Ako získať garantovaný hypotekárny úver?

Môžete sa rozhodnúť využiť hypotekárneho makléra alebo si nájsť hypotekárneho veriteľa sami — Ak chcete nájsť hypotéku, môžete sa rozhodnúť využiť hypotekárneho makléra alebo si nájsť hypotekárneho veriteľa sami.

Zabezpečenie hypotéky znamená, že bude stále financovaná bankou alebo hypotekárnym veriteľom, ale celkový dlh je poistený vládnou agentúrou. To vás robí príťažlivejšími pre veriteľov, pretože vám prináša nižšie riziko. Vaša osobná, geografická a finančná spôsobilosť sa líši u každého ručiteľa, preto si porovnajte svoje konkrétne okolnosti s týmito príkladmi, aby ste našli správnu ponuku pre vás. Pred podaním žiadosti je nevyhnutné urobiť si v financiách poriadok. Ručitelia aj veritelia budú potrebovať dôkaz, že so svojimi peniazmi dokážete hospodáriť.

Metóda 1 zo 4: získanie pôžičky USDA na rozvoj vidieka

1
Nájdite hypotekárneho veriteľa. Keď dostanete zaručenú pôžičku, stále musíte vyhľadať hypotekárneho veriteľa, aby (i) sa zaistilo, že bude pracovať so zárukou USDA, a (ii) aby ste ich presvedčili, že spĺňate ich kritériá pre požičiavanie.
- Ak chcete nájsť hypotéku, môžete sa rozhodnúť využiť hypotekárneho makléra alebo si nájsť hypotekárneho veriteľa sami.
- Aby vám USDA pomohla pri hľadaní, zostavila zoznam schválených veriteľov. Napriek tomu, že nepodporujú žiadneho konkrétneho hypotekárneho veriteľa; majú zoznam „Schválených veriteľov“.
- Akonáhle nájdete troch potenciálnych hypotekárnych veriteľov, predložia rovnaké žiadosti a porovnajú ich sadzby, podmienky pôžičky a poplatky s pracovným listom pre hypotekárne nákupy.
2
Skontrolujte svoju osobnú spôsobilosť. Ak ste kupujúcim s nízkymi príjmami, USDA má dve pôžičky kryté federálnou vládou špeciálne prispôsobené na pomoc. Ponúka dva produkty: pôžičku 502 a zaručenú pôžičku na vidiecke bývanie USDA.
- Nenechajte sa odradiť názvom! Mnoho malých miest spĺňa „vidiecku“ časť definície, rovnako ako mnohé mestské predmestia -v skutočnosti iba 3% krajiny nemá nárok na pôžičku USDA.
- Porovnajte svoje osobné pomery s kritériami pre jednu zo záruk USDA prečítaním si ich pôžičkových programov.
3
Skontrolujte svoju geografickú spôsobilosť. V celej krajine sú k dispozícii niektoré ďalšie pôžičky ručiteľa, ale kritériá pôžičky USDA sa líšia štát od štátu. Zadaním svojich informácií na webovú stránku USDA môžete ľahko zistiť, kde sú vaše potreby v rozpore s pokynmi.
- Na hlavnej stránke USDA kliknite na odkaz „Oprávnené adresy“ a zadajte svoje údaje pridaním „špendlíka“ z panela s nástrojmi. To potvrdí, že požadovaná geografická oblasť je oprávnená na pôžičku USDA.
- Ak vaša oblasť nespĺňa podmienky, zvážte rozšírenie vyhľadávania polohy na oblasti, ktoré sú. Potrebujete zostať miestni, alebo by vám pomohlo, keby ste rozšírili oblasť domáceho hľadania?
4
Skontrolujte svoju finančnú spôsobilosť. Neexistuje žiadna záloha ani maximálna veľkosť pôžičky. Existuje však strop maximálneho príjmu, na ktorý sa požičia. Cieľom je splniť cieľ USDA slúžiť tým, ktorí to najviac potrebujú. Na to, aby sa kvalifikoval, nesmú príjmy domácnosti prekročiť tento strop.
- Prejdite na webovú stránku USDA a skontrolujte limity príjmu úverového programu. V jednotlivých štátoch vám to ukáže, či váš príjem oprávňuje na vznik nároku.
- Webová stránka má mapu, ktorú je možné prehľadávať a ktorú môžete načítať a skontrolovať podľa svojich konkrétnych okolností. Pozrite sa na túto mapu, nájdite svoj štát a v dokumente nájdete veľkosť svojej domácnosti a mesačný príjem pred zdanením.
- Upravuje sa podľa veľkosti domácnosti - napríklad v Pickens County v Alabame je upravený limit príjmu pre 2 -člennú rodinu s nízkymi príjmami 23200€ Suma sa zvyšuje s každým ďalším rodinným príslušníkom.
5
Vyhľadajte pomoc a radu. Situácia každého je jedinečná a k dispozícii je aj odborná pomoc, takže ju využite. Rady môžete nájsť online alebo sa môžete obrátiť na miestnu kanceláriu pre rozvoj vidieka so žiadosťou o pomoc a radu.
- Miestnu kanceláriu nájdete pomocou tohto jednoduchého nástroja na určovanie polohy.
- Pozrite sa na aplikáciu na webovej stránke e-formulárov USDA. To vám ukáže pravdepodobné požiadavky, ktoré budete musieť splniť. Príslušný formulár má názov RD410-4.

