Ako sa rýchlo zbaviť dlhov?
Buďte úprimní a zahrňte každý svoj dlh, od dlhu na kreditnej karte až po dlh študentskej pôžičky.
Možno zápasíte s ťarchou dlhu na kreditnej karte alebo dlhu študenta a snažíte sa zistiť, ako ho môžete splatiť, aby sa vaše financie zlepšili. Váš dlh môže byť niekoľko tisíc dolárov alebo niekoľko stoviek dolárov, ale vždy by ste sa mali zamerať na to, ako rýchlo dokážete svoj dlh splatiť. Ak sa chcete rýchlo zbaviť dlhov, môžete si vytvoriť plán splácania dlhu, podniknúť kroky na zvýšenie príjmu a prijať šetrnejší životný štýl.
Metóda 1 z 3: Vytvorenie plánu splácania dlhu
- 1Vytvorte si rozpočet. Začnite vytvorením rozpočtu, v ktorom budú uvedené všetky vaše mesačné výdavky. Potom každý mesiac odpočítajte celkovú sumu svojich výdavkov od celkového príjmu. Vďaka tomu budete mať predstavu o tom, aký veľký príjem budete musieť odložiť na svoje výdavky. Váš rozpočet by mal zahŕňať nevyhnutné a nepodstatné výdavky, ako napríklad:
- Bývanie: Môže to byť mesačná splátka nájomného alebo mesačná splátka hypotéky. Ide o nevyhnutné výdavky.
- Jedlo: Ide o nevyhnutné výdavky a mali by zahŕňať všetky výdavky na potraviny na mesiac.
- Pomôcky: To by malo zahŕňať náklady na vykurovanie alebo elektrickú energiu za mesiac. Mali by ste tiež zahrnúť náklady ako internet a účet za mobilný telefón. Toto sú tiež zásadné výdavky, aj keď môžete mať nejaký priestor na to, koľko za tieto veci zaplatíte (napríklad účet za mobilný telefón).
- Doprava: Či už potrebujete peniaze na benzín, platbu za auto alebo autobusový lístok, uistite sa, že sú zahrnuté vo vašom rozpočte.
- Doplnky: Toto by malo pokrývať všetko, čo je „chcenie“, a nie „potrebu“, ako sú peniaze za to, že idete do kina, na večeru alebo za nový herný systém, ktorý naozaj, ale naozaj chcete... ale nie je nevyhnutné pre vaše prežitie. Mali by ste sa pokúsiť obmedziť akékoľvek dodatočné výdavky vo svojom rozpočte, pretože väčšina vášho príjmu by mala smerovať k splateniu dlhu.
- Mali by ste tiež zriadiť núdzový fond, ktorý sa rovná dvom alebo trom mesiacom vašich základných výdavkov. Takto budete menej pokúšaní používať kreditné karty na platby za položky a môžete sa spoľahnúť na svoj núdzový fond v prípade náhleho vyúčtovania alebo nabitia, ktoré presahuje váš rozpočet.
- 2Vytvorte si zoznam všetkých svojich dlhov, od najnižších po najvyššie. Buďte úprimní a zahrňte každý svoj dlh, od dlhu na kreditnej karte až po dlh voči študentskej pôžičke. Napíšte si presnú výšku svojho dlhu, od najnižšej sumy dlhu po najvyššiu sumu dlhu. Mali by ste si tiež všimnúť úrokovú sadzbu spojenú s každým dlhom.
- Môžete napríklad uviesť dlh z kreditnej karty na úrovni 4150€ s úrokovou sadzbou 4,5%. Mohlo by ísť o vašu najnižšiu sumu dlhu. Potom môžete zapísať svoj dlh študentskej pôžičky na 18700€ s úrokovou sadzbou 2,5%. To by mohla byť vaša najvyššia výška dlhu.
- 3Porovnajte svoje dlhy s mesačnými výdavkami a mesačným príjmom. Keď uvediete svoje dlhy a vytvoríte rozpočet, mali by ste porovnať výšku svojho dlhu s vašimi základnými výdavkami a príjmom. Potom môžete určiť, koľko peňazí si môžete dovoliť mesačne znížiť na svoje dlhy.
