Ako vykonať platby ACH?
Ak chcete uskutočniť platbu ACH kreditom, najskôr skontrolujte, či je váš príjemca oprávnený získať tieto platby z vašej banky. Potom nastavte online platbu prostredníctvom vlastnej finančnej inštitúcie pomocou informácií o príjemcovi. Nezabudnite označiť svoju platbu ako jednorazovú alebo opakovanú. Ak uskutočňujete debetnú platbu ACH, prejdite online na webovú stránku príjemcu a podľa pokynov ju nastavte. Buďte pripravení poskytnúť niektoré osobné informácie spolu s vašim bankovým účtom a smerovými číslami. Ak sa chcete dozvedieť od nášho kontrolóra účtovníkov, ako sú platby ACH v porovnaní s inými spôsobmi platby, čítajte ďalej!
Rozlišujte kreditné platby ACH od debetných platieb ACH.
Platby Automated Clearing House (ACH) sú elektronický prevod prostriedkov z jedného bankového účtu na druhý. Platby ACH existujú už viac ako štyridsať rokov a boli vyvinuté s úmyslom byť rýchlejšie, bezpečnejšie a efektívnejšie ako použitie papierových šekov na prevod finančných prostriedkov. Mnoho podnikateľov a vládnych subjektov už dlho používa platby ACH napríklad na priame výplatné šeky vkladov a tiež si získali popularitu medzi jednotlivcami ako spôsob platenia daní a opakujúcich sa účtov. Nastavenie platieb ACH je zvyčajne dosť jednoduchý proces. To znamená, že je užitočné pochopiť, ako fungujú, variácie a riziká s nimi spojené a základy nastavenia platieb ACH buď prostredníctvom vášho zamýšľaného príjemcu platby, alebo vašej finančnej inštitúcie.
Časť 1 z 3: Pochopenie platieb ACH
- 1Osvojte si základy ACH. National Automated Clearing House Association (Nacha) bola založená v roku 1974 niekoľko amerických regionálnych zúčtovacích stredísk, Subjekty, ktoré uľahčujú prevody peňazí medzi finančnými inštitúciami.
- ACH bola v podstate dohodou medzi týmito organizáciami o zjednodušení procesu zúčtovania finančných prostriedkov na prevod.
- NACHA teraz odhaduje, že sieťou ACH prejde 30 biliónov EUR ročne.
- 2Zistite, ako fungujú transakcie ACH. Napríklad uskutočnenie bezpapierovej platby vašej elektrickej spoločnosti zahŕňa elektronické transakcie medzi vami a vašou bankou, elektrickou spoločnosťou a jej bankou a dvoma bankami a jedným z dvoch operátorov ACH, ktorí transakciu zúčtujú.
- Originátor platby [vy] uskutoční platbu ACH so svojou finančnou inštitúciou.
- Pochádzať depozitár finančné inštitúcie (ODFI) [bankový] zaznamenáva vstup ACH.
- ODFI sa spojí a pošle viac požiadaviek ACH jednému z dvoch operátorov ACH.
- Zvolený operátor ACH (Federálny rezervný systém alebo Zúčtovací dom) žiadosť vymaže a zašle ju (hromadne) prijímajúcemu depozitnému finančnému ústavu (RDFI) [banka elektrickej spoločnosti].
- RDFI pripíše na účet [elektrickej spoločnosti] prijímača do 1 - 2 pracovných dní.
- 3Porovnajte ACH s alternatívami. S prvkami, ako sú bezpapierové transakcie, zúčtovanie platieb medzi bankami a pripísanie prostriedkov na účet, má platba ACH niektoré podobnosti s bankovými prevodmi, papierovými šekmi a poplatkami za kreditné karty. Ale líši sa to od každého a má silné stránky (a možné slabosti) oproti týmto alternatívam.
- Bankový prevod je priama bezpapierová transakcia medzi platiteľom a príjemcom platby, ktorá vystríha „prostredníka“, ktorý transakciu zúčtuje. Spoločnosť poskytujúca bankové prevody, napríklad Western Union, tento proces iba uľahčuje (a účtuje za ňu poplatok). Bezhotovostné prevody sú rýchlejšie a prebiehajú takmer okamžite, ale stoja viac (kvôli poplatkom sprostredkovateľa) a môžu predstavovať väčšie riziko podvodu (pretože chýba „prostredník“ na vykonanie transakcie). Ak potrebujete okamžite dostať peniaze k niekomu, bankový prevod je stále najrýchlejšou cestou.
