Ako sa vyhnúť zničeniu kreditu niekoho iného?
Ak sa vaša kreditná história zlepšila, možno si budete môcť zaistiť novú pôžičku alebo kreditnú kartu.
Obvykle ste zodpovední iba za svoje vlastné dlhy. V niektorých situáciách však môžete ovplyvniť kredit inej osoby. Niekto mohol napríklad požiadať o vašu pôžičku alebo vás mohol pridať ako oprávneného používateľa na svoju kreditnú kartu. Aby ste minimalizovali akékoľvek škody, musíte byť zodpovední. Zaplaťte všetky účty včas a nespôsobujte zbytočné poplatky. Ak sa rozvádzate v štáte Spoločenstva, mali by ste identifikovať spoločné dlhy a splatiť ich, aby ste nepoškodili kredit svojho bývalého manžela.
Metóda 1 z 3: Splatenie vašich splatných dlhov
- 1Pochopte, ako spolupodpisovanie funguje. Ak ešte nemáte úverovú históriu-alebo ak máte zlú úverovú históriu-veritelia vám neposkytnú peniaze, pokiaľ niekto nesúhlasí s tým, že bude za pôžičku zodpovedný. Táto osoba je často rodičom alebo partnerom. Ak pôžičku nesplatíte, táto osoba musí uskutočniť platby, inak môže byť žalovaná.
- Môžete mať napríklad 18 rokov a kupovať auto na vysokú školu. Pretože nemáte žiadnu úverovú históriu, banka požaduje, aby pôžičku podpísali vaši rodičia. Teraz sú osobne zodpovední za pôžičku a ak nie, musia ju splatiť.
- Alternatívne ste sa mohli dostať do finančných problémov, v dôsledku ktorých banky odmietnu vašu žiadosť o pôžičku. Máte svojho manžela / manželku, aby vám poskytol osobnú pôžičku. Ak neplníte svoje záväzky, mzda vášho manžela / manželky môže byť zdobená na zaplatenie pôžičky.
- 2Pamätajte si, kedy sú vaše účty splatné. Nemôžete zaplatiť to, čo si nepamätáte. Ak si neviete spomenúť, kedy je splatná faktúra, zaregistrujte sa a dostávajte upozornenia. Ponúka ich mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty. S blížiacim sa dátumom platby vám príde buď e -mail alebo textová správa s upozornením, že platba je splatná.
- Existuje aj mnoho aplikácií, ktoré si môžete stiahnuť, vrátane Manilla a Bills Reminder od Handy App.
- 3Zaplaťte celú čiastku včas. Ak meškáte, môže dôjsť k zlyhaniu vášho účtu, ktorý bude zaznamenaný v kreditnej histórii vášho spoluautora. Môžete tiež dostať sankcie, poplatky za omeškanie a vyššiu úrokovú sadzbu, čo všetko zvyšuje vaše zadlženie.
- Ak je to potrebné, vytvorte si rozpočet, aby ste uvoľnili čo najviac peňazí, ktoré môžu prispieť k vašim dlhom.
- Buď zodpovedný. Váš spolupodnikateľ vám urobil láskavosť tým, že podpísal pôžičku.
- 4Porozprávajte sa so svojim spolupracovníkom skôr, ako zaostanete. Život je nevyspytateľný a vy sa zrazu môžete dostať do finančných problémov. Možno ste prišli o prácu alebo ste mali neočakávané výdavky na zdravotnú starostlivosť. Bez ohľadu na dôvod by ste sa mali okamžite porozprávať so svojim spolupodpisovateľom, pretože zlyhanie má pre nich negatívne dôsledky.
- Ak je napríklad vaše auto zabavené, potom sa spätné vlastníctvo a delikvencia zobrazia v úverovej správe vášho spolupáchateľa.
- Možno vám váš pomocník môže pomôcť. Možno budete musieť napríklad odísť z bytu a prispieť svojimi pôžičkami k splátkam nájomného. Rodičia ťa môžu nechať presťahovať sa domov.
Spoločný dlh z kreditnej karty môžete napríklad previesť na kartu iba na svoje meno. - 5Okamžite kontaktujte svojho veriteľa. Ak zaostávate, môžete mať niekoľko možností. Môžete napríklad požiadať, aby platby študentských pôžičiek boli tolerančné alebo odkladné. Iní veritelia, ako sú spoločnosti vydávajúce kreditné karty, môžu byť ochotní odložiť platby o niekoľko mesiacov, kým sa nevstanete.
- Kľúčom je vyhnúť sa zlyhaniu, ktoré sa zvyčajne hlási národným úverovým úradom. Záporný záznam sa zobrazí v kreditnej správe vášho spolupodieľateľa, čo poškodí jeho kreditné skóre.
