Ako vypočítať peňažný tok?
Na výpočet peňažného toku vytvorte tabuľku, v ktorej môžete sledovať všetky prichádzajúce príjmy, ako sú príjmy a investície, a sledovať všetky výdavky. Sčítajte všetky prichádzajúce príjmy a potom všetky výdavky. Po sčítaní stĺpcov odčítajte svoje náklady od výnosov, aby ste získali peňažný tok. Ak je číslo viac ako nula, máte kladný peňažný tok, zatiaľ čo ak je výsledok menší ako nula, máte záporný peňažný tok. Ak sa chcete dozvedieť viac o výpočte obchodného peňažného toku, pokračujte v čítaní.
Ak je číslo viac ako nula, máte kladný peňažný tok, zatiaľ čo ak je výsledok menší ako nula, máte záporný peňažný tok.
Peňažný tok je prichádzajúci a odchádzajúci tok peňazí. Peniaze, ktoré zarobíte, sú prílevom, zatiaľ čo peniaze, ktoré míňate, odchádzajú. Ak je váš prílev vyšší ako odlev, máte kladný peňažný tok, sumu, ktorá vám zostane na konci mesiaca a ktorú môžete investovať. Ak máte negatívny peňažný tok, míňate viac, ako zarobíte, a môže byť ohrozené vaše podnikanie (alebo osobná finančná solventnosť). Nezabudnite, že mesačný peňažný tok sa môže veľmi líšiť, najmä v novom alebo meniacom sa obchode alebo v domácnosti, kde sú príjmy a výdavky variabilné.
Časť 1 z 3: Výpočet mesačných peňažných tokov z podnikania
- 1Vytvorte tabuľku. Vytvorte stĺpce pre prevádzkové činnosti, finančné činnosti a investičné činnosti. Otvorte všetky svoje bankové výpisy za mesiac, pre ktorý vypočítavate peňažný tok. Vaším cieľom je zistiť, či ste za tento mesiac mali pozitívny alebo negatívny peňažný tok.
- Negatívny peňažný tok naznačuje, že míňate viac, ako zarábate.
- Pozitívny peňažný tok naznačuje, že zarábate viac, ako míňate. Musíte mať dostatočne veľký pozitívny cash -flow, ktorý môžete aj naďalej investovať do rastu vašej spoločnosti.
- 2Vypočítajte čistý peňažný tok z prevádzkových činností. Sčítajte príliv alebo peniaze, ktoré prišli, z každodennej prevádzky a dodávania tovaru a služieb. Zahrňte príjmy z inkasa pohľadávok voči zákazníkom a prijaté peňažné úroky a dividendy.
- Ďalej vypočítajte odtok. Peňažné toky z operácií zahŕňajú platby v hotovosti za nakúpený tovar, platby v hotovosti za poznámky dodávateľom, platby v hotovosti zamestnancom, peniaze zaplatené za dane, poplatky a pokuty a úroky veriteľom.
- Nakoniec odčítajte odtok od prítoku. Napíšte toto číslo do stĺpca „Prevádzkové činnosti“. Ak je číslo záporné, označte to znamienkom - alebo znakom, ktorý ste si vybrali.
- 3Určte čistý peňažný tok z finančných aktivít. Sčítajte všetky príjmy, ktoré ste vytvorili z dlhového alebo kapitálového financovania. To zahŕňa peniaze vynaložené alebo prijaté z akcií, dlhopisov a iných cenných papierov. Zahrňte výnosy z predaja akcií, peniaze prijaté z pôžičiek a peniaze získané z príspevkov a výnosov z investícií.
- Ďalej zrátajte odliv financovania. Zahrňte peniaze zaplatené na istinu na dlh, peniaze zaplatené na opätovné získanie vlastného imania (spätný nákup akcií) a platby dividend akcionárom.
- Odpočítajte svoj odlev od prílivu a napíšte toto číslo do stĺpca „Finančné činnosti“ v tabuľke.
- 4Zistite čistý peňažný tok z investičných aktivít. Táto časť podrobne uvádza, koľko peňazí váš subjekt zarobil na investíciách, ako je nákup akcií alebo dlhopisov iného subjektu. Sčítajte svoj príliv. To zahŕňa vyzbieranú istinu na zmenkách, výnosy z predaja vlastného imania, ako sú akcie alebo dlhopisy, a peniaze získané z predaja majetku alebo fyzického majetku, ako sú stroje a zariadenia.
- Sčítajte svoj peňažný odliv vrátane peňazí z investičných aktivít zaplatených za získanie dlhu, nákup podielu na základnom imaní a vyplatenie prostriedkov za nákup majetku alebo fyzického majetku, ako sú rastliny a vybavenie.