Metóda 2 zo 4: kvalifikácia na pôžičku združenia veteránov

1
Nájdite hypotekárneho veriteľa. Môžete sa rozhodnúť použiť hypotekárneho makléra alebo priamo vyhľadať jednotlivých veriteľov, ktorí vyhovujú vašim potrebám. Požiadajte priateľov a rodinu o odporúčania, pretože to môže byť užitočný ukazovateľ pre renomovaných veriteľov.
- Môžete skúsiť použiť webovú stránku na vyhľadávanie hypoték online. To vám vyhľadá všetky dostupné produkty.
- Môžete tiež vyskúšať poskytovateľov, ktorí pracujú špeciálne pre potreby veteránov. Vyhľadajte veriteľa/makléra, ktorý má schválenie VA a má dobrú povesť. Budú schopní vás sprevádzať celým procesom.
2
Skontrolujte svoju osobnú spôsobilosť. Môžete preukázať, že spĺňate kritériá VA pre dĺžku služby v aktívnej službe, v zálohe alebo u národnej stráže, alebo alternatívne preukázať, že ste manželom / manželkou zosnulého člena služby, ktorý zomrel v službe alebo z dôvodu zdravotného postihnutia? Porovnajte svoje okolnosti s touto tabuľkou konkrétnych podmienok dĺžky služby a oblasti, v ktorej sa potvrdzuje váš nárok.
- Niektoré príklady veteránov a ich manželov, ktorí používajú hypotéku na VA, môžu byť: dôstojník, ktorý sa práve vrátil z aktívnej služby, manželka slúžiaceho dôstojníka, ktorý potrebuje rodinný dom, alebo bývalý dôstojník, ktorý pred desaťročiami opustil aktívnu službu.
- Na vyžiadanie ďalších informácií môžete využiť online službu ebenefits.
- Ak nemáte online prístup, môžete sa obrátiť na Centrum spôsobilosti VA na čísle 1-888-768-2132.
3
Skontrolujte svoju geografickú spôsobilosť. Veteráni si vo väčšine oblastí Európy môžu požičať až 311000€ bez akontácie. Limity pôžičiek sa líšia podľa krajov, pretože hodnota domu čiastočne závisí od jeho polohy.
- Ak však žijete v oblasti s vysokými nákladmi, mnoho nehnuteľností sa môže zvýšiť nad tento cenový strop, takže VA urobili niekoľko výnimiek z oblastí s vysokými nákladmi na nehnuteľnosti.
- Tento sprievodca VA po okresoch s vysokými nákladmi uvádza oblasti, v ktorých sa stále môžete uplatniť, aj keď je nehnuteľnosť nad stropom 311000€.
4
Skontrolujte svoju finančnú spôsobilosť. VA nevyžaduje zálohu, ale musíte dokázať, že dokážete platby pokryť, zdokladovať svoj kredit, úspory a zamestnanie. Je vašou zodpovednosťou zaistiť, aby ste mali uspokojivú úverovú históriu a dostatočný príjem na splnenie podmienok pôžičky.
- Aby ste si boli istí, že môžete vykonávať potrebné mesačné splátky hypotéky, radou VA je, že by ste nemali mať celkový pomer dlhu k kreditu vyšší ako 41%.
- Požiadajte o osvedčenie o spôsobilosti (COE). Toto je dokument vydaný spoločnosťou VA, ktorý potvrdzuje vaše právo na získanie výhod VA. Môžete ho získať prostredníctvom služby ebenefits alebo v miestnej pobočke VA.

