Ako financovať malú firmu?
Identifikujte kľúčových hráčov v podniku, ako je manažment, a ich úlohy v podniku.
Financie sú pre malé firmy rozhodujúce. Bez dostatočného počiatočného kapitálu nebudete môcť platiť za svoje podnikateľské oprávnenie, nákup vybavenia ani najímanie zamestnancov. Našťastie je financovanie dostupné z mnohých rôznych zdrojov. Môžete získať pôžičku od banky alebo sa ponoriť do svojich úspor. Môžete tiež použiť kreditnú kartu alebo požiadať o financovanie od investorov.
Metóda 1 zo 4: získanie pôžičky
- 1Vypracujte podnikateľský plán. Väčšina bánk bude chcieť vidieť podnikateľský plán. Podnikateľský plán je náčrt vašich cieľov a plánov na dosiahnutie týchto cieľov. Váš plán by mal obsahovať nasledujúce sekcie:
- Zhrnutie. Zhrňte svoje podnikanie a popíšte, čo chcete-financovanie.
- Popis vášho podnikania. Stručne popíšte svoje odvetvie a identifikujte všetky nové trendy, ktoré budú mať vplyv na vaše podnikanie.
- Marketing. Analyzujte svoj trh a identifikujte cieľový trh.
- Konkurenčná analýza. Identifikujte silné a slabé stránky svojich konkurentov, ako aj stratégie, ktoré vám poskytnú náskok.
- Plán rozvoja. Ak vyvíjate produkt, popíšte jednotlivé fázy a miesto, kde sa nachádzate. Vytvorte si aj rozpočet na rozvoj.
- Riadenie a operácie. Identifikujte kľúčových hráčov v podniku, ako je manažment, a ich úlohy v podniku.
- Očakávané použitie finančných prostriedkov. Zahrňte opis toho, ako sa finančné prostriedky použijú. Mali by ste napríklad podrobne popísať svoje organizačné výdavky, prevádzkový kapitál, nákupy vybavenia atď.
- Finančná analýza. Mali by ste zahrnúť účtovnú závierku za firmu. Zahrňte aj žiadosť o financovanie. Nezabudnite, že nepodceňujete potrebné množstvo. Ak tak urobíte, neskôr by ste mohli čeliť problémom, ak vám dôjdu peniaze. Dávajte si tiež pozor, aby ste nepreceňovali. Ak potrebujete kúpiť zariadenie alebo zásoby, získajte odhady od dodávateľov.
- 2Identifikujte typ pôžičky, ktorú potrebujete. Na výber sú rôzne typy pôžičiek vrátane revolvingových, termínovaných alebo na splátky podľa potreby a použitia. Ak potrebujete viac ako jeden typ pôžičky, požiadajte o viac ako jeden. Zvážte nasledujúce typy:
- Pôžičky pracovného kapitálu. Pôžičky pracovného kapitálu sú zvyčajne pôžičky AR a zásoby, ktoré zostávajú na mieste podľa zmluvných podmienok, dokonca aj sumy každého úveru sa líšia podľa úrovne AR a zásob.
- Pôžičky na vybavenie. Môžete získať pôžičku na nákup alebo lízing kancelárskej techniky, ako aj vozidiel, strojov alebo nástrojov.
- Úverové linky. Tieto pôžičky sú ako pôžičky pracovného kapitálu a poskytujú peniaze na denný peňažný tok. Môžu mať krátke doby splácania, napríklad 90 dní. Pri úverovej linke použijete iba peniaze, ktoré potrebujete, a zaplatíte úrok iba z tejto sumy. Banka môže napríklad predĺžiť úverový rámec 7460€. Môžete si požičať 1870€ a zaplatiť z tejto sumy úrok.
- 3Identifikujte zabezpečenie na zabezpečenie pôžičky. Zabezpečenie poskytuje banke ochranu v prípade zlyhania. Ak nemôžete uskutočniť platbu, banka môže zablokovať aktíva používané ako zabezpečenie. Ak nemáte obchodný majetok, budete musieť založiť osobný majetok, napríklad svoj domov.
- Ak hľadáte pôžičku na nákup zariadenia, pravdepodobne si pôžičku zaistíte samotným vybavením. To isté platí pre nehnuteľnosti.
- 4Zhromaždite typické dokumenty potrebné pre pôžičku. Banke budete musieť poskytnúť rozsiahle finančné informácie. Porozprávajte sa vopred s úradníkom požičiavajúcim si, aby ste mohli zhromaždiť to, čo potrebujete. V závislosti od banky budete možno musieť poskytnúť nasledujúce položky:
- Kópia vášho podnikateľského plánu.
