Ako speňažiť sporiteľné dlhopisy EE?
Na speňaženie sporiacich dlhopisov série EE budete musieť počkať najmenej 1 rok od nákupu dlhopisu alebo jeho obdržania ako dar. Možno však budete chcieť počkať 5 rokov na preplatenie svojho dlhopisu, pretože ak ho pred tým preplatíte, stratíte úroky za posledné 3 mesiace. Keď ste pripravení splatiť svoje dlhopisy, budete musieť navštíviť banku vo vašom okolí, ktorá vypláca sporiteľné dlhopisy EE. Alebo ak máte elektronické dlhopisy, môžete ho uplatniť online prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect. Ak sa chcete dozvedieť, ako vykúpiť stratené, ukradnuté alebo zničené putá, posuňte sa nadol!
Ako môžem speňažiť sporiteľné dlhopisy EE, ak môj súrodenec zomrel a som jediným členom rodiny?
Ministerstvo financií USA produkuje dva typy sporiacich dlhopisov: dlhopisy radu EE a série I. Dlhopisy radu EE, niekedy nazývané aj dlhopisy Patriot po roku 2001, sa líšia od radu I, pretože po 20 rokoch sa zaručene zdvojnásobí. Majú byť dlhodobou investíciou s nízkym rizikom a sú k dispozícii v akejkoľvek výške od 19€ do 7460€. Poskytujú sa na 30-ročné obdobie, ale je možné ich splatiť takmer v každom bode ich životnosti. Hotovosť vo vašich elektronických dlhopisoch online ľahko prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect. Ak máte papierový sporiaci dlhopis, môžete ho splatiť v miestnej banke. Môžete tiež speňažiť stratené, poškodené alebo odcudzené dlhopisy poštou.
Metóda 1 z 2: vykúpenie vášho zväzku
- 1Rozhodnite sa, koľko z dlhopisu chcete vykúpiť. V prípade elektronických dlhopisov musíte uhradiť hotovosť najmenej 19€. Ak splatíte iba časť dlhopisu, musíte na svojom účte nechať najmenej 19€. V prípade papierových dlhopisov nie je obmedzená hodnota, ktorú môžete splatiť.
- Vaša banka môže mať zásadu, koľko z vášho papierového dlhopisu vykúpi v rámci jednej transakcie.
- Ak máte jednotlivé papierové dlhopisy, nemožno ich rozdeliť. Každý dlhopis musí byť vyplatený v plnej výške.
- 2Uplatnite elektronickú väzbu online. Elektronické dlhopisy je možné vyplatiť online a pripísať priamo na bežný účet do 1 alebo 2 dní. Jednoducho choďte na https://treasurydirect.gov/ a uplatnite si svoje dlhopisy na svojom účte.
- Ak nemáte účet TreasuryDirect, kliknite na jeho domovskej stránke na „Otvoriť účet“. Budete potrebovať svoje číslo sociálneho poistenia alebo identifikačné číslo zamestnávateľa, platnú e -mailovú adresu, americkú adresu, číslo bankového účtu a smerovacie číslo.
- 3Vezmite si papierové sporiace dlhopisy do banky. Kontaktujte svoju miestnu banku a zistite, či vyplácajú sporiteľné dlhopisy EE. Ak áno, určite zistite, či majú na spätné odkúpenie dolárový limit. Opýtajte sa, aké identifikačné alebo iné dokumenty budete potrebovať so sebou.
- Ak vaša banka nevymení vaše papierové dlhopisy, vyhľadajte miestnu banku Federálneho rezervného systému vo vašej oblasti a kontaktujte ju, aby vám poskytla pokyny, ako ich vyplatiť.
- Upozorňujeme, že pravidlá týkajúce sa osobného vyplácania dlhopisov, ktoré sú nižšie ako 750€, sa môžu líšiť. Papierové dlhopisy vyššie ako 750€ môžu vyžadovať, aby bol pri platbe dlhopisom pri vás certifikačný úradník.
- Papierové dlhopisy môžete tiež previesť na elektronické dlhopisy online na adrese http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Založte si účet a prihláste sa. Potom kliknite na „Spravovať priamo“ a potom na „Vytvoriť účet prepojený s konverziou“ v ponuke „Spravovať moje prepojené účty “. Kliknite na „Vytvoriť účet“ a postupujte podľa pokynov.
