Ako otvoriť banku?
Aj keď je otvorenie banky komplikovaný proces, môžete začať určením toho, aký typ banky by ste si mali otvoriť, na základe služieb, ktoré chcete ponúknuť. Napríklad, ak chcete ponúknuť personalizované služby ľuďom, ktorí v súčasnosti musia pracovať s veľkými inštitucionálnymi bankami, zvážte otvorenie komunitnej banky. Keď viete, akú banku chcete otvoriť, vytvorte si obchodný plán, ktorý ukáže, ako investori dostanú návratnosť svojich peňazí, a začnite hľadať potenciálnych investorov, ako sú súkromné kapitálové fondy alebo skupiny zakladateľov. Ak sa chcete dozvedieť viac, napríklad ako nájsť to správne miesto pre svoju banku, čítajte ďalej!
Softvér si musíte opäť vyvíjať sami, banka je banka a zvyčajne nemá dôveru v softvér s otvoreným zdrojom.
K bankovníctvu je ťažké sa pripojiť. Veľa bánk zameraných na komunitu sa však otvára po celej krajine. Pri dôkladnom plánovaní nemusí byť úloha otvorenia banky tak nemožná, ako si myslíte.
Časť 1 z 2: Začíname
- 1Určite potrebu. Prečo si otvárate banku? Existujú vo vašej oblasti miestne komunitné banky? Akýkoľvek podnik uspeje, iba ak bude existovať trh. Ľudia v tejto oblasti potrebujú produkt, ktorý sa im snažíte predať.
- 2Vymenovať predstavenstvo. Spravidla ide o päť až trinásť ľudí. Predstavenstvo dohliada na strategický plán banky a dohliada na to, aby zamestnanci na všetkých úrovniach dodržiavali zásady spoločnosti a federálne predpisy.
- Členovia rady by nemali byť priamo zapojení do banky a niekoľko z nich by malo mať predchádzajúce bankové skúsenosti.
- Vymenujte niekoľko členov nad úroveň regulácie pre prípad, že by niekto z nejakého dôvodu vypadol.
- 3Uistite sa, že máte počiatočný kapitál. Táto suma sa môže pohybovať kdekoľvek od 12 do 20 miliónov dolárov. Tieto peniaze môžu pochádzať z rôznych miest. Ak je vaša správna rada vlastníkom komunitného podniku, mohla by byť ochotná peniaze investovať. Medzi ďalšie zdroje kapitálu patria súkromné kapitálové fondy, skupiny zakladateľov, banková holdingová spoločnosť, podporujúce finančné inštitúcie a špeciálne financovanie dostupné pre komunitné banky.
- Počiatočný kapitál zaisťuje všetky operácie bánk a poskytuje banke určité množstvo kolaterálu.
- Pokyny pre kapitál sa nachádzajú prostredníctvom primárneho regulátora, buď Federálneho rezervného systému, FDIC alebo OCC.
- 4Vytvorte obchodný súhrnný plán. Počas procesu podávania žiadosti o charter je vyžadovaná finančná projekcia. To si môže vyžadovať troj- až päťročný obchodný plán a projekciu.
- Musíte preukázať, že nová banka by mala zisk. Ukazovanie plánov rastu ukazuje investorom, čo môžu od návratnosti svojich investícií (ROI) očakávať.
- Predtým, ako si otvoríte banku, musíte dokázať, že ste podnikli prieskumy v konkurenčných firmách a že môžete prísť s porovnateľným produktom alebo nejako poskytnúť prospešnú službu, ktorú zatiaľ nikto nevymyslel.
Špecialista na reinvestovanie v komunite odpovie, keď vám zavolajú do banky, aby ukázal, ako banka prispieva do komunity. - 5Najmite si právny tím. Otvorenie banky môže byť veľmi náročný a mätúci proces s mnohými právnymi predpismi, ktoré sa musia dodržiavať, a so žiadosťami, ktoré sa musia podať. Najatie niekoho, kto pozná tento proces, môže urýchliť vaše prípravy a pomôže vám pokryť všetky vaše základne.
