Ako otvoriť bežný účet pre pozostalú osobu?
Ak ste exekútor alebo osobný zástupca pozostalosti, budete si chcieť otvoriť bežný účet a zhromaždiť majetok zosnulého na jednom účte. Ak si chcete otvoriť bežný účet pre pozostalosť, budete musieť predložiť ich úmrtný list a doklad o vašej moci nad pozostalosťou, napríklad osvedčenie o kvalifikácii alebo Listy zákona. Budete tiež musieť vyplniť formulár IRS S-44, aby ste získali identifikátor platiteľa dane z majetku. Otvorte si bežný účet v štáte, kde sa nachádza nehnuteľnosť. Stačí priniesť svoje doklady do banky a požiadať o otvorenie bežného účtu pre nehnuteľnosť. Na otvorenie účtu bude možno potrebné vložiť určitú čiastku. Účet pomenujte niečo ako „Estate of Joy A. Smith, zosnulý, Michael B. Smith, exekútor“. Ďalšie tipy od nášho spoluautora Legal, vrátane informácií o tom, ako previesť prebytočné prostriedky na úročený účet, čítajte ďalej.
Aj keď by mohlo byť pohodlnejšie pripísať si účet na kontrolu nehnuteľností vo svojej súčasnej banke, môžete si ich vložiť a vložiť majetok na svoj osobný účet.
Ako exekútor alebo osobný zástupca pozostalosti je jednou z vašich povinností zhromaždiť a strážiť všetok majetok zosnulého. Patria sem napríklad akcie a obligácie, ako aj peniaze na bežných účtoch alebo bankové účty. Keď zhromaždíte všetok majetok, budete musieť splatiť dlhy na majetku. Z týchto dôvodov by ste si mali zriadiť bežný účet v banke v príslušnom štáte. Môžete vložiť peniaze na účet a potom splácať dlhy z pozostalosti spísaním šekov.
Časť 1 z 3: Zhromažďovanie požadovaných informácií
- 1Zhromaždite požadované dokumenty. Ak si chcete otvoriť bežný účet, musíte banke predložiť kópiu úmrtného listu a doklady o zákonnom vymenovaní, napríklad osvedčenie o kvalifikácii alebo Listy závetu. Mali by ste ich zhromaždiť vopred, než pôjdete do banky.
- 2Získajte ID daňovníka. Na otvorenie bankového účtu potrebujete daňové identifikačné číslo od Internal Revenue Service. ID číslo musí byť na majetku. O toto číslo môžete požiadať vyplnením formulára IRS SS-4, ktorý je k dispozícii na webových stránkach agentúry.
- Môžete tiež podať žiadosť online na webovej stránke IRS.
Stačí priniesť svoje doklady do banky a požiadať o otvorenie bežného účtu pre nehnuteľnosť. - 3Popremýšľajte nad alternatívami k bežnému účtu. Kontrola účtov je ideálna, ak si myslíte, že môžete spravovať pozostalosť za rok alebo menej. Relatívne jednoduché nehnuteľnosti často nepotrebujú viac času.
- Ak si však myslíte, že správa majetku môže trvať rok a viac, mali by ste sa pozrieť na to, ako získať sprostredkovateľské a hotovostné účty. Ponúka ich mnoho rôznych spoločností, vrátane Vanguard, Fidelity, Charles Schwab a ďalších.
Časť 2 z 3: otvorenie účtu
- 1Nájdite banku v správnom stave. Možno nežijete v rovnakom štáte ako majetok, ktorý spravujete. Môžete napríklad žiť v Missouri, ale statok sa nachádza v Arkansase. V tejto situácii by ste si nemali otvoriť bežný účet v Missouri. Namiesto toho si chcete otvoriť účet v štáte, kde sa nachádza nehnuteľnosť.
- 2Otvorte bežný účet. Zavolajte banku a opýtajte sa, aké dokumenty musíte predložiť. Povedzte osobe, ktorej si chcete založiť účet na kontrolu nehnuteľností. Banka by vám mala vopred poslať všetky formuláre, ktoré potrebujete vyplniť.
- Vezmite všetko so sebou do banky a požiadajte o otvorenie účtu. Možno budete musieť vyplniť žiadosť.
- Na otvorenie účtu je potrebné vložiť minimálnu sumu. Ak nemáte žiadne realitné fondy na otvorenie účtu, môžete si ho otvoriť z vlastných osobných prostriedkov. Hneď ako získate realitné fondy, napíšte si na seba šek vo výške pôvodného vkladu.
Ak má pozostalosť dvoch osobných zástupcov, môžu byť obaja na kontrolnom účte pozostalosti? - 3Vytvorte názov účtu. Účet by ste nemali uvádzať na svoje meno. Namiesto toho to môžete pomenovať napríklad „Majetok Joy A. Smithovej, zosnulej, Michael B. Smith, exekútor.“
Časť 3 z 3: náležité použitie bežného účtu
- 1Prevod finančných prostriedkov na účet. Bankové účty zosnulého môžete previesť na majetkový účet, ako aj inú hotovosť alebo šeky vystavené zosnulému. Nezabudnite neprenášať nasledujúce položky:
- Spoločné účty nájmu. Napríklad spoločný sporiaci účet patriaci do spoločného vlastníka. Vlastnícky podiel zosnulého zmizol smrťou.
- Splatné na účtoch smrti, ako je výťažok životného poistenia. Tieto platby putujú príjemcovi uvedenému v poistnej zmluve.
