Ako zaplatiť najskôr sebe?
Ak chcete najskôr zaplatiť sebe, začnite odpočítavaním svojich mesačných výdavkov od mesačného príjmu, aby ste videli, koľko peňazí vám každý mesiac zostane. Ďalej nájdite spôsoby, ako znížiť svoje výdavky, aby bola zvyšná suma vyššia. Z tejto sumy peňazí sa rozhodnite, koľko chcete každý mesiac odložiť, aby ste dosiahli svoj konečný cieľ úspor, napríklad 37300€ na zálohu na bývanie alebo 2240€ na dovolenku. Potom si vo svojej banke otvorte samostatný účet a vložte na neho peniaze hneď po zaplatení, než zaplatíte čokoľvek ďalšie. Ak potrebujete radu od nášho finančného kontrolóra, ako si vybrať najlepší typ sporiaceho účtu pre svoje ciele sporenia, čítajte ďalej.
Ak chcete najskôr zaplatiť sebe, začnite odpočítavaním svojich mesačných výdavkov od mesačného príjmu, aby ste videli, koľko peňazí vám každý mesiac zostane.
Spojenie „v prvom rade platí sám sebe“ je v kruhoch osobných financií a investovania stále obľúbenejšie. Namiesto toho, aby ste najskôr zaplatili všetky svoje účty a výdavky a potom odkladali všetko, čo zostalo, urobte opak. Odložte si peniaze na investovanie, dôchodok, vysokú školu, zálohu alebo čokoľvek, čo si vyžaduje dlhodobé úsilie, a potom sa postarajte o všetko ostatné.
Časť 1 z 3: Stanovenie vašich súčasných výdavkov
- 1Stanovte si svoj mesačný príjem. Predtým, ako zaplatíte sebe, musíte zistiť, koľko zaplatíte. Stanovenie tohto bodu sa začína pohľadom na váš aktuálny mesačný príjem. Ak chcete určiť mesačný príjem, jednoducho spojte všetky svoje zdroje príjmu za daný mesiac.
- Všimnite si toho, že ide o čistú sumu alebo príjem z domova po odpočítaní z výplaty alebo príslušných daní.
- Ak máte príjem, ktorý sa mení z mesiaca na mesiac, na zobrazenie svojho mesačného príjmu použite priemerný príjem za posledných šesť mesiacov alebo číslo mierne podpriemerné. Vždy je lepšie zvoliť nižšie číslo, pretože tak budete mať väčšiu pravdepodobnosť, že skončíte s väčším príjmom, ako ste plánovali, než s menším.
- 2Stanovte si svoje mesačné výdavky. Mesačné výdavky môžete najľahšie určiť tak, že sa jednoducho pozriete na svoje bankové záznamy za posledný mesiac. Jednoducho sčítajte všetky platby za účty, výbery v hotovosti alebo prevody peňazí. Nezabudnite zahrnúť aj všetky prijaté hotovostné platby.
- Je potrebné si uvedomiť dva základné typy výdavkov - fixné výdavky a variabilné výdavky. Vaše fixné výdavky zostávajú mesačne rovnaké a zvyčajne zahŕňajú veci ako nájomné, energie, telefón/internet, splátky dlhu alebo poistenie. Variabilné výdavky sa menia z mesiaca na mesiac a môžu zahŕňať jedlo, zábavu, benzín alebo rôzne nákupy.
- Ak je manuálne sledovanie vašich výdavkov príliš náročné, zvážte použitie softvéru ako Mint (alebo mnohých ďalších, ktoré sa mu páčia). S mincovňou jednoducho synchronizujete svoje bankové účty so softvérom a softvér za vás bude sledovať vaše výdavky podľa kategórií. Získate tak jasnú, organizovanú a aktuálnu predstavu o svojich výdavkoch.
- 3Od svojich mesačných výdavkov odpočítajte svoj mesačný príjem. Odpočítaním mesačného príjmu od výdavkov získate prehľad o tom, koľko peňazí vám na konci mesiaca zostane. To je dôležité vedieť, pretože vám to môže pomôcť určiť, koľko zaplatíte najskôr. Nechceli by ste najskôr zaplatiť sebe a potom zistiť, že vám chýbajú peniaze na dôležité fixné výdavky.
