Ako byť finančným plánovačom?
Finančný plánovač je špecifický typ finančného poradcu, ale existujú aj iné druhy finančných poradcov, napríklad makléri alebo tí, ktorí pracujú v poisťovníctve.
Finančný plánovač pomáha jednotlivcom a podnikom splniť svoje finančné ciele. Je to skvelá kariéra, ak máte vášeň pre pomoc ľuďom a užívate si financie. Ak sa chcete stať finančným plánovačom, získajte náležité školenie a vzdelanie a potom vyhľadajte relevantné pracovné skúsenosti. V závislosti od vašej situácie možno budete chcieť získať osvedčenie.
Časť 1 z 3: získanie riadneho školenia
- 1Získajte vhodný bakalársky titul. Nepotrebujete bakalársky titul z finančného plánovania. Mali by ste však študovať v oblasti, ktorá súvisí s obchodom alebo financiami. Mnoho finančných plánovačov získava tituly v nasledujúcich oblastiach:
- Účtovníctvo
- Podnikanie
- Počítačová veda
- Financie
- Marketing
- Matematika
- 2Precvičte si rozprávanie na verejnosti. Finanční plánovači potrebujú skúsenosti, aby mohli nápady komunikovať ústne. Osvedčeným postupom je prednášať malé a veľké skupiny na vysokej škole. Môžete prednášať na akúkoľvek tému, ktorú chcete. Kľúčom je, aby ste sa pohodlne rozprávali s cudzími ľuďmi.
- Vždy si precvičte aj odpovedanie na otázky. Chce to prax, aby ste sa naučili myslieť na nohy.
- 3Posilnite si svoje schopnosti písania. Finanční plánovači musia tiež dobre komunikovať písomne. Keď ste na vysokej škole, urobte si kurzy náročné na písanie a urobte dobrovoľníka pre noviny v areáli. Naučte sa písať stručne a jasne.
- 4Zlepšite svoje schopnosti počúvania. Úspešný finančný plánovač musí byť schopný počúvať, čo klienti chcú. Na vysokej škole si môžete zlepšiť svoje posluchové schopnosti prácou pre krízovú linku. Naučíte sa počúvať ľudí, ktorí potrebujú pomoc, a zdokonalíte svoju schopnosť klásť prenikavé otázky.
Finančný plánovač pomáha jednotlivcom a podnikom dosiahnuť ich finančné ciele. - 5Práca v malom podniku. Skúsenosti s malým podnikaním sú užitočné, ak si nakoniec chcete založiť vlastnú firmu. Nezáleží na tom, v akom odbore pracujete. Vydajte však do toho všetko a snažte sa spolupracovať so šéfom čo najbližšie. Absorbujete ich spôsoby podnikania, ktoré vám v budúcnosti dobre poslúžia.
- Na vysokej škole môžete pracovať v lete alebo na čiastočný úväzok počas roka. Vyberte si niečo, čo vás baví-nemusí to súvisieť s financiami.
Časť 2 z 3: získanie pracovných skúseností
- 1Nájdite si prax v škole. Budete potrebovať skutočnú prax, aby ste sa stali atraktívnym kandidátom na prácu, a tieto skúsenosti môžete získať na stáži. Hľadajte príležitosti vo firmách finančného plánovania, ktoré poskytujú iba poplatky. Zostavte si zoznam firiem, ktoré poskytujú iba poplatky, vo vašej oblasti a kontaktujte každú firmu v zozname. Pošlite motivačný list a kópiu životopisu.
- Ostatné firmy finančného plánovania predávajú produkty, ako sú cenné papiere alebo investičné fondy. Na tomto druhu práce nie je nič zlého. Väčšina stáží v týchto firmách sú však skutočne oslavované predajné miesta. Celý deň budete telefonovať a pokúšať sa predávať výrobky spotrebiteľom, zatiaľ čo sa málo dozviete o finančnom plánovaní.
- Ak máte problém nájsť firmy platené iba za poplatok, navštívte webové stránky NAPFA a asociácie finančného plánovania.
- 2Zvážte, či by ste nemali začať s prípravou daní. Investiční plánovači musia byť informovaní o aktuálnych daňových zákonoch, takže získanie niekoľkých rokov pod opaskom môže byť veľkou výhodou. Zastavte sa v H&R Block alebo v inej spoločnosti a urobte si skúšku na ich prípravu na daň.
- Pri práci sa zamerajte na budovanie vzťahov. Kým budete pracovať ako daňový poradca, nebudete môcť predávať služby finančného plánovania. Potom, čo odídete, však môžete tieto vzťahy obnoviť a ponúknuť svojim klientom služby finančného plánovania.
- 3Pripojte sa k asociácii finančného plánovania (FPA). Možno budete musieť nájsť sieť, aby ste našli svoju prvú prácu v oblasti finančného plánovania. Zoznámte sa so súčasnými odborníkmi z praxe tým, že sa pripojíte k miestnemu FPA a zúčastníte sa akcií. Predstavte sa a vždy zdôraznite, že hľadáte prácu. FPA má tiež pracovnú dosku, ku ktorej máte prístup.
- 4Vyhľadajte prácu základnej úrovne. Ak ste pracovali na stáži, oslovte a overte si, či firma po prijatí vysokej školy nikoho neprijíma. Ak nie, mali by ste sa pozrieť na pracovné ponuky na vašej vysokej škole alebo univerzite. Môžete tiež poslať svoj životopis akejkoľvek investičnej spoločnosti a opýtať sa, či zamestnávajú.
- Niektoré firmy majú prepracované školiace programy, ktoré môžu trvať až rok. Za ten čas budete pracovať a zároveň trénovať svoje certifikácie.
- Menšie firmy vás môžu hodiť do bazéna a očakávať, že budete plávať. Získate však praktické skúsenosti s plánovaním klientov, ktoré je neoceniteľné.
- 5Začnite svoje podnikanie. V určitom okamihu veľa finančných plánovačov založí svoje vlastné firmy. Založiť si vlastnú firmu pre finančné plánovanie je veľa práce, ale máte väčšiu kontrolu nad svojim podnikaním. Ak začínate na vlastnú päsť, pokúste sa uzavrieť partnerstvo s právnikom alebo certifikovaným účtovníkom, ktorý vás môže mentorovať.
- Tiež si preštudujte náklady na chyby a opomenutia, ktoré vás chránia pred chybnými oblekmi. Platí to pravdepodobne váš súčasný zamestnávateľ, ale vy budete platiť poistné, keď sa stanete svojim vlastným šéfom.
Ak sa chcete stať finančným plánovačom, získajte náležité školenie a vzdelanie a potom vyhľadajte relevantné pracovné skúsenosti.
Časť 3 z 3: získanie osvedčenia
- 1Identifikujte dostupné certifikácie. Finanční plánovači môžu byť držiteľmi rôznych certifikácií. Niektoré sú povinné, v závislosti od práce, ktorú robíte, a iné sú voliteľné. Bežné certifikácie v USA zahŕňajú nasledujúce:
- Certifikovaný finančný plánovač (CFP). Tieto poverenia nie sú potrebné na prácu finančného plánovača. Zlepší to však vašu dôveryhodnosť voči verejnosti a pomôže vám to posunúť sa na kariérnom rebríčku.
- Licencia série 66. Niektorí finanční plánovači predávajú podielové fondy a iné cenné papiere ako súčasť svojho finančného plánovania. Ak je to tak, potrebujete túto licenciu.
- Registrovaný investičný poradca (RIA). RIA je niekto, kto je platený za poskytovanie rád o cenných papieroch, do ktorých má investovať. Ak poskytujete všeobecné rady týkajúce sa finančného plánovania, nemusíte sa registrovať ako RIA.
- 2Získajte potrebné pracovné skúsenosti, aby ste sa stali CFP. Na kvalifikáciu na SRP budete potrebovať najmenej tri až päť rokov praxe v oblasti finančného plánovania na plný úväzok. Ak urobíte skúšku skôr, ako budete mať dostatočné pracovné skúsenosti, budete musieť počkať, kým sa vydržíte ako CFP.
- 3Dokončite program CFP. Programy finančného plánovania ponúka takmer 300 vysokých škôl a univerzít. Všetky tieto programy pokrývajú rovnaký materiál, ale výrazne sa líšia v trvaní a spôsobe dodania. Niektoré programy napríklad pozostávajú z online kurzov, zatiaľ čo iné majú úplné vysokoškolské vzdelanie. Programy nájdete na webovej stránke rady CFP: http://cfp.net/become-a-cfp-professional/find-an-education-program.
- 4Absolvujte skúšku CFP. Skúška CFP je sedemhodinová a pozostáva zo 170 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí. Pokrýva investície, poistenie, dane, odchod do dôchodku a plánovanie majetku. Skúška sa ponúka trikrát do roka a zloží ju len asi 50% účastníkov.
- Pretože je skúška náročná, mali by ste sa pripraviť čo najlepšie. Mohlo by vám pomôcť, keby ste sa prihlásili na hodnotiaci kurz, ktorý vám pomôže stráviť všetok materiál.
- 5Získajte ďalšie vzdelávanie pre svoju CFP. Každé dva roky musíte získať 30 hodín kontinuálneho vzdelávania, aby ste si udržali svoje poverenie CFP. Vaše školenie musí prebiehať v nasledujúcich oblastiach:
- Investičný manažment
- Poistenie
- Zamestnanecké výhody
- Daňové plánovanie
- Plánovanie dôchodku
- Plánovanie nehnuteľností
Úspešný finančný plánovač musí byť schopný počúvať, čo klienti chcú. - 6Získajte licenciu série 66. V USA vás táto licencia kvalifikuje ako zástupcu investičného poradcu. Skúšku Series 66 a skúšku FINRA Series 7 musíte úspešne absolvovať v jednom poradí. Skúška Series 66 je test s možnosťou výberu zo 100 otázok, ktorý sa zameriava na finančné výkazníctvo, riziká, investičné stratégie klientov a reguláciu cenných papierov.
- Skúška FINRA Series 7 testuje, či máte znalosti potrebné na prácu všeobecného zástupcu pre cenné papiere. Zahŕňa tému, ako je predaj podnikových cenných papierov, variabilných anuít, komunálnych cenných papierov a vládnych cenných papierov. Skúška má 250 bodovaných otázok.
- 7Staňte sa registrovaným investičným poradcom. Budete musieť zložiť skúšky Series 65, ktoré sa týkajú federálneho zákona o cenných papieroch v USA. Má 140 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí a trvá tri hodiny. Potom sa musíte zaregistrovať u príslušnej provízie za cenné papiere. Ak spravujete aktíva v hodnote viac ako 75 miliónov EUR, zaregistrujete sa u Komisie pre cenné papiere a burzu (SEC). Ak zvládate menej, zaregistrujete sa u svojho štátneho regulátora cenných papierov.
- Ak pôsobíte ako investičný poradca akejkoľvek investičnej spoločnosti, musíte sa zaregistrovať u SEC bez ohľadu na to, koľko spravujete s majetkom.
- Finančný plánovač je špecifický typ finančného poradcu, ale existujú aj iné druhy finančných poradcov, napríklad makléri alebo tí, ktorí pracujú v poisťovníctve. Pred rozhodnutím stať sa finančným plánovačom zvážte všetky svoje možnosti.
Prečítajte si tiež: Ako získať hypotekárnych klientov?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