- Zhromaždite dokumentáciu, aby ste veriteľovi ukázali, prečo máte finančné problémy. Ak ste napríklad prestali pracovať kvôli chorobe, nájdite si lekárske záznamy a lekárske účty.
- 6Ak je to možné, odstráňte pomocníka. Veriteľ vám niekedy umožní odstrániť spolupodieľacieho hráča potom, čo ste dokázali, že môžete vykonávať včasné platby za určité časové obdobie. Kontaktujte svojho veriteľa a opýtajte sa, či ho môžete odstrániť.
- Kosigner sa nemôže sám odstrániť, takže je to niečo, čo musíte prevziať.
- Môžete zavolať svojmu veriteľovi alebo mu poslať list. Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa má ukážkové listy, ktoré môžete použiť na požiadanie o vydanie: https://consumerfinance.gov/about-us/blog/consumer-advisory-co-signers-can-cause-surprise-defaults-on-your- súkromné-študentské-pôžičky/.
- 7Refinancovanie pôžičky. Ďalším spôsobom, ako prepustiť spolupáchateľa, je refinancovať akýkoľvek dlh a nenechať ho podpísať nový dlh. Ak sa vaša kreditná história zlepšila, možno si budete môcť zaistiť novú pôžičku alebo kreditnú kartu.
- Spoločný dlh z kreditnej karty môžete napríklad previesť na kartu iba na svoje meno. Použite prevod zostatku. Často môžete získať kreditnú kartu s počiatočnou 0% APRN až na rok alebo dlhšie.
- Tiež by ste mohli byť schopní refinancovať hypotéku na domácnosť alebo pôžičku na auto iba na svoje meno.
- 8Predajte financovaný majetok. Ak už nemôžete platiť autom, možno budete musieť auto predať. Výťažok použite na splatenie sumy pôžičky. Je to dobrý spôsob, ako chrániť kredit svojho spolupodieľateľa.
- Mnoho majetku sa znehodnocuje a má nižšiu hodnotu ako úver. Preto môžete za pôžičku stále dlhovať peniaze. Suma by však mala byť oveľa menšia.
- 9Vyhnite sa bankrotu v kapitole 7. Kapitola 7 vám môže poskytnúť ochranu, ale neposkytuje príliš veľkú ochranu spolupodieľateľovi na dlh. Po odoslaní kapitoly 7 vás vaši veritelia nebudú môcť stíhať, pretože automatický pobyt zastaví všetky snahy o výber. Pobyt sa však nevzťahuje na vášho spolupodpísateľa. Namiesto toho ich môže dlžník pre dlh vymáhať.
- Namiesto kapitoly 7 môžete podať kapitolu 13. Kapitola 13 ponúka pobyt kodéra pre neobchodné dlhy. To ochráni vášho spolupodielateľa pred akýmkoľvek úsilím o zber.
- V kapitole 13 konkurzného zákona môžete tiež nastaviť platobný plán (3-5 rokov) na splatenie svojich dlhov. Môžete napríklad splatiť pôžičku na auto a neprísť o auto.
Metóda 2 z 3: Múdre používanie kreditu ako autorizovaného používateľa
- 1Opýtajte sa, na čo môžete kreditnú kartu použiť. Rodičia si vás mohli pridať na kreditnú kartu, aby vám pomohli naučiť sa hospodáriť s financiami alebo v prípade núdze. Vopred sa opýtajte, na čo môžete kreditnú kartu použiť-a nekupujte nič, čo nebolo schválené.
- Napriek tomu, že dostanete vlastnú kartu, všetky poplatky idú na účet držiteľa primárnej karty. Môžu vidieť, čo kupujete. A sú zodpovední za včasné zaplatenie účtu.
Záporný záznam sa zobrazí v kreditnej správe vášho spolupodieľateľa, čo poškodí jeho kreditné skóre. - 2Nepoužívajte kreditnú kartu ako náhradu hotovosti. Menej ľudí nosí pri sebe hotovosť. Kreditnú kartu by ste však nemali používať ako náhradu za hotovosť. Budete veľmi ľahko hromadiť poplatky a pritom myslieť na to: „Za to zaplatím mame“. Kým si to uvedomíte, naúčtovali ste stovky dolárov, ktoré nemôžete splatiť.
- Namiesto toho používajte hotovosť na platby za potraviny, filmy a časopisy.
- 3Zapojte sa, ak vám dôjde dlh. Je nefér pokračovať v výdavkoch a potom nechať držiteľa primárnej karty platiť svoje dlhy. Môžu skončiť s nesplácaním dlhu, čo ovplyvní ich kreditné skóre. Preto by ste mali urobiť všetko, čo je v vašich silách, aby ste splatili svoj dlh:
- Získajte prácu na čiastočný úväzok. Po večeroch a cez víkendy máte čas zarobiť peniaze na splatenie držiteľa primárnej karty. Nájdite si prácu na čiastočný úväzok alebo sa venujte práci na voľnej nohe.