- 6Vytvoriť infraštruktúru riadenia rizík. To sa musí urobiť pred otvorením banky. Štruktúra riadenia rizík "identifikuje, meria, monitoruje a kontroluje riziká spojené s rôznymi produktmi a líniami inštitúcie. Tieto riziká zahŕňajú, ale nie sú obmedzené na kreditné, trhové, likviditné, prevádzkové, právne a reputačné riziko." Najmite najlepších ľudí, ktorí vedia odhadnúť riziko, a udržujte v platnosti zásady a postupy, vďaka ktorým budú vaši zamestnanci informovaní o ďalšom pláne, podvode alebo zlom rozhodnutí.
- 7Najmite si verejnú tvár. A komunita reinvestičné špecialista zareaguje, keď vaša banka je povolaný, aby ukázal, ako je banka prispieva ku komunite. Musia byť oboznámení s platnými pravidlami a predpismi a musia byť schopní primerane reagovať na obavy banky. Na svojich stretnutiach s vami musia tiež oznámiť spôsoby, ako by bola banka vhodne nasmerovaná k investičnému úsiliu.
- 8Podajte žiadosť o všetky charty. Patria sem federálne aj štátne právne charty. Úrad kontrolóra meny udeľuje federálne dokumenty. Zoznam a pokyny nájdete na webovej stránke OCC. Štát môže vydať štátnu listinu.
- Banku musí na poistenie vkladov schváliť aj Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov.
2. časť z 2: Realizácia
- 1Nájdite si miesto. Teraz, keď ste dokončili všetky počiatočné kroky a schválili ste svoju banku, musíte nájsť vhodné miesto. Je mimoriadne dôležité, aby ste sa oboznámili so všetkými potenciálnymi zákazníkmi a konkurenciou vo vašom okolí.
- Nájdite miesto s plynulou premávkou.
- Vyberte si pozíciu s veľkým počtom trhov a obytných budov.
- Vyhľadajte čo najmenej miesto v inej konkurenčnej banke.
- 2Kúpte si priestor. Pretože ste našli vhodné miesto, potrebujete miesto na založenie svojej banky. Uistite sa, že je dostatok priestoru na:
- Minimálne tri osobné bankárske kancelárie
- Priestor na posedenie
- Vnútorná pokladničná oblasť
- Drive-thru teller
- Trezor. To môže byť prístupné pre pokladníkov aj zákazníkov so schránkami, alebo môže banka obsahovať samostatné trezory. Trezor musí byť ďaleko do banky, nie blízko dverí.
- Interný a externý bankomat
- Stanica strážnej služby
Ak sa usilujete o prístup komunitnej banky, ponúknite: Ak sa usilujete o väčšiu priemyselnú banku, k vyššie uvedeným možnostiam ju pridáte. - 3Vymysli reč výťahom. Reč výťahom je menej ako 30-sekundová výška tónu, ktorá vám iba odvalí jazyk. Keď sa vás niekto opýta, čo robíte, mali by ste byť schopní to odcitovať z pamäti, s citom a chuťou, a presvedčiť ho, že tento produkt tiež potrebujú. Budete musieť šíriť informácie o svojej banke.
- 4Nadviazať príslušné vzťahy. Spolupracujte so špeciálnymi spoločnosťami na prepravu peňazí, ako sú služby obrnených automobilov, ako aj s akýmikoľvek riadiacimi orgánmi, napríklad s regulačnými orgánmi.
