Ako získať pôžičku bez úveru?

Získať pôžičku na bývanie, pôžičku na auto alebo osobnú pôžičku bez úveru môže byť náročné, aj keď ste zodpovední za svoje peniaze. Našťastie existuje niekoľko rôznych spôsobov, ktoré môžete preskúmať a ktoré vám môžu poskytnúť to, čo potrebujete. Pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli viac.

Metóda 1 z 3: apelujte na rodinu a priateľov

1
Opýtajte sa priameho príbuzného na spolupodpisovanie. Najtradičnejším spôsobom, ako získať pôžičku bez vlastného kreditného skóre, je zoznámiť sa s dobrou úverovou históriou niekoho iného. Spoluvlastník súhlasí s tým, že prevezme zodpovednosť za váš dlh z pôžičky, ak by ste váhali.
- Priamy príbuzný, ako otec, matka, brat alebo sestra, bude zvyčajne vašou najlepšou voľbou. Ak nemáte iné alternatívy, môžete ísť do širšej rodiny alebo blízkych priateľov, ale keďže tieto vzťahy často nie sú také silné ako vzťahy s priamymi príbuznými, môžu vás viac potrápiť, ak máte problémy so splácaním pôžičky.
- Zaistite, aby spolupodpisovateľ porozumel riziku. Vaša pôžička sa odrazí na ich úverovej správe, takže ak sa niečo pokazí, ich kreditné skóre sa ponorí. Podpisovateľ je tiež zodpovedný za váš dlh, takže ak nezaplatíte, je na ňom, aby ho splatil na vašom mieste.
- Výber spoluvlastníka s vysokým kreditným skóre zvýši vaše šance na zaistenie pôžičky lepšie, ako keby ste si vybrali spolupodpisovateľa s priemerným kreditom. Veriteľ sa chce uistiť, že pôžička bude splatená. Ak má váš spolupodpisovateľ dobrú úverovú históriu, tento veriteľ bude mať väčšiu dôveru v to, či budú jeho peniaze vrátené alebo nie.
2
Získajte osobnú pôžičku od rodiny alebo priateľov. Ak máte príbuzného alebo blízkeho priateľa, ktorý je finančne schopný, možno by ste mohli získať priamu osobnú pôžičku od tejto osoby, najmä ak má predstavu o tom, ako zodpovedne môžete byť k svojim peniazom. Považujte túto osobnú pôžičku za vážnu obchodnú transakciu, aby ste sa vyhli namáhaniu vzťahu neskôr.
- Tradičné rady naznačujú, že si nikdy nepožičiavate peniaze od rodiny alebo priateľov. Táto situácia môže byť rýchlo škaredá, najmä ak je výmena peňazí zle zdokumentovaná a jedna alebo obe strany sa môžu cítiť podvedení. Malo by byť použité ako posledná možnosť a musíte byť veľmi opatrní, aby ste nezničili svoj vzťah.
- Vytvorte písomnú zmluvu definujúcu podmienky pôžičky. Váš dokument musí obsahovať úrokovú sadzbu, koľko peňazí sa požičiava, koľko je potrebné splatiť mesačne, kedy je potrebné pôžičku splatiť v plnej výške, akékoľvek zabezpečenie, ktoré za pôžičku ponúknete, a všetky dôsledky, s ktorými sa stretnete ak peniaze nevrátite.
- Pozrite sa na právnu pomoc webové stránky, ako LegalZoom (https://legalzoom.com/legalforms/) a Rocket Lawyer (http://rocketlawyer.com/legal-documents-forms.rl) pre dlžní formy poznámky.

