Ako vyplatiť sporiace dlhopisy?
Ak chcete uplatniť sporiaci dlhopis, navštívte miestnu banku a prineste si doklad o dlhopisu a fotografii. Ak v banke nemáte účet, možno budete musieť poskytnúť aj podpis. Keď prídete, informujte zástupcu banky, že by ste chceli svoje dlhopisy uplatniť. Sporiaci dlhopis môžete tiež uplatniť online na stránke TreasuryDirect.gov. Ak potrebujete pomoc s určením, či je ešte možné vaše sporiace dlhopisy vyplatiť, čítajte ďalej!
Zistite, či vyplácajú sporiace dlhopisy, aký je ich dolárový limit a aké dokumenty potrebujete na vyplatenie dlhopisov.
Ak ste niekedy dostali americké sporiteľné dlhopisy ako darčeky alebo ste si ich kúpili sami ako nízkorizikové sporiace prostriedky, možno sa čudujete, aké máte možnosti ich vyplatenia. Uplatnenie sporiacich dlhopisov je jednoduché. Môžete ich uplatniť v miestnej banke, federálnej rezervnej banke alebo online.
Časť 1 z 2: Príprava na vykúpenie vašich sporiacich dlhopisov
- 1Zaistite, aby bol dlhopis spôsobilý na odkúpenie. Sporiace dlhopisy EE, E a I môžete splatiť 12 mesiacov po ich kúpe. Ak ich však splatíte skôr, ako úplne dozrejú, zaplatíte penále a prídete o nahromadené úroky.
- Splatenie dlhopisu I alebo EE skôr, ako bude mať 5 rokov, bude mať za následok stratu nahromadeného úroku za posledné 3 mesiace.
- Dlhopisy I a EE získavajú úroky 30 rokov, ak ich nevyplatíte. Na všetky dlhopisy je zaručená minimálna nominálna hodnota do 20 rokov.
- I dlhopisy narastajú úroky na základe miery inflácie. Dlhopisy E a EE však neberú ohľad na infláciu ako faktor, pretože sa na nich naberá úrok.
- 2Uplatnite dlhopis v správnom ročnom období. Ak inkasujete sporiaci dlhopis vydaný v apríli 1997 alebo skôr, musíte ho vyplatiť v správnom ročnom období, aby ste sa uistili, že nestratíte úrok. Tieto dlhopisy nabiehajú na úrokoch každých 6 mesiacov, takže ak ich splatíte na konci šesťmesačného obdobia, stratíte o úrok z tohto 6 mesačného obdobia. Zistite, v ktorom mesiaci bol dlhopis vydaný. Uplatnite dlhopis v tomto mesiaci alebo 6 mesiacov od emisného mesiaca.
- Ak bol napríklad váš dlhopis vydaný v januári, chcete dlhopis splatiť v januári alebo v júli. Ak bol dlhopis vydaný v októbri, chcete ho splatiť v októbri alebo v apríli.
Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré som stratil? - 3Zistite, či máte nárok na odkúpenie dlhopisu. Ak chcete uplatniť sporiaci dlhopis, musíte byť vlastníkom, spoluvlastníkom alebo oprávnenou fyzickou osobou. Oprávnená individuálne zahŕňa niekoho s plnou mocou alebo zákonného zástupcu.
- Ak máte nárok na niekoho zosnulého, musíte predložiť úmrtný list a poskytnúť dôkaz o tom, že môžete dlhopis preplatiť.
- Ak ste rodič alebo zákonný zástupca, musíte priniesť rodný list alebo iný identifikačný materiál, ak si želáte splatiť dlhopis pre svoje dieťa.
- Majiteľ alebo spoluvlastník môže dlhopis speňažiť bez vedomia druhej osoby.
