Ako vypočítať úrok zo sporiacich dlhopisov?
Ako zistím, čo je dlžné IRS pri výpočte úrokov zo sporiacich dlhopisov?
Sporiace dlhopisy sú vydávané ministerstvom financií USA a v priebehu času spoľahlivo vytvárajú hodnotu. Ako kupujúci alebo držiteľ dlhopisov ste odškodnení za svoju investíciu vo forme úroku, ktorý sa pripočítava k hodnote dlhopisu podľa rôznych harmonogramov (napr. Ročne, polročne atď.). Úroky sa spravidla vypočítavajú kombinovane, takže aj keď hodnota dlhopisu nebude každý mesiac rásť, váš úrok sa stále zvyšuje podľa harmonogramu uvedeného v podmienkach dlhopisu.
Časť 1 z 3: Vyhľadanie informácií o dlhopisoch
- 1Určte sériu dlhopisov. Séria dlhopisov udáva typ a povahu sporiaceho dlhopisu. V súčasnosti série aktívnych dlhopisov zahŕňajú dlhopisy E, EE a I. Tieto informácie nájdete v pravom hornom rohu dlhopisového certifikátu. Ak ste si kúpili dlhopis na Treasury Direct, tieto informácie budú k dispozícii na vašom účte.
- Ak máte problém s nájdením týchto informácií, ministerstvo financií USA poskytlo diagram, ktorý ich pomôže nájsť držiteľom dlhopisov sporiacich papierom. Navštívte https://treasurydirect.gov/indiv/help/bc/bc_savings_diagram.htm, aby ste si to mohli pozrieť.
- E dlhopisy boli naposledy vydané v roku 1980 ako 30-ročné dlhopisy, takže väčšina dlhopisov E mala byť už vyplatená. Ak máte dlhopis E, stále ho môžete preplatiť; všimnite si však, že úroky by narastali iba počas aktívnej životnosti dlhopisu, ktorá sa skončila v roku 2010.
- Väzby radu HH a H sa už nepoužívajú a ich aktuálnu hodnotu nemožno vypočítať.
- 2Vyhľadajte dátum vydania. Dátum emisie označuje mesiac a rok, kedy bol dlhopis vydaný. Tieto informácie nájdete na pravej strane dlhopisového certifikátu medzi sériovým a sériovým číslom. Táto časť môže obsahovať aj informácie o tom, kde bol dlhopis kúpený.
- 3Zistite nominálnu hodnotu dlhopisu. Nominálna hodnota dlhopisu alebo denominácia predstavuje, za koľko je možné dlhopis zinkasovať pred pripočítaním úroku. Táto informácia je číslo v ľavej hornej časti certifikátu dlhopisu.
Ak máte viac ako jeden sporiaci dlhopis, potom môžete kliknúť na „vypočítať ďalší dlhopis“ a pridať ďalšie informácie. - 4Identifikujte sériové číslo. Sériové číslo uvedené v pravom dolnom rohu certifikátu dlhopisu identifikuje vašu väzbu. Tieto informácie nie sú potrebné na výpočet hodnoty dlhopisu. Musí sa však zaznamenať v prípade poškodenia alebo straty dlhopisového certifikátu.
Časť 2 z 3: Výpočet úroku z dlhopisov
- 1Nájdite kalkulačku sporiacich dlhopisov. Vzhľadom na komplexný charakter úrokových sadzieb a podmienok spojených so sporiacimi dlhopismi je jediným praktickým spôsobom, ako získať ich hodnotu, použitie bezplatnej kalkulačky sporiacich dlhopisov, ktorú poskytuje ministerstvo financií USA. Kalkulačku je možné otvoriť na adrese https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Treasury Direct je online platforma amerického ministerstva financií, ktorú je možné použiť na nákup cenných papierov ministerstva financií.
- 2Zadajte svoje údaje. Akonáhle nájdete kalkulačku, zadajte svoje informácie. Budete musieť zahrnúť nominálnu hodnotu dlhopisu, dátum vydania a sériu. Dátum vydania môžete zadať v tvare mm/rrrr. Napríklad december 2015 bude 122015.
- Pole sériového čísla je voliteľné. Kalkulačka bude fungovať, ak zadáte ostatné požadované informácie.