- Pridajte si mesačné splátky dlhu do svojho rozpočtu, aby ste boli pripravení ich splácať každý mesiac. Uistite sa, že ste nastavili platby dlhu na konkrétnu sumu, ktorú si môžete dovoliť a ktorá sa zmestí do vášho rozpočtu.
Napíšte si presnú výšku svojho dlhu, od najnižšej sumy dlhu po najvyššiu sumu dlhu. - 4Konsolidujte svoje dlhy. Pozrite sa na svoje dlhy a zistite, či existujú spôsoby, ako ich môžete skombinovať, aby boli všetky dlžné jednému finančníkovi alebo všetky za nižšiu úrokovú sadzbu. Môžete mať dlh z kreditnej karty napríklad na dvoch rôznych kreditných kartách. Použite jednu kreditnú kartu (podľa toho, čo účtuje nižší úrok) na splatenie dlhu druhej kreditnej karty, čím konsolidujete svoj dlh na jednu kreditnú kartu.
- Môžete si tiež urobiť s študentských pôžičiek dlhu, pomocou študentskú pôžičku splatiť svoje kreditné karty, čím takže vám iba študentské pôžičky dlh riešiť.
- Konsolidácia vášho dlhu môže byť užitočná, ak máte problém so zapamätaním si viacerých platieb každý mesiac, pretože to zjednoduší proces.
- 5Vyberte si svoju stratégiu. K dvom možnostiam patrí splatenie dlhov s najnižšími dlžnými sumami ako prvé, alebo „ladenie“ vašich dlhov, ich usporiadanie počnúc dlhom s najvyššou úrokovou sadzbou a končiac dlhom s najnižším úrokom. Obe stratégie majú svoje dobré aj zlé stránky; rozhodnite sa, čo je pre vás a vašu situáciu najlepšie.
- Splatenie dlhov nižšej kategórie môže pôsobiť ako veľký motivátor, pretože pravdepodobne najskôr splatíte nižšie sumy a budete mať pocit úspechu. Potom môžete zostať dostatočne motivovaní na to, aby ste sa posunuli v zozname nadol a ďalej sa zaoberali druhou najnižšou sumou dlhu, kým nedosiahnete najvyššie sumy dlhu.
- Metóda „rebríka“ je účinná, pretože nakoniec ušetríte peniaze na platbách úrokov a rýchlo splatíte svoje dlhy. Budete postupovať po rebríku, najskôr splatíte dlhy za vyššie úrokové sadzby a skončíte dlhom s najnižšou úrokovou sadzbou.
- 6Znížte svoje dlhy o viac, ako je minimálna platba. Stanovenie minimálnych platieb každý mesiac iba predĺži vaše splátky dlhu a budete sa cítiť, ako keby ste boli spustení, namiesto toho, aby ste svoj dlh znižovali. Snažte sa znížiť svoje dlhy viac, ako je minimálna výška platby, pričom svoje úsilie zamerajte na dlh s najnižšou sumou.
- Mohlo by to znamenať zvýšenie platieb kreditnou kartou, takže na dlh zaplatíte 370€ mesačne, a nie minimálnu platbu 190€ mesačne. To vám umožní rýchlejšie splatiť dlh a udržať si motiváciu splatiť ostatné dlhy na vašom zozname.
- 7Skúste vyjednať úrokové sadzby svojich dlhov. Niektoré úrokové sadzby kreditných kariet sa môžu zdať neskutočne vysoké a ťažko splatiteľné. Zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a prediskutujte možnosť dohodnutia nižšej úrokovej sadzby, niektoré spoločnosti kreditných kariet to často robia. Ak máte dobrú históriu platenia účtov včas, spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, môže byť vašej žiadosti sympatickejšia.
- Môžete sa tiež pokúsiť vyjednať úrokové sadzby pre iné dlhy, napríklad pre dlhy študentských pôžičiek. To najhoršie, čo môžu povedať, je nie, takže to stojí za vyskúšanie, najmä ak to znamená, že pri práci na ich zbavení budete mať menší záujem platiť svoje dlhy.
