Ako si udržať svoje kreditné skóre na dôchodku?
Svoje kreditné skóre môžete udržať silné, dokonca aj so zníženým alebo fixným príjmom, opatrným zaobchádzaním so svojimi kreditnými účtami.
Mnoho ľudí, ktorí odchádzajú do dôchodku, si môže myslieť, že ich kreditné skóre sa stáva menej dôležitým. Koniec koncov, dom a auto sa môžu vyplatiť a na obzore už nemusia byť žiadne veľké účty. Aj napriek tomu je dôležité udržať si dobré kreditné skóre. Svoje kreditné skóre môžete udržať silné, dokonca aj so zníženým alebo fixným príjmom, opatrným zaobchádzaním so svojimi kreditnými účtami. Pokračujte v každoročnom monitorovaní svojich úverových správ, aby ste sledovali odcudzenie totožnosti a zaistili presnosť.
Metóda 1 z 3: Rozumne používajte svoje kreditné účty
- 1Zaplaťte včas svoje účty za kreditné karty. Bez ohľadu na to, či sa vaše zárobky s odchodom do dôchodku znížia, zostanete zodpovední za včasné platby. Úverové agentúry, medzi ktoré patria spoločnosti vydávajúce kreditné karty a agentúry vykazujúce kreditné skóre, sa menej zaujímajú o váš príjem ako o vašu schopnosť vykonávať platby. Včasné platby sú kľúčové, bez ohľadu na úroveň príjmu.
- 2V porovnaní s úverovým limitom udržujte kreditný zostatok na nízkej úrovni. S nižším príjmom na dôchodku vás môže lákať viac používať kreditné karty. Je to v poriadku, ak každý mesiac realizujete svoje úplné platby. Ak však necháte zostatok kreditu narásť, znížite svoje celkové kreditné skóre. Nosenie minimálnej rovnováhy vám veľa neublíži. Úverové agentúry merajú pomer vášho neuhradeného úverového dlhu k výške úveru, ktorý máte k dispozícii. Úver vo výške 1490€ je menej škodlivý, ak je napríklad váš celkový úverový limit 18700€, ako v prípade, že je váš úverový rámec iba 3730€. Sledujte zostatok a držte svoj pomer čo najnižšie.
- Mali by ste sa pokúsiť udržať pomer na 25% alebo menej. Takže dlh 1490€ s dostupným úverom 1700€ je iba 8%, čo je silné, ale dlh 1490€ s limitom iba 3730€ je pomerom 40%, čo poškodí vaše kreditné skóre.
- 3Nechajte si otvorené úverové účty. Môžete prísť na to, že pri nástupe do dôchodku potrebujete menší kredit, pretože menej nakupujete a vaše mesačné výdavky sú nižšie. Môže vás to viesť k zrušeniu jedného alebo viacerých účtov kreditných kariet, ktoré možno nepoužívate. Nerob to. Udržanie zriadených účtov kreditných kariet v prevádzke slúži dvom dobrým účelom, ktoré pomôžu vášmu celkovému kreditnému skóre.
- Po prvé, vaše kreditné skóre je pozitívne ovplyvnené vekom na vašich účtoch. Starší účet, ktorý ste mali nepretržite po mnoho rokov nesie dobré, pozitívne váhu a pomáha zlepšiť svoje kreditné skóre.
- Za druhé, udržiavanie otvorených účtov zvyšuje množstvo dostupného kreditu, ktorý máte. V dôsledku toho je pomer pôžičiek k úveru nižší, a to pomáha zvýšiť vaše kreditné skóre. Ak napríklad dlžíte 1490€ s celkovým disponibilným kreditom 14900€, pomer je jedna desatina. Ak však zrušíte účet, môžete stále dlžiť rovnakých 1490€, ale mať k dispozícii iba kredit 7460€. Tento pomer je pätina a skóre vašej kreditnej správy je nižšie.
Zvýšenie úverového limitu vám pomôže udržať nízky pomer dlhu k kreditu a udržať si svoje kreditné skóre vysoké. - 4Naďalej používajte svoje kreditné karty. Vaše kreditné skóre je ovplyvnené nielen kreditom, ktorý máte, ale aj vašim priebežným dobrým používaním kreditu. Každý mesiac by ste si mali zvyknúť používať svoje kreditné karty aspoň na mierne výdavky. Potom tieto účty zaplatte včas a v plnej výške na konci mesiaca. Tento druh praxe ukáže, že s kreditnými kartami dokážete zaobchádzať a že ste aj naďalej dobrým kreditným rizikom. Výška vašich nákupov nie je taká dôležitá ako skutočnosť, že kreditné karty naďalej používate a platíte.
