Ako si vybrať úverovú poradenskú agentúru?

Akým agentúry úverového poradenstva pomáhajú spotrebiteľom spravovať svoj dlh — Programy správy dlhu sú ďalším spôsobom, akým agentúry úverového poradenstva pomáhajú spotrebiteľom spravovať svoj dlh a udržiavať platby v rámci individuálnych rozpočtov.

Ak bojujete s dlhmi, môže sa zdať, že sa nie je na koho obrátiť. V skutočnosti je veľa ľudí a agentúr ochotných s vami hovoriť o vašich problémoch s dlhom. Otázka znie, oplatí sa s nimi rozprávať? Odpoveď závisí od agentúry a vašich jedinečných úverových potrieb a cieľov. Existuje veľa agentúr pre spotrebný úver, ktoré sú pripravené a ochotné pomôcť, ak viete, kde hľadať.

Časť 1 z 3: spustenie vyhľadávania

1
Požiadajte o radu priateľov a rodinných príslušníkov. Spotrebiteľský dlh je rozšírený problém, takže by ste mohli začať hľadanie tým, že sa porozprávate s tými, ktorých poznáte, ktorí už využili službu úverového poradenstva.
- Niektorí ľudia váhajú hovoriť o finančných záležitostiach, ale nie je na škodu sa opýtať v okolí, najmä ak poznáte niekoho, kto prešiel úverovým poradenstvom.
- Priatelia, rodina a ďalší dôveryhodní spoločníci poskytujú množstvo rád o finančných problémoch, preto neváhajte a oslovte svoje okolie, keď začínate vytvárať zoznam možných agentúr pre spotrebiteľský úver.
- Pamätajte si, že to nie sú nevyhnutne najpresnejšie alebo najspoľahlivejšie zdroje, ktoré máte k dispozícii, ale priatelia a rodinní príslušníci vo všeobecnosti radi pomôžu.
2

Kontaktujte organizácie, ktorým dôverujete. Mnoho univerzít, úverových zväzov, vojenských základní, bytových úradov a miestnych agentúr (ako napríklad Úrad pre ochranu spotrebných financií v USA a Občiansky poradný úrad vo Veľkej Británii) ponúka poradenstvo v oblasti dlhu zadarmo alebo za nízke náklady. Začínať so zdrojmi, ktorým už dôverujete, je skvelý spôsob, ako sa vyhnúť niektorým očividným podvodom a menej ako etické poradenské agentúry pre spotrebiteľov. Tieto agentúry navyše často ponúkajú najdostupnejšie a najpohodlnejšie možnosti.
3
Pracujte so svojim miestom podnikania. Môže sa to zdať ako trápny návrh. Nikto nechce hovoriť o svojich finančných problémoch v práci, ale v skutočnosti, ak pracujete pre veľkú spoločnosť, váš plán pomoci zamestnancom (EAP) môže ponúkať úverové poradenstvo alebo odporúčania.
- Aj keď tieto organizácie pre úverové poradenstvo v rámci EAP spravidla neponúkajú programy na správu dlhu, poskytujú širokú škálu ďalších služieb vrátane plánovania rozpočtu.
- Úverové poradenské služby EAP pomáhajú vyhodnotiť program správy dlhu a určiť, či je táto možnosť pre vás to pravé.
- Zdroje EAP sú zvyčajne poskytované zamestnancom za zníženú cenu alebo vôbec bez nákladov.

Úverové poradenské služby EAP pomáhajú vyhodnotiť program správy dlhu a určiť, či je táto možnosť pre vás to pravé.