- Ak je váš mesačný príjem 1490€ mesačne a celkové výdavky 1190€, technicky máte 300€ na zaplatenie najskôr. Vďaka tomu získate dobrú základnú predstavu o tom, koľko budete môcť každý mesiac ušetriť.
- Toto číslo môže byť potenciálne oveľa vyššie. Keď poznáte aktuálnu sumu zvyšných peňazí, ktoré máte, môžete podniknúť kroky na zníženie výdavkov, aby bol tento údaj ešte vyšší.
- Ak ste na konci mesiaca negatívni, zníženie výdavkov bude ešte dôležitejšie.
Ako zaplatím najskôr sebe, ak pracujem na čiastočný úväzok a pokúšam sa ušetriť?
Časť 2 z 3: vytvorenie rozpočtu na základe nižších výdavkov
- 1Skúste znížiť fixné výdavky. Fixné výdavky môžu byť fixné, ale to neznamená, že ich nemôžete nahradiť nižšími fixnými výdavkami. Pozrite sa na každý typ fixných nákladov a zistite, či existujú spôsoby, ako ich znížiť.
- Napríklad váš účet za mobilný telefón môže byť fixný každý mesiac, ale je možné pre úsporu peňazí pristúpiť k plánu s nižšími údajmi? Podobne môže byť fixné aj vaše nájomné, ale ak vaše nájomné zaberá viac ako polovicu príjmu, mali by ste prípadne zvážiť prechod z dvojspálňového na jednoizbový byt alebo presťahovanie do dostupnejšej oblasti.
- Ak máte poistenie auta, každoročne sa obráťte na svojho makléra, aby ste zistili, či sú k dispozícii lepšie ponuky, alebo alternatívne neustále hľadajte lepšie ponuky.
- Ak máte vysokú úroveň drahého dlhu z kreditnej karty, zvážte pôžičku na konsolidáciu dlhu, aby ste každý mesiac znížili svoje fixné úrokové náklady. To vám umožní splatiť dlh z vašej kreditnej karty pôžičkou na konsolidáciu nižších úrokových sadzieb.
- 2Skúste znížiť svoje variabilné výdavky. Tu je možné nájsť väčšinu úspor. Každý mesiac sa dôkladne pozrite na svoje výdavky a zistite, kam smerujú vaše výdavky, ktoré nesúvisia s fixnými výdavkami. Pozrite sa na malé výdavky, ktoré sa časom sčítavajú, ako napríklad nákupy kávy, jedenie, účty za potraviny, benzín alebo nákupy vo voľnom čase.
- Keď sa snažíte znížiť tieto výdavky, myslite na to, čo chcete, a na to, čo potrebujete. Skúste vystrihnúť čo najviac želaní. Možno budete musieť napríklad obedovať každý deň v práci, ale nákup obeda v kaviarni je núdza. Môžete si vybrať cenovo dostupnejšiu možnosť obedovať každý deň.
- Kľúčom je pozrieť sa na oblasti variabilných nákladov, ktoré vám zaberajú veľkú časť rozpočtu. Väčšinu vašich dodatočných výdavkov na benzín, jedlo, zábavu alebo impulzné nákupy? Na zníženie cien v týchto oblastiach by ste sa mohli zamerať tým, že použijete viac verejnej dopravy, zabalíte si do práce viac obedov, vyberiete si cenovo dostupnejšie možnosti zábavy alebo necháte svoju kreditnú kartu doma a znížite tak napríklad impulzívne výdavky.
- Vykonajte online vyhľadávanie a nájdite inovatívne spôsoby, ako znížiť variabilné výdavky v oblastiach, s ktorými zápasíte.
- 3Vypočítajte, koľko peňazí vám zostane po znížení. Ak ste identifikovali niekoľko oblastí na zníženie výdavkov, odpočítajte túto čiastku od svojich výdavkov. Potom môžete z mesačného príjmu odpočítať novú sumu nákladov a zistiť, koľko vám zostáva.
- Predpokladajme, že mesačný príjem je 1490€ a vaše výdavky boli 1190€ Po hľadaní zníženia výdavkov sa vám možno podarilo každý mesiac nájsť úspory 150€, čím sa vaše mesačné výdavky znížia na 1040€. Teraz vám zostáva každý mesiac 450€.
Ak je váš mesačný príjem 1490€ mesačne a celkové výdavky 1190€, technicky máte 300€, ktoré musíte zaplatiť najskôr.
