Ako previesť dôchodkový účet do iného štátu?
Prihláste sa na svoj dôchodkový účet online alebo sa obráťte na svojho správcu dôchodku a zistite, či je váš dôchodok oprávnený.
Dôchodky sú dôchodkové plány ponúkané zamestnancom štátnej správy, najmä učiteľom verejných škôl. Dôchodky sa nazývajú programy „definovaných dávok“, pretože určujú množstvo peňazí, ktoré dostanete každý mesiac po odchode do dôchodku. Dôchodky bohužiaľ nie sú prenosné ako ostatné dôchodkové účty. Nemôžete jednoducho preniesť svoj účet z jedného stavu do druhého a pravdepodobne prídete o čas služby. Môžete si však zachovať aspoň niektoré zo svojich výhod - v závislosti od toho, či ste oprávnený.
Metóda 1 z 3: Odklad odchodu do dôchodku
- 1Overte, či je váš dôchodok oprávnený. Keď odpracujete niekoľko rokov, váš dôchodok sa považuje za priznaný. Vy a vaši príjemcovia máte nárok na plnú výšku príspevkov, ktoré zaplatíte vy, váš zamestnávateľ a štát, ako aj na poistenie a ďalšie výhody. Prihláste sa na svoj dôchodkový účet online alebo sa obráťte na svojho správcu dôchodku a zistite, či je váš dôchodok oprávnený.
- Štátni zamestnanci sú spravidla plne oprávnení po 10 rokoch. Na niektorých pozíciách v servise môžete vykonávať funkciu skôr. V niektorých štátoch, napríklad vo Washingtone, vám môže byť plne zverená už po 5 rokoch služby.
- Ak máte dosť rokov služby, že váš dôchodok je už splatný, nemá zmysel pokúšať sa ho previesť do iného štátu. Prišli by ste o cenné výhody.
- 2Vyplňte žiadosť o odložený stav. Ak odchádzate od zamestnávateľa a chcete prepnúť svoj dôchodkový účet na odložený stav, váš správca dôchodku má formulár, ktorý musíte vyplniť. V niektorých štátoch možno budete musieť tento formulár podať pred odchodom od zamestnávateľa. Overte si to u svojho správcu penziónu.
- Ak máte účet online prostredníctvom správcu plánu, možno budete môcť požiadať o odklad stavu online.
- Hneď ako odošlete svoju žiadosť, dostanete stavový list potvrdzujúci dátum, kedy sa váš účet stane odloženým. Po tomto dátume už nebudete môcť na svoj účet pridávať žiadne ďalšie príspevky.
- 3Buďte v kontakte so správcom dôchodku. Váš správca dôchodku vám možno aj naďalej bude musieť oznámiť dôležité informácie o vašom dôchodku, a to aj vtedy, keď budete v odloženom stave. Podľa potreby aktualizujte svoju adresu a kontaktné údaje.
- Svojho príjemcu môžete aktualizovať aj vtedy, keď máte odložený stav. Uistite sa, že je váš príjemca aktuálny, najmä ak nie ste ženatý a nemáte žiadne maloleté deti.
- 4Informujte svojho správcu tarify pred odchodom do dôchodku. Ak máte odložený stav, kontaktujte svojho správcu tarify najmenej 6 mesiacov pred plánovaným odchodom do dôchodku. Môžu existovať semináre, ktorých sa musíte zúčastniť, alebo formuláre, ktoré musíte vyplniť.
- Ak nezačnete proces predčasne s odloženým účtom, môžete prísť o časť svojich dôchodkových dávok.
Za predpokladu, že máte online účet u správcu dôchodkového plánu, môžete zvyčajne požiadať o vrátenie svojich osobných príspevkov online.
Metóda 2 z 3: žiadosť o vrátenie peňazí
- 1Zhodnoťte dôsledky žiadosti o vrátenie peňazí. Obvykle ak požiadate o vrátenie osobných vkladov, ktoré ste vložili na svoj dôchodkový účet, prídete o všetky služobné kredity a práva na akýkoľvek budúci dôchodok alebo poistenie prostredníctvom dôchodkového plánu.
- Ak predpokladáte, že váš krok je len dočasný, môžete vytiahnutím peňazí z dôchodkového účtu stratiť viac, ako získate.
- Zvážte hodnotu doživotného dôchodku a poistenia oproti hodnote vašich osobných príspevkov. Tiež by ste mali chcieť prediskutovať rozhodnutie so svojou rodinou - najmä so svojim manželom (manželkou), ak ste ženatý.
- Väčšina štátov vám umožňuje vybrať iba svoje osobné príspevky plus časť akumulovaného úroku. Stratíte príspevky zamestnávateľa a štátu, ako aj pravidelné úpravy o infláciu.
- 2Vypočítajte si, ako dlho to bude trvať, kým budete úplne v poriadku. Ak vám dôchodok trvá rok alebo dva, možno by ste mali zvážiť zotrvanie do tej doby. Jediným spôsobom, ako získať plnú hodnotu svojho dôchodku, je odloženie dôchodku po tom, ako vám bude plne priznaný.