Časť 2 z 2: Vyplatenie sporiaceho dlhopisu
- 1Navštívte svoju miestnu banku. Choďte do svojej miestnej banky a uplatnite si sporiaci dlhopis. Ak ste zákazníkom, možno budete musieť mať iba aktívny účet a správnu identifikáciu. Ak nie ste členom banky, banka dlhopisy nemôže vyplatiť alebo na ne môže uložiť obmedzenia, napríklad obmedzenie sumy, ktorú preplatí.
- Pred uplatnením banky sa obráťte na svoju banku. Zistite, či vyplácajú sporiace dlhopisy, aký je ich dolárový limit a aké dokumenty potrebujete na vyplatenie dlhopisov.
- Ak banka nevyplatí vaše dlhopisy, vyskúšajte Federálnu rezervnú banku. Môžete to urobiť elektronicky alebo poštou.
- 2Majte správnu identifikáciu. Prineste si so sebou riadny preukaz totožnosti, napríklad vodičský preukaz alebo kartu sociálneho zabezpečenia. Pri vyplácaní dlhopisu vo vašej banke sa musí zhodovať meno na dlhopisu, meno na vašom účte a meno na vašom identifikačnom čísle. Možno budete musieť mať účet v banke najmenej 6 mesiacov. Ak účet nemáte, budete musieť predložiť preukaz totožnosti s fotografiou a predložiť podpis.
- Môžete tiež nechať identifikátor, aby vás priviedol do jeho banky, kde má účet 6 mesiacov. Osoba s účtom musí mať legitímne spojenie s osobou, ktorá zinkasuje dlhopis. Nemôže to byť napríklad prenajímateľ alebo nájomník z podnikania. Obaja budete musieť uviesť meno a adresu, vzťah a dĺžku známosti.
- Na dlhopisu budete musieť podpísať časť „Žiadosť o platbu“. Váš podpis sa bude musieť zhodovať s podpisom v súbore. Ak ste v banke s niekým s účtom, bude musieť podpísať „Žiadosť o platbu“.
- Banka napíše číslo vášho účtu na zadnú stranu dlhopisu. Na zadnú stranu môžu tiež napísať typ identifikácie alebo vašu adresu.
Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré mi zanechal niekto zosnulý? - 3Ak je to potrebné, vyplňte formulár plnej moci. Ak ste v situácii, keď vlastník dlhopisu potrebuje splnomocnenie, napríklad keď je vlastník dlhopisu v nemocnici alebo je viazaný doma, môžete vyplniť formulár splnomocnenia (PD F 5188). Tento formulár oprávňuje osobu, ktorej meno je vo formulári, k predaju alebo splateniu dlhopisov.
- Ďalším spôsobom, ako to urobiť, je predložiť banke overenú kópiu plnej moci. V dokumente Plná moc musí byť výslovne uvedené, že sporiace dlhopisy môžete preplatiť. Dokument musí byť notársky overený. Ak to urobíte, dlhopisy môže speňažiť iba Federálna rezervná banka.
- Tento formulár je umiestnený na webovej stránke ministerstva financií.
- 4Zjednodušene povedané, dieťa je príliš malé na to, aby mohlo zarobiť peniaze, ak preplatí neplnoletú osobu. Ak ste rodičom dieťaťa príliš mladého na to, aby ste mohli podpísať formulár žiadosti, musíte poskytnúť riadnu identifikáciu, že ste rodičom.
- Na zadnú stranu dlhopisu zadáte niečo také: potvrdzujem, že som rodičom Johna Doea, u ktorého má John Doe bydlisko/ktorému bola udelená právna starostlivosť. Má 3 roky a nie je dostatočne chápavý na to, aby predložil túto žiadosť. Nick Doe v mene Johna Doea.
- Ak je dieťa dostatočne staré na to, aby sa mohlo podpísať svojim menom, môže ísť do banky a podpísať dlhopisy v sprievode dospelej osoby.
- 5Uplatnite dlhopisy elektronicky. Ak chcete svoje dlhopisy splatiť elektronicky, navštívte online trh TreasuryDirect.gov s názvom European Treasury. TreasuryDirect.gov dáva jednotlivcom možnosť vyplatiť si svoje elektronické sporiace dlhopisy online a previesť výnosy na bankový účet. Môžete tiež požiadať o kontrolu výťažku.