- Papierové šeky sa riadia takmer úplne rovnakým procesom ako platby ACH, sú však fyzicky spojené, zúčtované a vymieňané medzi finančnými inštitúciami. Zasielanie papierovej šekovej zásielky poštou sa môže zdať bezpečnejšie pre tých, ktorí sa obávajú hacknutia online, nezabudnite však, že papierová šeková zásielka obsahuje vaše meno, adresu, telefónne číslo, číslo účtu a smerovacie číslo. To je viac ako dosť informácií na to, aby zločinec spôsobil katastrofu vo vašich financiách.
- Ak diskutujete o tom, či chcete nastaviť automatické platby buď platbami ACH, alebo poplatkami za kreditnú kartu, je jedným z faktorov, ktoré musíte brať do úvahy, úroveň zodpovednosti za podvod. Podľa federálneho zákonníka je vaša zodpovednosť za podvodné poplatky za kreditnú kartu 0€, zatiaľ čo pri platbách ACH (alebo pri transakciách debetnou kartou) maximálna zodpovednosť je 37€, ak do 48 hodín informujete svoju banku, alebo 370€, ak tak urobíte do 60 dní.
- Majte tiež na pamäti, že ak dôjde k odcudzeniu čísla vašej kreditnej karty, môže to znížiť vaše dostupné prostriedky na kreditnej karte, ale neovplyvní to zostatok na vašom bankovom účte. Debet ACH však ovplyvní váš bankový účet a v prípade odcudzenia čísla môžete skončiť s okamžitým šekom alebo nebudete môcť platiť svoje účty.
Platba kreditom ACH je forma, ktorá je najbežnejšia pre platby online prostredníctvom vašej banky. - 4Rozlišujte kreditné platby ACH od debetných platieb ACH. V skutočnosti môžete uskutočniť dve formy platby ACH. Možno ich budete chcieť považovať za spôsob platby „push“ a „pull“.
- Platba kreditom ACH je forma, ktorá je najbežnejšia pre platby online prostredníctvom vašej banky. Oprávňujete svoju banku na zasielanie platieb (jednorazových alebo opakovaných) určenému príjemcovi platby.
- Debetná platba ACH je však bežnejšia ako online platba za účet prostredníctvom webových stránok príjemcu - napríklad nastavenie automatických platieb prostredníctvom stránok vašej elektrickej spoločnosti. V zásade udeľujete oprávnenie príjemcovi platby, aby prijímal platby (jednorazové alebo opakujúce sa) z vášho účtu.
- Odpisy ACH teda vyžadujú, aby ste poskytli číslo svojho účtu a smerovacie číslo tretej strane, príjemcovi platby (aby mohla vyberať prostriedky). Úvery ACH sa vyhýbajú tomuto možnému bezpečnostnému riziku, pretože tieto informácie zostávajú vo vašej banke.
- Preto, ak máte možnosť nastaviť automatické platby za účet za elektrinu buď prostredníctvom svojej banky (kredit ACH), alebo prostredníctvom webovej stránky elektrotechnickej spoločnosti (debet ACH), môže byť menšie riziko pre vaše osobné finančné informácie, ak vyberiete prvú možnosť.
- Mať všetky svoje platobné údaje spolu na jednom účte môže byť tiež celkom pohodlné. Ak potrebujete niečo zmeniť alebo overiť, je to všetko na rovnakom mieste.
Časť 2 z 3: Uskutočňovanie kreditných platieb ACH
- 1Požiadajte svoju finančnú inštitúciu o prístup k funkciám online platenia účtov. Online platenie účtov sa stalo štandardnou súčasťou bankových účtov a vo vašom účte je zvyčajne bezplatné.
- Pretože nastavujete online platby prostredníctvom vlastnej banky, nemusíte sa báť poskytnúť informácie o svojom bankovom účte. Ak však v tejto banke máte viac účtov, budete si musieť zvoliť, ktorý z nich budete používať na online platby.
- Rozhrania pre platenie online účtov sa líšia podľa finančnej inštitúcie, ale neexistuje žiadny dôvod, prečo by vaše malo byť niečo iné ako intuitívne a ľahko použiteľné. Ak nie je, môžete sa porozhliadnuť po novej banke.