Metóda 2 z 3: vyhľadajte alternatívnych veriteľov

1
Zistite, či má váš zamestnávateľ vzťah s finančným ústavom. Niektoré spoločnosti nadväzujú obchodné vzťahy s finančnými inštitúciami. Ak chcete prejsť jednou z týchto inštitúcií, budete v zásade musieť uviesť svoj plat ako zábezpeku.
- Toto je bežnejšia prax medzi väčšími spoločnosťami ako malé firmy, takže na to pracujte, ak pracujete pre malú spoločnosť s obmedzenými zdrojmi.
- Finančnou inštitúciou, s ktorou má spoločnosť vzťah, môže byť banka alebo úverová únia alebo úplne iná úverová inštitúcia.
- Tieto vzťahy budú fungovať jedným z dvoch spôsobov.
  - V prvom, najbežnejšom spôsobe, nastavíte podmienky pôžičky u finančného ústavu a mesačné platby sa budú odpočítavať priamo z vašej výplaty.
  - Pri druhom spôsobe nastavíte podmienky pôžičky u finančného ústavu a budete vykonávať mesačné platby, ako keby ste si pôžičku zaistili bez toho, aby ste museli ísť cez svojho zamestnávateľa. Ak však svoje platby neuskutočníte, vaše mzdy budú vyzdobené a budú z nich vybrané peniaze plus ďalší úrok.
Vaša pôžička sa odrazí na ich úverovej správe, takže ak sa niečo pokazí, ich kreditné skóre sa ponorí.
2
Skúste sa prihlásiť do družstevnej záložne. Ak požiadate o pôžičku prostredníctvom družstevnej záložne, možno budete musieť preukázať určitú úroveň finančnej zodpovednosti, ale vo všeobecnosti sú úverové zväzy akceptovateľnejšie než formálnejšie úverové inštitúcie, ako sú banky.
- Družstevné záložne sú v podstate vo vlastníctve ich členov. Títo členovia musia mať niečo spoločné, napríklad priemysel, náboženstvo, zamestnávateľa alebo geografickú polohu. Tieto inštitúcie sú neziskovými organizáciami, takže zárobky sa v určitej forme prenášajú na ich členov (zvyčajne nižšie poplatky alebo vylepšené služby).
- Družstevnú záložňu môžete vo svojej oblasti nájsť vyhľadaním v telefónnom zozname alebo vyhľadaním na internete. Existujú dokonca webové stránky, ktoré vám pomôžu s týmto vyhľadávaním, vrátane:
  - Národná Credit Union Administration, s Credit Union Locator (http://ncua.gov/NCUAMapping/Pages/NCUAGOVMapping.aspx)
  - Locator úverovej únie My Credit Union (http://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx)
  - Inteligentnejší vyhľadávač úverových odborov (http://asmarterchoice.org/)
- Ak je to možné, porovnajte pôžičky a zmluvné podmienky od viacerých úverových zväzov a zistite, ktorá z nich má najnižšie úrokové sadzby a najlepšie platobné podmienky.
3
Získajte pôžičku typu peer to peer. Existujú rôzne programy, ktoré vám umožňujú získať osobnú pôžičku priamo od inej osoby, nie od inštitúcie. Mohlo by byť ťažké zabezpečiť pôžičku typu peer -to -peer, ak by ste najskôr nepreukázali, že za svoje peniaze môžete byť zodpovední, takže by ste mali byť stále pripravení svoj prípad obhajovať.
- To sa striktne vykonáva prostredníctvom online platformy. Tento proces je efektívny, ale musíte sa uistiť, že prejdete spoľahlivým webom alebo službou požičiavajúcou si navzájom, aby ste sa nenechali oklamať.
- Pri väčšine služieb peer to peer sa dlžníci zaregistrujú a zverejnia zoznam pôžičiek. Tento zoznam popisuje druh pôžičky, ktorý hľadajú, vrátane dôvodu pôžičky a potrebného množstva peňazí.
- Od tohto bodu si investori môžu pozrieť zoznam dlžníkov a určiť, či spĺňa alebo nespĺňa ich kritériá. Veritelia môžu preveriť žiadateľov a skontrolovať váš kredit. Ak kredit nemáte, tieto informácie budú uvedené vo vašom zázname. Táto metóda vám však umožňuje vysvetliť viac o vašich okolnostiach a individuálny investor môže byť voči vám ochotnejší riskovať ako veľká inštitúcia.
- Medzi niekoľko pozoruhodných webových stránok požičiavania typu peer to peer patrí:
  - Prosper (http://prosper.com/)
  - Požičovňa Club (https://lendingclub.com/)
  - GreenNote (https://greennote.com)