- Odpočítajte svoj odliv od prílevu a zadajte toto číslo do stĺpca „Investičné činnosti“.
- 5Sčítajte všetky tri stĺpce. Sčítajte zostatok v stĺpcoch prevádzkových činností, činností financovania a činností investovania. Táto suma predstavuje váš mesačný peňažný tok z podnikania. Ak máte kladné číslo, máte kladný peňažný tok. Ak je číslo záporné, vaša firma minula viac, ako zarobila v danom mesiaci.
Odpočítajte svoj negatívny peňažný tok od kladného peňažného toku.
Časť 2 z 3: Výpočet osobného priemerného mesačného peňažného toku
- 1Pozrite sa na svoj bankový výpis za bežný mesiac. Aj keď firmy môžu potrebovať kontrolovať výkaz peňažných tokov každý mesiac, možno budete chcieť voľne vypočítať svoj individuálny peňažný tok, aby ste porozumeli svojim základným návykom v oblasti výdavkov a zárobkov. Ak uvažujete o investovaní, možno by ste chceli vedieť, aké percento zo svojho príjmu môžete investovať.
- Vytvorte tabuľku so štyrmi stĺpcami: Mesačný príjem, Mesačné náklady, Priemerný iný príjem a Priemerné ostatné výdavky.
- 2Začnite svojim mesačným príjmom. Sčítajte plat po zdanení a všetky investičné príjmy, úroky z úspor a príjmy, ako napríklad výživné na deti, štipendiá alebo federálne výhody. Táto suma prispeje k vášmu pozitívnemu peňažnému toku. Každý neobvyklý príjem, ktorý neprichádza mesačne, by ste mali odložiť do samostatného stĺpca.
- 3Pridajte svoje mesačné výdavky. Peňažné prostriedky, ktoré každý mesiac vyplácate, pripočítajte k úsporám a investíciám. Ďalej pridajte svoje výdavky na bývanie, napríklad nájom, hypotéku alebo daň z nehnuteľnosti. Pridajte svoje účty: elektrina, plyn, internet/telefón/kábel, účet za mobilný telefón, vodné alebo stočné a všetky ďalšie účty, ktoré zaplatíte.
- Pridajte sumu, ktorú miniete na potraviny, potraviny a jedlo von. Vypočítajte ich oddelene, ak jete viac ako dvakrát týždenne.
- Ďalej pridajte sumu, ktorú vynaložíte na dopravu: benzín, lístky, taxíky.
- Pripočítajte sumu, ktorú platíte v pôžičkách, sumu, ktorú zaplatíte za poistenie a zdravotnú starostlivosť.
- Ak máte deti, vypočítajte si, čo zaplatíte za starostlivosť o deti, školné a mimoškolské hodiny a doučovanie.
- Ak ste študent, pridajte, čo zaplatíte za vlastné školské výdavky.
- Nakoniec pridajte peniaze, ktoré miniete na oblečenie, rekreáciu a darčeky. Zahrňte peniaze vynaložené na lístky do kina, výlety a ďalšie typické mesačné výdavky.
- Ak je výdavok veľký a neobvyklý, vložte ho do stĺpca „Priemerné ostatné výdavky“.
- 4Priemerný neobvyklý peňažný tok. Prezrite si svoje účty a určte príjem, ktorý získate každý mesiac. Ak ste napríklad platení za vyučovanie semestrálnej triedy na konci semestra, v daný mesiac môžete mať veľký príliv.
- Vezmite svoj nemesačný príjem a vydelte ho 12. Vložte toto číslo do stĺpca „Priemerný iný príjem“.
- Vezmite si svoje neobvyklé ročné výdavky, ako napríklad nákup auta na promóciu vašej dcéry alebo ročnú dovolenku za svojimi príbuznými. Tieto výdavky vydelte 12 a vložte ich do stĺpca „Priemerné ostatné výdavky“.
- 5Sčítajte svoj kladný peňažný tok. Sčítajte svoje príjmy a priemerné ostatné príjmy. Toto je váš kladný peňažný tok: množstvo peňazí, ktoré každý mesiac prúdia na vaše účty. Ak to chcete overiť, skontrolujte svoje bankové účty a uistite sa, že každý mesiac začnete zhruba s rovnakou sumou.
- 6Vypočítajte si svoj negatívny peňažný tok. Pridajte svoje výdavky k priemerným ostatným výdavkom. Toto je váš negatívny peňažný tok: suma vášho príjmu, ktorá vám mesačne plynie z účtu.
- 7Odpočítajte svoj negatívny peňažný tok od kladného peňažného toku. Ak je zostatok s kladným číslom, máte kladný peňažný tok. To znamená, že máte k dispozícii peniaze na investovanie. Zamyslite sa nad investovaním časti alebo celého zostatku.