Časť 2 z 3: nájdenie dôveryhodných agentúr

1

Zoberme si neziskovú agentúru s dlhou históriou. Výber neziskovej agentúry pre úverové poradenstvo vám môže pomôcť minimalizovať náklady, ale neziskový status nie je zárukou legitímnosti agentúry. Nie je tiež zárukou, že ich poplatky budú primerané. Mnoho úverových poradenských agentúr je neziskových organizácií a niektoré sú lepšie ako ostatné. Čím dlhšie agentúra pôsobí, tým je väčšia pravdepodobnosť, že je nezisková organizácia legitímna. Skúste si nájsť neziskovku, ktorá podniká 5-10 rokov.
2
Vyberte si akreditovanú agentúru. Rovnako ako neziskový status je akreditácia dobrým znamením, ale nie je zárukou kvality agentúry. Ak chcete dosiahnuť najlepšie výsledky, vyhľadajte agentúru, ktorá je v dobrom stave asociácie úverových poradcov, akreditovaná dôveryhodnou treťou stranou a schválená ministerstvom spravodlivosti USA.
- Uistite sa, že agentúra je súčasným členom v dobrom stave s jednou z dvoch profesijných organizácií pre agentúry úverového poradenstva. Kontaktujte Národnú nadáciu pre úverové poradenstvo (NFCC) na https://nfcc.org/ a Asociáciu finančného poradenstva Európy (FCAA) na http://fcaa.org/.
- Okrem členstva v jednej z týchto dvoch organizácií by mala byť agentúra akreditovaná buď Radou pre akreditáciu (COA) alebo Medzinárodnou organizáciou pre normalizáciu (ISO).
- Nakoniec vyhľadajte v zozname akreditovaných agentúr schválenom americkým ministerstvom spravodlivosti.
3
V prípade potreby skontrolujte licenciu agentúry a zamestnanca. Nie všetky štáty v USA alebo v konkrétnych jurisdikciách na celom svete vyžadujú, aby boli agentúry úverového poradenstva licencované, ale ak to tak robí, uistite sa, že agentúra, o ktorej uvažujete, má v súčasnosti licenciu. Existujú aj agentúry, ktoré majú výnimku z licenčných predpisov, takže agentúru, ktorá sa vám páči, nezanedbávajte iba na základe ich licencie. Kvalifikácia a licencia zamestnancov sú tiež dôležité pri výbere agentúry.
- V USA musia všetci ľudia zvažujúci bankrot dostať úverové poradenstvo od agentúry schválenej ministerstvom spravodlivosti. Schválenú agentúru môžete nájsť na webovej stránke DOJ.
- Ak potrebujete pomoc s hypotekárnym dlhom, nájdite si agentúru, ktorá je certifikovaná americkým ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest (HUD).
- V USA je dlh v súvislosti so študentskými pôžičkami rastúcim záujmom a webová stránka Národnej nadácie pre úverové poradenstvo je skvelým východiskovým bodom pre nájdenie dobre orientovaných a certifikovaných poradcov pre poskytovanie poradenstva v oblasti dlhu študentov.
4
Hľadaj sťažnosti. Vždy môžete použiť staré pohotovostné režimy, ako sú recenzie od Googlu alebo Yelpu, ale úplnejšie a smerodajnejšie informácie o akýchkoľvek problémoch alebo obavách spotrebiteľov s konkrétnou agentúrou sú k dispozícii od Better Business Bureau a Národnej asociácie generálnych prokurátorov.
- Záznamy pre konkrétnu konkrétnu agentúru, ktoré sa nachádzajú na stránke Better Business Bureau, budú starostlivo zdokumentované z počiatočnej správy prostredníctvom všetkých následných opatrení podniku a poskytnú jasný obraz o tom, ako spoločnosť funguje. Vyhľadajte agentúru, ktorá vás zaujíma, na https://bbb.org/
- Môžete sa tiež pozrieť do sťažností alebo pozitívnych recenzií z kancelárie Národnej asociácie generálnych prokurátorov na adrese http://naag.org, kde nájdete spätnú väzbu od spotrebiteľov týkajúcu sa konkrétnych agentúr.
5

Vyžiadať informácie. Renomované úverové poradenské agentúry poskytujú bezplatné informácie o svojich službách bez toho, aby od vás žiadali peniaze alebo vyžadovali poskytnutie osobných finančných informácií. Ak chce spoločnosť predbežný poplatok alebo nebude hovoriť o svojich službách bez toho, aby videla výpisy z kreditnej karty alebo iné informácie, je menšia pravdepodobnosť, že bude renomovanou agentúrou.

Že agentúra je súčasným členom v dobrom stave s jednou z dvoch profesijných organizácií pre agentúry — Uistite sa, že agentúra je súčasným členom v dobrom stave s jednou z dvoch profesijných organizácií pre agentúry úverového poradenstva.

Časť 3 z 3: zváženie ďalších dôležitých faktorov

1

Opýtajte sa na ponúkané služby. Niektoré agentúry sú schopné ponúknuť iba rady a odporúčania, zatiaľ čo iné sú schopné poskytnúť konsolidáciu dlhu, plány alebo programy pre správu dlhu a ďalšie zdroje.
2

