Ako si udržať úverové hodnotenie?
Je preto veľmi dôležité udržať si dobrý úverový rating.
Vaše úverové hodnotenie môže ovplyvniť všetko od ceny, ktorú zaplatíte pri kúpe domu, po to, či ste alebo nie ste prijatí na prácu. Je preto veľmi dôležité udržať si dobrý úverový rating. Pretože na váš úverový rating vplýva množstvo faktorov, musíte pre udržanie vysokého skóre urobiť viac ako jednu vec. Ale obmedzujú sa na niekoľko širokých metód. Musíte si vypestovať dobré návyky, dobre sledovať svoj úver a riešiť prípadné problémy s úverom.
Metóda 1 z 3: pestovanie dobrých návykov
- 1Na všetko použite kreditnú kartu. Mohlo by sa to zdať neintuitívne, ale ľudia s vynikajúcim kreditom používajú svoje kreditné karty viac ako väčšina ľudí a za všetko na karte zaplatia včas.
- Rozdiel je v spôsobe, akým vidia samotnú kartu. Tí, ktorí majú vynikajúce skóre, to považujú za dominantnú formu meny, ktorá predstavuje peniaze, ktoré má v banke. Ľudia, ktorých skóre je iba spravodlivé, často vnímajú kartu úplne inak ako extravaganciu, ktorú treba používať striedmo. Uvedomte si, že nezaplatený zostatok je vysoký úrokový dlh!
- 2Uskutočnite svoje platby včas. História platieb je jediným najdôležitejším faktorom, ktorý určuje vaše kreditné skóre. Tvorí 35% FICO. Platiť celý zostatok včas, zakaždým, je jednoduchá rada a môže sa zdať banálna, pretože sa ľahšie hovorí, ako robí. Včasné a úplné platby sú však najúčinnejšími nástrojmi, ktoré musíte vytvoriť a udržať si dobré skóre.
Tí ľudia, ktorí majú dobrý kredit a udržiavajú si ho, sú tí, ktorí mu venujú pozornosť. - 3Požiadajte o viac. Ľudia s vynikajúcim skóre žiadajú vyššie úverové limity pomerne často (raz alebo dvakrát ročne). Je to tiež dobrý zvyk, ako sa do toho dostať, pretože to v zásade umožňuje vášmu veriteľovi zlepšiť vaše kreditné skóre, pretože znižuje vaše celkové využitie kreditu, pokiaľ budete na kartu naďalej účtovať približne rovnaké poplatky. Ak použijete príliš veľkú časť svojho dostupného kreditu, váš kredit sa oslabí.
- Ako pri všetkom, moderovanie je kľúčové. Ak žiadate o vyššie limity každý týždeň, vygenerujete vo svojej správe niekoľko ťažkých ťahov, čo spôsobí zníženie vášho skóre. Raz alebo dvakrát do roka požiadajte veriteľa, s ktorým máte dobrú históriu, o vyšší limit.
- 4Nepoužívajte viac ako tretinu svojho dostupného kreditu. Napriek tomu, že váš celkový úverový limit môže byť 6720€, poškodí vaše skóre, ak sa z tohto limitu použije viac ako 2240€.
- Toto sa nazýva časť „dlžné sumy“ vášho kreditného skóre, čo nie je najpriamejšie meno. Znamená to dlžnú sumu vo vzťahu k vašim úverovým limitom, a nie celkovú sumu dlžného dlhu.
- 5Získajte viac ako jeden zdroj kreditu. Mix kreditu je len asi 10% z vášho celkového skóre, ale je to faktor. Akonáhle je váš kredit rehabilitovaný do tej miery, že sa môžete kvalifikovať na pôžičku, mali by ste si vziať malú pôžičku alebo úverový rámec v inej forme, ako je typ úveru, ktorý už máte.
- Ak máte napríklad iba jednu kreditnú kartu, kúpte si zariadenie na splátky alebo si vezmite malú osobnú pôžičku. Nikdy nie je na škodu ušetriť si sumu pôžičky pred podaním žiadosti, vložiť ju na samostatný účet a jednoducho nechať platby pôžičky automaticky čerpať z tohto účtu.
Pretože na váš úverový rating vplýva množstvo faktorov, musíte pre udržanie vysokého skóre urobiť viac ako jednu vec. - 6Nezatvárajte úverové linky. Ak zrušíte kartu alebo iný úverový limit, celková suma dostupného kreditu, ktorú máte, sa zníži, čo negatívne ovplyvní vaše skóre. Ak máte jednu kartu, ktorú veľmi nepoužívate, zaúčtujte si na kartu malý opakujúci sa účet, napríklad za telefón alebo smetný kôš. Vďaka tomu bude aktívny a s malou, ale zvládnuteľnou rovnováhou.