- Ak skončíte so záporným číslom, máte negatívny peňažný tok. To znamená, že míňate viac, ako zarobíte, a je načase znížiť svoje výdavky.
Vaším cieľom je zistiť, či ste za tento mesiac mali pozitívny alebo negatívny peňažný tok.
Časť 3 z 3: správa peňažných tokov
- 1Sledujte svoj peňažný tok. Pre firmu to znamená zhromaždiť prítok čo najbližšie k dátumu, kedy je zaznamenaný. Denne kontrolujte vklad, odosielajte faktúry zákazníkom do dvoch dní a vymáhajte pohľadávky do dvoch dní. Využite všetky hotovostné zľavy, ktoré máte k dispozícii.
- Predbehnite seba: používajte vopred očíslované pokladničné doklady a zaúčtujte ich všetky. Na platby používajte vopred očíslované šeky.
- V prípade jednotlivca sledujte všetky svoje výdavky. Uložte si potvrdenky a často navštevujte svoj bankový účet.
- 2Stretnutie s neočakávanými výdavkami. Peniaze si nechajte odložené na nečakané núdzové výdavky a tiež nečakané príležitosti na expanziu. Očakávajte posuny v mzdách, splátkach dlhu a príležitostne veľký nákup. Každý mesiac odložte peniaze na pokrytie týchto výdavkov, pretože budú naďalej vznikať.
- Ak je väčšina vášho dodatočného peňažného toku viazaná na investície, uistite sa, že existujú spôsoby, ako ich v prípade núdze uvoľniť.
- Získať úver vo svojej banke pre okamihy problémov s peňažným tokom.
- 3Spravujte svoje výdavky. Každý mesiac skontrolujte svoj odlev, či neobsahuje zbytočné alebo extravagantné výdavky. V čase nízkeho prílivu skontrolujte svoje diskrečné výdavky, nájomné, kapitálové náklady a mzdy. Odkladajte nepodstatné vylepšenia a veľké nákupy vybavenia, kým sa príliv nezvýši. Skráťte hodiny v nie najdôležitejších chvíľach a prepustite všetkých, ktorí sú nepotrební alebo nechcú schudnúť.
- Ak platíte nájomné, vyjednajte so svojim majiteľom o prenájme, ktorý vám pomôže zostať tam, kde ste.
- Jednotlivci môžu chcieť dodržiavať jednoduché postupy na zníženie nákladov, ako je varenie doma, a nie jedenie vonku. Naplánujte si jedlo na týždeň cez víkend a nakúpte všetky svoje potraviny na jeden alebo dva výlety. Uvarte veľké množstvo dvoch alebo troch vecí, ktoré máte skutočne radi, a vychutnajte si zvyšky.
- Podniky a jednotlivci by sa mali vyhýbať impulzívnym nákupom. Udržujte si dobré zásoby toho, čo máte a čo potrebujete. Pred neplánovaným nákupom počkajte 48 hodín a opýtajte sa na akýkoľvek nákupný impulz, ktorý presahuje vaše očakávané potreby.
Aj keď firmy môžu potrebovať kontrolovať výkaz peňažných tokov každý mesiac, možno budete chcieť voľne vypočítať svoj individuálny peňažný tok, aby ste porozumeli svojim základným návykom v oblasti výdavkov a zárobkov.
- S výpismi peňažných tokov sa ťažšie manipuluje, existujú však spôsoby, ako zaistiť, aby váš peňažný tok vyzeral dobre, ako napríklad oneskorenie platieb alebo záväzkov, predaj cenných papierov (napr. Zmenky, akcie, dlhopisy a certifikáty) a zrušenie poplatkov za predchádzajúce obdobie.
- Pozrite sa na komplexnú ilustráciu výkazu peňažných tokov alebo si vyžiadajte skutočný výpis od firmy. Väčšina spoločností zverejní svoju účtovnú závierku verejnosti, najmä záujemcom o kúpu akcií.
- Prevádzkové peňažné toky sa musia porovnať s prevádzkovým výnosom z výkazu čistých ziskov a strát. Ak sa tieto čísla výrazne líšia, môže to byť problém. Ak je napríklad prevádzkový peňažný tok nižší ako čistý príjem, môže to znamenať, že zaznamenávate tržby, ktoré sa nikdy nevyberú v hotovosti, alebo môže dôjsť k chybe v cykle peňažných tokov.
Prečítajte si tiež: Ako zarobiť slušný sprepitný ako čašník alebo čašníčka?
Otázky a odpovede
- Ako môžem vypočítať výdavky pomocou výkazu ziskov a strát?Nebudeš musieť Výkaz ziskov a strát - tiež nazývaný výkaz ziskov a strát - uvádza všetky výnosy a všetky náklady za konkrétne účtovné obdobie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