- Informácie o pohľadávkach a záväzkoch. Poskytnite históriu predajov a platieb a tiež úverové referencie.
- Účtovná závierka overená alebo skontrolovaná.
- Informácie o poistení.
- Vaše osobné finančné informácie. Banka chce vidieť informácie o vašom osobnom majetku a záväzkoch vrátane investícií. Ak má vaša firma viacerých vlastníkov, od všetkých významných vlastníkov budú potrebné osobné finančné informácie.
- Predchádzajúce daňové priznania.
- 5Analyzujte svoje kreditné skóre. Získať podnikateľskú pôžičku nie je jednoduché. Na to, aby ste boli konkurencieschopní, budete potrebovať kreditné skóre nad 650 a najlepšie nad 700. Banka sa tiež bude musieť pozrieť na vašu úverovú históriu a potvrdiť, že máte aktuálne informácie o pôžičkách.
- Pred podaním žiadosti by ste mali stiahnuť svoju úverovú správu a skontrolovať chyby. Nezabudnite sa pozrieť na svoju osobnú úverovú históriu a kreditnú históriu svojej firmy.
- Ak nájdete chyby, môžete sa obrátiť na agentúru pre hlásenie kreditov, ktorej správa obsahuje chybu. Spravidla môžete nahlásiť chyby online alebo napísaním listu. Agentúra by mala podať správu do 45 až 60 dní.
- 6Požiadajte o pôžičku. Zhromaždite všetky požadované informácie a choďte do banky požiadať. Pred podpisom bodkovanej čiary by ste si mali prezrieť detaily pôžičky, ako napríklad dobu splácania a úrokovú sadzbu. Ak sú údaje prijateľné, vyplňte žiadosť o úverový balíček.
- Spravidla budete musieť počkať dva až štyri týždne, kým sa vám banka vráti.
- 7Kontaktujte banky ohľadom pôžičiek. Môžete sa obrátiť na akúkoľvek komerčnú banku a požiadať o podnikateľský úver. Môžete byť však úspešnejší, ak sa obrátite na miestne banky alebo družstevné záložne. Ako malý podnik pravdepodobne nie ste dobrým rizikom pre veľké národné banky, pokiaľ za sebou nemáte históriu úspešných podnikov.
- Kontaktujte banky alebo úverové zväzy, s ktorými obchodujete. Povedzte im, že hľadáte podnikateľskú pôžičku a opýtajte sa ich na postup.
- Môžete sa tiež opýtať ostatných majiteľov malých firiem, kde išli na pôžičky. Ak odporúčajú banku, zavolajte do banky a požiadajte o rozhovor s veriteľom.
- 8Zvážte pôžičku SBA. USA Small Business Administration zaručuje pôžičky pre malé firmy. Stále žiadate o pôžičku v banke, ale SBA vám zaručí zaplatenie pôžičky v prípade zlyhania. Pre pôžičku SBA budete musieť poskytnúť veľa rovnakých informácií, ako by ste poskytli pre bežnú bankovú pôžičku.
- SBA ponúka niekoľko typov pôžičiek. Napríklad ich úverový program 7 (a) poskytuje flexibilné pôžičky, ktoré môžete použiť na prevádzkový kapitál alebo na nákup zariadenia alebo pozemku. Podmienky pôžičky sú 10 rokov na prevádzkový kapitál a 25 rokov na investičný majetok. Môžete si požičať maximálne 3,70 milióna eur.
- K dispozícii sú aj mikropôžičky. Priemerný mikroúver je 9700€, ale môže byť až 37300€. Tieto pôžičky môžete použiť na čokoľvek, okrem platenia súčasných dlhov alebo nákupu nehnuteľnosti.
- Existujú aj špeciálne pôžičky na obnovu po katastrofe a na nákup nehnuteľností a vybavenia.
- 9Prieskum online pôžičiek. Online pôžičky sú rýchlo sa rozvíjajúcim odvetvím. Môžete rýchlo požiadať o pôžičku a do niekoľkých dní dostanete rozhodnutie. Online pôžičky sú ideálne, ak ste nespĺňali podmienky pre pôžičku SBA alebo ak potrebujete peniaze rýchlo. Veriteľov môžete nájsť na internete. Medzi niektoré z obľúbenejších poskytovateľov úverov patria Kabbage, Prosper, Fundbox a BlueVine.
- Ak chcete získať pôžičku, vaša firma musí mať najmenej rok. Mladšie firmy by mali využiť iné možnosti financovania.
