Ako investovať do podielového fondu SIP?
S SIP investujete pravidelnú schému do finančného fondu podľa vlastného výberu.
Systematické investičný plán, alebo SIP, je nástroj pre investície ponúka indických podielových fondov domov. Vďaka SIP investujete pravidelný rozvrh malú sumu peňazí do vami zvoleného podielového fondu. Vaše vklady môžu byť štvrťročné, mesačné alebo dokonca týždenné. To vám umožní monitorovať výkonnosť fondu a v prípade potreby upraviť výšku vašej investície. Starostlivo vyberte prostriedky zahrnuté v SIP, aby ste minimalizovali investičné riziká.
Metóda 1 z 3: výber domu v podielovom fonde
- 1Vyhodnoťte investičné fondy dostupné v Indii. Vyhľadajte online investičné fondy a domy fondov, aby ste ich mohli porovnať. Ak máte priateľov alebo rodinu, ktorí už majú SIP, môžete sa ich opýtať, aké finančné prostriedky odporúčajú. Môžete tiež získať radu od profesionálneho finančného alebo investičného poradcu.
- Ak sa pozeráte na webovú stránku, ktorá hodnotí investičné fondy alebo poskytuje rady o tom, ktoré fondy sú najlepšie, kriticky to vyhodnotte. Uistite sa, že webová stránka objektívne hodnotí finančné prostriedky a nie je to marketing obsahu pre dom fondu.
- 2Identifikujte fondový fond s dobrou povesťou. Výkonnosť fondu je z veľkej časti splatná správcovi fondu. Pozrite sa na známy fondový fond, ktorý má za sebou výsledky stabilnej výkonnosti. Väčšie domy fondov, ako sú Reliance, HDFC a SBI, sú obľúbené voľby, ktoré sú v celej krajine známe.
- Zaistite, aby mal tím spravujúci fondy skúsenosti s riešením vzostupov a pádov trhu. Za týmto účelom sa pozrite na výkonnosť fondov spravovaných týmto fondom počas najvyšších a najnižších bodov ekonomiky. Hľadajte radšej konzistentný a rovnomerný výkon než finančné prostriedky, ktoré sa zdajú byť obzvlášť citlivé na rozmary pohybu na trhu.
- Vyhnite sa finančným prostriedkom, ktoré sa spoliehajú na to, že nad nimi bude dohliadať hviezdny manažér, a nie na skúsený tím. Ak sa dom fondu spolieha na jednu osobu, fond by sa mohol tankovať, ak táto osoba náhle odíde.
Tip: Vyššie poplatky nemusia nevyhnutne znamenať lepšie služby. Všeobecne platí, že ak si dva fondy vedú podobne, je lepšou investíciou ten, ktorý má nižšie súvisiace náklady.
- 3Vyhľadajte finančné prostriedky s aktívami najmenej 500 miliónov dolárov. Chcete fond s veľkým objemom aktív a 500 Crores je dobrým benchmarkom. Aj keď existujú niektoré fondy s menším počtom aktív, môžu byť rizikovejšie. Držte sa veľkých finančných prostriedkov, najmä ak práve začínate.
- Základné informácie o fonde na webovej stránke fondu obsahujú informácie o majetku zahrnutom vo fonde.
- Väčšie fondy sa spravidla zakladajú aj na dlhšie časové obdobie, ale nie vždy. Zaistite, aby akýkoľvek fond, ktorý si vyberiete, existoval najmenej 5 rokov. Novšie fondy sú rizikovejšie, pretože nemáte veľa výsledkov z minulosti na vyhodnotenie.
Tip: Ak ste starší alebo máte značné finančné záväzky, držte sa najmenej rizikových fondov. Ak ste mladší a máte malý dlh, možno budete znášať trochu viac rizika.
Ak sa dom fondu spolieha na jednu osobu, fond by sa mohol tankovať, ak táto osoba náhle odíde. - 4Porovnajte fondy s ich benchmarkovými indexmi. Izolovaná individuálna výkonnosť fondu vám veľa nehovorí o tom, či je tento fond dobrou investíciou alebo nie. Okrem toho, že sa pozriete na individuálnu výkonnosť fondu, porovnajte jeho výkonnosť s výkonnosťou podobných fondov.
- Benchmarkový index je dobré začať. Ak fond dlhodobo dosahuje dobrú alebo lepšiu výkonnosť ako benchmarkový index, je to pravdepodobne dobrá investícia.
- Tiež sa chcete pozrieť na výkonnosť fondu v porovnaní s inými fondmi, ktoré sa mu páčia. Uistite sa však, že porovnávate fondy s podobnými aktívami. Porovnanie fondu so strednou kapitalizáciou s fondom s veľkou kapitalizáciou vám nič nehovorí.
- 5Vyberte 3 alebo 4 fondy s konzistentným výkonom. Po nejakom výskume by ste mali mať nejaké finančné prostriedky, ktoré sa vyšplhajú na začiatok vášho zoznamu. Diverzifikácia vašich investícií je dôležitá. Na začiatku SIP je však spravidla lepšie držať sa iba 3 alebo 4 fondov so silnou históriou.
- Vyrovnajte svoje investície tým, že vyberiete kombináciu fondov s veľkým, stredným a malým kapitálom. Môžete si tiež vybrať fondy s viacerými stropmi, ktoré zahŕňajú aktíva s veľkým kapitálom, so stredným kapitálom a s malým kapitálom v tom istom fonde.
