Ako začať šetriť pomocou rebríka CD?
Všeobecne platí, že čím dlhšia je doba platnosti disku CD, tým väčšia je požadovaná minimálna investícia a vyššia úroková sadzba, ktorú získate.
Depozitné certifikáty (CD) spravidla prevyšujú bankové sporiace účty a v USA ich garantuje FDIC (alebo NCUSIF pre úverové zväzy) až do výšky 187000€. Rebrík na disky CD - séria diskov CD s presným dátumom splatnosti - poskytuje likviditu aj úctyhodné výnosy. Ak máte sporenie od 750€ do 37300€, môže to byť pre vás dobrá voľba základnej investície!
- 1Majte núdzový fond na bankovom účte alebo vo fonde peňažného trhu, aby ste boli dobre pripravení. Budete potrebovať tri mesiace nákladov na likvidnom účte v banke alebo vo fonde peňažného trhu, kde si môžete peniaze okamžite vybrať v prípade naliehavých a neočakávaných výdavkov. Za túto likviditu však zaplatíte, pretože takéto účty ponúkajú veľmi malý úrok. Rovnako tak, bankové účty alebo účty peňažného trhu sú užitočné na zaplatenie okamžitých výdavkov a na vytváranie finančných prostriedkov na vloženie diskov CD a iných investícií.
- 2Pochopte základy CD. CD sú investície s pevným výnosom na vopred stanovenú dobu („termín“).. Sú nelikvidné: počas trvania CD nemôžete bežne vyberať svoje peniaze, pokiaľ nie ste ochotní zaplatiť pokutu. Disky CD je možné zakúpiť v bankách, úverových zväzoch alebo v makléroch. Získaný úrok je možné pridať na samotné CD alebo presunúť na iný účet. Podmienky sa budú pohybovať od jedného mesiaca do piatich rokov. Všeobecne platí, že čím dlhšia je doba platnosti disku CD, tým väčšia je požadovaná minimálna investícia a vyššia úroková sadzba, ktorú získate. Okrem toho je k dispozícii celý rad možností. pri hodnotení CD si musíte uvedomiť.
- 3Stanovte si cieľ a navrhnite rebríček na CD. Na čo šetríš Kúpite si auto, dom, školu alebo dôchodok? Váš cieľ určuje, koľko a kedy to potrebujete.
- Na vytvorenie rozsiahlejšieho núdzového fondu (často sa odporúčajú náklady na tri až šesť mesiacov) budete potrebovať 2240€ mesačne počas šiestich mesiacov alebo 1400€ vždy, keď CD dozreje, preveďte ho na nové šesťmesačné CD.
- Ak šetríte na nové auto alebo splácate dom, investujte do dlhších CD a nakupujte postupne kratšie, aby všetky vaše investície dozreli v čase, keď peniaze potrebujete. Napríklad, ak si do piatich rokov chcete kúpiť dom, môžete si kúpiť päťročné CD teraz, potom v jednom roku kúpte štvorročné CD, v inom roku kúpte trojročné CD atď. Všetky disky CD dozrievajú v čase, keď plánujete peniaze potrebovať. To je ten „rebrík“.
- Na dôchodok môžete mať disky CD s päťročnou splatnosťou rozloženými o rok, pričom každé z nich budete reinvestovať do nových diskov CD.
Kľúčom k používaniu rebríka CD je prispôsobiť si ho svojim osobným potrebám. - 4Nakúpte za najlepší nákup. CD diskov s rovnakým termínom môže byť široká škála sadzieb. Použite kalkulačku, aby vám ukázala najlepšie dostupné ceny. Pri nákupe zvážte všetky svoje možnosti.
- 5Prečítajte si funkcie disku CD a položte otázky, ak im úplne nerozumiete.
- 6Cd pri dozrievaní pri prevrátení. Kým disk CD dozreje, porozhliadnite sa po možnostiach reinvestície. Ak nepodniknete okamžité opatrenia, disk CD sa môže automaticky prevrátiť a nemusí zarobiť najlepšiu dostupnú úrokovú sadzbu. Väčšina bánk bude požadovať, aby ste svoju investíciu previedli na bežný alebo sporiaci účet do desiatich dní od splatnosti. V opačnom prípade sa automaticky prenesie na nové CD s aktuálnou úrokovou sadzbou. Je to skvelé, ak nechcete, aby ste museli aktívne spravovať svoje peniaze, pretože nová investícia bude mať rovnaký termín ako stará. Váš príjem z predchádzajúceho CD sa pripočíta k zostatku a z týchto výnosov získate zložený úrok.
- Prečítajte si drobné písmo. Všetko. Pýtajte sa, čomu nerozumiete.
- Družstevné záložne spravidla poskytujú vyššie úrokové sadzby ako komerčné banky. Mnoho úverových zväzov uľahčuje otvorenie účtu a už nemusí vyžadovať, aby boli noví zákazníci spojení so svojimi sponzorskými organizáciami.