- 5Stanovte si, čo banka ponúkne. Analýza vašej komunity a jej demografických údajov vám môže pomôcť určiť, aké služby by banka mala ponúkať. Ak sa usilujete o prístup komunitnej banky, ponúknite:
- Prebieha kontrola
- Úspory
- Hypotekárne úvery
- Pôžičky pre malé podniky
- Investície a plánovanie
- CD disky a iné krátkodobé / dlhodobé spôsoby sporenia
- Ak sa usilujete o väčšiu priemyselnú banku, k vyššie uvedeným možnostiam pridáte:
- Správa súkromného majetku a investícií
- Komerčné pôžičky - malé (menej ako 0,70 milióna eur), stredné (medzi 0,70 milióna miliónov a 3,70 milióna miliónov eur) a veľké ciele (výnosy nad 3,70 milióna eur)
- Obchodné DDA
- Medzinárodné bankovníctvo
- 6Sledujte svoje peňažné toky. Ako ochranu pred najhoršími udalosťami majte vždy v rezerve 10–20% svojich celkových peňazí.
- 7Investujte do svojej komunity. Rast peňazí znamená míňanie peňazí. Vaši zákazníci v banke sú od vás závislí, aby ste vedeli, kedy použiť peniaze na stavebný úver pre novú nemocnicu a kedy vložiť peniaze do rastúcej investície. Riziko je vždy faktorom, ale vedieť, čo je prijateľné riziko, je súčasťou hry.
- 8Vytvorte možnosť online bankovníctva. Mnoho ľudí vykonáva svoje bankovníctvo online, takže online bankový systém je nevyhnutný pre fungovanie úspešnej banky.
Aj keď je otvorenie banky komplikovaný proces, môžete začať určením typu banky, ktorú by ste si mali otvoriť, na základe služieb, ktoré by ste chceli ponúknuť. - 9Prijmite vynikajúcich zamestnancov. Pre mnoho bánk je pri ich prežití kľúčová reputácia a ústne podanie. Kvalifikovaní bankári so silným finančným a bankovým zázemím dávajú zákazníkom dôveru pri vkladaní peňazí. Umiestnenie priateľských pokladníkov s vynikajúcimi schopnosťami v oblasti zákazníckeho servisu zanecháva na zákazníkov trvalý dojem, takže sa chcú vrátiť.
- Nechajte úradníkov z banky, aby pravidelne navštevovali stredné a základné školy v komunite a učili budúcu generáciu dôležitosti úspor a investícií. Takto zapojíte svoju banku do komunity a pomôžete si vybudovať reputáciu.
- Snažte sa mať regionálnu finančnú skupinu dozorcov, ktorá bude monitorovať úsilie všetkých ostatných skupín. Nechajte túto skupinu nahlásiť vám. Kontroly a zostatky sú dôležité a vytvárajú dôležitú dôveru medzi vašou bankou a komunitou, ktorá s vami investuje.
- Ber to globálne. Predstaviť svoju spoločnosť verejnosti znamená získať viac peňazí, pretože ľudia sú ochotní nakupovať akcie vo vašej spoločnosti.
Prečítajte si tiež: Ako vymyslieť háčkovaný vzor?
Otázky a odpovede
- Akú úroveň vzdelania musím mať, aby som mohol zahájiť podnikanie v požičiavaní peňazí?Teoreticky nie je požadovaná žiadna úroveň, ale prakticky by ste mali mať vzdelanie v ekonomike a bankovníctve.
- Aký bankový aplikačný softvér by som mal použiť na otvorenie banky?Banky zvyčajne píšu svoj vlastný kód úplne od začiatku, ale mali by ste skutočne implementovať technológie ako Masterpass, Google Pay a Apple Pay do vášho riešenia elektronického bankovníctva, na pracovnom stole vecí. Softvér si musíte opäť vyvíjať sami, banka je banka a zvyčajne nemá dôveru v softvér s otvoreným zdrojom.
- Existuje minimálny vek, ktorý musím byť, aby som si mohol založiť banku?Vo väčšine jurisdikcií je to najmenej 18 rokov.
- Je banka výnosným podnikaním?Ak banka dopadne dobre, môže sa z nej stať veľmi výnosný podnik. Majte však na pamäti, že existuje veľká konkurencia skúsených bánk, ktoré tu pôsobia už dlhšie. Ak chcete založiť novú banku úplne od začiatku, musíte mať veľa peňazí.