- TreasuryDirect.gov tiež poskytuje službu, ktorá vám umožní previesť vaše certifikáty sporiacich dlhopisov na elektronické sporiace dlhopisy pre jednoduchšie zakladanie a sledovanie. To vás zbaví záťaže pri uchovávaní vašich certifikátov. To robí vykupiteľské dlhopisy výrazne jednoduchšie.
Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré mi dal rodič a ktoré sú POD, ak sú niektoré z nich v mojom bývalom mene? - 6Nárokujte si zarobený úrok z daňového priznania. Sporiace dlhopisy získavajú úroky počas každého roka vlastníctva. Pri dlhopisoch radu E/EE existuje možnosť, ako vykazovať úrok ako zdaniteľný príjem. Úroky je možné vykazovať každý rok, ale ak sa to robí jeden rok, musí sa vykazovať každý rok, kým nedosiahne konečnú splatnosť alebo kým sa dlhopis nevyplatí, podľa toho, čo nastane skôr. V opačnom prípade môžu byť dane zo všetkých úrokov úplne odložené, kým buď dlhopis nedosiahne konečnú splatnosť, alebo sa dlhopis splatí, podľa toho, čo nastane skôr. To znamená, že dane z nahromadených úrokov z dlhopisov môžu byť splatné pred splatením dlhopisu. Úroky sa vykazujú ako zdaniteľný príjem na riadku 8a federálneho formulára 1040.
- Niektoré okolnosti vám môžu umožniť získať úrok z dlhopisov radu EE bez toho, aby ste podliehali zdaneniu. Napríklad dlhopisy radu EE, ktoré sa vyplácajú a používajú na výdavky na vzdelávanie, sú oslobodené od federálnej dane z príjmu. Táto výnimka je obmedzená na prahové hodnoty príjmu, ktoré sa každý rok upravujú. Aktualizované prahové hodnoty a ďalšie požiadavky nájdete v kódexe vnútorných výnosov.
- Ak ste sa stali obeťou katastrofy, ako je povodeň, požiar, hurikán alebo tornádo, môžete si svoje puto vykúpiť pred 12 -mesačným obdobím/
- Užitočnou službou, ktorú TreasuryDirect.gov ponúka, je program TreasuryHunt. Zadaním svojho čísla sociálneho poistenia môžete okamžite vyhľadať všetky nevydané sporiace dlhopisy, ktoré vám boli vydané a ktoré dosiahli plnú splatnosť. Je to skvelá služba pre jednotlivcov, ktorí časom mohli stratiť prehľad o sporiacich dlhopisoch.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré som stratil?Ak máte sériové čísla, možno by ste sa mali v štátnej pokladnici informovať, či boli preplatené, a ak nie, či ich môžete nechať vymeniť. Môže byť užitočné, ak máte nejaký záznam o nákupe, napríklad výplatnú pásku, ktorá ukazuje zrážku za dlhopisy.
- Platia splatné dlhopisy stále úroky?Nie
- S bratom sme boli 10 rokov po otcovej smrti informovaní, že kúpil americké sporiteľné dlhopisy. Nevlastná matka nám ich odmieta dať, pokiaľ sa nedohodneme, že jej dáme polovicu. Čo mám robiť?Za určitých okolností kupujúci dlhopisov uvedie príjemcu v prípade smrti. V takom prípade môže menovaný pozostalý splatiť dlhopisy vo väčšine finančných inštitúcií poskytnutím adekvátnej identifikácie a dôkazu o smrti. Vo vašom prípade váš otec zrejme kúpil papierové dlhopisy, ktoré vlastní vaša nevlastná matka. Bez menovaného pozostalého by boli dlhopisy zaradené do pozostalosti vášho otca a odovzdané podľa jeho vôle alebo súdneho konania. Keďže má nevlastná matka vlastníctvo, najlepšou radou je obrátiť sa na advokáta, ako najlepšie postupovať.