Časť 3 z 3: Najprv zaplatíte sebe
- 1Rozhodnite sa, koľko zaplatíte sami. Teraz, keď viete, koľko vám zostalo, môžete sa rozhodnúť, koľko zaplatíte sami. Odborníci odporúčajú rôzne množstvá. V známej knihe o osobných financiách Bohatý holič autor David Chilton odporúča vyplatiť si 10% z čistého príjmu alebo si ho vziať domov. Iní odborníci odporúčajú kdekoľvek medzi 1% a 5%.
- Najlepším riešením je zaplatiť si toľko, koľko môžete, na základe vašej zvyšnej sumy každý mesiac. Ak vám napríklad na konci mesiaca zostane 450€ a váš príjem je 1490€, dokázali by ste ušetriť až 30% zo svojho príjmu. (Možno budete chcieť dať 20% z toho na úspory, čím si necháte malý priestor na nečakané pochúťky alebo výdavky.)
- 2Stanovte si cieľ sporenia. Akonáhle budete vedieť, koľko môžete sami zaplatiť, skúste si stanoviť cieľ pre úsporu. Vaším cieľom môže byť napríklad odchod do dôchodku, úspory vo vzdelávaní alebo záloha na domácnosť. Stanovte náklady na svoj cieľ a vydelte ich sumou, ktorú môžete mesačne zaplatiť, aby ste určili, ako dlho bude trvať dosiahnutie mesiaca.
- Môžete napríklad ušetriť na akontácii 37300€ domov. Ak vám každý mesiac zostane 450€ a rozhodnete sa z nich ušetriť 220€, úspora 37300€ by vám trvala 13 rokov.
- V takom prípade môžete zvýšiť svoje úspory na 450€, aby ste skrátili čas na polovicu (pretože vám zostáva 450€).
- Majte na pamäti, že ak svoje peniaze investujete na sporiaci účet s vysokým úrokom alebo do iných typov investícií, návratnosť, ktorú získate, by váš čas ešte skrátila. Ak chcete zistiť, ako rýchlo bude vaša úspora rásť pri určitej miere návratnosti (povedzme 2% ročne), choďte online a vyhľadajte „Kalkulačka zložených úrokov “.
- 3Vytvorte si účet, ktorý je oddelený od všetkých ostatných účtov. Tento účet by mal slúžiť iba na určený cieľ, zvyčajne na sporenie alebo investovanie. Ak je to možné, vyberte si účet s vyššou úrokovou sadzbou - zvyčajne tieto typy účtov obmedzujú frekvenciu vyberania peňazí, čo je dobré, pretože aj tak z neho peniaze nevyťahujete.
- Zvážte založenie sporiaceho účtu s vysokým úrokom. Mnoho inštitúcií ich ponúka a spravidla platí sadzby výrazne nad bežným účtom.
- Môžete tiež zvážiť otvorenie Roth IRA pre svoje úspory. Roth IRA umožňujú vášmu majetku v priebehu času rásť bez daní. V rámci Roth IRA môžete nakupovať akcie, investičné fondy, dlhopisy alebo fondy obchodované na burze a všetky tieto produkty ponúkajú príležitosť dosiahnuť vyšší výnos ako sporiaci účet s vysokým úrokom.
- Medzi ďalšie možnosti patria tradičné IRA alebo 401 (k).
- 4Vložte tieto peniaze na účet hneď, ako budú k dispozícii. Ak máte priamy vklad, nechajte si časť každej výplaty automaticky uložiť na samostatný účet. Môžete si tiež nastaviť automatický mesačný alebo týždenný prevod z vášho hlavného, aktívneho účtu na váš samostatný účet, ak si dokážete dostatočne udržať prehľad o svojom zostatku, aby ste sa vyhli poplatkom za prečerpanie. Ide o to, aby ste to urobili skôr, ako miniete peniaze na čokoľvek iné, vrátane účtov a prenájmu.
- 5Nechajte peniaze na pokoji. Nedotýkajte sa toho. Nevyťahujte z toho peniaze. Na to by ste mali mať samostatný núdzový fond - núdzové situácie. Spravidla by tento fond mal stačiť na pokrytie vás na tri až šesť mesiacov. Nepleťte si núdzový fond so sporiacim alebo investičným fondom. Ak zistíte, že nemáte dostatok peňazí na zaplatenie účtov, hľadajte iné spôsoby, ako zarobiť peniaze alebo znížiť výdavky. Nenabíjajte ich pomocou kreditnej karty (pozrite si nižšie uvedené upozornenia).
