Ako môžete namietať voči svojej kreditnej správe online?
K nepriaznivým rozhodnutiam o kredite patrí napríklad odmietnutie kreditu alebo poskytnutie úveru poskytovateľovi úveru zvýšiť vašu úrokovú sadzbu kvôli informáciám o vašej úverovej správe.
Ak sa domnievate, že máte vo svojej úverovej správe nesprávne informácie, môžete sa obrátiť na spravodajskú agentúru a požiadať ju o vyšetrenie a potenciálne odstránenie. Federálne zákony vyžadujú, aby tri hlavné spravodajské agentúry (Equifax, Transunion a Experian) poskytli každému bezplatnú kópiu svojej úverovej správy raz ročne alebo do šiestich mesiacov od akéhokoľvek nepriaznivého rozhodnutia o úvere. K nepriaznivým rozhodnutiam o kredite patrí napríklad odmietnutie kreditu alebo poskytnutie úveru poskytovateľovi úveru zvýšiť vašu úrokovú sadzbu kvôli informáciám o vašej úverovej správe. Majte na pamäti, že presné informácie, aj keď sú negatívne, nemožno z vašej kreditnej správy odstrániť.
Časť 1 z 3: vyhodnotenie potreby podať námietku
- 1Skontrolujte platnosť informácií. Skontrolujte svoje záznamy a zistite, či ste nemohli urobiť chybu. Ak je záznam správny, nebude odstránený z vášho prehľadu.
- 2Určte životnosť položky. Na vašej kreditnej správe nezostane navždy nič okrem informácií použitých na vašu identifikáciu. Ak bude položka čoskoro odstránená z vášho prehľadu, nemusí stáť za to prejsť procesom námietky.
- Konkurzy musia byť odstránené po 10 rokoch
- Žaloby a rozsudky musia byť odstránené po siedmich rokoch alebo po uplynutí premlčacej doby (podľa toho, čo je kratšie)
- Zaplatené daňové záložné právo musí byť odstránené po siedmich rokoch
- Väčšina registrov trestov okrem odsúdení musí byť odstránená po siedmich rokoch. Odsúdenia môžu zostať navždy.
- Účty s delikventom musia byť po siedmich rokoch odstránené
- Účty, ktoré boli zaúčtované alebo odoslané do zbierok, musia byť odstránené po siedmich rokoch plus 180 dní od dátumu priestupku
- Po siedmich rokoch treba výživné po narodení po splatnosti odstrániť
- Niektoré študentské pôžičky je možné nahlásiť až do úplného zaplatenia
Musíte si skontrolovať aktuálnu kópiu svojej úverovej správy od všetkých troch hlavných agentúr pre vykazovanie úverov. - 3Pridajte k svojej správe vyhlásenie. Do svojej úverovej správy môžete pridať vyhlásenie, ktoré vysvetľuje všetky nežiaduce informácie, aj keď sú tieto informácie pravdivé. Mohlo by to byť napríklad vysvetlenie, prečo niektoré platby meškali, na základe neočakávanej životnej udalosti. Dávajte si pozor na tieto vyhlásenia. Ak odstránite nepriaznivú položku skôr, ako bude váš výpis, môžete potenciálnym veriteľom o týchto informáciách povedať, ak ich už inak nemajú k dispozícii.
- Výpisy špecifické pre účet budú odstránené súčasne s odstránením účtu, ktorého sa týkajú.
- Všeobecné výkazy (tie, ktoré sa týkajú viacerých účtov alebo časového obdobia, ktoré môže zahŕňať viacero účtov) zostanú vo vašej správe dva roky bez ohľadu na to, či boli príslušné účty predtým odstránené.
Časť 2 z 3: Spochybnenie vašej kreditnej správy
- 1Skontrolujte svoju správu. Musíte si skontrolovať aktuálnu kópiu svojej úverovej správy od všetkých troch hlavných agentúr pre vykazovanie úverov. Kópiu svojej kreditnej správy môžete získať bezplatne raz za rok alebo do šiestich mesiacov od zamietnutia žiadosti o úver alebo zvýšenia úrokových sadzieb kvôli niektorým údajom, ktoré sú uvedené vo vašej úverovej správe. Urobiť toto:
- Prejdite na stránku https://annualcreditreport.com/index.action.
- Kliknite na „Vyžiadať si bezplatnú kreditnú správu “.
- Odpovedzte na otázky a overte svoju totožnosť. Tieto otázky môžu trvať neobmedzený počet rokov a môžu zahŕňať napríklad staré čísla ulíc, na ktorých ste bývali, autá, ktoré ste v minulosti financovali, predchádzajúce zamestnanie a ďalšie podobné položky.