- Dôkladne si preštudujte úrokové sadzby, poplatky a dobu splácania. Niektorí online veritelia môžu napríklad účtovať až 29,99% ročný úrok a majú doby splatnosti od 12 týždňov do niekoľkých rokov.
- Dávajte si tiež pozor na podvody. Oprávnený veriteľ by mal mať na svojich webových stránkach uvedenú adresu a telefónne číslo. Pred pôžičkou sa tiež vyhnite pôžičkám, ktoré vyžadujú poplatky za poistenie vopred.
- 10Opýtajte sa priateľov a rodiny. Požiadať o pôžičku ľudí, ktorých poznáte, môže byť nepríjemné. Môžete však súhlasiť so zaplatením úroku a spísať zmluvu o pôžičke, ktorá ju robí oficiálnou. Niekedy je najlepšou možnosťou požičanie si od priateľov alebo rodiny, najmä ak nemôžete získať pôžičku od banky.
- 11Vykonajte včasné platby pôžičky. Bez ohľadu na to, akú pôžičku získate, mali by ste splatiť včas. Zaplatte celú splatnú sumu pred termínom, aby vám nevznikli poplatky z omeškania alebo penále.
- Ak si myslíte, že sa vaše podnikanie blíži, poraďte sa s obchodným zástupcom alebo konkurzným zástupcom. Môžu vám poradiť o vašich možnostiach.
- Nehromažďujte dlh stále. Akonáhle sa ocitnete v odbere nového dlhu na krytie starého dlhu, mali by ste zvážiť zatvorenie podniku.
Môžete sa tiež opýtať ostatných majiteľov malých firiem, kde išli na pôžičky.
Metóda 2 zo 4: Odklepnutie vašich osobných financií
- 1Využite svoje úspory. Možno by ste sa chceli vyhnúť používaniu svojich úspor, najmä ak ste tieto peniaze vyčlenili na dôchodok alebo na výdavky na vzdelanie svojich detí. Tieto peniaze však môžete kedykoľvek vrátiť späť na svoj sporiaci účet.
- Ak používate osobné úspory, nezabudnite, že nevymažete svoje sporiace účty. Skúste však v banke nechať aspoň 3730€.
- 2Zvážte pôžičku na vlastný kapitál. Akcie môžete spravidla vybrať tak, že si vezmete pôžičku buď paušálne, alebo ako úverový rámec. Spravidla môžete získať 75-80% hodnoty domu mínus výška hypotéky. Ak má váš dom hodnotu 224000€, môžete získať nárok na 179000€ Odpočítajte 112000€, ktoré vám zostanú na hypotéke, a získate nárok na pôžičku na vlastný kapitál vo výške 67200€.
- Úvery na vlastný kapitál nie sú bez rizika. Banka by napríklad mohla zablokovať váš domov, ak sa neplníte.
- Využitie vlastného kapitálu je zvyčajne lepšie v silnej ekonomike s nízkymi úrokovými sadzbami. Ak ekonomika tankuje, hodnota vášho domu pravdepodobne klesá.
- 3Vyberte peniaze z dôchodkového účtu. Môžete financovať podnikanie založením korporácie C s dôchodkovým plánom. Potom preveďte peniaze zo svojho dôchodkového účtu do dôchodkového plánu spoločnosti.
- Pretože je to právne komplikované, budete musieť najať niekoho, kto má skúsenosti s týmto typom transakcie. Ak to urobíte správne, za prevrátenie svojho dôchodkového účtu nebudete dlžní pokutu za predčasné splatenie.
- Zvážte riziká. Ak vaše podnikanie zlyhá, váš dôchodkový účet zmizol. Tieto peniaze nedostanete späť.
Nezabudnite sa pozrieť na svoju osobnú úverovú históriu a kreditnú históriu svojej firmy.
Metóda 3 zo 4: pomocou kreditnej karty
- 1Získajte obchodnú kreditnú kartu. Kartu by ste mali dostať na meno svojej firmy. Nakupujte a porovnávajte úrokové sadzby, ročné poplatky a programy odmien. Tiež sa opýtajte, aké obchodné produkty môže emitent poskytovať. Pri registrácii budete musieť poskytnúť nasledujúce informácie:
- vaše obchodné meno
- rokov pôsobíte v obchode
- požadované meno na karte
- obchodné kontaktné informácie
- Počet zamestnancov
- predmet podnikania a povolanie
- ročný príjem
- 2Podpísať osobnú záruku. Napriek tomu, že kreditná karta bude vo vašom obchodnom mene, vydavateľ vás pravdepodobne požiada o podpísanie osobnej záruky. S touto zárukou zákonne sľubujete, že zaplatíte dlhy, ak to vaše podnikanie nemôže.