Metóda 3 z 3: preukázanie finančnej zodpovednosti

1
Kontaktujte veriteľov z alternatívnych úverových tradícií. Ak sa vám úspešne darí splácať leasingy a poplatky za energie niekoľko mesiacov až rok, máte určitú evidenciu finančnej zodpovednosti, aj keď nemáte oficiálny kredit ani kreditné skóre. Ak sa môžete obrátiť na týchto veriteľov a požiadať ich o oficiálne overenie vášho finančného záznamu, budete oveľa bližšie k preukázaniu svojej finančnej zodpovednosti voči potenciálnemu veriteľovi.
- V prípade veľkých pôžičiek, ako sú hypotekárne pôžičky alebo pôžičky na auto, sa snažte zaistiť, aby ste ukázali aspoň jednu platbu za prenájom alebo lízing.
- Spravidla sa snažte mať aspoň štyri alternatívne úverové tradície
- Požiadajte každého veriteľa alebo inštitúciu o list na oficiálnom hlavičkovom papieri s uvedením vášho mena a čísla účtu. Požiadajte ich, aby uviedli, že váš účet bol „zaplatený podľa dohody za posledných 12 mesiacov“.
- Môžete tiež poskytnúť kópie svojich najnovších účtov za energie, ktorými preukážete, že vaše účty a zodpovednosti sú v súčasnosti úplne uhradené.
2
Získajte pôsobivú zálohu. Vysoká záloha zvyšuje vaše šance na zabezpečenie pôžičky, či už s úverom alebo bez neho. Ak už z iného dôvodu, znamená to, že množstvo peňazí, na ktoré potrebujete schválenie, je nižšie, čím sa zvyšuje vaša šanca, že inštitúcia bude ochotná voči vám riskovať.
- Dobrá akontácia tiež potenciálnym veriteľom naznačí, že máte prostriedky na splatenie pôžičky, ako aj schopnosť ušetriť a vložiť peniaze na nákup.
- Mali by ste sa pokúsiť mať plnú zálohu vo výške 20 percent.
Ak chcete získať pôžičku bez úveru, skúste požiadať o pôžičku prostredníctvom úverovej únie, pretože zvyčajne majú pôžičky štedrejšie ako banky.
3
Zhromaždite dokumenty, ktoré preukazujú, že máte prostriedky na uskutočnenie platby. Výpisy od vášho zamestnávateľa a bankové výpisy môžu potenciálnemu veriteľovi naznačovať, že máte finančné prostriedky na konzistentné platby a splácanie pôžičky.
- Poskytnite kópie svojich finančných dokumentov vrátane dokumentov, ktoré odrážajú vaše úspory, príjem a mesačné dlhy. Väčšina veriteľov bude chcieť vidieť, že vaše mesačné dlhy nebudú vyššie ako 36 percent vášho hrubého mesačného príjmu.
- Požiadajte svojho súčasného zamestnávateľa o list na hlavičkovom papieri spoločnosti, v ktorom uvedie vašu pozíciu, ako dlho pre spoločnosť pracujete a váš aktuálny plat. Veriteľom je väčšia pravdepodobnosť, že budú povzbudení, ak pracujete v tej istej spoločnosti dva roky alebo dlhšie, pretože to naznačuje určitý druh finančnej stability.
4
Vytvorte si svoju úverovú históriu teraz. Keď prechádzate procesom zabezpečenia pôžičky, môžete si začať budovať malú úverovú históriu oficiálnymi prostriedkami. Niektorí veritelia to môžu považovať za nedostatočné, ale ak môžete zálohovať detskú úverovú históriu inými záznamami preukazujúcimi vašu finančnú zodpovednosť, môže to mať väčšiu váhu.
- Založte si bežný alebo sporiaci účet. Bankové výpisy je možné použiť na preukázanie veriteľom, že ste zodpovední za svoje peniaze a neprečerpali ste svoj účet.
- Požiadajte o kreditnú kartu. Najľahšie sa zvyčajne získavajú plynové karty a karty obchodného domu, po ktorých nasledujú kreditné karty, ktoré ponúka banka a sú prepojené s účtom. Môžete tiež získať zaistenú kreditnú kartu, na jej získanie však budete musieť vykonať vklad na kreditný účet.
  - Ak chcete kartu použiť na zostavenie kreditnej histórie, vydavateľ karty sa musí informovať v úverovej agentúre.

Tipy

Ak sa vám stále nedarí získať pôžičku, uložte svoje peniaze až dovtedy, kým nebudete môcť nákup zaplatiť v hotovosti alebo kým neuhradíte vážnu zálohu.

Najtradičnejším spôsobom, ako získať pôžičku bez vlastného kreditného skóre, je zoznámiť sa s dobrou úverovou históriou niekoho iného.
Začnite si budovať úver teraz, aby ste si v budúcnosti jednoduchšie zaistili pôžičku. Získanie zaistenej kreditnej karty a vyplatenie zostatku každý mesiac je dobrý spôsob, ako začať.

Varovania

Ak sa pokúšate získať pôžičku na veľký nákup, napríklad na hypotéku alebo auto, pokúste sa získať pôžičku vopred schválenú skôr, ako začnete nakupovať. V opačnom prípade môžete byť sklamaní, ak nájdete to, čo chcete, ale zistíte, že nemôžete získať schválenie potrebnej pôžičky.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?