- 5Požiadajte o zvýšenie úverového limitu. Pravidelne by ste sa mali svojho veriteľa opýtať, či máte nárok na zvýšenie úverového limitu. Obzvlášť ak ste si vybudovali dobrú úverovú históriu včasnými platbami, tejto žiadosti by ste mali vyhovieť. Mali by ste o to naďalej žiadať každých niekoľko rokov, aj keď sa domnievate, že by ste sa kvalifikovali, a to aj pri vstupe do dôchodku. Zvýšenie úverového limitu vám pomôže udržať nízky pomer dlhu k kreditu a udržať si svoje kreditné skóre vysoké.
Metóda 2 z 3: Správa vašich úverových správ
- 1Skontrolujte svoje úverové správy každoročne. Máte nárok na bezplatnú kópiu svojej úverovej správy každý rok od každej z troch veľkých agentúr pre vykazovanie úverov. Mali by ste si vyžiadať túto správu každý rok. Pozorne si ho prečítajte a porovnajte so správou spred roka. Ak si všimnete, že sa skóre znížilo, mali by ste sa pokúsiť identifikovať dôvod a vykonať potrebné opravy.
- Tri spravodajské agentúry môžete požiadať o svoje skóre a bezplatnú správu nasledovne:
- TransUnion-www.transunion.com, alebo 877-322-8228
- Experian-www.experian.com, alebo 888-397-3742
- Equifax-www.equifax.com, alebo 800-685-1111
- Nové spoločnosti ako Creditkarma.com alternatívne ponúkajú bezplatné kontroly vášho kreditného skóre.
- Tri spravodajské agentúry môžete požiadať o svoje skóre a bezplatnú správu nasledovne:
- 2Otázky týkajúce sa nepresností. Pri kontrole vašej kreditnej správy by ste mali hľadať akúkoľvek podozrivú aktivitu. Ak uvidíte akékoľvek nahlásené účty alebo nákupy, ktoré si myslíte, že sú nepresné, mali by ste ihneď kontaktovať spravodajskú agentúru. Ich webové stránky obsahujú niekoľko možností, ako kontaktovať zákaznícky servis, a to telefonicky, poštou alebo e -mailom.
- Keď voláte, mali by ste mať so sebou kópiu úverovej správy. Zakrúžkujte alebo zvýraznite diskutabilné položky, o ktorých chcete diskutovať. Majte so sebou kus papiera a zaznamenávajte si telefonické hovory. Získajte meno a kontaktné číslo osoby, s ktorou hovoríte. Poznamenajte si všetky odporúčania alebo návrhy.
- Zistite, čo agentúra tvrdí, že urobí, aby prešetrila vaše obavy. Opýtajte sa, ako dlho to bude trvať. Ak tento čas uplynie a vy ste od nich nič nepočuli, oznámte to znova, telefonicky alebo písomne.
Vaše kreditné skóre je ovplyvnené nielen kreditom, ktorý máte, ale aj vašim priebežným dobrým používaním kreditu. - 3Vyhnite sa zisťovaniu úverov. Zakaždým, keď žiadate o úver, musí veriteľ skontrolovať vašu úverovú správu. Každá taká kontrola sa zaregistruje ako známka oproti vášmu kreditnému skóre. Očividne, ak potrebujete kredit a viete, čo robíte, pokračujte. Na kreditné účty sa však nevzťahujte náhodne, pretože príliš veľa prieskumov môže poškodiť vaše celkové kreditné skóre.
- Keď sledujete svoju výročnú úverovú správu, mala by sa vám zobraziť správa o všetkých úverových prieskumoch. Ak vidíte otázky, ktoré nepoznáte, ako žiadosti, ktoré ste iniciovali, mali by ste požiadať úverovú agentúru o prešetrenie. Ak nie je možné overiť, že vyšetrovanie prebieha tak, ako ste ho iniciovali, môžete ho nechať odstrániť, aby sa zlepšilo vaše kreditné skóre.
Metóda 3 z 3: Správa vašich príjmov a výdavkov
- 1Spolupracujte so spoľahlivým finančným poradcom. Dobrý finančný poradca vám môže pomôcť spravovať svoje celoživotné úspory, aby ste peniaze na dôchodku čo najviac využili. V ideálnom prípade ste mohli začať pracovať s finančným plánovačom dlho pred dôchodkom. Ak nie, nikdy nie je neskoro začať. Dobrý poradca vám môže pomôcť s plánovaním investícií, stanovovaním rozpočtov a rozumným používaním peňazí.
- Ak chcete nájsť dobrého finančného poradcu, požiadajte svojich priateľov alebo kolegov o odporúčania. O odporúčanie môžete požiadať aj manažéra svojej banky. (V mnohých prípadoch môže miestna banka ponúkať služby, ktoré potrebujete.) Zoznámte sa s potenciálnymi poradcami a položte si nasledujúce otázky:
- Špecializujete sa na plánovanie alebo manažment odchodu do dôchodku?
- Ako účtujete poplatky za svoje služby?
- Aká je vaša investičná stratégia pre niekoho na mojej pozícii?