- 3Vypočítajte hodnotu dlhopisu. Keď ste zadali všetky svoje údaje, stlačte tlačidlo „vypočítať“ a stránka sa obnoví hodnotou vášho dlhopisu vypočítanou pod vstupmi kalkulačky. Odpočet bude zahŕňať všetky súvisiace informácie o dlhopisu vrátane jeho hodnoty pre aktuálny dátum v poli „hodnota“ a úroky získané do tohto bodu. Ak máte viac ako jeden sporiaci dlhopis, potom môžete kliknúť na „vypočítať ďalší dlhopis“ a pridať ďalšie informácie.
- Dlhopisy I zarábajú fixnou aj dodatočnou variabilnou sadzbou pre infláciu, ktorá sa upravuje a akumuluje každých šesť mesiacov. EE dlhopisy získavajú fixnú sadzbu počas životnosti dlhopisu.
- Pole „Úroková sadzba“ zobrazuje aktuálnu úrokovú sadzbu získanú dlhopisom, nie historický priemer alebo predchádzajúcu sadzbu. Uvedená sadzba bude získaná v nasledujúci akruálny dátum.
- 4Určte nasledujúci akruálny dátum. Na odčítaní sa zobrazia aj údaje v poli „Nasledujúce časové rozlíšenie“, ktoré ukazujú, kedy bude ďalšia platba úroku pripísaná k hodnote dlhopisu. Toto pole zobrazuje dátum, kedy sa k hodnote vášho dlhopisu pripočíta nahromadený úrok z daného obdobia. Ak uvažujete o predaji, je vhodné počkať do tejto doby. V opačnom prípade prídete o naakumulovaný úrok od posledného akruálneho dátumu do dátumu predaja.
Nemôže sa predĺžiť na budúce dátumy, pretože úrokovú sadzbu nemožno predpovedať, pretože dlhopisy I majú variabilnú úrokovú sadzbu. - 5Všimnite si úrokovú pokutu, ak je k dispozícii. V poli „Poznámka“ sa môže zobraziť kód, ktorý znamená dodatočnú podmienku dlhopisu. Napríklad „NI“ naznačuje, že pole „hodnota k“ je nastavené pred dátumom vydania. Ďalším dôležitým výsledkom je „P5“, čo znamená, že dlhopis je mladší ako päť rokov. V takom prípade by za predaj dlhopisu k aktuálnemu dátumu hrozila pokuta vo výške troch mesiacov úroku.
- 6Vypočítajte hodnotu pre iný dátum. Kalkulačka automaticky zobrazí hodnotu vášho dlhopisu k aktuálnemu dátumu. Dátum však môžete zmeniť aj pomocou poľa vľavo hore s názvom „Hodnota k“. Ak máte dlhopis typu I, zvolený dátum musí byť medzi začiatkom roku 1996 a koncom nasledujúceho kombinovaného obdobia. Nemôže sa predĺžiť na budúce dátumy, pretože úrokovú sadzbu nemožno predpovedať, pretože dlhopisy I majú variabilnú úrokovú sadzbu. Ak máte dlhopis EE s pevnou sadzbou, môžete presne vypočítať zárobok.
- Dátumy je potrebné zadať v tvare mm/rrrr. Napríklad september 2015 by bol zadaný ako 04 5015.
Časť 3 z 3: Porozumenie sporiacim dlhopisom
- 1Pochopte účel sporiacich dlhopisov. Sporiace dlhopisy sú navrhnuté na dva účely: poskytnúť Európanom ľahký, lacný a spoľahlivý spôsob budovania bohatstva a uspokojovania finančných potrieb vlády. Dajú sa kúpiť v nominálnych hodnotách už od 19€ a môžu byť držané až 30 rokov. Po splatnosti poskytujú spoľahlivú výplatu svojej nominálnej hodnoty. Sporiace dlhopisy sú považované za jednu z najbezpečnejších investícií.
- Zisky zo sporivých dlhopisov nepodliehajú štátnym a miestnym daniam.
- Na dlhopisy zakúpené po roku 1989 sa môže vzťahovať oslobodenie od dane zo vzdelania. V tomto prípade sú príjmy z kvalifikovaných dlhopisov použitých na vzdelávanie vášho dieťaťa oslobodené od dane. Toto však podlieha obmedzeniam a kvalifikácii. Podrobnosti nájdete na webovej stránke Treasury Direct.
