Ako vedieť, kedy použiť fond na upršaný deň?
Nevybudovali ste si fond upršaných dní len preto, že by ste si mohli chcieť kúpiť nové oblečenie alebo nové spotrebiče.
Váš fond daždivého dňa je množstvo peňazí, ktoré ste si našetrili na nečakané núdzové situácie, ako je cesta k lekárovi alebo opravy, keď sa vám pokazí auto. Tvrdo ste pracovali na vybudovaní svojho fondu a nemali by ste sa do neho ponoriť, pokiaľ nemáte inú možnosť. Potvrďte, že výdavky sú naliehavé, nevyhnutné a neočakávané. Tiež si overte, či môžete použiť iné prostriedky na pokrytie nákladov.
Časť 1 z 3: analýza nákladov
- 1Skontrolujte, či sú výdavky nevyhnutné. Nevybudovali ste si fond upršaných dní len preto, že by ste si mohli chcieť kúpiť nové oblečenie alebo nové spotrebiče. Skontrolujte, či sú výdavky absolútne nevyhnutné.
- Potrebujete niečo na výkon svojej práce? Ak je to tak, pravdepodobne ide o nevyhnutné výdavky. Opravy auta alebo nový notebook sú pravdepodobne nevyhnutnosťou, pretože bez nich nemôžete pracovať.
- Výdavky nie sú potrebné len preto, že ich naozaj chcete.
- Absolútnou nevyhnutnosťou nie je ani veľká zľava. Veľa môžete napríklad vidieť na letenkách, ktoré si chcete kúpiť na dovolenku. Bez lístkov ste bohužiaľ mohli žiť.
- 2Opýtajte sa, či sú náklady naliehavé. Jeden z dôvodov, prečo mať fond upršaného dňa, je ten, že vám poskytne pokoj v duši. Naliehavé výdavky sú pravdepodobne stresujúce-utrpíte zranenie alebo vás prepustia z práce. Klepnutím na svoj fond daždivého dňa budete mať pokoj v duši, pretože získate potrebnú pomoc.
- Nie každý veľký výdavok je naliehavý. Môžete napríklad chcieť kúpiť nové spotrebiče, pretože vo svojom miestnom obchode nájdete skvelú akciu. Ak vaše spotrebiče stále fungujú, nie je potrebné ich naliehavo vymieňať.
- Namiesto toho, aby ste sa ponorili do svojho fondu upršaných dní, myslite na to, že svoje úspory miniete na nákup nových spotrebičov. Alternatívne môžete nakupovať pomocou kreditnej karty.
- 3Potvrďte, že sú výdavky neočakávané. Výdavky môžu byť nevyhnutné aj naliehavé bez toho, aby boli neočakávané. Napríklad každoročne sa opakujúce výdavky nie sú prekvapením. Viete, že každý rok, keď prídu Vianoce alebo Hannukah, by ste mali na tieto príležitosti šetriť.
- Medzi ďalšie predvídateľné výdavky patria návštevy veterinára, údržba domácnosti a platby daní. Suma nemusí byť predvídateľná, ale mali by ste na ne vytvoriť rozpočet.
- Ak zistíte, že máte veľa neočakávaných výdavkov, nájdite si čas na zváženie, či by ste ich mohli s trochou plánovania predvídať. Mali by ste napríklad vedieť, že vaše deti budú potrebovať školské potreby alebo že za šport budete musieť zaplatiť za vybavenie.
Klepnutím na svoj fond daždivého dňa budete mať pokoj v duši, pretože získate potrebnú pomoc. - 4Identifikujte bežné núdzové výdavky. Odborníci sa nemusia zhodnúť na tom, čo sa považuje za núdzový stav, existujú však bežné núdzové výdavky. Zistite, či je jednou z nich aj vaša núdzová situácia:
- Stratili ste prácu a musíte platiť pohotovostné fondy, aby ste mohli platiť svoje účty.
- Vy alebo váš blízky máte zdravotnú/zubnú pohotovosť.
- Pokazilo sa vám auto a nemáte prístup k inej doprave.
- Vo vašom dome sa niečo pokazí-napr. V lete vám zomrie klimatizácia alebo vám v dome rastú plesne.
- Musíte cestovať na pohreb alebo ho pomôcť zaplatiť.
- 5V prípade potreby peniaze utratte. Ak sú vaše výdavky nevyhnutné, naliehavé a neočakávané, môžete sa ponoriť do svojho fondu na upršaný deň. Nebojte sa previnilo-na to sú peniaze. Po vynaložení peňazí sa však zaviazajte vybudovať svoj fond, aby ste boli pripravení na ďalšiu núdzovú situáciu.
- Ak vaše výdavky nespĺňajú všetky tri požiadavky, zvážte použitie alternatívnych zdrojov príjmu, ako je napríklad sporiaci účet.