- Predajte majetok. Uskutočnite predaj v garáži alebo umiestnite položky na eBay na predaj. Potom prispejte výťažkom na dlh. Čím rýchlejšie je dlh splatený, tým lepší je kredit držiteľa karty.
- 4V prípade potreby sa z karty vyberte. Zavolajte vydavateľovi kreditnej karty a požiadajte o odstránenie. Niektoré vám môžu umožniť odoslať žiadosť online. Zadajte informácie o účte a odpovedzte na bezpečnostnú otázku.
- Mali by ste povedať primárnemu držiteľovi karty, že sa chcete odobrať. Možno budete potrebovať ich pomoc.
- Mali by ste skontrolovať svoju kreditnú správu a zistiť, že ste boli odstránení ako autorizovaný používateľ. Ak nie, obráťte sa na vydavateľa kreditnej karty.
Metóda 3 z 3: rozvod v stave majetku Spoločenstva
- 1Skontrolujte, či žijete v štáte, v ktorom je umiestnená nehnuteľnosť. Vo väčšine štátov nie je dlh váš, pokiaľ nie je uvedený vo vašom mene. Ak sú napríklad Jane a Joe manželia, Jane môže na účet v mene kreditnej karty účtovať poplatky a Joe za to nemôže. Deväť štátov je však „vlastníctvom Spoločenstva“ a za dlhy vzniknuté počas manželstva sú spravidla obaja zodpovední za rozvod. Nasledujú stavy majetku komunity:
- Aljaška (voliteľné)
- Arizona
- Kalifornia
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Nové Mexiko
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- 2Identifikujte dlhy, ktoré ste mali počas manželstva. Akýkoľvek dlh vzniknutý pred manželstvom je spravidla iba váš. Ak ste si však dlh zobrali po manželstve a pred rozvodom alebo rozchodom, potom to bude dlh v majetku spoločenstva.
- Štáty sa líšia v závislosti od toho, kedy sa manželstvo skončí. Napríklad vo Wisconsine sa manželstvo končí konečným rozvodovým dekrétom. Vo Washingtone sa však manželstvo končí, keď žijete oddelene bez úmyslu zmierenia.
- Ak sa rozchádzate, pred prijatím pôžičky sa poraďte s rozvodovým zástupcom. V závislosti od načasovania môžete vytvárať dlh aj svojmu manželovi / manželke.
Niekto mohol napríklad požiadať o vašu pôžičku alebo vás mohol pridať ako oprávneného používateľa na svoju kreditnú kartu. - 3Najprv splatte spoločné dlhy. Najľahším spôsobom, ako ochrániť kredit svojho manžela / manželky, je splatiť všetky spoločné dlhy pred riešením akéhokoľvek individuálneho dlhu, ktorý máte. V prípade potreby zmrazte svoje kreditné karty, aby vám nevznikol ďalší dlh. Prispejte čo najväčším počtom prebytočných peňazí na rýchle splatenie dlhov.
- 4Prevezmite zodpovednosť za manželské dlhy po rozvode. V závislosti od vášho štátu môžu byť dlhy rozdelené 50 na 50 (ako v Kalifornii), alebo môže sudca rozhodnúť o nerovnomernom rozdelení (ako v Texase). Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nie sú viazané vašou vyhláškou o rozvode a môžu sa napriek tomu obrátiť na vášho bývalého manžela.
- Bez ohľadu na to, o čom rozhodne sudca, môžete dobrovoľne prevziať zodpovednosť za dlhy tým, že ich po rozvode prevediete na kreditnú kartu na svoje meno. Použite prevod zostatku a zbavte svojho bývalého manžela zodpovednosti.
- Neprenášajte príliš skoro. Poraďte sa s právnikom, kedy majetky komunity končia vo vašom štáte.
- 5Zahrňte doložku o odškodnení do dohody o rozvode. Bývalej manželke / manželke môžete poskytnúť dodatočnú ochranu v dohode o rozvode. Poskytnutím odškodnenia súhlasíte s preplatením vášho bývalého manžela / manželky akýchkoľvek výdavkov, ak si veriteľ po nich príde pre dlh.
- Pokiaľ dlhy neprenesiete na svoje meno (pomocou prevodu zostatku alebo konsolidácie dlhu), váš bývalý manželský partner bude mať aj naďalej úverovú úspešnosť, ak sa s dlhmi nesplatíte. Doložka o odškodnení proti tomu nemôže chrániť.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Je možné vziať rodičovi kreditnú kartu bez toho, aby to rodič vedel?Samozrejme. Ak váš rodič napríklad kontroluje, či je kreditná karta k dispozícii každý pondelok, vezmite si ju v utorok a vráťte ju v nedeľu. Pokiaľ ju však skutočne nepoužívate na nákup. Potom to príde na ich vyjadrenie a bude peklo na zaplatenie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