- Vyberte požadovanú správu (Equifax, Experian alebo Transunion)
- Softvér vám poskytne 10-miestne číslo potvrdenia. Poznamenajte si to a použite to pri podaní námietky.
- Uložte si svoju úverovú správu pre budúce použitie. Ako to urobíte, bude závisieť od vášho počítača a softvéru.
- Prečítajte si svoju úverovú správu a vyhľadajte účty, ktoré nepoznáte, alebo informácie, ktoré podľa vás nie sú správne.
- Tieto kroky zopakujte pre všetky ďalšie dve kreditné správy.
- 2Podajte námietku. Ak sa domnievate, že je vo vašej kreditnej správe niečo nepresné, môžete proti tomu podať námietku. Prejdite na príslušnú stránku a postupujte podľa pokynov. Budete musieť zadať číslo potvrdenia, ktoré ste získali pri prístupe k vašej úverovej správe, identifikovať spornú položku vášho prehľadu a popísať, čo je na ňom nepresné. Začnite proces tak, že prejdete na:
- https://ai.equifax.com/CreditInvestigation/home.action pre spoločnosť Equifax
- https://dispute.transunion.com/dp/dispute/landingPage.jsp pre Transunion
- http://experian.com/disputes/main.html.
Ak bude položka čoskoro odstránená z vášho prehľadu, nemusí stáť za to prejsť procesom námietky. - 3Obráťte sa na agentúru pre hlásenie úverov. Agentúra pre hlásenie kreditu váš spor prešetrí. Budú kontaktovať dodávateľa, ktorý vložil informácie do vašej správy. Mali by vám poskytnúť aktualizáciu hneď, ako budú k dispozícii informácie. Ak ste o nich nepočuli do 30 dní, mali by ste si skontrolovať stav tak, že prejdete na:
- https://ai.equifax.com/CreditInvestigation/home.action pre spoločnosť Equifax
- https://dispute.transunion.com/dp/dispute/landingPage.jsp. pre Transunion
- http://experian.com/disputes/main.html.
Časť 3 z 3: zvýšenie šancí na úspech
- 1Skúste riešenie s reportérom. Zistite, či môžete problém vyriešiť s reportérom. Kontaktujte firmu, ktorá správu nahlásila, a zistite, či došlo k nedorozumeniu alebo chybe v evidencii, ktorá spôsobila chybnú správu. Ak sa môžete dohodnúť na presných informáciách, reportér môže chybné informácie odstrániť a v prípade potreby ich nahradiť presnými informáciami.
- 2Poskytnite dokumentáciu. Ak máte dokumentáciu, ktorá podporuje vašu pozíciu, napríklad zrušený šek preukazujúci platbu, odošlite ju úverovej agentúre. Často ho môžete odoslať spolu s vašim pôvodným sporom. Ak ho v tom čase neodošlete, môžete ho odoslať na adrese:
- https://experian.com/consumer/upload// pre Experian.
- Po odoslaní počiatočnej správy vás bude spoločnosť Transunion kontaktovať a poskytne vám informácie o odoslaní dokumentácie.
- Spoločnosť Equifax vám ponúka príležitosť predložiť dokumenty s počiatočnou správou a v prípade záujmu o ďalšie informácie vás bude kontaktovať.
Ak sa domnievate, že je vo vašej kreditnej správe niečo nepresné, môžete proti tomu podať námietku. Prejdite na príslušnú stránku a postupujte podľa pokynov. - 3Zvážte využitie súdov. Je veľmi nepravdepodobné, že súdy budú položku, ktorá bola skontrolovaná a určená ako platná úverovými úradmi, vyhlásené za neplatnú. Ak však máte spoľahlivý dôkaz, že je neplatný a spĺňate ostatné prvky, potenciálne by ste mohli reportéra žalovať za ohováranie. Zákony o ohováraní sa líšia podľa štátu, ale spravidla vyžadujú:
- Bolo urobené hanlivé vyhlásenie
- Toto tvrdenie bolo falošné
- Toto vyhlásenie bolo zverejnené najmenej jednej ďalšej osobe
- Reportér nemal privilégium urobiť toto hanlivé vyhlásenie (ako napríklad bývalý zamestnávateľ, ktorý odpovedal na referenciu)
- Reportér mal vedieť, že vyhlásenie bolo nepravdivé
- Že ste boli nejakým spôsobom poškodení falošným, hanlivým vyhlásením.
- Ak nájdete chybu v jednom prehľade, je pravdepodobne rovnaká vo všetkých troch. Preto by ste mali všetky tri správy skontrolovať a podať námietku.
- Uvedomte si, že z vašej kreditnej správy budú odstránené iba nesprávne položky alebo položky, ktorých platnosť vypršala. Ak je nesprávna položka správna, úverové agentúry ju neodstránia.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