Poznanie hodnoty sporiacich dlhopisov EE vám pomôže rozhodnúť sa, či je dobré svoje dlhopisy speňažiť. - 4Uplatnite stratené, ukradnuté alebo zničené dlhopisy poštou. Ak už nemáte papierové dlhopisy, stále ich môžete preplatiť. Vyplňte formulár TreasuryDirect 1048 na https://treasurydirect.gov/forms/sav1048.pdf. Nezabudnite uviesť čo najviac informácií o svojom zväzku (mená vlastníkov, čísla sociálneho poistenia, dátum vydania, sumy v dolároch, sériové čísla atď.). Budete musieť dokument podpísať a nechať ho osvedčiť certifikačným úradníkom vo vašej miestnej banke alebo záložni.
- Formulár pošlite na adresu:
Treasury Retail Securities Site
PO Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214. - Ak sa nachádzate v oblasti, ktorú zasiahla katastrofa, stačí vyplniť časti 1, 5, 6.B. a 7. V hornej časti prvej strany formulára a na obálku napíšte „Katastrofa“.
- Ak sa nachádzate mimo USA, môžete si nechať overiť formulár na americkom veľvyslanectve alebo konzuláte, pobočkou európskej banky alebo notárom, ktorý je certifikovaný diplomatickým alebo konzulárnym úradom USA.
- Formulár pošlite na adresu:
- 5Majte dôkaz, že máte nárok na dlhopis, ak nie ste uvedený ako vlastník. Bez ohľadu na to, či dlhopisy prevádzate online alebo osobne, budete musieť preukázať, že na dlhopis máte nárok. Ak vlastník zomrel a vy ste zapísaní ako pozostalí v dlhopisu, budete musieť predložiť kópiu úmrtného listu a doklad o vašej totožnosti.
- Ak si vymieňate papierový dlhopis a ste menovaný za pozostalého, zavolajte do banky skôr, ako vojdete, aby ste si ujasnili, aké dokumenty požadujú.
- Ak na dlhopisu nie sú uvedení tí, ktorí prežili, väzba prejde do pozostalosti zosnulého majiteľa.
- Ak sú dlhopisy v pozostalostnom majetku viac ako 74600€, súdny systém bude spravovať majetok a znova pridelí dlhopisy novým majiteľom.
- Ak sa dlhopisy na pozostalostnom vlastníctve rovnajú menej ako 74600€ a nie je zapojený žiadny súd, požiadajte o vlastníctvo týchto dlhopisov vyplnením formulára FS 5336 na https://treasurydirect.gov/forms/sav5336.pdf, podpíšte ho v prítomnosti certifikačného úradníka pošlite dlhopis a formulár na adresu:
Treasury Retail Securities Site
PO Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214
- 6Buďte pripravení platiť dane zo svojho sporiaceho dlhopisu EE. Máte možnosť odložiť dane, kým nevyplatíte dlhopis, alebo zaplatiť dane, keď dlhopis dozreje - podľa toho, čo nastane skôr. Ak si neželáte odložiť dane, môžete ich zaplatiť na konci roka.
- Ak chcete zohľadniť daňový bonus na vzdelanie, je najlepšie odložiť dane, kým dlhopis nevyplatíte.
- 7Využite dlhopisy vydané po roku 1989 na vzdelávanie, aby ste získali daňovú úľavu. Aj keď zvyčajne musíte platiť dane z úrokov, ktoré ste získali zo sporiacich dlhopisov, môžete mať nárok na výnimku, ak použijete peniaze na výdavky na vyššie vzdelávanie.
- Tieto náklady zahŕňajú školné, knihy a ďalšie zásoby priamo súvisiace s vašim vzdelaním.
- Vlastník dlhopisu musí mať 24 rokov pred dátumom vydania dlhopisu, takže rodičia, ktorí si kupujú dlhopisy na zaplatenie vzdelania svojho dieťaťa, by mali dať zväzok na svoje vlastné meno a uviesť svoje dieťa ako príjemcu (a nie majiteľ). To tiež znamená, že ak na zaplatenie vzdelania používate dlhopis, budete oslobodení od dane iba vtedy, ak bude dlhopis na meno vašich rodičov.
Metóda 2 z 2: Rozhodnutie, kedy vykonať platbu v hotovosti
- 1Peniaze speňažte po uplynutí povinného 1-ročného obdobia, pokiaľ vás neovplyvnila katastrofa. Bez ohľadu na to, či ste dlhopis kúpili sami alebo ste ho dostali ako darček, nie je možné ho uplatniť do 1 roka od nákupu. Ak žijete vo federálne vyhlásenej oblasti katastrofy, môžete 1-ročnú čakaciu dobu odpustiť.