- 8Na splatenie svojich dlhov použite akékoľvek nečakané peniaze. Využite nečakané neočakávané prekážky a dajte to na svoje dlhy. Môže to byť vrátenie dane, dedičstvo, víťazná stávka alebo dokonca výherný los. Čím viac peňazí vložíte do svojho dlhu, tým rýchlejšie zmizne.
Ak sa chcete rýchlo zbaviť dlhov, môžete si vytvoriť plán splácania dlhu, podniknúť kroky na zvýšenie príjmu a prijať šetrnejší životný štýl. - 9Zvážte využitie služieb pôžičiek typu peer-to-peer. Služby požičiavania typu peer-to-peer umožňujú jednotlivcom poskytovať nezabezpečené pôžičky iným osobám bez účasti banky alebo sprostredkovateľa. Stránky ako Prosper a LendingClub vám môžu ponúknuť nižšie úrokové sadzby ako kreditná karta a platby fixných pôžičiek, spravidla do troch až piatich rokov.
Metóda 2 z 3: zvýšenie príjmu
- 1Hľadaj si brigádu alebo sezónnu pozíciu. Nájdite si brigádu v neďalekej reštaurácii alebo bare alebo si vyhľadajte sezónne miesto v maloobchode na prázdniny. Potom môžete vziať zárobok z práce na čiastočný úväzok a vložiť tieto peniaze do svojich dlhov.
- 2Premeňte koníček na vedľajší biznis. Možno milujete pletenie a strávite prestoje pletením šatiek a klobúkov pred televízorom, alebo možno máte schopnosti v oblasti písania a strihu, ktoré môžete uplatniť pri zmluvných prácach v oblasti strihu. Pracujte so svojimi koníčkami alebo zručnosťami a snažte sa na nich zarobiť, a to buď sami, predajom priateľom a spolupracovníkom, alebo prostredníctvom zmluvného webu, ktorý vás prepojí s voľnými pracovnými miestami a príležitosťami.
- 3Vyzdvihnite si ďalšie zmeny alebo hodiny vo svojom existujúcom zamestnaní. Opýtajte sa svojho šéfa alebo nadriadeného, či spoločnosť potrebuje niekoho, kto by vyzdvihol extra zmeny alebo hodiny, alebo či môžete kryť niekoho iného a vyzdvihnúť mu hodiny navyše. Každý mesiac zvyšovanie šeku vám umožní odložiť viac peňazí zo svojich dlhov.
- 4Požiadajte o zvýšenie platu vo svojej práci. Obráťte sa na svojho šéfa o možnosti zvýšenia, najmä ak už nejaký čas pracujete na rovnakej pozícii alebo oddelení a máte vysoké hodnotenia výkonnosti zamestnancov. Porozprávajte sa so svojim nadriadeným o zvýšení hodinovej mzdy a zopakujte, že ste vzorovým zamestnancom, ktorý tvrdo pracuje a je verný spoločnosti.
Váš dlh môže byť niekoľko tisíc dolárov alebo niekoľko stoviek dolárov, ale vždy by ste sa mali zamerať na to, ako rýchlo dokážete svoj dlh splatiť.
Metóda 3 z 3: Osvojte si šetrnejší životný štýl
- 1Znížte všetky zbytočné výdavky. To znamená, že každý mesiac znížite svoje účty za káble alebo mobilné telefóny, nebudete jesť a vynecháte rannú kávu v miestnej kaviarni. Zamerajte sa na zníženie akýchkoľvek zbytočných výdavkov, aby ste mohli tieto peniaze vložiť do svojho dlhu.
- Možno budete chcieť stanoviť časový rámec pre toto skrátenie s tým, že ak znížite tieto výdavky na šesť mesiacov až rok, dosiahnete určitú sumu peňazí, ktorú potom môžete uplatniť na svoj dlh. Po roku môžete potom každú chvíľu uvoľniť svoje výdavky a rozpočet na rannú kávu.