Časť 2 z 3: zvažovanie iných zdrojov hotovosti
- 1Klepnite radšej na svoje úspory. Okrem fondu na upršaný deň by ste mali mať aj sporiaci účet. Vaše úspory sú na očakávané výdavky alebo ciele, na ktoré si sporíte. Šetríte napríklad na zálohu na domov alebo na dovolenku. Uvažujte o ponorení na sporiaci účet, aby ste pokryli náklady.
- Zvážte, či nemôžete odložiť nákup toho, na čo ste sporili. Na kúpu svojho domu napríklad môžete počkať ďalších šesť mesiacov. To vám dá šancu vybudovať si svoje úspory.
- Tým, že najskôr použijete svoje úspory, zachováte svoj fond daždivého dňa.
- 2Požiadajte priateľov alebo rodinu o pôžičku. V ideálnom prípade môžete získať bezúročnú pôžičku od ľudí, ktorých poznáte. Vy a veriteľ sa môžete dohodnúť, ako dlho musíte úver splácať. Aby bola pôžička oficiálna, spíšte zmluvu o splácaní, ktorú by ste obaja mali podpísať.
- Môžete tiež získať osobnú pôžičku od banky alebo družstevnej záložne. Tieto pôžičky si však budú účtovať úrok. Možno budete môcť získať pôžičku od niekoho známeho bez platenia úrokov.
- 3Predajte cennosti. Peniaze môžete získať predajom majetku, ktorý nepotrebujete. Môžete mať napríklad historické záznamy, šperky alebo knihy z prvého vydania, ktoré by ste mohli predať. Môžete ich predávať online pomocou eBay, Craigslist alebo Amazon.
- Prípadne môžete majetok predať hostením predaja na dvore alebo v garáži. Yard predaj by mohol byť ideálne, ak potrebujete predať veľké množstvo majetku.
Ak sú vaše výdavky nevyhnutné, naliehavé a neočakávané, môžete sa ponoriť do svojho fondu na upršaný deň. - 4Použite kreditnú kartu. Používanie kreditnej karty nie je ideálne a mali by ste zvážiť ďalšie možnosti. Náhle výdavky však môžete pokryť kreditnou kartou, ak platí niekoľko podmienok:
- Zostatok môžete splatiť v plnej výške na konci mesiaca. Ak nemôžete, potom sa vám budú hromadiť úroky. V takom prípade môže byť lepšie použiť fond na upršaný deň.
- Náklady sú obrovské. Váš fond daždivého dňa nemusí byť dostatočne veľký na pokrytie nákladov. Napríklad vaše auto môže potrebovať opravu 2240€. V tejto situácii môže byť kreditná karta jedinou možnosťou, ako pokryť úplné náklady.
- Zostatok môžete previesť. Mnoho kariet ponúka 0% APRN na 12 mesiacov na prevody zostatku. Nakoniec zaplatíte poplatok za prevod zostatku, ktorý je zvyčajne okolo 3% z celkovej sumy alebo 7,50€, podľa toho, čo je vyššie. Uistite sa, že vyplatíte zostatok pred tým, ako skončí obdobie nulových APR.
- 5Vezmite si pôžičku zo svojich 401 (k). Niektoré plány vám umožňujú vziať si pôžičku zo svojho dôchodkového účtu. Ak váš fond upršaných dní nestačí na zaplatenie núdzovej situácie, môžete zvážiť pôžičku. Bežne si môžete požičať až 50% zostatku na svojom účte maximálne za 37300€
- Peniaze môžete vrátiť pomocou automatických zrážok z vašej výplaty. Ak však platby zastavíte na 90 dní, pôžička sa považuje za distribúciu. Za predčasný výber budete musieť zaplatiť 10% pokutu.
- Pravdepodobne by ste si nemali brať pôžičku, pokiaľ nemáte stabilné zamestnanie a ste si istí, že pôžičku dokážete splatiť. Ak prídete o prácu pred vrátením pôžičky, v konečnom dôsledku zaplatíte penále a nebudete mať k dispozícii peniaze na dôchodok.
- 6Hľadajte distribúciu núdze v dôchodkovom fonde. IRS definuje ťažkosti ako „okamžitú a ťažkú finančnú potrebu“. Táto finančná potreba môže byť vaša, vášho manžela alebo závislej osoby. Ak máte nárok na ťažký výber, môžete ho stiahnuť pred dosiahnutím veku 59,5 roka bez zaplatenia pokuty. Rozdelenie ťažkostí nie je ideálne, ale možno budete musieť vziať peniaze na pokrytie núdzových situácií.
- Skutočnosti a okolnosti určujú, čo sa považuje za ťažkosti. Vo všeobecnosti však platí: liečebné náklady, náklady na kúpu domu, platby potrebné na zastavenie vysťahovania alebo exekúcie, peniaze na opravu poškodeného domu, náklady na vzdelanie a náklady na pohreb alebo pohreb.
- Váš plán by mal uvádzať, aké informácie musíte poskytnúť na výber. Bližšie informácie vám poskytne správca tarify.
