Ako prispieť k oslabeniu IRA?

Gejza Buš
Gejza Buš
• 14 min čítanie
Nemôžete prispieť na Roth IRA
Ak vaše MAGI presiahne 97800€, nemôžete prispieť na Roth IRA. Ak sa nachádzate v zóne 1200000€-97800€€, váš maximálny príspevok sa zníži pomocou výpočtu zníženia.

Roth IRA (individuálne dôchodkové účty) sú účty, kde sú výbery oslobodené od dane, zatiaľ čo peniaze, ktoré idú na účet, už boli zdanené. Sú ideálne pre mladších pracovníkov s nízkymi príjmami, ktorí očakávajú, že keď dosiahnu dôchodkový vek, budú vo vyššej daňovej kategórii, ako v súčasnosti sú. Pokiaľ pracujete, môžete prispievať do Roth IRA. Menej obmedzení a obmedzení uľahčuje prispievanie k Roth IRA ako k tradičnej IRA. Príspevky do vašej IRA sa riadia vašim rodinným stavom, spôsobom podávania daní, ostatných účtov, ktoré máte, a úrovňou príjmu.

Metóda 1 zo 4: Rozhodnutie, kedy a ako financovať svoju ira

  1. 1
    Nájdite si vhodný čas na prispievanie. Príspevky do vašej Roth IRA v danom roku je možné uskutočniť kedykoľvek počas tohto roka. Okrem toho môžete do svojej Roth IRA započítať príspevky zaplatené pred zdanením za daný rok.
    • Ak napríklad chcete prispieť príspevkom, ktorý sa započítava do limitu príspevku za predchádzajúci rok, môžete to urobiť okrem januára aj v januári, februári, marci alebo na začiatku apríla tohto roka (pred splatnosťou daní). čas v predchádzajúcom roku.
    • Možno budete chcieť použiť peniaze zarobené v tomto roku na minuloročný limit príspevku Roth IRA, aby ste splnili minuloročný limit a až potom sa pustíte do tohtoročných príspevkov.
  2. 2
    Vyberte si, s akými investíciami chcete vybudovať svoju IRA. IRA vám umožňujú vybrať si z rôzneho počtu investičných možností. ETF, akcie, dlhopisy, indexové fondy, investičné fondy a anuity sú len niektoré z investičných možností IRA.
    • Väčšina ľudí financuje svoju IRA prostredníctvom indexových fondov. Ide o špeciálne typy investičných fondov, ktoré minimalizujú vaše riziko diverzifikáciou investícií.
    • ETF sú „fondy obchodované na burze“. Aj keď sú často vnímané ako typ indexového fondu, existuje aspoň jeden dôležitý rozdiel. ETF zvyčajne obchodujú bez provízií, zatiaľ čo obchodovanie s indexovými fondmi môže byť nákladné.
    • Neinvestujte do vzájomných dlhopisov oslobodených od dane. Dividendy z nich sú už oslobodené od dane, takže ich zaradenie do IRA nemá veľkú výhodu.
    • CD a peňažné trhy sú tiež zlou voľbou pre investície do IRA, pretože majú nízke úrokové sadzby.
    • Finančné plánovanie je vysoko personalizovaný proces. Zamyslite sa nad svojimi potrebami a ak si nie ste istí, do čoho investovať, poraďte sa so školeným finančným poradcom.
  3. 3
    Pravidelne prispievajte do svojej IRA. Čím viac peňazí vložíte na účet, tým rýchlejšie bude rásť. Aj keď nemôžete prispieť maximálnou možnou sumou, snažte sa každý mesiac odložiť nejaké peniaze - povedzme 150€ - na vklad na účet. Vďaka kúzlu zloženého úroku budú vaše investície rýchlo rásť.
  4. 4
    Prispejte k IRA online. Online bankovníctvo je jednoduchý a pohodlný spôsob, ako pridať finančné prostriedky do IRA. Ak banka alebo maklér, ktorého ste si otvorili IRA prostredníctvom, ponúka online bankovníctvo, informujte sa o prístupe k IRA online. Vďaka online príspevkom IRA budete môcť zefektívniť proces presúvania finančných prostriedkov na účet.
  5. 5
    Nastavte automatické príspevky IRA. Ak sa rozhodnete manuálne pridať finančné prostriedky do svojej IRA, môžete zabudnúť alebo máte tendenciu minúť peniaze určené pre IRA na niečo iné. Zámerné vynechanie jedného mesiaca platieb môže viesť k ďalšiemu zmeškanému mesiacu, potom ďalšiemu a pod. Nastavením automatických príspevkov na vašu IRA prostredníctvom vašej banky alebo makléra môžete odstrániť nielen problémy s organizovaním príspevkov každý mesiac, ale tiež odstránite možnosť, že príspevky preskočíte.
    • Porozprávajte sa so svojou finančnou inštitúciou o procese nastavenia automatických platieb. Spravidla vyžadujú číslo vášho bežného účtu, smerovacie číslo a názov vašej banky alebo družstevnej záložne.
    • Nevyberajte automatické pridávanie viac, ako si môžete dovoliť do svojej IRA každý mesiac.
Nemôžete prispieť na Roth IRA
Ak vaše MAGI presiahne 144000€, nemôžete prispieť na Roth IRA. Ak je váš MAGI nižší ako 137000€, môžete prispieť až do výšky 4100€ alebo celkového zdaniteľného príjmu za predpokladu, že je v tomto roku nižší ako 4100€.