- 2Použite účet. Účet by ste mali použiť na vloženie peňazí zaplatených na majetok. Napríklad firmy alebo jednotlivci mohli zosnulému dlžiť peniaze. Tieto peniaze môžete zbierať v rámci svojich povinností exekútora a vkladať ich na bežný účet.
- Budete tiež musieť napísať šeky na zaplatenie dlhov z nehnuteľností.
- Nezabudnite si viesť podrobné záznamy o každej transakcii týkajúcej sa bežného účtu. Vždy si poznamenajte príjemcu platby, zaplatenú sumu a účel každého napísaného šeku.
- Tiež si všimnite zdroj a výšku každého vkladu na účet. Príjemcom musíte poskytnúť účtovníctvo o všetkých vložených a použitých sumách.
Ak nemáte žiadny majetkový fond na otvorenie účtu, môžete ho otvoriť svojimi vlastnými finančnými prostriedkami. - 3Preveďte prebytočné peniaze z bežného účtu. Peňažné prostriedky sa môžu na bežnom účte hromadiť, keď začnete vyberať peniaze, ktoré dlhujete pozostalosti. Ak zistíte, že na bežnom účte máte oveľa viac, ako potrebujete, mali by ste premýšľať o prevode prebytku na federálne poistený úročený účet.
- Ako exekútor máte voči príjemcom povinnosť neukazovať majetok. Prevod prebytku na úročený účet môže pomôcť udržať hodnotu nehnuteľnosti. Neužívajte prebytok a investujte ho do akcií alebo iných investícií, ktoré by mohli stratiť hodnotu. Musíte spravovať nehnuteľnosť rozumným a obozretným spôsobom.
- 4Vyhnite sa miešaniu osobných a majetkových fondov. Jedným zo spôsobov, ako sa vyhnúť náhodnému zmiešaniu účtov, je zaistiť, aby boli vaše účty v rôznych bankách. Aj keď by mohlo byť pohodlnejšie založiť účet na kontrolu majetku vo vašej súčasnej banke, môžete skĺznuť a vložiť majetok z majetku na svoj osobný účet. Tomu sa môžete vyhnúť vedením účtov v rôznych bankách.
- Ak náhodou potrebujete zaplatiť za podnikanie v oblasti nehnuteľností svojou osobnou šekovou knižkou, pred samotnou úhradou si uschovajte podrobné záznamy (a doklad).
- Možno ste dostali splnomocnenie na podpisovanie šekov pomocou bežného účtu zosnulého. Vaša právomoc vydávať šeky z tohto účtu sa však skončila, keď zosnulý zomrel. Z toho dôvodu nemôžete z tohto účtu platiť výdavky na nehnuteľnosť, a to ani v prípade, že ste na jeho použitie mali splnomocnenie.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Čo sa stane so zostávajúcim zostatkom po zaplatení všetkých účtov (ak existujú)?Zvyšné prostriedky sa vyplatia podľa vôle alebo rovnako všetkým príjemcom uvedeným v zozname správcu / exekútora, keď sa takáto rola podáva u dedičského súdu.
- Prijali sme platbu za majetok, ale účet v realitnej banke a samotný majetok sú formálne uzavreté viac ako dva roky. Ako sa dá zaobchádzať s preplatením šeku?Jediným dôvodom, prečo máte šek, je to, že dedičstvo zatvorilo otvorený majetok, pretože boli zaplatené všetky účty. Teraz by ste mali mať možnosť vyplatiť šek.
- Kto je podpisovateľom účtu na kontrolu majetku?Typicky pre nehnuteľnosť budete mať názov nehnuteľnosti ako primárny názov. Každé ďalšie meno na šeku bude uvedené ako podpisovateľ. Ide o to, aby ste nemali žiadny individuálny osobný podiel, ale niečo, čo jednotlivca prežije, aby vyriešil všetky záležitosti. Môžete mať viac podpisujúcich osôb a môžete to dokonca nastaviť tak, aby obidvaja uvedení podpisujúci boli povinní autorizovať všetky transakcie v prípadoch, keď je podpisujúci právnický profesionál alebo obchodný partner. Zvyčajne to bude znieť: „Pozemok Johna Smitha“ John Smith, podpisovateľka Jane Smithová, podpisovateľka
- Môžem platiť poplatky za právne zastúpenie z realitného účtu?Ak máte málo finančných prostriedkov, môžete požiadať svojho právnika, či poplatky môžu pochádzať z realitného účtu. Podľa mojich skúseností to väčšinou nemajú problém urobiť.
- Ako môžem na diaľku (z iného štátu) otvoriť majetkový účet v domovskom štáte zosnulého?Zavolajte inštitúcii, u ktorej si chcete otvoriť účet, a mala by byť schopná vás nasmerovať. Poraďte sa s niekoľkými bankovými inštitúciami, aby ste sa ubezpečili, že pravidlá sú rovnaké. Jedna banka vám môže umožniť otvoriť účet na diaľku, zatiaľ čo iné nie.
Nezodpovedané otázky
- Ako dlho bude trvať, kým budem mať prístup k peniazom v pozostalosti?
- Ak má pozostalosť dvoch osobných zástupcov, môžu byť obaja na kontrolnom účte pozostalosti?
- Musím podať návrh na súd ako exekútor, ak som uvedený v závete?
- Podlieha bežný účet dedičskej dani?
- Ak sú na účte pozostalého pozostalí dvaja podpisovatelia, sú potrebné 2 čísla sociálneho poistenia?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