- Potom, čo prevezmete distribúciu, už ju nemôžete vrátiť, ako by ste mohli, ak by ste si zobrali pôžičku zo svojho dôchodkového účtu. V skutočnosti vám môže byť zakázané prispievať na vašu 401 (k) šesť mesiacov po prijatí výberu.
Časť 3 z 3: Doplnenie fondu na daždivý deň
- 1Začnite hneď. Potom, čo sa postaráte o svoju núdzovú situáciu, zaviazajte sa vybudovať si svoj fond. Ak je to potrebné, znovu navštívte svoj rozpočet a každý mesiac si vyčleňte čiastku, ktorá sa má vrátiť späť do vášho fondu.
- Neprepadajte panike, ak ste jednou núdzovou situáciou vymazali celý svoj fond. Vytvorenie zálohy fondu vám môže chvíľu trvať. Dôležité je, aby ste začali čo najskôr.
- Odložte, čo sa dá. Je v poriadku začať v malom. Skúste však do fondu vykonávať pravidelné platby, a to buď každé výplatné obdobie, alebo raz za mesiac.
- Zaškrtnite, aby bola suma peňazí automaticky odpočítaná z vašej výplaty a vložená priamo na účet v daždivom dni. Porozprávajte sa s personálnym oddelením o nastavení tohto priameho vkladu.
- Ak nemáte priamy vklad, fakturujte si sami. Zaobchádzajte s mesačným vkladom ako s účtom, ktorý je potrebné zaplatiť včas.
- 2Oddeľte svoj fond daždivého dňa. Ako všeobecné pravidlo by ste nemali miešať svoj daždivý fond s inými fondmi, ako je bežný účet alebo sporiaci účet. Ak ste ešte nezriadili samostatný fond, urobte to teraz.
- Udržiavaním oddelených finančných prostriedkov znižujete pravdepodobnosť, že sa dostanete do núdzového fondu na zaplatenie dovolenky alebo očakávaných výdavkov.
Ak váš fond upršaných dní nestačí na zaplatenie núdzovej situácie, môžete zvážiť pôžičku. - 3Vyvarujte sa investovaniu, aby ste vyrovnali schodok. Úrokové sadzby sú v súčasnej dobe nízke a môžete byť v pokušení vziať si svoje zvyšné prostriedky v daždivom dni a investovať ich. Mali by ste sa tomu vyhnúť. Investície na akciovom trhu sú riskantné a nakoniec by ste mohli stratiť zvyšky z vášho fondu pre daždivé dni.
- Namiesto toho zvážte bezpečnejšie spôsoby, ako ušetriť peniaze. Peniaze môžete napríklad vložiť na sporiaci účet s vysokým úrokom. Hľadaj taký, ktorý nemá požiadavku na minimálny zostatok.
- Zvážte aj účty na peňažnom trhu. Zarábajú slušné množstvo úrokov a k peniazom sa dostanete, keď ich potrebujete. Na účet peňažného trhu môžete zvyčajne napísať šek, rovnako ako bežný účet.
- Nebojte sa riskovať a majte peniaze doma. Niekto ho môže ukradnúť alebo by ste ho mohli stratiť pri požiari alebo inej prírodnej katastrofe.
- 4Nájdite si ďalšiu prácu na vybudovaní úspor. Aj keď znížite výdavky, je možné, že svoj fond nebudete môcť vybudovať záložne. Každý sa nakoniec dostane na svoje finančné „dno“, čo je úplné minimum, ktoré musíte na zaplatenie účtov. Namiesto toho, aby ste sa viac pokúšali obmedziť, premýšľajte o práci viac hodín alebo o práci na voľnej nohe.
- Práca na čiastočný úväzok nemusí platiť oveľa viac, ako je minimálna mzda. Ale môžu byť najľahšie dostupné. Ďalších 15 hodín týždenne pri 6-10€ za hodinu je príplatok 90€-150€ za týždeň.
- Skúste na voľnej nohe, ak máte obchodovateľné schopnosti, ako je písanie, grafický dizajn alebo doučovanie. Si môžete nastaviť hodinovej sadzby a nájsť klientov prostredníctvom reklamy na mieste a pri pohľade on-line na webových stránkach, ako je Freelancer.com.
- Nezabudnite, že z dodatočného príjmu budete platiť dane. V skutočnosti vás to môže dostať do vyššieho príjmového pásma. Odhadnite, koľko by ste si mali odložiť na zaplatenie daní.
- 5Ušetrite si najmenej šesť mesiacov príjmu. Váš fond upršaných dní by sa mal rovnať šiestim mesiacom vášho čistého príjmu. Zahrňte všetky výdavky, ktoré platí váš zamestnávateľ, napríklad poplatky za dennú starostlivosť alebo zdravotné poistenie. V prípade straty zamestnania budete musieť tieto výdavky pokryť.
- Zachovajte si dynamiku aj po doplnení svojho fondu na daždivé dni. Pokračujte vo svojich vedľajších úlohách a ušetrite ešte viac peňazí. Vedľajší koncert sa môže zmeniť na lukratívnu prácu na plný úväzok.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