Že si musíte kúpiť hypotéku prostredníctvom tohto veriteľa — Garantovaná hypotéka neznamená, že si musíte kúpiť hypotéku prostredníctvom tohto veriteľa.

Metóda 3 zo 4: získanie pôžičky so zárukou fha

1
Nájdite hypotekárneho veriteľa so skúsenosťami s nakladaním s pôžičkami FHA. Môžete sa rozhodnúť použiť hypotekárneho makléra alebo si sami vyhľadať veriteľa. Požiadajte svojich priateľov a rodinu o odporúčania.
- Prípadne môžete použiť online webovú stránku na vyhľadávanie hypoték a pozrieť sa na všetky svoje možnosti.
2
Skontrolujte svoju osobnú spôsobilosť. Federálna správa bývania (FHA) ponúka pre kupujúcich domov rôzne produkty od prvých kupujúcich až po skúsených majiteľov domov. Posudzuje vás prípad od prípadu a zvyčajne nemá požiadavky na príjem.
- Musíte však dokázať, že dokážete mesačné platby a poistné na pôžičku na bývanie, o ktorú žiadate.
- To, čo si môžete dovoliť, závisí od vášho príjmu, bonity, aktuálnych mesačných výdavkov, zálohy a úrokovej sadzby. Všeobecné pokyny vám môžu pomôcť určiť, či je to pre vás ten pravý produkt.
3
Skontrolujte svoju geografickú spôsobilosť. Každý štát má svoje vlastné schémy. Informácie nájdete na hlavnej webovej stránke. To vám nielen ukáže všeobecný postup, ale umožní vám vybrať si schémy bývania v oblastiach, ktoré sú pre vás relevantné.
- Pomocou portálu HUD preskúmajte svoje potenciálne geografické možnosti.
- Zvážte, či by ste neuvažovali o presťahovaní sa do inej oblasti, ak schéma nie je k dispozícii vo vašej vlastnej.
4
Skontrolujte svoju finančnú spôsobilosť. Neexistuje žiadny maximálny príjem ani obmedzenie príjmu. ale pôžičky FHA majú geograficky závislé limity. Tieto maximálne sumy úverov sa líšia štát od štátu. Ak chcete nájsť limit FHA pre vami preferovanú oblasť, zadajte svoje údaje do kalkulačky limitov hypotéky HUD.
- Vyhľadajte pomoc a radu. To môže znamenať rozdiel v získaní schválenia a odmietnutí. Získate potrebné znalosti a skúsenosti telefonicky (800) 569-4287 alebo navštívte webovú stránku HUD a porozprávajte sa so schváleným poradcom pre bývanie.
- Môžu vám pomôcť pri hľadaní pôžičky a pomôcť vám získať pôžičku FHA s nízkym úverovým skóre alebo dokonca pomocou alternatívnych účtov za úverovú históriu, ako sú nájomné, verejné služby a poistenie za posledných 12 mesiacov.

Prečítajte si tiež: Ako podať osobný bankrot v Kanade?

Metóda 4 zo 4: Zabezpečenie záruky indickej pôžičky na bývanie

1
Skontrolujte svoju osobnú spôsobilosť. Program záruky za pôžičku podľa článku 184 bol navrhnutý tak, aby zvýšil poskytovanie pôžičiek domorodým európskym a aljašským pôvodným komunitám. Aby ste sa kvalifikovali, musíte byť zapísaným členom federálne uznaného kmeňa.
- Pri pôžičke podľa článku 184 sa vyžaduje zváženie overenia registrácie.
- Kontaktujte svoj kmeň a overte si jeho požiadavky na zápis a získanie overenia členstva.
2
Skontrolujte svoju geografickú a finančnú spôsobilosť. Zúčastnené kmene sú ľudia, ktorí sú zodpovední za určenie, ktoré oblasti sú oprávnené na schému 184 podporovanú HUD.
- Navštívte portál HUD a skontrolujte zoznam zúčastnených oblastí v schéme, aby ste sa uistili, že je pokrytá vaša cieľová oblasť.
- 184 pôžičiek je k dispozícii od konkrétnych veriteľov, ktorí boli vyškolení a schválení v domorodom vlastníctve domu. Spojte sa s nimi a využite ich odborné znalosti.
- Výška pôžičky sa líši v závislosti od kraja a môžete ju skontrolovať tu:
3
Vyhľadajte pomoc a radu. Absolvovanie domácich vzdelávacích kurzov, pokynov a rád pred nákupom pred podaním žiadosti môže znamenať rozdiel medzi úspešnou a neúspešnou žiadosťou. Existuje mnoho nástrojov a taktík, ktoré vám pomôžu získať požadovaný domov, a tak ich využite.
- Zoznámte sa so špecifikami vlastnenia pôvodného domu, úverovej histórie a procesu požičiavania hypoték. Tieto ponúkajú banky a rodné rady pre bývanie.
- Využite príležitosti na pomoc pri vytváraní prihlášky a spravovaní svojich financií pomocou schém, ktoré boli vytvorené a sú prispôsobené 184 procesom podávania žiadostí.