- 2Zistite, či má váš zamýšľaný príjemca nárok na platby kreditom ACH prostredníctvom vašej banky. Väčšina bánk by vám mala umožniť uskutočniť online platbu prakticky akejkoľvek spoločnosti alebo jednotlivcovi, rovnako ako šek môžete napísať takmer komukoľvek.
- Rovnako tak každý potenciálny príjemca platby by mal byť schopný a ochotný prijímať platby od vašej banky, nemôže však ublížiť, keď ho kontaktujete a uistíte sa.
- Vaše online rozhranie pre platenie účtov pravdepodobne obsahuje informácie o bežných príjemcoch - spoločnostiach vydávajúcich kreditné karty, miestnych spoločnostiach atď. - ktoré sú už v evidencii a pripravené na použitie. Možno budete musieť vyhľadať alebo zvoliť svoju elektrickú spoločnosť zo zoznamu, napríklad uviesť číslo svojho účtu a poštové smerovacie číslo pre platbu z vášho účtu za elektrinu. Často to stačí na začiatok.
- Ostatní, menej bežní príjemcovia alebo jednotlivci môžu vyžadovať poskytnutie ďalších informácií. Pozrite sa na výpisy z vášho účtu alebo kontaktujte priamo spoločnosť a získajte správne fakturačné údaje.
- 3Zistite, či robíte kredit ACH alebo „papierovú“ transakciu v papierovej podobe. Niektorí menší príjemcovia - napríklad miestny vodohospodársky úrad - a takmer určite jednotlivci nemusia byť nastavení na príjem bezpapierových platieb ACH. V takom prípade môže vaša banka skutočne vytlačiť a poslať vám papierový šek ako súčasť svojej online služby platenia účtov.
- Namiesto toho, aby ste nezabudli odpísať a poslať šek vodárenskej spoločnosti, sa potom môže stať, že autorizujete svoju banku na vytvorenie a odoslanie šeku pre vodárenskú spoločnosť vždy, keď je splatná platba. Toto v skutočnosti nie je platba kreditom ACH, ale pravdepodobne ju nastavíte rovnakým spôsobom ako jeden.
- Skontrolujte svoje online fakturačné výpisy, ktoré zvyčajne teraz obsahujú kontrolné obrázky. Mali by ste vidieť obraz šeku vystaveného bankou vo vašom mene na zaplatenie účtu za vodu.
- Aj keď ušetríte za poštovné, upozorňujeme, že na týchto papierových šekoch, ktoré pre vás vystavíme, bude uvedený váš účet a smerovacie čísla, takže v tomto ohľade nie sú bezpečnejšie ako odoslanie šeku sami.
- Mnoho ľudí namiesto nákupu papierových šekov používa online platenie účtov bez ohľadu na to, či používajú kredit ACH alebo svoj bankový účet.
Ak chcete uskutočniť platbu kreditom ACH, najskôr skontrolujte, či je váš príjemca oprávnený získať tieto platby z vašej banky. - 4Podľa potreby nastavte opakujúce sa platby. Pre platbu za nájom alebo za účet za elektrinu budete takmer určite chcieť nastaviť mesačnú splátku, čím si každý mesiac dáte o jednu vec menej zabudnúť.
- Môžete si vytvoriť opakujúci sa úver ACH v rovnakej výške každý mesiac v rovnakom čase, čo je dobré pre niečo, kde dlžná suma zostáva stabilná, napríklad splátka hypotéky.
- Ak je vaša banka schopná prijímať online výpisy z vášho účtu od príjemcov, ktorých určíte - ak sú k dispozícii od príjemcu platby, toto je zvyčajne možnosť, keď pridáte nového príjemcu platby online - môžete nastaviť opakujúce sa platby v rôznych mesačných sumách. Napríklad môžete nechať každý mesiac automaticky splatiť svoj celkový splatný alebo minimálny zostatok na účte za kreditnú kartu bez toho, aby ste museli robiť akékoľvek kroky.
- Ak sa každý mesiac deje viac automatických platieb, pozorne sledujte zostatok na účte, aby ste si udržali dostatok finančných prostriedkov. Ak nemáte dostatok prostriedkov na uskutočnenie platby kreditom ACH, platba sa neuskutoční.