- Musím mať bakalársky titul, aby som si mohol otvoriť banku?Pred založením banky zvážte získanie bakalárskeho alebo MBA titulu. Vo väčšine prípadov postačuje MBA, ktoré vás naučia natoľko, aby ste vedeli, ako viesť finančné podnikanie. Obklopte sa ľuďmi, ktorí už majú bohaté skúsenosti v bankovníctve, ľuďmi, ktorým rady dôverujete.
Nezodpovedané otázky
- Musím pri otvorení banky podať žiadosť o registráciu u svojho kraja?
- Akú bankovú aplikáciu použijem pri založení banky?
- Ako vydám kreditnú a debetnú kartu?
Komentáre (21)
- Tento článok bol veľmi dobrý a užitočný.
- Mám víziu otvoriť banku. Neviem, kde mám začať, tak som hľadal na nete a našiel som sprievodcu. Považujem to za veľmi užitočné.
- Som veľmi potešený. Teraz začnite!
- Je naozaj ťažké získať takéto informácie. Je užitočné vedieť, čo treba robiť a ako to robiť. V tomto veku potrebujeme rovnaké podmienky, že konkurencia núti etablované banky k väčšej zodpovednosti a zodpovednosti, keď sa im nedarí. Viem, čo mám robiť, a som ti vďačný za poskytnutie informácií. Chvalabohu viem, čo s tým.
- Som si istý, že sa tým skutočne zjednodušil zložitý proces, ktorý však dáva ľuďom vedieť, že sa to dá urobiť, a nemusíme byť vykorisťovaní veľkými bankami.
- Veľmi poučné a vysoko motivujúce.
- Úprimne budem raz chcieť vlastniť svoje vlastné podnikanie. Bude to splnený sen!
- Celý článok bol nápomocný. Páči sa mi časť o školách, investovanie do vašej komunity, pomoc pri financovaní novej nemocnice, všetko je to o investovaní do ľudí, podľa môjho kreditu (zlé). Je to schopnosť malého podniku splácať úver, nie kreditné skóre.
- Dalo mi to jasnú predstavu, ako začať od samého začiatku, pretože vlastniť banku je môj sen.
- Oveľa podrobnejšie, ako som čakal. Veľmi užitočný článok!
- Vysvetlené veľmi jasne, je dobré sa naučiť pre tých, ktorí sa chcú stať podnikateľmi v bankovníctve.
- Veľmi jednoduché na sledovanie, ale veľmi poučné.
- Celý proces zakladania mojej banky je od začiatku najlepšie na tom, že pre mňa a moju banku nie je kam hore!:) Ďakujem!
- Tento článok je ten najlepší, ktorý som získal pre podporu a pre získanie 500% dôvery v postup v môj bankový projekt.
- Dobré vedomosti a informácie.
- Skúmam založenie banky od nuly, pretože sa to práve deje. Tento článok mi dal zvukovú cestu, ktorú mám nasledovať, a otvoril mi oči, prečo sa musia diať konkrétne veci. Mám lepšiu réžiu a cítim sa istejšie.
- Naučil som sa viac ako kedykoľvek predtým.
- Nevedieť, nedávať otázky. Preto som sa spýtal sprievodcu.
- Som inšpirovaný podnikateľ a skúmam, aké spoločnosti môžem založiť. Rozmýšľam vo veľkom a tento príspevok pomohol a upokojil moju myseľ, ďakujem.
- Som Nigérijčan, ktorý sa usiluje založiť banku, a netušil som, ako na to. Tento článok mi dal dobré vedomosti o tom, čo všetko je potrebné vynaložiť na tieto snahy. Nebude to ľahké, ale teraz už viem, kde začať, a už o tom nie som úplne bezradný. Vďaka.
- Veľmi poučné a jasné kroky, ktoré treba dodržať. Mám počiatočné vedenie, ktoré potrebujem na otvorenie svojich bánk.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