Že bude stále financovaná bankou alebo hypotekárnym veriteľom — Zabezpečenie hypotéky znamená, že bude stále financovaná bankou alebo hypotekárnym veriteľom, ale celkový dlh je poistený vládnou agentúrou.

Tipy

Pred podaním žiadosti - skontrolujte svoje existujúce kreditné skóre. Federálne zákony vás oprávňujú požiadať o kópiu vašej kreditnej správy každých 12 mesiacov. Skontrolujte, či sa v nich nenachádzajú chyby týkajúce sa kreditných kariet, pôžičiek, prečerpaní, hypoték, telefónu a dokonca aj platieb za komunálne služby, a napíšte kreditnej agentúre, aby ste chyby vysvetlili a požiadali ich o vymazanie.
Vzdelávajte sa v oblasti efektívnej správy peňazí, tvorby rozpočtu a plánovania.
Vyhnite sa prečerpaniu. Chcete dokázať, že ste stabilným zodpovedným vydavateľom.
Urobte si vo financiách poriadok. Ak máte problémy s úverom, FHA odporúča program poradenstva v oblasti spotrebiteľských úverov, aby sa zabránilo odmietnutiu pôžičky FHA.
Zaplaťte všetky svoje účty včas. Všetky zmeškané platby sú zaznamenané vo vašom kreditnom súbore. Nastavte si inkaso na všetkých účtoch, aby ste nikdy nezmeškali platbu
Získajte potrebné papiere. Veritelia budú chcieť overiť váš príjem. Ďalej si uvedomte, že niektorí veritelia neprijmú bankové výpisy vytlačené z internetu; vyžiadanie týchto výpisov vopred urýchli vašu žiadosť. Veritelia môžu požadovať niektorú alebo celú nasledujúcu dokumentáciu: výplatné pásky, bankové výpisy, výpisy W2 a daňové priznania, dôkaz o prémiách alebo províziách, ako aj bankroty, vlastníctvo majetku a akýkoľvek iný príjem, ako napríklad výživné na deti, výživné alebo peniaze prijaté ako darček.

Akonáhle nájdete troch potenciálnych hypotekárnych veriteľov, predložia rovnaké žiadosti a porovnajú ich sadzby, podmienky pôžičky a poplatky s pracovným listom pre hypotekárne nákupy.

Varovania

Uistite sa, že skutočne rozumiete súvisiacim nákladom. Ak sú ceny a sadzby uvádzané ako percentá, požiadajte ich, aby vám uviedli sumu v dolároch, aby ste reálne videli, čo to pre vás bude znamenať.
Garantovaná hypotéka neznamená, že si musíte kúpiť hypotéku prostredníctvom tohto veriteľa. Stále môžete hľadať lepšiu ponuku inde.
Nemusíte si požičiavať maximálnu sumu, na ktorú máte nárok. Z dlhodobého hľadiska ste za tento domov zodpovední!
Ak vidíte, že je potrebný PMI (súkromné poistenie hypotéky), uistite sa, že poznáte náklady a svoje práva. Opýtajte sa, aké sú celkové náklady, mesačné náklady a počet rokov, ktoré budete musieť zaplatiť.
Skontrolujte dodatočné poplatky, ktoré môžu byť zahrnuté, napríklad náklady na upísanie, transakciu alebo zatvorenie. Pamätajte si, že s mnohými sa dá vyjednávať.
Uvedomte si, že hypotekárny maklér alebo veriteľ si bude účtovať 1% až 2% z výšky úveru.