Časť 3 z 3: Uskutočňovanie debetných platieb ACH
- 1Zistite, či váš zamýšľaný príjemca umožňuje debetné platby ACH. Zavolajte alebo pravdepodobnejšie navštívte webovú stránku príjemcu. Ak nastavujete debetné platby ACH, urobíte to s najväčšou pravdepodobnosťou prihlásením sa na webových stránkach fakturátora.
- Väčšina spoločností akejkoľvek významnej veľkosti prijala online platbu za účet, pretože to znižuje ich náklady. Myslite na to, že na otvorenie všetkých tých obálok plných papierových šekov a platobných stôp treba neustále myslieť aj na zamestnancov.
- 2Pri nastavovaní debetov ACH postupujte podľa postupov príjemcu. Prirodzene sa budú líšiť podľa príjemcu, existujú však niektoré typické znaky procesu.
- Ak sa registrujete online, budete musieť spolu so štandardnými informáciami o sebe uviesť svoj bankový účet a smerovacie číslo. Nájdete tu tieto čísla pozdĺž spodnej časti šekov. Ak nemáte papierové šeky, nájdete číslo svojho účtu na výpisoch alebo iných dokumentoch. Kontaktujte svoju banku a požiadajte o smerovacie číslo.
- Len na pripomenutie: pri nastavovaní online platieb alebo zasielaní šeku, či už zrušeného alebo aktívneho, buďte opatrní, komu poskytujete prístup k svojmu účtu a smerovacím číslam. Niektorí odborníci na bezpečnosť odporúčajú, aby ste s týmito číslami zaobchádzali rovnako ako so svojím číslom sociálneho zabezpečenia, takže predtým, ako ich uvediete, porozmýšľajte.
- Ak sa registrujete vyplnením formulára, ktorý sa má poslať poštou, faxom alebo skenovať, možno budete musieť predložiť zrušený šek, ktorý poskytne príjemcovi platby váš účet a smerovacie čísla. Napíš VOID do stredu začiarknutia tučnými veľkými písmenami (a atramentom).
Mnoho ľudí namiesto nákupu papierových šekov používa online platenie účtov bez ohľadu na to, či používajú kredit ACH alebo svoj bankový účet. - 3Dávajte pozor na malú testovaciu transakciu. Ak nastavujete automatické platby za účet za telefón, na vašom bankovom výpise sa môže zobraziť debet ACH za pár drobných alebo dokonca 0€ z účtu „GloboFone“ (alebo čo to môže byť).
- Takáto testovacia transakcia je spôsobom, ktorým príjemca potvrdí, že vaše informácie sú správne a že je schopný „vytiahnuť“ prostriedky z vášho účtu.
- 4Nastavte svoje platobné parametre a počkajte, kým sa začnú debety ACH. Stanovte načasovanie a sumy (opakujúca sa suma, splatný zostatok, minimálna splatnosť atď.), Ktoré sa majú vyberať každý mesiac alebo iné časové obdobie.
- Možno budete môcť nastaviť automatické upozornenia e-mailom alebo textovou správou, keď máte nový účet, keď je zaúčtovaná platba atď. Toto je zvyčajne rozumná voľba.
- Môže dôjsť k oneskoreniu až 1–2 fakturačných cyklov, kým sa program automatických platieb prejaví, takže buďte pripravení zaplatiť ďalšiu alebo dve platby tak, ako ste to robili predtým.
- Uistite sa, že máte dostatok finančných prostriedkov, aby automatický debet ACH neprečerpal váš účet. Ak sa elektrárenská spoločnosť pokúsi vytiahnuť z vášho účtu 75€ a máte na ňom iba 60€, počítajte s tým, že vo svojej banke zaplatíte poplatky za prečerpanie účtu, ako aj prípadné úroky / pokuty uložené príjemcom platby.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Na mojom bankovom výpise je napísané „ACH DEBIT“, znamená to, že som spoločnosti dal povolenie, aby peniaze brala 1. v každom mesiaci?Nie. ACH znamená „Automatic Clearing House“ a „debet“ je samozrejme výber, takže „ACH Debit“ je metóda, pri ktorej bola transakcia dokončená z vášho účtu, čo znamená, že ste dali niekomu povolenie na výber určitej sumy z váš bežný účet používa metódu, ktorá je ekvivalentná elektronickému šeku (v porovnaní s transakciou kreditnou kartou). To neznamená, že sa nevyhnutne opakuje, alebo že sa vždy vyskytne v určitý deň.