Metóda 2 zo 4: Stanovenie limitov príspevku podľa toho, ako podávate dane

  1. 1
    Analyzujte svoj príjem, ak podávate daňové priznanie ako vdova, vdovec alebo podávate daňové priznanie spoločne. Ak ste vdova, vdovec alebo podávate žiadosť spoločne s manželom / manželkou a váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) presahuje 137000€, ale je nižší ako 144000€, váš príspevok Roth IRA sa zníži o maržu úmernú vášmu zárobku. Ak vaše MAGI presiahne 144000€, nemôžete prispieť na Roth IRA. Ak je váš MAGI nižší ako 137000€, môžete prispieť až do výšky 4100€ alebo celkového zdaniteľného príjmu za predpokladu, že je v tomto roku nižší ako 4100€.
    • Ak je napríklad váš MAGI v danom roku 168000€ a podávate spoločne, nebudete môcť prispieť na Roth IRA.
    • Ak je váš MAGI v danom roku 63400€ a ste vdova, môžete prispieť sumou 4100€ (4850€, ak máte 50 alebo viac rokov).
    • Ak je váš MAGI 142000€, podávate spoločne a máte menej ako 50 rokov, váš limit príspevku sa zníži nasledovne. Zo svojho MAGI najskôr odpočítate 137000€. V tomto prípade sa výpočet rovná 5220€ (142000€-137000€€). Toto číslo potom vydelíte 7460€, čo sa rovná 0,700. Zaokrúhľujte toto desatinné miesto na najmenej tri miesta. Ak dostanete číslo 1 alebo viac, zadajte jednoducho „1“. Ďalej vynásobte svoje desatinné miesto 4100€, čo sa rovná 2870€. Ďalej budete odpočítavať 2870€ od 4100€, čo sa rovná 1230€. Zaistite, aby ste toto číslo zaokrúhlili na najbližších 7,50€. Navyše, ak číslo získate je menej ako 150€, zadajte jednoducho 150€ Za predpokladu, že ste neprispeli do žiadnych iných IRA, váš limit zníženého príspevku za tento rok by bol 1230€
    • Majte na pamäti, že limity sa môžu z roka na rok meniť. Ak chcete získať najaktuálnejšie informácie, obráťte sa na IRS.
  2. 2
    Uvedomte si, že váš príjem môže ovplyvniť váš limit príspevku, ak budete podávať dane oddelene od svojho manžela. To platí aj vtedy, keď ste spolu žili v ktoromkoľvek bode roka. Ak podávate daň týmto spôsobom a vaša MAGI je nulová, môžete prispieť maximálne 4100€ alebo svojim celkovým zdaniteľným príjmom (ak je za daný rok nižší ako 4100€).
    • Na tejto úrovni môžu jednotlivci vo veku 50 rokov alebo starší prispieť na IRA sumou maximálne 4850€. Ak spadáte do tejto daňovej kategórie a zarobíte 7460€ alebo viac, nemôžete prispievať do Roth IRA.
    • Ak sa váš MAGI pohybuje kdekoľvek medzi nulou a 7460€, váš maximálny príspevok sa zníži z 4100€ (alebo 4850€, v závislosti od vášho veku) o maržu určenú vašim MAGI.
  3. 3
    Pochopte, že váš limit príspevku sa zmení, aj keď je váš MAGI nízky. To platí pri podávaní daní ako osamelá osoba, ako hlava domácnosti alebo ako ženatá osoba, ktorá počas roka s vašim manželom vôbec nežila. Ak ste podali daň týmto spôsobom, môžete prispieť až 4100€ - alebo 4850€, ak máte 50 rokov a viac - ak je váš MAGI nižší ako 86600€ ročne. Ak vaše MAGI presiahne 97800€, nemôžete prispieť na Roth IRA. Ak sa nachádzate v zóne 1200000€-97800€€, váš maximálny príspevok sa zníži pomocou výpočtu zníženia.
Príspevky zamestnávateľov do vašej pravidelnej IRA sú prijateľné
Príspevky zamestnávateľov do vašej pravidelnej IRA sú prijateľné a nezníži váš limit príspevku Roth IRA.