Oboznámte sa so zásadami ochrany osobných údajov agentúry. Finančné informácie budú zdieľané s agentúrou, ako aj vaše adresy a ďalšie osobné informácie. Dôveryhodná agentúra bude chrániť tieto osobné údaje a mať dôkazy o ich opatreniach v oblasti bezpečnosti a ochrany osobných údajov.
3
Pochopenie fixácie kreditu nemusí mať jednoduché ani rýchle riešenie. Vybudovanie si kreditného skóre bude nejaký čas trvať a toto rozšírené úsilie úverovým agentúram a firmám dokazuje, že z dlhodobého hľadiska môžete splatiť svoje účty a dlh. Čím dlhšie si zachováte dobrú finančnú situáciu, tým lepšie. Existuje mnoho spôsobov, ako začať na ceste k zlepšeniu kreditu, a vaša poradenská agentúra vám môže odporučiť ľubovoľný počet možností.
- Konsolidácia je možnosťou, ktorá umožňuje osobám s dlhom z viacerých zdrojov získať jednu, nízku platbu za všetok svoj nesplatený dlh.
- Programy správy dlhu sú ďalším spôsobom, akým agentúry úverového poradenstva pomáhajú spotrebiteľom spravovať svoj dlh a udržiavať platby v rámci individuálnych rozpočtov.
- Spochybnenie falošných negatívnych správ s dokumentáciami voči úverovým agentúram a veriteľom je ďalší skvelý spôsob, ako vám agentúry úverového poradenstva môžu pomôcť zlepšiť si kredit.
4
Neplaťte neprimerané poplatky. Je normálne, že si agentúra účtuje malý poplatok, ale nikdy by ste nemali musieť platiť prehnané poplatky. Vo väčšine prípadov by poplatky za všetky vaše poradenské potreby nemali presiahnuť 37€. Môžete mať tiež nárok na najmenej jednu alebo dve bezplatné konzultácie (alebo asi hodinovú bezplatnú konzultáciu). Ak skutočne nemôžete zaplatiť poplatky, opýtajte sa agentúry, či je možné ich odpustiť. Po stanovení poplatkov získajte tieto informácie písomne a pozorne si ich prečítajte, aby ste sa uistili, že po počiatočnom poplatku nedostanete žiadne ďalšie mesačné poplatky alebo poplatky.
- Je dôležité úplne porozumieť poplatkom za úverové poradenstvo, ale väčšina dôveryhodných zdrojov ponúka nízke alebo žiadne poplatky.
- Niekedy sú poplatky založené na tom, ako sú zamestnanci platení. Niektorí poskytovatelia poradenstva v oblasti spotrebiteľských úverov ponúkajú svojim zamestnancom stimuly, ak vyberú vyššie poplatky za uvedené služby alebo presvedčia spotrebiteľov, aby darovali určitým organizáciám alebo programom.
5

Starostlivo si vyberte program správy dlhu. Ak môžete mať prospech z účasti na programe správy dlhu, urobte si pred registráciou ešte nejaký ďalší prieskum. Tieto programy sa líšia od poradenstva v tom, že vyžadujú, aby ste svoje dlhy skutočne zverili poradenskej agentúre, ktorá potom vyplatí platby vašim veriteľom. V súvisiacom článku sprievodcu Vyberte si program pre správu dlhu, kde nájdete pokyny, čo hľadať v programe pre správu dlhu, a pri výbere takého plánu buďte veľmi opatrní.
6

Zvážte, či ste vlastným úverovým poradcom. Mnoho ľudí nevie, že väčšinu služieb ponúkaných agentúrami úverového poradenstva je možné vykonávať nezávisle. To zahŕňa vyjednávanie s veriteľmi, konsolidáciu dlhu a nahlasovanie falošných negatívov. Ak to potrebujete, vyhľadajte vedenie, ale nebojte sa zvládnuť prácu nôh sami.

Tipy

Urobte si vlastný prieskum. Pre ľudí s problémami s dlhom existuje veľa možností (tj. Správa dlhu, konsolidácia a vyjednávanie dlhu). Ak si nájdete čas na to, aby ste sa pred zasadnutím poradne dozvedeli viac o týchto možnostiach, bude z úverového poradenstva ťažiť viac a budete sa môcť informovane rozhodovať o odporúčaniach svojho poradcu. Nikdy nemôžete vedieť príliš veľa.
Buďte pripravení dať si prácu. Kreditné poradenstvo dokáže zázraky, ktoré vám pomôžu dostať sa z dlhov, ale nie je to jednoduché. Váš poradca vám môže pomôcť vytvoriť rozpočet a vypracovať plán platieb, ale je na vás, aby ste ich splnili.

Spochybnenie falošných negatívnych správ s dokumentáciou voči úverovým agentúram a veriteľom je ďalší skvelý spôsob, ako vám agentúry úverového poradenstva môžu pomôcť zlepšiť si kredit.

Varovania

Tento článok poskytuje iba všeobecné pokyny. Cieľom nie je nahradiť profesionálne finančné alebo právne poradenstvo; nie je ani určené na obhajobu akéhokoľvek konkrétneho produktu, služby alebo spoločnosti.
Šliapajte pomaly a opatrne a naplno zvážte svoje možnosti. Ak skončíte v horšej kondícii, pretože budete brať zlé rady, budete to nakoniec vy, kto bude trpieť.
Dávajte si pozor na každú spoločnosť, ktorá tvrdí, že je schopná vymazať dlhy z vašej úverovej histórie, alebo tvrdí, že môže váš dlh znížiť. Presné negatívne informácie nemožno z vašej úverovej správy odstrániť a spoločnosti, ktoré tvrdia, že dokážu „znížiť váš dlh na polovicu“, môžu používať taktiku, ako je vyrovnanie dlhov s veriteľmi, ktorá môže devastovať váš úverový rating. (Poznámka: vyrovnanie dlhov vyjednávaním môže poškodiť váš úverový rating, ale o 5 rokov a menej môžete mať nárok na úver znova, ak ho budete chcieť).

Prečítajte si tiež: Ako nakupovať zdravé potraviny s rozpočtom?