- 2Porovnajte rôzne série sporiacich dlhopisov. Tieto dva typy alebo série sporiacich dlhopisov sú väčšinou podobné, líšia sa však niekoľkými kľúčovými spôsobmi. EE dlhopisy sa už nepredávajú ako papierové dlhopisy a úročia sa fixnou sadzbou (od roku 2005). I Dlhopisy je možné zakúpiť iba ako papierové dlhopisy s vrátením dane IRS. V opačnom prípade ich musíte kúpiť elektronicky na webovej stránke Treasury Direct. Získavajú „zloženú“ úrokovú sadzbu, ktorá kolíše s infláciou. Obe dlhopisy:
- Kupujú sa za nominálnu hodnotu. 75€ dlhopis stojí 75€
- Sú k dispozícii v neštandardných nominálnych hodnotách do penny. Môžete si napríklad kúpiť 21€ sporiaci dlhopis.
- Obmedzte každoročne kupujúcich na nákup sporivých dlhopisov na 7460€.
- Uplatniť sa dá po roku.
- Pri uplatnení do piatich rokov bude niesť pokutu - tri mesiace úroku budú zadržané.
- Získajte úrok mesačne.
- 3Zistite, kde kúpiť sporiace dlhopisy. Elektronické sporiace dlhopisy sú k dispozícii iba prostredníctvom Treasurydirect.gov. Je možné ich zakúpiť zadaním informácií o vašom bankovom účte a osobných údajov do príslušných polí. Môžete si kúpiť jeden dlhopis, niekoľko dlhopisov naraz alebo naplánovať budúce nákupy. Táto metóda nevyžaduje žiadne papierovanie.
- Papierové dlhopisy I je možné zakúpiť pomocou vrátenia dane.
Vzhľadom na komplexný charakter úrokových sadzieb a podmienok spojených so sporiacimi dlhopismi je jediným praktickým spôsobom, ako získať ich hodnotu, použitie bezplatnej kalkulačky sporiacich dlhopisov, ktorú poskytuje ministerstvo financií USA. - 4Porovnajte sporiace dlhopisy s inými investíciami. Investície zvyčajne vykazujú pozitívny vzťah medzi výnosmi a rizikom. To znamená, že nízkorizikové investície majú nízku návratnosť a vysoko rizikové investície majú vyššiu návratnosť. Sporiace dlhopisy sú na úplnom konci bezpečnej strany rizikového spektra a ich výnosy to odrážajú. Dnes ponúkajú asi polovicu úrokovej sadzby, ktorú zarobia 10-ročné pokladničné poukážky (ktoré sú samy osebe považované za veľmi bezpečné); sporiace dlhopisy radu I sú však technicky bezpečnejšie vďaka vstavanej ochrane pred infláciou.
- Ostatné investície, ako sú akcie, investičné fondy a podnikové dlhopisy, môžu ponúknuť oveľa vyššie, oveľa rizikovejšie výnosy ako sporiace dlhopisy.
- Poraďte sa s finančným odborníkom, aby ste zistili, či sporiace dlhopisy môžu spĺňať vaše potreby v oblasti sporenia.
- Pred investovaním do dlhopisov na základe vašich výpočtov úrokov z dlhopisov sa možno budete chcieť poradiť s finančným poradcom, aby ste sa uistili, že robíte najlepšie rozhodnutie na základe svojej finančnej situácie.
Prečítajte si tiež: Ako sa pripojiť k akciovému trhu?
Otázky a odpovede
- Môžem v banke speňažiť sporiaci dlhopis?Áno. Pozrite si časť Uplatnenie sporiacich dlhopisov.
- Môže preplatenie šeku uskutočniť peňažné sporiace dlhopisy?Áno, ale nie je dobré ich tam preplatiť kvôli vysokým poplatkom.
- Majú sporiteľné dlhopisy, ktoré som kúpil v roku 1986, väčšiu hodnotu ako ich nominálna hodnota (napríklad dlhopis 75€, ktorý bol kúpený za 37€)?Nie, stojí to len za jeho nominálnu hodnotu.
- Koľko rokov dozrie sériový dlhopis EE v hodnote 37€?Sporiace dlhopisy radu EE sú splatné za 20 rokov.
Nezodpovedané otázky
- Kalkulačka dlhopisov na webovej stránke ministerstva financií USA už nefunguje. Môžete mi dať odkaz na kalkulačku dlhopisov, pomocou ktorej môžem nájsť hodnotu svojich amerických sporiacich dlhopisov?
- Ako zistím, čo je dlžné IRS pri výpočte úrokov zo sporiacich dlhopisov?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