- Pred použitím kreditnej karty na financovanie svojho podnikania si to dobre premyslite. Ak nemôžete uskutočňovať platby, bude tým utrpené vaše osobné kreditné skóre.
- 3Kartu používajte výlučne na obchodné nákupy. Osobné a obchodné nákupy by ste mali uchovávať oddelene. To uľahčí sledovanie obchodných nákupov. Tiež by ste sa mohli dostať do právnych problémov, ak zmiešate svoje osobné a obchodné aktíva.
- Môžete mať spoločnosť alebo LLC. V dôsledku toho ste chránení pred osobnou zodpovednosťou za svoje obchodné dlhy. Keď však zmiešate osobné a obchodné fondy, sudca môže zistiť, že vaša firma je fingovanou entitou. V dôsledku toho sa stanete zodpovednými za svoje obchodné dlhy.
- 4Preneste zostatky na druhú kartu. V zásade môžete získať bezúročnú pôžičku, ak si vezmete druhú kreditnú kartu. Emitenti často ponúkajú nízku úvodnú sadzbu, ako napríklad 0% úrok za 12-18 mesiacov. Potom môžete previesť zostatok z prvej karty na druhú kartu. Na splatenie dlhu budete mať rok alebo viac.
- 5Vykonajte včasné platby. Na konci bezúročného obdobia by ste mali svoj zostatok vždy splatiť v plnej výške. Splatením zostatku ušetríte peniaze a vybudujete si kreditné skóre.
- Ak vám narastú úroky, môžete na konci roka odpočítať úrok z daní.
Keď však zmiešate osobné a obchodné fondy, sudca môže zistiť, že vaša firma je fingovanou entitou.
Metóda 4 zo 4: nájdenie ďalších zdrojov príjmu
- 1Výskum anjelových investorov. Títo investori investujú do začínajúcich alebo novších spoločností. Ako výnos získajú 20-25% nárast investície. Anjelskí investori zvyčajne investujú okolo 448000€
- Anjelské investovanie je ideálne pre mladú (ale nie novú) firmu, ktorá potrebuje na vývoj nového produktu alebo služby hotovostnú infúziu.
- Môžete nájsť anjel investovania skupín tým, že navštívite webovú stránku Anjel Capital Association, ktorá udržuje zoznam členov anjel skupiny. Môžete sa tiež pozrieť na MicroVentures a AngelList.
- 2Nájdite rizikových kapitalistov. Rizikový kapitál je veľmi podobný anjelským investorom. Tieto firmy investujú do vysokorizikových spoločností, ktoré majú potenciál rastu. Môžete nájsť rizikového kapitálu firmy on-line. Väčšinou investujú iba do určitých typov podnikov, preto ich pred kontaktovaním dôkladne preštudujte.
- Webová stránka thefunded.com obsahuje informácie o rôznych firmách rizikového kapitálu. Informácie poskytujú podnikatelia, ktorí s nimi pracovali.
- 3Zvážte crowdfunding. Webové stránky Indiegogo a Kickstarter vám umožňujú hľadať malé investície od mnohých ľudí online. Vytvoríte si profil a potom si stanovíte cieľ získať finančné prostriedky, napríklad 3730€ počas 30 dní.
- Crowdfunding nie je vhodný ako metóda dlhodobého financovania. Namiesto toho je to dobré pre jednorazové typy podnikania, ako je financovanie vytvorenia filmu alebo hudobného videa.
- 4Možnosti grantu na výskum. Štátne granty sú k dispozícii pre určité odvetvia, napríklad pre odvetvia zamerané na výskum alebo vedu. SBA prevádzkuje niekoľko grantových programov, ako napríklad:
- Small Business Innovation Research (SBIR). Aby mala vaša spoločnosť nárok na tento grant, nemôže mať viac ako 500 zamestnancov a musí byť vo väčšinovom vlastníctve jednej alebo viacerých osôb, ktoré sú občanmi USA alebo majú trvalý pobyt v zahraničí.
- Small Business Technology Transfer (STTR). Tento program má podobné požiadavky ako SBIR. Spoločnosť, ktorá grant dostane, však spolupracuje s neziskovou výskumnou inštitúciou, ktorá získa najmenej 30% finančných prostriedkov.
Prečítajte si tiež: Ako prijímať platby ACH?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