Metóda 2 z 3: Splnenie požiadaviek na znalosti zákazníkov (KYC)
- 1Vyplňte formulár KYC informáciami o vašej identite. Dom fondu, ktorý chcete použiť, bude mať formulár KYC, ktorý musíte vyplniť. Tento formulár si môžete spravidla stiahnuť z webovej stránky fondu. Forma vyžaduje základné informácie o vás, vrátane svoje meno, adresu a telefónne číslo.
- Možno budete môcť vyplniť a odoslať formulár online, alebo ho budete musieť vytlačiť a osobne prevziať do pobočky domu fondu.
- 2Predložte doklad totožnosti a doklad o pobyte. Spravidla budete musieť poskytnúť svoju kartu PAN, doklad o adrese, osobnú šekovú knižku a fotografiu vo formáte pasu. Zástupca fondu bude tieto dokumenty osobne prezerať.
- Ako dôkaz adresy môžete predložiť vodičský preukaz, účet za energie alebo bankový výpis.
Systematický investičný plán alebo SIP je nástroj na investovanie, ktorý ponúkajú indické domy podielových fondov. - 3Vyplňte osobné overenie svojej identity. Po vyplnení formulára KYC choďte osobne do domu fondu s dokladmi totožnosti a dokladom o pobyte. Zástupca fondu prezrie vaše dokumenty a overí vašu totožnosť.
- Ten istý zástupca vyplní certifikačný formulár pre súbory fondu. Kým tento certifikačný formulár nebude súčasťou vášho účtu, nebudete si môcť otvoriť účet.
Tip: Niektoré fondy vám môžu umožniť odosielanie digitálnych dokumentov a registráciu nového účtu SIP online bez toho, aby ste sa osobne dostavili do pobočky fondu.
- 4V prípade potreby zahrňte ďalšie informácie a dokumentáciu. Niektoré finančné domy môžu požadovať dodatočné informácie o KYC vrátane potvrdenia o vašom príjme a podrobností o vašom povolaní a zamestnaní. Akékoľvek ďalšie informácie požadované fondom, ktorý si vyberiete, sú tiež povinné pre otvorenie účtu.
- Na splnenie požiadavky na dodatočné informácie môžete predložiť kópiu daňového priznania alebo list od svojho zamestnávateľa. Váš maklér alebo finančný poradca vám pravdepodobne poskytne zoznam typov dokumentov, ktoré sú na tento účel prijateľné.
Tip: Dodatočné informácie sú najčastejšie požadované, ak ste prvým investorom alebo nemáte dlhodobý vzťah so svojou primárnou bankou.
Metóda 3 z 3: Nastavte si dúšok
- 1Kontaktujte správcu vzťahov vo svojej banke a prepojte svoj SIP. Chcete, aby bol váš SIP nastavený spoločne s vašou bankou, aby bolo možné automaticky vyberať platby na splátky. Ak si nie ste istí, ako to urobiť, môže vám pomôcť správca vzťahov vo vašej banke.
- Vaša banka môže mať tiež informácie o tom, ako prepojiť váš účet s SIP na svojom webe.
- 2Rozhodnite sa, akú veľkú časť príjmu chcete odložiť. Splátky do svojho SIP môžete platiť štvrťročne, mesačne alebo dokonca týždenne. Vyhodnoťte svoj rozpočet a výdavky a zistite, koľko zo svojho príjmu môžete investovať.
- Na rozdiel od iných investičných nástrojov máte v prípade potreby možnosť vyberať finančné prostriedky zo SIP. Ak je všetko v tiesni, môžete tiež pozastaviť platby. Voľba nižšej sumy splátky však môže zaistiť, že tieto možnosti nebudete musieť využívať.
- Všeobecne platí, že ak chcete vykonávať častejšie splátky, mali by byť menšie. Ak máte v pláne urobiť menej splátok, môžete ísť s vyššou sumou, pretože budete mať čas to našetriť.
Základné informácie o fonde na webovej stránke fondu obsahujú informácie o majetku zahrnutom vo fonde. - 3Vyplňte žiadosť vo finančnom dome podľa vášho výberu. Obvykle si môžete stiahnuť aplikáciu z webovej stránky fondu. Môžete ho tiež vyplniť a odoslať online. Aplikácia vyžaduje informácie o vás a vaše preferencie pre váš SIP.
- Dajte fondu vedieť, kedy chcete, aby sa váš SIP začal, výšku vašich splátok a ako často chcete tieto splátky platiť.
- Fondový dom môže tiež požiadať o podrobnosti o vašej finančnej alebo investičnej histórii.
- 4Poskytnite svoj mandát NACH svojmu domu finančných prostriedkov. Okrem štandardnej aplikácie musíte svojim finančným domom udeliť aj mandát NACH (National Automated Clearing House) od NCPI (National Payments Corporation of India). Manažér vzťahov vo vašej banke vám ho pomôže dokončiť. Tento formulár umožňuje, aby sa platby SIP automaticky strhávali z vášho bankového účtu podľa plánu, ktorý ste si vybrali.
- Ak z nejakého dôvodu automatizovaná platba neprebehne (napríklad z dôvodu, že na vašom bankovom účte nie je dostatok peňazí na jej pokrytie), nebudete nijako penalizovaní. Váš účet SIP bude stále otvorený, len vám bude chýbať táto splátka.
Tip: Ak sa stretávate s finančnými ťažkosťami, porozprávajte sa so svojim fondom o pozastavení splátok. Splatenie splátok môžete spravidla pozastaviť na 1 až 3 mesiace, aby ste pokryli dočasné prekážky.
Prečítajte si tiež: Ako zarobiť peniaze, keď rastú ceny ropy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