- Môže kupujúci dlhopisov vyplatiť dlhopisy?Ak sú dlhopisy splatné kupujúcemu (tj. Kupujúci si dlhopisy kúpil pre seba), áno. Dlhopisy musí byť splatené osobou, ktorej sú dlhopisy vlastnené alebo splatné. Sporiace dlhopisy nie je možné previesť na inú stranu, ako to môžu byť osobné šeky.
- Ako môžem nechať zmeniť názov na dlhopisoch?Pošlite ich na ministerstvo financií a oni zmenia názov.
- Platí sa poplatok za vyplatenie amerického sporiaceho dlhopisu?Za vyplatenie amerického sporiaceho dlhopisu sa neplatí.
- Môžem vyplatiť svoje sporiace dlhopisy a napriek tomu uložiť 1040EZ?Áno. Úroky zo sporiacich dlhopisov je možné vykazovať na tlačive 1040EZ v riadku 2, zdaniteľné úroky.
- Musíte za splatené dlhopisy platiť daň?Áno, dostanete daňový výkaz 1099-INT od finančného ústavu, kde ste uplatnili dlhopisy, na ktoré je možné odkazovať pri podávaní daní z príjmu. Získaný úrok z dlhopisov je zdaniteľný a je potrebné ho uplatniť pri podávaní daní za daňový rok, v ktorom bol dlhopis splatený.
- Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré mi zanechal niekto zosnulý?Ak ste menovaný pozostalý, jednoducho vezmite dlhopisy, primeranú identifikáciu, ktorá preukáže, že ste prežili, a dôkaz o smrti pôvodného vlastníka finančnej inštitúcii, ktorá sa zaoberá sporiacimi dlhopismi. Ak vám dlhopisy prešli prostredníctvom pozostalosti, budete okrem ďalších informácií uvedených vyššie potrebovať kópiu závetu alebo vyhlásenie exekútora, ktorým sa uznáva vaše právo na dlhopisy.
- Mám 102 väzieb. Môžem ich vykúpiť bez podpísania každého jednotlivého dlhopisu?Nie, každé dlhopisy bude potrebné riadne schváliť. Môžete zvážiť online vykúpenie prostredníctvom TreasuryDirect.gov.
Nezodpovedané otázky
- Mám sporiace dlhopisy svojho dieťaťa, ktoré chcú preplatiť, ale sú v armáde. Môžem im v ich mene vyplatiť peniaze?
- Môžem uplatniť sporiace dlhopisy v rôznych krajinách?
- Ako zmením názov POD na svojom zväzku?
- Ako môžem speňažiť peňažné úspory, ak som dedičom majetku, keď je niekto mŕtvy?
- Ako môžem uplatniť sporiace dlhopisy, ktoré mi dal rodič a ktoré sú POD, ak sú niektoré z nich v mojom bývalom mene?
Komentáre (10)
- Potreboval som špecifiká a toto bolo perfektné.
- Veľa to pomohlo pri vysvetľovaní typu dlhopisov a ako dlho ich uchovávať.
- Písané veľmi zrozumiteľne a zrozumiteľne. Dobrá práca!
- Milujem postup krok za krokom.
- Veľmi poučné, zodpovedalo všetky moje otázky.
- Všetky informácie v tomto článku boli pri vyhľadávaní nevyzdvihnutých aktív veľmi užitočné.
- Skvelé vysvetlenie. Veľmi dôkladné!
- Dozvedel som sa, že dlhopisy EE získavajú úroky najmenej za roky 1986 až 2016 za kúpené mesiace.
- Tento web je veľmi dobre spracovaný, ľahko sa číta a veľmi rýchlo odpovedal na moje otázky. Dobrá práca, ďakujem
- Skvelý zdroj užitočných informácií. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