- 2Opravte alebo znova použite položky, než kupujte nové položky. Aj keď môže byť lákavé jednoducho vymeniť pokazený alebo použitý tovar, mali by ste sa pokúsiť predmet opraviť svojpomocne alebo ho nejakým spôsobom upraviť, aby ste nemuseli míňať peniaze na nové položky. Mohlo by to byť oprava vašich slúchadiel elektrickou páskou alebo oprava pokazeného kávovaru namiesto toho, aby ste minuli peniaze na nový. Buďte kreatívni a premýšľajte o spôsoboch, ako sa vyhnúť míňaniu peňazí a napriek tomu prežiť deň.
- 3Predávajte položky, ktoré už nepotrebujete alebo nepoužívate. Pozrite sa na svoje veci a zvážte, či existujú položky, ktoré už nepoužívate a ktoré môžete predať. Použité oblečenie odosielajte v miestnom zásielkovom obchode alebo predávajte odevné alebo iné použité veci online. Ak ste zbierali drahú elektroniku, zvážte predaj svojej zbierky kupujúcim online a použitie týchto peňazí na splatenie svojich dlhov.
- 4Využite poradenstvo v oblasti dlhu, aby ste mali svoje výdavkové návyky pod kontrolou. Ak máte problém udržať svoje výdavkové návyky na uzde, možno by ste mali zvážiť zváženie profesionálneho dlhového poradenstva. Kontaktujte Národnú nadáciu pre úverové poradenstvo a dohodnite si stretnutie s úverovým poradcom, ktorý vám môže pomôcť vypracovať plán splácania dlhu. Ak ich vidíte častejšie, môžu vám za svoj čas účtovať jednorazový poplatok alebo mesačný poplatok.
- Do plánu splácania dlhu sa môžete zapísať aj pomocou spoločnosti pre správu dlhov. Ide o spoločnosti tretích strán, ktoré s vašimi veriteľmi vyjednávajú o vašich úrokových sadzbách, vašich platbách a akýchkoľvek poplatkoch. Správcovskej spoločnosti pre dlh musíte spravidla zaplatiť mesačný poplatok, ale ten si tento poplatok vezme a zaplatí za vás vašich veriteľov.
- Dávajte si pozor na podvodné splátkové spoločnosti, ktoré nie sú legitímne a nepomôžu vám efektívne splatiť vaše dlhy. Vyhnite sa spoločnostiam, ktoré sľubujú zníženie súm, ktoré za vás dlhujete, alebo spoločnostiam, ktoré účtujú vysoké poplatky vopred.
Prečítajte si tiež: Ako dosiahnuť ekologický rozpočet?
Otázky a odpovede
- Aká je solídna odpoveď alebo lepšie uskutočniteľný návrh týkajúci sa platby mojich dlhov? Mám pocit, že sa určite zbláznim.Nehnevajte sa, situácia je taká, aká je. Ale akonáhle budete mať vytvorený plán, dôverujte, že nájdete pokoj, pretože viete, že dátum ukončenia je v nedohľadne. Bez ohľadu na to, ako ďaleko to bude, stále bude aspoň koniec. Vytvorte si zoznam všetkého, čo ste dlžní. Zoraďte ich podľa množstva, od najmenšieho po najväčšie. Vypočítajte si, koľko môžete mesačne vrátiť. Porozprávajte sa so svojimi veriteľmi o platobnom pláne. Uistite sa, že súčet každej mesačnej platby je nižší ako suma, ktorú môžete vrátiť. Zaplaťte každému každý mesiac. Hneď ako zaplatíte najmenšiemu veriteľovi, nepoužívajte túto čiastku ako zábavné peniaze, ale namiesto toho ju použite na pridanie k ďalšiemu najmenšiemu veriteľovi. Hovorí sa tomu metóda snehovej gule.
Komentáre (1)
- sprievodné odpovede sú pre mňa vždy užitočné. Preto keď potrebujem odpoveď na otázku, špecifikujem sprievodcu tak, že ho napíšem vedľa svojej otázky. Ďakujem!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
