčastniť zasadnutí pre úverové poradenstvo. Tieto zasadnutia sa môžu konať osobne, telefonicky alebo online a zvyčajne zahŕňajú kontrolu vašich dlhov a majetku, aby ste dosiahli udržateľnejší finančný plán.
- Väčšina relácií trvá asi 30 až 40 minút. Váš poradca vykoná pohovor s cieľom zistiť rozsah vášho dlhu a vašu aktuálnu finančnú situáciu.
- Prineste si so sebou dokumentáciu svojich príjmov, pravidelných výdavkov, rozpočtu a majetku. Váš poradca bude potrebovať tieto informácie na posúdenie vašej situácie.
- Váš poradca vám pomôže vypracovať a dodržať rozpočet, vypracovať plán úspor alebo zostaviť plán správy dlhu na splatenie vašich dlhov.

Schválené agentúry pre úverové poradenstvo podľa štátu môžete vyhľadávať na webovej stránke amerického ministerstva spravodlivosti.

Časť 3 z 3: Vedieť, či vám úverové poradenstvo môže pomôcť

1
Zistite, či dokážete svoj dlh zvládnuť sami. V závislosti od vašej finančnej situácie môžete svoj dlh zvládnuť sami. Mnoho ľudí však potrebuje pomoc úverového poradcu. Väčšina ľudí, ktorí chcú vyhlásiť osobný bankrot, môže byť tiež povinná zúčastniť sa zasadnutí úverového poradenstva. Je dôležité vopred vedieť (a podľa toho naplánovať), že možno budete musieť zaplatiť peniaze za poradenstvo, ktoré by mohlo ďalej namáhať vaše financie.
- Niektorí úveroví poradcovia účtujú vysoké poplatky, vrátane jednorazových platieb a mesačných poplatkov.
2
Posúďte svoje mesačné financie. Jedným z najväčších faktorov pri rozhodovaní o spolupráci s úverovým poradcom by mali byť vaše mesačné financie. Ak máte dlh, možno ho dokážete zvládnuť, ak budú vaše mesačné financie dostatočné. Ak sa však každý mesiac snažíte udržať nad vodou, úverové poradenstvo vám môže pomôcť zostaviť rozpočet a držať sa ho.
- Ak žijete od výplaty k výplate, skrývate účty pred svojou polovičkou alebo žijete v neustálom napätí kvôli svojim financiám, môže vám pomôcť úverové poradenstvo.
3
Zistite, ako dlho ste zadlžení. Ďalším veľkým faktorom pri rozhodovaní o spolupráci s úverovým poradcom je to, koľko peňazí dlhujete. Možno nie ste príliš zadĺžení, v takom prípade by ste mohli svoje financie zvládnuť nezávisle. Ak ste však hlboko zadĺžení a snažíte sa zvládnuť svoje mesačné výdavky, môže vám pomôcť úverové poradenstvo.
- Ak každý mesiac maximalizujete počet kreditných kariet, ponorte sa do úspor alebo využívajte hotovostné zálohy alebo pôžičky pred výplatou, možno by ste mali zvážiť úverové poradenstvo.
- Ak vám volajú vymáhači dlhov, rozhodne potrebujete úverové poradenstvo.

Niektoré agentúry účtujú poplatok za zriadenie účtu pre úverové poradenstvo, iné účtujú mesačné poplatky a niektoré poradenské agentúry účtujú poplatky za obidve.

Odborná rada

Pred výberom služby úverového poradenstva si zapamätajte tieto tipy:

Skontrolujte ich online povesť. Pozrite sa na ich recenzie naprieč platformami ako Google, Yelp a Better Business Bureau. Zaistite, aby boli všetky recenzie konzistentné, a overte si, či má spoločnosť skutočný kamenný obchod.
Vopred si overte, či nepožadujú peniaze. To môže byť znakom toho, že spoločnosť nie je legitímna. Ak si spoločnosť účtuje mesačný poplatok, nemusí mať rovnaký stimul na to, aby vám pomohla rýchlo, ako niekto, kto je platený na základe modelu založeného na výkone.
Zvážte spoločnosť, ktorá ponúka bezplatnú konzultáciu. Počas tejto konzultácie sa s vami pozrú na vašu úverovú správu a ukážu vám všetky chyby a omyly vo vykazovaní. Potom môžu vytvoriť plán, ako ich opraviť a obnoviť váš kredit.

Tipy

Vedieť, že máte problém, je prvým krokom k jeho odstráneniu. Váš dlh sa nevymaže, ale bude spravovateľnejší.

Varovania

Kliniky opravy kreditu nie sú to isté ako služby úverového poradenstva. Spoločnosti poskytujúce opravy úverov často uvádzajú spotrebiteľov do omylu a v dôsledku toho Federálna obchodná komisia zaviedla ďalšie obmedzenia voči spoločnostiam poskytujúcim opravy úverov.
Seriózny úverové poradenstvo služby nevytvorí premrštené poplatky za svojich klientov. Ak služba chce, aby ste ihneď niečo podpísali alebo poskytli číslo kreditnej karty, odíďte a vyhľadajte inú agentúru.

Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?