Metóda 3 zo 4: Výpočet maximálneho príspevku zníženej rotačnej IRA

  1. 1
    Vypočítajte svoj znížený roth maximálny príspevok IRA ako vdova, vdovec alebo manželský pár, ktorý podáva žiadosť spoločne. Ak podávate daň ako vdova, vdovec alebo manželský pár, ktorý podáva daňové priznanie spoločne, vaša maximálna výška príspevku IRA bude odlišná od niekoho, kto podáva dane ako jedna osoba, hlava domácnosti alebo niekto, kto je ženatý, ale podáva žiadosť. dane oddelene od svojho manžela. Ak chcete vypočítať svoj znížený príspevok, odpočítajte MAGI od 137000€ a potom rozdiel vydelte 7460€, zaokrúhlite kvocient najmenej na tri desatinné miesta. Ak je kvocient väčší ako 1, použite pri ďalšej otázke číslo „1“.
    • Vynásobte kvocient buď 4100€, alebo vašim zdaniteľným náhradám za rok, podľa toho, čo je najmenej. Odpočítajte produkt od 4100€ alebo od zdaniteľnej náhrady za rok, podľa toho, čo je najmenej. Zaokrúhlite výsledok na najbližších 7,50€, zadajte 150€, ak je výsledok nižší ako 150€
    • Výsledok porovnajte s odpoveďou na nasledujúci výpočet. Tento konečný výpočet je číslo, ktoré získate, keď odčítate sumu, ktorou ste v tom roku prispeli iným IRA, buď od 4100€, alebo od vašej zdaniteľnej náhrady za daný rok, podľa toho, ktorá hodnota je nižšia. Ktorékoľvek z týchto dvoch čísel je najmenšie, je váš limit zníženého príspevku Roth IRA.
    • Ak napríklad zarobíte 142000€, odčítate 137000€, získate 5220€, delenie 7460€ vám poskytne 0,700€. Za predpokladu, že vaše zdaniteľné náhrady v tom roku presiahnu 4100€, vynásobte 41000,700€. To prinesie 2870€ Pri konečnom výpočte a za predpokladu, že nemáte žiadne ďalšie IRA, odpočítate nulu od 4100€, čo prinesie 4100€ Keďže 2870€ je menej ako 4100€, váš maximálny prípustný príspevok IRA za daný daňový rok je 2870€.
  2. 2
    Stanovte svoj maximálny príspevok IRA roth pri podávaní daní oddelene od manžela / manželky, s ktorým ste v priebehu roka žili. Ak ste ženatý, žijete so svojim manželom / manželkou v ktoromkoľvek bode roka, ale podávate dane oddelene, váš znížený príspevok do IRA bude iný ako v prípade niekoho, kto je vdova, vdovec alebo je ženatý a podáva žiadosť spoločne so svojou manželkou. manžel. Ak chcete vypočítať svoj znížený maximálny príspevok Roth IRA, začnite delením svojho MAGI o 7460€ Zaokrúhlite kvocient na tri desatinné miesta. Ak je kvocient väčší ako 1, použite pri ďalšej otázke číslo „1“.
    • Vynásobte kvocient buď 4100€, alebo vašim zdaniteľným náhradám za rok, podľa toho, čo je najmenej. Odpočítajte produkt od 4100€ alebo od zdaniteľnej náhrady za rok, podľa toho, čo je najmenej. Zaokrúhlite výsledok na najbližších 7,50€, zadajte 150€, ak je výsledok nižší ako 150€
    • Výsledok porovnajte s odpoveďou na nasledujúci výpočet. V tomto poslednom výpočte odpočítate sumu, ktorou ste v tom roku prispeli iným IRA, od 4100€ alebo od vašej zdaniteľnej náhrady za daný rok, podľa toho, ktorá suma je nižšia. Porovnaním tohto čísla s druhým vyberte nižší z týchto dvoch, aby ste určili limit svojho zníženého príspevku Roth IRA.
  3. 3
    Vypočítajte si svoj znížený roth maximálny príspevok IRA pre všetky ostatné situácie. Ak ste osamelá osoba, hlava domácnosti alebo vydatá osoba, ktorá podáva žiadosť oddelene od svojho manžela (a nežila ste s manželom / manželkou počas daňového roka), váš limit zníženia príspevku sa bude líšiť od limitu vydatej osoby, ktorá žila so svojim manželom alebo manželkou v ktoromkoľvek bode roka, ale podávajú žiadosť oddelene, vdova, vdovec alebo manželský pár, ktorí podávajú žiadosť spoločne. Začnite odčítaním svojich MAGI od 86600€. Potom vydeľte toto číslo 11200€, svoju odpoveď zaokrúhlite na tri desatinné miesta. Ak je kvocient vyšší ako 1, použite pri ďalšej otázke číslo „1“.
    • Vynásobte kvocient buď 4100€, alebo vašim zdaniteľným náhradám za rok, podľa toho, čo je najmenej. Odpočítajte produkt od 4100€ alebo od zdaniteľnej náhrady za rok, podľa toho, čo je najmenej. Zaokrúhlite výsledok na najbližších 7,50€, ak je výsledok nižší ako 150€, zadajte 150€
    • Uložte číslo vyššie uvedeného výpočtu a porovnajte ho s ďalšou odpoveďou. V tomto poslednom výpočte odpočítate sumu, ktorou ste v tom roku prispeli iným IRA, buď od 4100€, alebo od vašej zdaniteľnej kompenzácie za daný rok, podľa toho, ktorá suma je nižšia. Porovnajte toto číslo s druhým a zvoľte nižší z týchto dvoch, aby ste určili svoj limit zníženého príspevku Roth IRA.
Stanovte svoj maximálny príspevok IRA roth pri podávaní daní oddelene od manžela / manželky
Stanovte svoj maximálny príspevok IRA roth pri podávaní daní oddelene od manžela / manželky, s ktorým ste v priebehu roka žili.