Metóda 2 z 3: sledovanie kreditu
- 1Často kontrolujte svoje úverové správy a svoje kreditné skóre. Tieto typy ľudí, ktorí majú dobrý kredit a udržať dobrý kredit, sú tí, ktorí venujú pozornosť na ňu. Každý v USA môže získať bezplatnú úverovú správu z každej z úverových kancelárií raz ročne (čo znamená až tri rôzne príležitosti). Keďže ide o správu pre vás, a nie o žiadosť veriteľa, neovplyvní to vaše celkové úverové hodnotenie. Prehľad je úplným popisom vašej kreditnej histórie-čo ste zaplatili a kedy ste zaplatili, aké sú vaše dlhy a kedy ste požiadali o nové úverové linky. Vaše skóre je odhadom toho, aké riskantné by mohlo byť požičať si peniaze. Sú to dva súvisiace, ale odlišné ukazovatele vašej finančnej pohody, a je dôležité vedieť obe.
- Skontrolujte svoju kreditnú správu na https://annualcreditreport.com.
- Skontrolujte svoje kreditné skóre (zadarmo) na https://creditkarma.com.
- 2Opravte chyby vo svojej úverovej správe. Keďže každý dostane jednu bezplatnú kreditnú správu za rok, každý by mal preskúmať svoje chyby. Až jeden z piatich Európanov má chybu vo svojej úverovej správe, preto si to dôkladne preverte. Niekedy sú to vážne chyby a niekedy nie, ale existuje len jeden spôsob, ako to vedieť. Ak nájdete chybu, postupujte takto:
- Najprv upozornite na chybu úverový úrad. Pošlite fyzický list certifikovanou poštou, priložte kópiu úverovej správy, chybu a všetky dokumenty podporujúce váš nárok. Pozrite sa na ukážkový list na adrese http://myfico.com/crediteducation/rights/sample-credit-report-dispute-letter-of-explanation.aspx, aby ste získali lepšiu predstavu o formáte. Každá úverová spravodajská agentúra má iný postup podávania správ a riešenia sporov.
- Opakujte postup s veriteľom (nie s úverovým úradom), ktorý zadal nesprávne informácie. Požiadajte, aby vám veriteľ zaslal zdvorilostné kópie akejkoľvek korešpondencie, ktorú s úverovou kanceláriou začne.
- Vždy je najlepšie napísať všetko písomne, keď jednáte s veriteľmi alebo úverovými inštitúciami. Vďaka písaniu sú zodpovední za svoje slová a v konečnom dôsledku aj za svoje nároky na vás.
Musíte si vypestovať dobré návyky, dobre sledovať svoj úver a riešiť prípadné problémy s úverom.
Metóda 3 z 3: riešenie problémov s kreditom
- 1Obmedzte žiadosti o nový kredit. Keď potrebujete nový úverový rámec, vyberte si len niekoľko veriteľov, o ktorých si myslíte, že vás schvália, a aplikujte na čo najmenej z nich. Dôvodom je, že nové žiadosti o úver vedú k „ťažkým ťahom“ vašej úverovej správy a z mnohých z nich v krátkom čase vyplýva, že sa pokúšate získať veľké množstvo kreditu naraz.
- 2Kontaktujte veriteľov a spravujte svoj dlh. Ak vám hrozí, že zaostanete za účtom, kontaktujte svojich veriteľov čo najskôr. Ak ich budete ignorovať, nielenže vysejete nedôveru medzi seba a veriteľa, výrazne zvýšite šance, že budú nahlásiť zmeškanú platbu agentúram na hlásenie úverov.
- Ak ste celý čas hovorili so svojimi veriteľmi, je tiež oveľa pravdepodobnejšie, že budete môcť nastaviť plány platieb alebo zmeniť podmienky pôžičky.
- Požiadajte o radu advokáta. Zvlášť vtedy, ak sú dlhy veľké, zaistené alebo môžu viesť k bankrotu, sa chcete uistiť, že sa so všetkým zaobchádza vo vašom najlepšom záujme.
- Uvedomte si, že čiastočné dohody o platbe, inkasné žaloby a konkurzné prihlášky zostanú vo vašej úverovej správe, čo ovplyvní vaše skóre po celé roky.
- 3Vyjadrite negatívne položky zo svojho prehľadu. Nie vždy to bude fungovať, ale niekedy môžete s veriteľom vyjednať odstránenie negatívnej položky zo svojej správy. Neintuitívne to funguje najlepšie, keď veriteľovi stále dlhujete peniaze. Väčšina veriteľov by radšej dostala nejaké peniaze, ako žiadne, a preto majú motiváciu uzavrieť dohodu.
- Napíšte svojho veriteľa a ponúknite mu zaplatenie časti účtu, ak položku odstráni z vašej kreditnej správy (alebo ju aspoň označte ako „zaplatenú podľa dohody“). Ak súhlasia s vašou ponukou alebo súhlasíte s ich protinávrhom, získajte dohodu písomne a potvrďte svoj koniec vyjednávania.
- Ak uvažujete o bankrote, dajte o tom vedieť veriteľovi. Ak tak urobíte, takmer určite získate dohodu (niekedy so silnou zľavou), pretože mnohí veritelia po bankrote nedostanú vôbec nič.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