- Tieto informácie zvyčajne nájdete vo svojom najnovšom výkaze o dôchodku alebo na svojom online dôchodkovom účte. Môžete sa tiež porozprávať so správcom plánu.
- 3Zistite, či váš štát ponúka čiastočné oprávnenie. Niekoľko štátov ustanovuje čiastočné priznanie, ktoré vám môže umožniť získať aspoň časť dôchodku a zároveň vrátiť refundáciu za zvyšok vašich osobných príspevkov, ktoré ešte neboli zverené.
- To môže byť prospešné, ak vám zostáva niekoľko rokov, než budete úplne v poriadku. V konečnom dôsledku získate väčší úžitok, pretože neprídete o všetky príspevky, ktoré vo vašom mene poskytujú zamestnávateľ a štát.
- Váš správca dôchodku vám bude vedieť povedať, či je k dispozícii čiastočné oprávnenie. Tieto informácie môžu byť uvedené aj vo vašom najnovšom výkaze o dôchodku.
- 4Kúpte si servisný čas, aby ste mali nárok. Ak ste blízko nároku, možno si budete môcť kúpiť kredity na služby, aby ste získali oprávnený stav. V tom prípade by ste sa vôbec nemuseli obávať o prevod svojho dôchodku a jednoducho by ste mohli odložiť odchod do dôchodku.
- Nákup kreditov na služby môže byť drahý a nemusí dostatočne zodpovedať vašim potrebám na dôchodok. Ak si nie ste istí, čo chcete urobiť, obráťte sa na daňového poradcu alebo finančného plánovača.
- Nákup kreditov za služby zvyčajne znamená nákup celých nákladov na príspevky a úroky. Inými slovami, na svoj účet vkladáte to, čo by ste vložili, keby ste v tom roku pracovali. Pomerne rýchlo to môže priniesť až desaťtisíce dolárov.
- Niektoré štáty majú online kalkulačky, pomocou ktorých môžete určiť, či dôchodkové dávky, ktoré získate, stoja za náklady na nákup servisného času. Pozrite sa na webovú stránku rezortu vášho štátu, ktorý spravuje vaše dôchodkové dávky.
- 5Opýtajte sa, či si v novom stave môžete kúpiť kredity na porovnanie. Ďalšou možnosťou, ktorú máte, je požiadať o vrátenie osobných príspevkov z vášho dôchodku a potom tieto peniaze použiť na nákup kreditov na služby v dôchodkovom programe vášho nového štátu. Porovnajte náklady na nákup kreditov na služby v každom štáte, aby ste si mohli vybrať ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a vášmu rozpočtu.
- Väčšina štátov obmedzuje počet kreditov za služby, ktoré si môžete kúpiť. V závislosti od toho, ako dlho ste pracovali v inom štáte, si možno nebudete môcť kúpiť dostatok kreditov na služby, aby ste nahradili tento stratený čas.
- Zvážte relatívnu hodnotu výhod ponúkaných v jednom štáte a v druhom. Ak je dôchodkový plán vášho nového štátu výrazne štedrejší ako ten, ktorý máte v súčasnosti, možno sa oplatí investovať do plánu nového štátu, namiesto toho, aby ste sa pokúšali zachovať starý.
- Môžete tiež premýšľať o tom, kde plánujete odísť do dôchodku. Ak napríklad odchádzate zo svojho domovského štátu učiť inde, ale plánujete sa vrátiť do svojho domovského štátu, keď odídete do dôchodku, aby ste boli bližšie k svojej rodine, mohlo by mať zmysel urobiť všetko, čo je v jeho silách, aby ste plán udržali vo svojom domovskom štáte..
- 6Prístup k svojmu účtu online. Za predpokladu, že máte online účet u správcu dôchodkového plánu, môžete spravidla požiadať o vrátenie svojich osobných príspevkov online. Prihláste sa do svojho účtu a vyhľadajte možnosť „vrátenia peňazí“. Postupujte podľa pokynov na vrátenie peňazí za vaše osobné príspevky.
- Proces vrátenia peňazí môžete začať aj zavolaním správcu plánu alebo telefonicky so zástupcom pre dôchodky.
Premeňte svoje dôchodkové fondy na IRA. Poskytnite svojmu správcovi dôchodku informácie o dôchodkovom účte, na ktorý chcete previesť svoje príspevky. - 7Požiadajte o vrátenie osobných príspevkov. Ak ste sa rozhodli vrátiť svoje osobné príspevky, máte nárok iba na peniaze, ktoré ste do plánu vložili osobne, plus malý úrok. Váš online účet vám presne ukáže, koľko peňazí ste do plánu vložili.
- Spravidla nemôžete vybrať iba časť svojich osobných príspevkov. Musíte vybrať všetky peniaze alebo žiadne.