- Aj malá úspora má svoje využitie do budúcna.
- Ak treba, začnite v malom. Je lepšie odložiť 3,70€, alebo dokonca 0,70€, na týždeň, ako vôbec žiadne. Ako sa vaše výdavky znižujú alebo príjmy rastú, môžete zvýšiť sumu, ktorú zaplatíte sami.
- Stanovte si cieľ, napr. „O päť rokov budem mať 14900€“. Môže vám to pomôcť, aby ste stále platili predovšetkým sami.
- Myšlienkou zaplatenia v prvom rade je, že ak to neurobíte, nejako nájdeme spôsoby, ako míňať peniaze, kým nám nezostane veľmi málo. Inými slovami, je to ako keby sa naše výdavky „rozšírili“ tak, aby zodpovedali našim príjmom. Ak znížite svoj príjem tým, že zaplatíte najskôr sami, vaše výdavky zostanú pod kontrolou. Ak nie, buďte vynaliezaví, namiesto toho, aby ste sa ponorili do svojich úspor.
Niektorí ľudia sa domnievajú, že by ste mali najskôr zaplatiť sami sebe, a iní veria, že existuje bod, v ktorom by ste mali najskôr zaplatiť druhým.
- Ak ste stále viac závislí na kreditných kartách, aby ste mohli najskôr zaplatiť sami, potom vám uniká zmysel. Prečo šetriť 14900€ na zálohu, keď hromadíte 14900€ na dlh (a úroky, ktoré s tým súvisia)?
- Môže byť náročné zaplatiť najskôr seba, ako je uvedené vyššie, ak sú vaše finančné záväzky naliehavé, napríklad ak máte splatné nájomné alebo sú pred vami zberatelia. Niektorí ľudia veria, že by ste mali najskôr zaplatiť sebe, a iní veria, že existuje bod, v ktorom by ste mali najskôr zaplatiť druhým. To, kde nakreslíte čiaru, je na vás.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Ako zaplatím najskôr sebe, ak pracujem na čiastočný úväzok a pokúšam sa ušetriť?Platenie najskôr sebe znamená, že z každej výplaty (či už na čiastočný alebo plný úväzok) vezmete 5% alebo 10% a vložíte ju do úspor alebo investícií, než budete so zvyškom výplaty niečo robiť.
- Čo keď nevyrobím rovnakú sumu každý týždeň?Existujú rôzne možnosti a vy si môžete vybrať, ktorá sa vám najviac páči. Povedzme, že váš mesačný príjem je 1490€; výdavky sú 750€ a zaplatíte 750€, ale zarobíte 450€, 150€, 520€ a 370€ každý týždeň. Môžete si vybrať, že si dáte celých 600 v prvom týždni, 200 v druhom a ďalších 200 z 520€ v 3. týždni. Peniaze tiež môžete nechať akumulovať do konca mesiaca a potom zaplatiť všetko naraz. Alebo si môžete vybrať vážené sumy: pretože v tomto prípade si zaplatíte polovicu príjmu, zaplatíte si každý týždeň aj polovicu svojich týždenných zárobkov, tj 300, 100, 350 a 250.
- Ako ušetrím peniaze, ak žijem s fixným príjmom raz za mesiac?Vytvorte si zoznam dôležitých vecí, ktoré potrebujete. Môžete porovnať aj ceny toho istého. Nemrhajte peniazmi na nepotrebné veci a kupujte len nevyhnutné veci, nie luxus. Vyhľadajte bezplatné činnosti, ako je prechádzka, fotografovanie a sledovanie ľudí.
Komentáre (5)
- Naučil som sa, že ušetriť najmenej 0,70€ alebo 3,70€ za týždeň je lepšie ako 0.
- Tento článok mi veľmi pomohol! Dalo mi to veľa skvelých nápadov a ukázalo mi to oblasti, v ktorých sa môžem obmedziť!
- Podľa toho sa vysvetľuje jednoducho a ľahko. Ďakujem!
- Veľmi veľmi dobrý. Pekne usporiadaný formát slov a myšlienok. Super, len tak ďalej!
- Bolo to veľmi nápomocné.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