Metóda 4 zo 4: Stanovenie limitov príspevku, ak prispievate na iné účty

  1. 1
    Prispievajte výlučne do roth iras. Ak prispievate do Roth IRA a neprispievate do tradičných IRA, môžete prispieť maximálne buď sumou 4100€, alebo celkovým zdaniteľným príjmom, ktorý ste si v danom roku priniesli domov (za predpokladu, že súčet je nižší ako 4100€). Ak máte 50 rokov alebo viac, môžete prispieť maximálne 4850€ ročne.
    • Ak napríklad zarobíte iba 2990€ za rok, môžete prispieť maximálne 2990€, aj keď ste od bohatej tety dostali darček vo výške 4480€.
  2. 2
    Zistite, či budete investovať do tradičných dúhoviek alebo do roth iris. Roth IRA a tradičné IRA ponúkajú rôzne výhody a nevýhody. Výber typu IRA, do ktorého chcete investovať, bude závisieť od vašich finančných okolností a osobných preferencií. Pri výbere zvážte nasledujúce faktory:
    • Príspevky Roth IRA nie sú daňovo uznateľné a majú obmedzenia. Ak je však váš príjem dostatočne nízky, že by ste aj tak nemohli prispieť viac, ako je limit, Roth IRA môže fungovať. Navyše, ak očakávate, že budete pri odchode do dôchodku v rovnakej alebo vyššej daňovej kategórii, v akej sa práve nachádzate, Roth IRA môže byť pre vás tou najlepšou voľbou, pretože vám umožňuje zaplatiť daňový doklad teraz a peniaze oslobodiť od dane neskôr. Ak však očakávate, že pri odchode do dôchodku budete v nižšej daňovej kategórii, možno budete chcieť investovať do tradičnej IRA, aby ste mohli odraziť svoju daňovú povinnosť.
    • Musíte tiež zvážiť, ako vyzerá zvyšok vášho dôchodkového portfólia. Vo všeobecnosti by malo byť vaše dôchodkové portfólio diverzifikované, to znamená, že by ste mali mať investované zdaniteľné aj nezdaniteľné účty. Ak teda už máte 401 (k) odloženú daň, možno budete chcieť investovať do spoločnosti Roth IRA, ktorá budú zdanené vpredu, na rozdiel od toho na zadnej strane.
    • Roth IRA tiež ponúka väčšiu flexibilitu, čo môže byť pre vás dôležité. Na rozdiel od tradičných IRA môžete svoje príspevky (nie však svoje zárobky) vyberať bez sankcií.
  3. 3
    Prispejte k roth iras aj k tradičným iras. Ak máte pravidelnú aj Rothovu IRA, váš maximálny limit príspevku je iný, ako by bol v prípade niekoho, kto výlučne prispieva do Roth IRA. Keď máte oba typy IRA, môžete prispieť maximálne sumou 4100€ alebo celkovým zdaniteľným dosiahnutým príjmom, ktorý ste si v danom roku priniesli domov (za predpokladu, že súčet je nižší ako 4100€) mínus akýkoľvek príspevok, ktorý ste vložili na pravidelný IRA. Ak máte 50 a viac rokov, obmedzte sa na maximálny príspevok 4850€ ročne mínus akýkoľvek príspevok poskytnutý na tradičnú IRA.
    • Ak ste napríklad prispeli sumou 370€ na svoju pravidelnú IRA a máte 42 rokov, môžete na svoju Roth IRA vložiť iba 3730€, nie 4100€. Ak máte 55 rokov a do pravidelnej IRA ste prispeli sumou 4480€, v ten rok môžete na svoju Roth IRA prispieť iba 370€.
    • Príspevky zamestnávateľov do vašej pravidelnej IRA sú prijateľné a nezníži váš limit príspevku Roth IRA.
  4. 4
    Poskytujte kvalifikované rezervné príspevky. Ak ste záložníkom v armáde do dvoch rokov po skončení aktívnej služby, môžete prispieť peniazmi zarobenými počas vojenskej služby. Peniaze (distribúcia kvalifikovaného záložníka) môžu pochádzať z inej IRA alebo z finančných prostriedkov, ktoré ste požiadali svojho zamestnávateľa (armádu) o zrážku zo mzdy a zaradenie do plánu odchodu do dôchodku vrátane 401 (k) alebo 403 (b). Ak do svojej Roth IRA prispejete kvalifikovaným rezervníkom, môžete svoj limit príspevku v danom roku zvýšiť.
    • Predpokladajme napríklad, že ste 30-ročný záložník a v roku 2014 ste získali kvalifikovanú distribúciu záložníkov vo výške 1490€, možno vo forme výberu z IRA. Nasledujúci rok môžete na svoj Roth IRA prispieť maximálne 5600€ (1490€ + 4100€).
Ak chcete vypočítať svoj znížený maximálny príspevok Roth IRA
Ak chcete vypočítať svoj znížený maximálny príspevok Roth IRA, začnite delením MAGI o 7460€ zaokrúhlite kvocient na tri desatinné miesta.