- Ak vyberiete svoje osobné príspevky skôr, ako ich prevezmete, môžu vám hroziť daňové dôsledky a tiež sankcie za predčasné výbery. Daňovým dôsledkom sa možno budete môcť vyhnúť tak, že svoje osobné príspevky prevediete na schválený dôchodkový plán s odloženou daňou, než aby vám boli vrátené priamo.
Metóda 3 z 3: Použitie daňovo odloženého dôchodkového plánu
- 1Sčítajte svoje nezdanené osobné príspevky a úroky. Ak máte osobné príspevky, ktoré boli uskutočnené pred vybratím daní z vašich výplat, možno budete musieť z nich zaplatiť daň, ak ich vyberiete. Tiež by ste museli platiť dane z akéhokoľvek akumulovaného úroku. Ak nezdanené finančné prostriedky predstavujú významnú časť vašich príspevkov a úrokov, ich prevod do daňovo odloženého dôchodkového plánu vám môže výrazne ušetriť na daňovom vyúčtovaní.
- Pokiaľ svoje finančné prostriedky neprenesiete do kvalifikovaného plánu, správca vášho plánu je povinný zraziť 20 percent zo sumy dane.
- Rovnako ako v prípade priameho vrátenia peňazí, môžete vybrať iba svoje osobné príspevky a určitý úrok. Príspevky zamestnávateľa alebo štátu zostávajú v trustovom fonde.
- 2Porozprávajte sa so správcom plánu. Váš správca plánu vám môže dať vedieť, aké typy dôchodkových účtov sú oprávnené previesť vaše príspevky na dôchodok bez daňových dôsledkov. Môžu mať tiež poskytovateľov, ktorých by mohli odporučiť.
- Opýtajte sa správcu svojho plánu na proces prevodu vrátane toho, ako dlho trvá presun finančných prostriedkov z jedného účtu na druhý a kedy budete mať prístup k svojim finančným prostriedkom.
- 3Poraďte sa s daňovým poradcom alebo finančným plánovačom. Ak urobíte chybu alebo použijete na prevod svojich príspevkov na dôchodok nesprávny typ dôchodkového účtu, mohli by ste mať značné daňové dôsledky. Daňový poradca vám pomôže vybrať ten správny účet pre vaše potreby.
- Finančný plánovač môže tiež pomôcť vám prehodnotiť svoj odchod do dôchodku plánovania vo svetle týchto prostriedkov ste stratili odstúpením od vášho dôchodku predčasne.
- 4Počkajte, kým neprestanete pracovať vo svojom starom zamestnaní. Vo väčšine prípadov nemôžete previesť finančné prostriedky zo svojho dôchodku na starobný účet, pokiaľ neprestanete pracovať a na váš dôchodok nebudú odvádzané žiadne ďalšie príspevky.
- Váš zamestnávateľ spravidla poskytne správcovi vášho dôchodku dátum posledného pracovného dňa. Po tomto dátume môže uplynúť čakacia lehota na presun vašich dôchodkových fondov.
- 5Založte si ira (individuálny dôchodkový účet). Na prevod svojich dôchodkových fondov budete potrebovať už existujúci IRA alebo podobný dôchodkový účet. Na otvorenie účtu môže byť potrebné vykonať počiatočný vklad.
- Existuje niekoľko účtov IRA, ktoré môžete otvoriť so zostatkom menším ako 75€. Nakúpte a nájdite účet, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Ak už máte investičné účty u banky alebo makléra, možno budete chcieť začať tam.
Obvykle ak požiadate o vrátenie osobných vkladov, ktoré ste vložili na svoj dôchodkový účet, prídete o všetky kredity za služby a práva na akýkoľvek budúci dôchodok alebo poistenie prostredníctvom dôchodkového plánu. - 6Premeňte svoje dôchodkové fondy na IRA. Poskytnite svojmu správcovi dôchodku informácie o dôchodkovom účte, na ktorý chcete previesť svoje príspevky. Potvrdia účet a začnú prevod.
- Váš správca dôchodku bude mať formuláre, ktoré musíte vyplniť. Ak máte online účet, je možné, že budete môcť prevod uskutočniť online.
- Ak požiadate o priame vrátenie peňazí alebo prevediete svoje osobné príspevky na kvalifikovaný dôchodkový účet, IRS vyžaduje 30-dňovú čakaciu lehotu, kým bude transakcia dokončená. Možno budete môcť túto čakaciu dobu odpustiť. Porozprávajte sa so správcom plánu.
- Ak máte menej ako 55 rokov, na váš výber sa vzťahuje 10 -percentná pokuta za predčasný výber bez ohľadu na to, či dostanete priamu refundáciu alebo ju prevediete na kvalifikovaný dôchodkový účet.
- Ak ste ženatý, váš partner sa možno bude musieť od vašej transakcie odhlásiť.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
Nezodpovedané otázky
- Ak budem mať doplnkový dôchodok, stanem sa bezdomovcom Potrebujem tieto peniaze, ale v ňom sa uvádza, že 3 roky z Únie mám 2 a polovicu, čo môžem urobiť, aby som ich získal
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