- Akú komunikáciu s vami môžeme očakávať?
- Ak chcete nájsť dobrého finančného poradcu, požiadajte svojich priateľov alebo kolegov o odporúčania. O odporúčanie môžete požiadať aj manažéra svojej banky. (V mnohých prípadoch môže miestna banka ponúkať služby, ktoré potrebujete.) Zoznámte sa s potenciálnymi poradcami a položte si nasledujúce otázky:
- 2Nastavte si rozpočet na mesačné výdavky. Buď sami, alebo s pomocou finančného plánovača, je dôležité, aby ste z mesiaca na mesiac poznali svoju finančnú situáciu. Musíte si nastaviť rozpočet, ktorý bude zahŕňať všetky vaše mesačné výdavky a identifikovať zdroje príjmu. Možno ste skončili so splácaním hypotéky, ale stále môžete mať platby za auto. Určite budete musieť uhradiť poplatky za energie, potraviny a ďalšie priebežné náklady. Buďte dôkladní a uveďte všetko.
- Porovnajte svoje mesačné výdavky s akýmikoľvek zdrojmi príjmu, na ktoré sa môžete spoľahnúť. Zvážte, či budete čerpať z dôchodkového účtu, zo sporenia alebo z iných zdrojov, ktoré môžete mať k dispozícii.
- 3Znížte svoje mesačné výdavky. Mnoho ľudí zistí, že odchod do dôchodku znamená zníženie príjmu. Aby ste to zvládli a udržali si dobré kreditné skóre, môžete prísť na to, že musíte znížiť svoje mesačné výdavky. Niektoré z nich môžu byť jednoduché, napríklad častejšie varenie doma a zníženie výdavkov na zábavu. Prijatie niektorých ďalších znížení môže byť náročnejšie, ale môžu mať veľmi zmysluplný a pozitívny vplyv na vaše výdavky. Zvážte napríklad nasledujúce:
- Skráťte ďalšie auto. Ak vy a váš manžel používate dve autá, možno by ste mali zvážiť aj obmedzenie jedného. Tým sa zníži mesačné poistné účty, náklady na benzín a spotrebnej dane, a to na spomínané platby auto, ak je stále robí.
- Skontrolujte svoje náklady na poistenie. Mnoho dôchodcov zisťuje, že môžu mať so sebou viac poistenia, ako stále potrebujú. Ak sa napríklad vaše závislé osoby už nespoliehajú na váš príjem, môžete mať možnosť zrušiť alebo znížiť životné poistenie alebo poistenie pre prípad invalidity. Môžete mať tiež možnosť znížiť auto poistenie by prijme vyšší odpočítateľné platby.
- Zmenšite svoj domov. Toto môže byť emocionálne náročné rozhodnutie, ak ste väčšinu života strávili v jednom dome. Ale ak už nepotrebujete priestor, pretože vaše deti vyrástli a presťahovali sa, pravdepodobne môžete znížiť dane z nehnuteľnosti, náklady na kúrenie a energie, priebežnú údržbu a starostlivosť a ďalšie výdavky súvisiace s udržaním veľkého domu.
- Znížte náklady na telefón. Mnoho dôchodcov zisťuje, že udržiavajú navždy pevnú telefónnu linku, aj keď teraz možno primárne používate mobilný telefón. Ak môžete prerušiť pevnú linku, môžete na poplatkoch ušetriť každý mesiac až 37€.
Aby ste to zvládli a udržali si dobré kreditné skóre, môžete prísť na to, že musíte znížiť svoje mesačné výdavky. - 4Zvýšte svoj príjem podľa potreby. Ak si nastavíte mesačný rozpočet a zistíte, že váš dôchodok nie je dostatočný na splnenie vašich mesačných potrieb, môžete zvážiť zamestnanie na čiastočný úväzok. Ak sa pozriete okolo seba, existuje mnoho zamestnaní, ktoré sú vhodné pre seniorov s flexibilným pracovným časom a slušným platom. Nájdite niečo, čo vyhovuje vašim schopnostiam. AARP napríklad odporúča ako skvelú brigádu pre dôchodcov nasledujúce:
- Asistent knižnice
- Účtovník
- Asistent osobnej a domácej starostlivosti
- Údržbár
- Lekársky asistent
- Aj na dôchodku je dôležité sledovať svoje úverové správy. Mali by ste si každoročne skontrolovať svoju úverovú správu a spochybniť alebo opraviť chyby, ktoré vidíte.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Komentáre (2)
- Pripravujem sa na dôchodok, ale nebol som si istý, ako by odchod do dôchodku ovplyvnil moje kreditné skóre. Okrem toho boli niektoré veci, o ktorých som nevedel, pokiaľ ide o kreditné skóre a zlepšovanie môjho skóre.
- Rýchlo, moje kreditné skóre je najlepšie!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