- Zahŕňajú prevody ACH mobilné a e-mailové vklady?Mobilný vklad sa generuje z obrázka, ktorý urobíte telefónom a odošlete do svojej banky. Potom banka spracuje vklad, akoby mala fyzickú kontrolu. Namiesto toho použije iba obrázok šeku. Postupovalo by sa teda podľa rovnakého protokolu o zúčtovaní šeku ako pri bežnom šeku.
- Kde získam vzorový formulár potrebný na nastavenie platby ACH z účtu zákazníka?Informácie potrebné na nastavenie platby ACH nájdete vo svojej banke alebo na webových stránkach banky. Budete potrebovať meno na účte, smerovanie a čísla účtov zákazníka.
- Uvidí príjemca pri elektronickej transakcii váš účet / smerovacie číslo?Nie, nebudú. Jediný spôsob, ako môže príjemca vidieť váš účet a smerovacie čísla, je ten, že keď mu dáte informácie sami, alebo ak mu dáte šek.
- Je zúčtovanie dátumom, kedy je platba pripísaná na účet nášho dodávateľa, alebo iba dátumom, keď dôjde z nášho účtu?Dátum vyrovnania sa vzťahuje na deň, keď sa finančné prostriedky vyrovnajú medzi bankou, ktorá je pôvodcom, a bankou, ktorá je príjemcom. Debety nie je možné zaúčtovať pred dátumom vyrovnania, ale kredity je možné zaúčtovať pred dátumom vyrovnania alebo v deň vyrovnania (bežnejšie).
- Aké informácie potrebujem na prevod peňazí z banky do banky?Väčšina bánk a úverových zväzov ponúka služby prevodu osôb na účet alebo účet na účet prostredníctvom svojich online alebo mobilných bankových aplikácií. V závislosti na službe prevodu vašej finančnej inštitúcie budete možno potrebovať iba telefónne číslo alebo e-mailovú adresu, prípadne budete potrebovať číslo účtu a smerovacie číslo, na ktoré chcete uskutočniť prevod.
- Ako zmením výšku opakovaného debetu ACH?Ak sa opakujúci sa debet ACH vzťahuje na zmenku, pravdepodobne je pôvodcom fakturačnej spoločnosti. V takom prípade kontaktujte fakturujúceho a oznámte mu, že chcete zmeniť sumu platby. Ak ide o debet ACH, ktorý ste nastavili prostredníctvom svojej banky, požiadajte svoju banku o pokyny na zmenu výšky platby.
- Ako môžem použiť platby ACH na prevod peňazí?Väčšina bánk ponúka služby prevodu P2P (z človeka na človeka) prostredníctvom svojich mobilných bankových služieb alebo online programov platenia účtov. To vám umožní posielať finančné prostriedky z vášho účtu na iný spotrebiteľský účet (buď váš, alebo cudzí) v inej finančnej inštitúcii. Mnoho bánk vám tiež umožňuje uskutočniť tento typ prevodov peňazí tak, že pôjdete do banky a podpíšete zmluvu o prevode.
- Môžem poslať platbu ACH pomocou kreditnej karty European Express?Ohľadom platobných možností špecifických pre váš účet budete musieť kontaktovať European Express. Všeobecne povedané, transakcie ACH nepochádzajú z účtu kreditnej karty.
- Existujú nejaké základné platobné formuláre ACH, ktoré si môžem stiahnuť a vytlačiť?Väčšina obchodníkov bude mať svoje vlastné formuláre alebo požiadavky na registráciu platieb ACH. Najlepšie je obrátiť sa priamo na obchodníka a zistiť, čo sa vyžaduje.
Nezodpovedané otázky
- Čo je to číslo UPIC? Kde sa nachádza na šeku?
- Prečo pri platbe ACH žiada Chase spolu s smerovacím číslom PSČ?
Komentáre (2)
- Uchádzam sa o prácu a dobre poznám bankové prevody, ale nie ACH.
- Článok sa mi zdal jasný a ľahko pochopiteľný. Našiel som, čo som chcel vedieť o ACH.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