- Ak inkasujete elektronické dlhopisy za pomoc pri katastrofách, jednoducho napíšte e -mail na svoj účet TreasuryDirect na https://treasurydirect.gov/ a vysvetlite situáciu.
- Ak vás postihla katastrofa a preberáte peniaze v papierových dlhopisoch, vaša banka by mala byť schopná odpustiť 1-ročný minimálny holdingový poplatok, ak žijete vo federálne vyhlásenej oblasti katastrofy.
Keď ste pripravení splatiť svoje dlhopisy, budete musieť navštíviť banku vo vašom okolí, ktorá vypláca sporiteľné dlhopisy EE. - 2Vyhnite sa sankciám tak, že na splatenie svojich dlhopisov počkáte najmenej 5 rokov. Sporiteľné dlhopisy EE mali byť dlhodobými investíciami. Ak speňažíte svoj dlhopis EE skôr, ako bude mať 5 rokov, prídete o úroky za posledné 3 mesiace.
- 3Na najlepšiu investíciu do papierového dlhopisu počkajte najmenej 20 rokov. Papierové sporiteľné dlhopisy EE majú pri 20-ročnej hranici dvojnásobnú hodnotu, čo znamená, že ak chcete za svoj dolár získať čo najlepší prídel, počkajte, kým dlhopis nedosiahne 20-ročnú splatnosť.
- Povedzme, že máte dlhopis v hodnote 75€ a úrokovú sadzbu 0,20%. Po 20 rokoch dosiahne dlhopis hodnotu splatnosti 150€, aj keď by nominálna hodnota pôžičky vzhľadom na úrokovú sadzbu bola bežne 78€. Po úprave, a kým pôžička nedosiahne 30 rokov, zarobí fixná úroková sadzba.
- Bez ohľadu na úrokovú sadzbu vášho súčasného sporivého dlhopisu EE vám čakanie 20 rokov na preplatenie papierového dlhopisu zaručí efektívny výnos asi 3,5 percenta.
- 4Hotovosť v akomkoľvek sporiteľnom dlhopisu EE, ktorý je starší ako 30 rokov. Sporiteľné dlhopisy EE úročia iba 30 rokov. Ak máte dlhopis starší ako 30 rokov, nemá veľký význam nechávať ho investovaný do bezúročného dlhopisu, preto ho speňažte.
- 5Zistite úrokovú sadzbu svojich sporiacich dlhopisov EE. Poznanie hodnoty sporiacich dlhopisov EE vám pomôže rozhodnúť sa, či je dobré svoje dlhopisy speňažiť. V závislosti od vydaného roku majú sporiteľné dlhopisy EE rôzne úrokové sadzby.
- Dlhopisy nakúpené pred májom 1997 získavajú rôzne úrokové sadzby v závislosti od toho, kedy boli kúpené.
- Dlhopisy nakúpené od mája 1997 do apríla 2005 získavajú variabilnú úrokovú sadzbu, čo znamená, že sa menia ich úrokové sadzby. Mení sa každých 6 mesiacov a je to 90% priemerného 5-ročného výnosu pokladnice za predchádzajúcich 6 mesiacov.
- Dlhopisy nakúpené v období od mája 2005 do konca roku 2006 zarábajú od 3,2 do 3,7 percenta a budú v tom pokračovať, pokiaľ ich vlastníte.
- Majte na pamäti, že ak peniaze splatíte pred dátumom úplnej splatnosti, čo je presne 30 rokov po dátume vydania, nezískate pre svoj dlhopis najlepšiu hodnotu. Prevod peňazí na sporiaci účet alebo disk CD s vyšším úrokom, ak je k dispozícii, však môže byť vo váš prospech.
Na speňaženie sporiacich dlhopisov série EE budete musieť počkať najmenej 1 rok po zakúpení dlhopisu alebo jeho obdržaní ako dar. - Ak jednoducho chcete vedieť aktuálnu hodnotu vášho dlhopisu, môžete použiť webovú stránku ministerstva financií USA: http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Môžete tiež skontrolovať, aká bude hodnota v budúcnosti; stačí zmeniť pole „Hodnota od“.
- Aktuálnu hodnotu vášho elektronického dlhopisu nájdete na karte „Aktuálne držby“ na svojom účte TreasuryDirect.