Tipy

  • Limity príspevku sa pravidelne menia. Na webovej stránke IRS nájdete najnovšie limity príspevkov na https://irs.gov/retirement-plans/roth-iras.
  • Prispejte peniazmi do Roth IRA, aj keď sa už zúčastňujete plánu zamestnávateľa 401 (k).
  • Ak je to možné, prispievajte na svoj účet pravidelne. Môžete si nastaviť automatickú platbu, ktorá vám umožní prevádzať peniaze priamo z vášho bankového účtu na IRA.

Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?

Otázky a odpovede

  • Musí mať človek zarobený príjem, aby mohol prispievať? Môže niekto starší ako 70 rokov prispieť, ak je príjmom sociálne zabezpečenie, RMD a investície? Ďakujem.
    Roth IRA je možné financovať iba prostredníctvom dosiahnutého príjmu. Investície a iné zdroje bohatstva, ako sú sociálne zabezpečenie alebo štipendiá, nemožno použiť na Roth IRA.
  • Aká je minimálna čiastka, ktorou môže jedna osoba prispieť na otvorenie Roth IRA?
    Odpoveď závisí od vášho rodinného stavu, bez ohľadu na to, či máte alebo nemáte iné IRA, od vášho príjmu a od toho, či ste boli alebo nie ste záložníkom v armáde.
  • Môžem začať Roth IRA po odchode do dôchodku?
    Áno, ale musíte mať „zarobený“ (pracovný) príjem, ktorý môžete použiť na príspevky do svojej Roth IRA. Iné druhy príjmu (sociálne zabezpečenie, dôchodok atď.) Nemožno použiť.

Prečítajte si tiež:

  1. Ako začať budovať bohatstvo v mladom veku?
  2. Ako rozumne investovať malé množstvo peňazí?
  3. Ako investovať do akcií?
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
  1. Ako hodnotiť vernostné programy v supermarketoch?Oskar Ružička
  2. Ako používať Robo poradcu?JUDr. Anastázia Adamcová DSc.
  3. Ako si vybrať hypotekárneho makléra?Dr. Margaréta Ringlóciová
  4. Ako najať účtovníka?ThDr. Jakub Balog DrSc.
  5. Ako zvýšiť počet majetku, ktorý vlastníte?ThDr. Jakub Balog DrSc.
  6. Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?Dr. h. c. Cyprián Neruda Ph.D.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail