Ako vo svojom vzťahu zdravo pristupovať k financiám?

Sadnite si a porozprávajte sa o dome, deťoch, vysokoškolskom vzdelávaní pre deti, zdravom núdzovom fonde, pekných autách, cestovaní každý rok, peknom oblečení, pomôckach a počítačoch atď.

• Potom dajte prioritu a zistite, či dokážete prísť na veci spoločné. Ak chcete rôzne veci, je dôležité, aby ste sa porozprávali o tom, prečo a zvážili túžby toho druhého. Ak to robí toho druhého šťastným, mali by ste ho chcieť urobiť šťastným - to je základ dobrého vzťahu. Ale ani vzťahy nie sú jednostranné, takže by ste mali byť schopní byť šťastní aj vy. Ide o to, že by ste mali zvážiť obe strany a mali by ste hľadať obojstranne výhodné riešenie alebo kompromis, aby ste boli obaja spokojní.
• Diskutujte o tom, ako budete zaobchádzať s majetkom a dlhmi, ktoré boli nahromadené pred začiatkom vzťahu. Ak ste ženatý v USA, veritelia vášho manžela vás môžu považovať za právne zodpovedných a stíhať váš majetok, ak svoje financie nenecháte úplne oddelené alebo sa niekedy rozvediete. Kreditné skóre vášho manžela / manželky navyše ovplyvní vašu schopnosť získať spoločný úver, ktorý je často potrebný pri veľkých nákupoch (napríklad doma). Ak ste teda ženatí, najlepšou cestou je spolupracovať na čo najrýchlejšom splatení dlhu, pričom sa vyhnete oneskoreným platbám. Ak sa plánujete čoskoro oženiť, predmanželská dohoda môže pomôcť ochrániť majetok jednej osoby pred veriteľmi druhej osoby. Ak nie ste ženatý, môžete sa rozhodnúť považujte individuálny dlh za zdieľaný výdavok, alebo nie - voľba je na vás ako vo dvojici.

Odstráňte emócie z finančných rozhovorov. Od vašich prvých stretnutí o finančných cieľoch až po vaše následné týždenné rozhovory (adresované v neskoršom kroku) je dôležité, aby ste dvaja zostali pokojní, aby ste sa nezranili alebo nenahnevali na žiadny z problémov a pokúsili sa na tieto problémy pozrieť objektívne. Finančné problémy sú často spojené so všetkými druhmi emocionálnych problémov, ktoré siahajú od detstva, od problémov s bezpečnosťou po pocit, že je vaša cesta lepšia, po pocit ublíženia, ak je váš spôsob výdavkov akýmkoľvek spôsobom kritizovaný, a mnoho ďalších. Všetky tieto emočné problémy sú zamotané spolu s finančnými problémami a je dôležité, aby ste ich rozmotali a zaoberali sa iba finančnými cieľmi a zvykmi:

• Nepoužívajte emotívny, obviňovací alebo zápalový jazyk. Používajte nenásilnú komunikáciu.
• Neobviňujte toho druhého alebo dokonca buďte negatívne kritický.
• Jednoducho povedzte o svojich finančných cieľoch, pripravte plán, ako sa k týmto cieľom dostať, vytvorte systém na riešenie financií a podobne.
• Tiež sa snažte necítiť, že by ste boli napadnutí, ak druhá osoba hovorí o vašich cieľoch alebo zvykoch - nechajte to otvorenú diskusiu a ak sa cítite pod útokom, zastavte sa a nadýchnite sa a nezabudnite, že toto nie je diskusia. o vás osobne, ale o tom, ako sa vám dvom podarí dosiahnuť svoje ciele. Opäť o tom premýšľajte ako o tímovom úsilí, nie ako o mne.

Vymyslite plán, ako dosiahnuť svoje ciele. Keď budete schopní prísť na spoločné finančné ciele (obrovský krok - oslávte to!), Budete potrebovať plán, ako sa tam dostať. To bude brať do úvahy váš spoločný príjem, váš dlh, vaše úspory, koľko môžete každý mesiac vložiť do dlhu a/alebo sporenia, či chcete obmedziť niektoré veci, aby ste dosiahli svoje ciele v oblasti úspor, ako dlho chcete dať si na splnenie finančných cieľov a tak ďalej:

• Začnite tým, že pre každý cieľ stanovíte presný časový rámec, a potom zistíte, koľko musíte každý mesiac ušetriť (alebo splatiť na dlh), aby ste dosiahli svoje ciele. Skúste si zvyknúť najskôr zaplatiť sami sebe.
• Vytvorte si plán výdavkov (ak ste to ešte neurobili) na každý mesiac a zistite, či ho môžete prispôsobiť tak, aby dosiahol tento mesačný cieľ. Možno budete musieť obmedziť niektoré veci alebo zarobiť extra príjem alebo oboje. Alebo zistíte, že vaše ciele nie sú realistické a musíte ich obmedziť, zmeniť priority alebo ich trochu posunúť, aby ste ich dosiahli. Tento plán na dosiahnutie vašich cieľov je spôsob, akým zosúladíte svoje denné a mesačné výdavky s dlhodobými cieľmi. Je to tiež skvelý spôsob, ako vyriešiť menšie krátkodobé spory - napríklad „rozhodne by si mal kúpiť menej obuvi a ja by som si mal kúpiť menej videohier.„Aby sme ten dom mohli kúpiť o tri roky a cestovať do Európy o dva roky.“ Plány na výdavky sa budú časom vyvíjať - to je nevyhnutné; buďte pripravení prispôsobiť sa svojim meniacim sa situáciám (povýšenie v práci, neočakávané výdavky, ako napr. konštantný opravy automobilov naznačujú, je blížiace sa hlavné výdavky, atď) podľa potreby.

Vytvorte finančný systém, ktorý bude fungovať pre vás oboch. Kým to urobíte správne, môže to trvať niekoľko pokusov, omylov a vyladení. Majte na pamäti, že žiadne usporiadanie nie je nijako „lepšie“ ako to druhé. Najlepšie usporiadanie je to, ktoré vo vašom vzťahu vytvára maximálnu harmóniu.

• Ak máte veľmi podobné štýly výdavkov a ciele šetrenia, použite komunálny prístup. Všetok príjem, ktorý manželia dostali, ide na jeden účet a všetky výdavky pochádzajú z tohto jedného účtu. Ak nie ste na tom rovnako o výdavkoch, ako keby jedna osoba inklinovala k finančným rozhodnutiam, s ktorými druhá osoba nesúhlasí, môže tento prístup viesť k častým hádkam. Komunikácia, dôvera a disciplína sú nevyhnutné pre bezproblémové fungovanie tohto usporiadania.
• Ak máte rôzne štýly výdavkov, použite individuálny prístup. Veďte oddelené účty, na ktoré sú uložené vaše jednotlivé príjmy. Vkladajte peniaze na spoločný účet iba na zdieľané výdavky. Rozhodnite sa, aké budú tieto zdieľané výdavky (zvyčajne nájomné alebo hypotéka, verejné služby atď.) A aký podiel zaplatí každý partner. Každý môžete vložiť polovicu výdavkov, alebo sa môžete rozhodnúť prispieť percentom, ktoré je relatívne k vášmu individuálnemu príjmu (napr. Jedna osoba zarobí dvakrát toľko ročne ako druhá, takže jedna osoba vynaloží dvakrát viac na zdieľané výdavky ako ostatný). Zostávajúca časť peňazí na účte každej osoby je ich, aby si ich nechali a utratili alebo ušetrili, ako chcú.
• Ak to vyhovuje, použite prístup k príspevkom. Toto je hybrid predchádzajúcich dvoch usporiadaní. Dajte všetko na spoločný účet, ale potom dajte každému človeku príspevok, ktorý môže minúť, ako chce. Príspevok môže byť v hotovosti alebo môže byť prevedený na jednotlivé účty. Vo dvojici sa rozhodnite, aký veľký príspevok by mala dostať každá osoba. Toto funguje najlepšie pre ľudí, ktorí majú tendenciu míňať peniaze na rôzne veci, ale napriek tomu chcú spojiť svoj príjem.

Rozhodnite, kto sa bude zaoberať „administratívnymi“ aspektmi vašich financií. Aby ste mohli svoj finančný plán uviesť do praxe, budete musieť zistiť, ako budete platiť svoje účty, splácať dlh, vkladať úspory, mať peniaze na rôzne výdavky (napríklad plyn a potraviny a stravovanie), atď. ďalej. Niekto bude musieť prevziať zodpovednosť za každú časť systému (je lepšie, ak ste do toho zapojení obaja, ale mali by ste nájsť to, čo vám vo dvojici najviac vyhovuje). Obvykle je tu jeden človek, ktorý má väčšiu tendenciu viesť účtovníctvo, a niekedy mu ani nevadí, že nesie túto zodpovednosť. V opačnom prípade budete musieť definovať a priradiť zodpovednosť. Jedna osoba môže ísť do banky, zatiaľ čo druhá aktualizuje váš finančný program (napríklad Quicken alebo Money) alebo kontrolný register, aby sa ubezpečila, že ste napríklad v rovnováhe.

• Ak jedna osoba bude narábať s financiami viac ako druhá, aká je jej zodpovednosť pri konzultácii s druhou osobou, povedzme pred presunom peňazí na sporiaci účet alebo do IRA?
• Ak ten, kto bežne zvláda tieto úlohy, to nemôže urobiť (napr. Zdravotný problém, výlet na výlet atď.), Vie ten druhý dostatočne o procese, do ktorého má vstúpiť?

Majte týždenné finančné stretnutia. Je to veľmi dôležité a je to krok, ktorý mnohé páry prehliadajú. To, že máte spoločné finančné ciele, plán a systém, neznamená, že je všetko v poriadku. Ak jeden človek prevezme napríklad zodpovednosť za financie a druhý sa stratí, pravdepodobne budú na ceste problémy. Nechcete byť v situácii, keď sa jeden partner staral o financie a druhý bol blažene ignorantský... kým sa neodhalilo, že sú s platbami dosť pozadu a čoskoro budú musieť podať žiadosť o konkurz. To nie je vhodné obdobie na vzťah! Aby ste predišli takýmto problémom, urobte si týždenné stretnutie, na ktorom si sadnete a porozprávate sa o financiách. Môžete si skontrolovať svoje účty, plán výdavkov, to, čo vás v najbližších týždňoch bude čakať na rozpočet, akékoľvek problémové oblasti,čo robiť s vašim ročným bonusom, kde ste so svojimi cieľmi atď. Uistite sa, že ste obaja zaneprázdnení všetkým a že pracujete dobre ako tím.

Prispôsobte sa podľa potreby. Možno budete musieť upraviť dávky alebo proporcie, ak dôjde k veľkým výdavkom, napríklad ak jeden človek stratí prácu alebo trpí vážnou chorobou alebo úrazom, alebo dokonca začne vykonávať nový (a drahý) záujem alebo koníček. Povedzme napríklad, že pár používa spoločný prístup a potom sa jeden z partnerov rozhodne opäť začať hrať golf. Pár sa môže rozhodnúť, že najlepším spôsobom, ako sa tomu prispôsobiť, je určiť „príspevok na golf“, aby jeden partner presne vedel, koľko druhý partner vynaloží na tento koníček, a aby nedošlo k žiadnym prekvapeniam („Koľko ste minuli na tej golfovej palici?!? “). (V prípade golfu by bolo možné ďalšie výdavky čerpať z osobného príplatku danej osoby.) Mnoho párov výrazne upraví svoje usporiadanie, pretože sa zmenia ich okolnosti. Pár môže napríklad začať tým, že individuálny prístup, potom prechod na komunálny prístup, keď si založia rodinu alebo spoločne urobia veľkú investíciu.