- Ak máte menej ako 18 rokov, sporiteľné dlhopisy môžete vykúpiť, ale iba s pomocou svojho rodiča alebo zákonného zástupcu. Ak máte elektronickú väzbu, bude prepojená s účtom TreasuryDirect rodiča alebo zákonného zástupcu. Ak máte papierový dlhopis, musí vás rodič alebo opatrovník sprevádzať v banke a uplatniť ho.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Ako zistím aktuálnu hodnotu úplne splatných dlhopisov?Vaša banka by mala mať graf hodnôt. Všimnite si toho, že ich hodnota sa zvyšuje aj po dátume „zrelosti“.
- Moja banka nevyplatí môj sporiaci dlhopis EE, tento rok s tým prestali. Tak kto budeNiektoré finančné inštitúcie vyplácajú dlhopisy EE. Ak ho nemôžete nájsť lokálne, môžete papierový dlhopis uplatniť jeho odoslaním na adresu Treasury Retail Securities Site, PO Box 214, Minneapolis MN 55480-0214. Ak máte elektronický dlhopis, môžete ho uplatniť otvorením účtu na TreasuryDirect.gov. Peniaze vložia priamo na váš bankový účet.
- Mám staré sporiace dlhopisy, niektoré staré viac ako 50 -60 rokov. Stále niečo stoja? Zijem v zahranici. Môžem tieto staré dlhopisy speňažiť, keď žijem v zahraničí?Áno. Môžete ich uplatniť v pobočke banky so sídlom v USA. Ak to nie je možné, vyplňte formulár TreasuryDirect 1048. Nechajte svoj formulár certifikovať na veľvyslanectve alebo konzuláte USA, v pobočke európskej banky alebo u notára, ktorý je certifikovaný diplomatickým alebo konzulárnym úradom USA. Formulár pošlite na adresu: Treasury Retail Securities Site PO Box 214 Minneapolis, MN 55480
- Môže byť papierový sporiaci dlhopis EE, ktorý je držaný v osobnom fonde, preplatený rovnako ako akékoľvek iné dlhopisy v zúčastnenej banke?Dlhopis budete musieť preplatiť poštou spolu s formulárom FS 1522, ktorý sa nachádza na webovej stránke TreasuryDirect.
- Ako môžem preplatiť dlhopisy EE a E dlhopisov svojich rodičov? Obaja sú zosnulí. Väzby sú na obidve mená a moja sestra a ja sme správcovia ich majetku.Požiadajte o pomoc zástupcu zodpovedného za majetok.
- Ak niekomu poskytnem dlhopisy, kto platí dane?Ak sa vzdáte vlastníctva dlhopisu a znova ho vydáte na meno inej osoby, budete platiť dane z akumulovaných úrokov, kým vlastníctvo neprenesiete.
- Ako môžem zmeniť príjemcu sporivých dlhopisov EE?Je dovolené určiť nového príjemcu pre vaše dlhopisy EE bez akéhokoľvek oznámenia alebo povolenia od pôvodného príjemcu. Na vykonanie tejto zmeny použite svoj účet TreasuryDirect.
- Môj manžel je ten, kto si získa moje puto, keď zomriem. Ako zabezpečím, aby po jej smrti putovanie prešlo na moje deti?Dajte to do svojej vôle a upresnite jazyk. Diskutujte o tom so svojim manželom/manželkou a dajte mu/jej vedieť o svojich zámeroch, aby sa o tom nediskutovalo. Vysvetlite to čo najjasnejšie.
- Môžem previesť papierové dlhopisy na elektronické dlhopisy?Áno. Choďte sem: [[TreasuryDirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm]]. TreasuryDirect spravuje všetky elektronické sporiace dlhopisy v USA.
- Ako dlho trvá zaplatenie po odovzdaní dlhopisu?Banka by ju mala zaplatiť na požiadanie, rovnako ako preplatenie šeku. Nepodpíšte to, kým nie ste pri okne pokladníka.
Nezodpovedané otázky
- Koľko rokov musí mať dieťa, aby mohlo vykúpiť dlhopisy EE, ak sú zväzky na meno dieťaťa?
- Ako môžem speňažiť sporiteľné dlhopisy EE, ak môj súrodenec zomrel a som jediným členom rodiny?
- Čo mám robiť, ak moje sporiteľné dlhopisy EE neprechádzajú pri ich preberaní?
- Musím pri každom dlhopisu podpísať a napísať adresu, aby som ich mohol v banke preplatiť?
- Môžem previesť svoje dlhopisy na štátny predplatený program vysokej školy pre svojich príbuzných?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