- Kľúčom k používaniu rebríka CD je prispôsobiť si ho svojim osobným potrebám. Nikto nerozumie vašej finančnej situácii lepšie ako vy. Ak začnete šetriť a zistíte, že sa bez týchto peňazí zaobídete jednoduchšie, ako ste si mysleli, vyskúšajte dlhšie termíny, pri ktorých sa zvyčajne platia vyššie úrokové sadzby.
- Keďže disky CD majú zaručené úrokové sadzby, neexistuje riziko straty peňazí, ako je to na akciovom trhu.
Existuje nejaká čiastka, s ktorou musím začať šetriť touto metódou? - Federálne prenajaté banky a úverové zväzy (a všetky tam zakúpené disky CD) sú spravidla poistené vládnou agentúrou, ako je FDIC alebo NCUA. Vďaka tomu sa disky CD od bánk a úverových zväzov zaraďujú medzi najbezpečnejšie dostupné investície. CD od maklérskych spoločností sú len také bezpečné ako maklérske služby.
- Sledujte svoj záujem! Keď nastane daňový čas, musí sa to vláde vykázať ako „úrokový výnos“. Kým na začiatku budete môcť odpočítať všetky svoje úrokové príjmy, nakoniec zarobíte dostatok peňazí na zaplatenie daní a nikto nechce, aby za nimi prichádzali IRS.
- Aby ste minimalizovali svoje papierovanie, namiesto začínania nových pridajte na disky CD, ktoré v súčasnosti dozrievate. Skúste svoj rebríček obmedziť na 5 alebo 6 diskov CD s jedným, ktoré každý rok, šesť mesiacov alebo každý mesiac, zreje.
- Rebríkom sa dosahuje aj priemerovanie nákladov v dolároch, čo prináša spoľahlivejšiu návratnosť, ako keď investujete všetky svoje peniaze naraz
- Disky CD podliehajú riziku úrokových sadzieb a inflácie - ste investovaní, aj keď úrokové sadzby (a inflácia) vzrástli.
Ak nepodniknete okamžité kroky, disk CD sa môže automaticky prevrátiť a nemusí dosiahnuť najlepšiu dostupnú úrokovú sadzbu. - Poistenie 187000€ na diskoch CD je v USA v súčasnosti k dispozícii iba do konca roku 2013, potom sa plánuje jeho návrat na 74600€. Sumu poistenia však môžete efektívne zvýšiť získaním diskov CD vo viacerých inštitúciách a rôznymi kombináciami vlastníctva. so svojim manželom / manželkou.
- Ak máte sťažnosť na kúpu disku CD, vyriešte ho podľa postupu odporúčaného FDIC.
- Dlhšie termíny nemusia vždy zaručiť vyššie úrokové sadzby. Existuje výnosová krivka, ktorá ukazuje úrokové sadzby na rôzne obdobia (jeden mesiac až päť rokov). Obrátene výťažok krivka ukazuje nižšie úrokové sadzby pre dlhšie časové obdobie.
- Pokuty za predčasný výber sú veľmi drahé. Ak teraz tieto peniaze vôbec nemusíte mať, bolo by lepšie počkať. Ak ste nikdy predtým neinvestovali, mýlite sa na strane kratších splatností.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Akú najnižšiu sumu môžem investovať a koľko tvorí percento zisku?Trhové sily spôsobujú, že odpoveď na túto otázku sa pravidelne mení. Bežná minimálna investícia sa pohybuje okolo 750€, ale je možné nájsť aj disky CD, ktoré začínajú nižšie. Úrokové sadzby sa v poslednom čase pohybujú okolo 1%, v závislosti od dĺžky CD.
- Čo je to zložený úrok?Albert Einstein to nazval „najväčším matematickým objavom všetkých čias“. Zložený úrok je, keď získate úrok z istiny A úrok z úroku. To umožňuje peniazom rásť rastúcim tempom, ktoré sa v priebehu času zrýchľuje. Pozrite sa na Pravidlo 72, kde je príklad toho, ako sa rast zrýchľuje.
- Koľko CD môžem otvoriť za rok?Neexistuje žiadny limit.
- Môžem vkladať peniaze na disk CD mesačne?Keď si kúpite disk CD, nemôžete ho pridať. Nové CD si však môžete kúpiť, kedykoľvek budete chcieť.
- Ak mám ročné CD, môžem naň dostať pôžičku, ak je to potrebné?Banky a ďalší veritelia môžu akceptovať CD ako kolaterál na základe jeho hodnoty, splatnosti, politiky obnovy a z dôvodu vašej ochoty odovzdať CD do úschovy a nechať naň založiť záložné právo. V zmluve o úschove sa ubezpečte, že banka bude finančne zodpovedná za všetky sankcie za predčasné výbery, ak budú trvať na tom, aby sa také opatrenia podnikli.
- Aká je minimálna suma na založenie CD?Niektoré banky vám nechajú otvoriť CD prakticky nič, ale typickejšia minimálna investícia by bola 750€
- Existuje nejaká čiastka, s ktorou musím začať šetriť touto metódou?CD disky často začínajú okolo 750€, ale niekedy ich nájdete aj za menej.
Komentáre (1)
- Práve začínam s diskami CD a chcel som lepšie porozumieť tomu, ako by mali fungovať pre mňa.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
