Ako vypočítať platby úrokov?

Vydeľte úrokovú sadzbu uvedenú v pôžičkových dokumentoch počtom platieb uskutočnených za rok — Za predpokladu, že platíte úroky iba z termínovanej pôžičky, vydeľte úrokovú sadzbu uvedenú v pôžičkových dokumentoch počtom platieb uskutočnených za rok.

Nie všetky pôžičky sú vytvorené rovnako. Pochopenie, ako vypočítať mesačnú splátku, ako aj výšku úroku, ktorý zaplatíte počas životnosti pôžičky, je veľmi užitočné pri výbere perfektnej pôžičky pre vás. Pochopenie toho, ako sa peniaze sčítajú, môže vyžadovať prácu so zložitým vzorcom, ale úrok môžete tiež vypočítať jednoduchšie pomocou programu Excel.

Metóda 1 z 3: Rýchle pochopenie vašej pôžičky

1
Zadajte informácie o svojej pôžičke do online kalkulačky, aby ste rýchlo určili svoje úrokové platby. Výpočet platieb úrokov nie je jednoduchá rovnica. Našťastie rýchle vyhľadávanie „kalkulačky úrokových platieb“ uľahčuje nájdenie súm platieb, pokiaľ viete, čo do kalkulačky zadať:
- Riaditeľ: Výška vašej pôžičky. Ak je pôžička 3730€, istina je 3730€
- Úrok: Jednoducho povedané, percento peňazí, ktoré sa vám účtujú za pôžičku. Udáva sa buď v percentách (napríklad 4%) alebo desatinne (0,04).
- Termín: Obvykle v mesiacoch, to je to, ako dlho musíte splatiť pôžičku. Pri hypotékach sa často počíta v rokoch. Uistite sa, že zistíte, či existujú nejaké sankcie za splatenie pôžičky skôr, ako je uvedené obdobie.
- Možnosť platby: Takmer vždy ide o „pôžičku na dobu určitú“. V prípade špeciálnych pôžičiek sa to však môže líšiť. Ak si nie ste istí, spýtajte sa, či je úrokový a splátkový kalendár stanovený pred prijatím pôžičky.
2
Zistite si svoju úrokovú sadzbu ešte pred získaním pôžičky. Úroková sadzba je cena, ktorú zaplatíte za požičanie peňazí. Je to úroková sadzba, ktorú zaplatíte z istiny počas celého trvania pôžičky. Chcete, aby bola čo najnižšia, pretože aj 0,5% rozdielu môže znamenať obrovskú sumu peňazí. Ak by ste uprednostnili nižšie platby, môžete oproti pôžičke zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu a vyšší celkový úrok, ale každý mesiac menej. Niekto s menšími úsporami alebo s príjmom založeným na prémiách alebo províziách by pravdepodobne uprednostnil túto možnosť. Chcete však zostať pod 10% úrokom, kedykoľvek je to možné. Bežné sadzby pre rôzne pôžičky sú:
- Automaticky: 4-7%
- Domov: 3-6%
- Osobné pôžičky: 5-9%
- Kreditné karty: 18-22% Preto by ste sa mali vyhýbať veľkým nákupom, ktoré na kreditných kartách nemôžete rýchlo splatiť.
- Pôžičky pred výplatou : 350-500% Tieto pôžičky sú veľmi nebezpečné, ak ich nemôžete splatiť do 1-2 týždňov. Tieto pôžičky sú regulované štátom, čo znamená, že niektoré z nich majú strop úroku, ktorý môžu účtovať, zatiaľ čo iné nemajú limit.
3
Opýtajte sa na akruálne sadzby, aby ste určili, kedy dostanete účtovaný úrok. Z technického hľadiska vám akruálna sadzba hovorí o tom, ako často veriteľ vypočíta úrok, ktorý dlhujete. Čím častejšie vám budú účtované poplatky, tým viac budete dlžní, pretože budete mať menej času na zaplatenie a vyúčtovanie a zabránenie vyšším úrokom. Pozrite sa napríklad na pôžičku 74600€ so 4% úrokom, ktorá je kombinovaná tromi rôznymi spôsobmi:
- Ročne: 82400€
- Mesačne: 82500€
- Denne: 82500€
4
Používajte dlhodobejšie pôžičky na to, aby ste každý mesiac platili menej, ale celkovo viac. Termín je časové obdobie, počas ktorého musíte pôžičku splatiť. Opäť sa to bude líšiť od jednej pôžičky k druhej a budete si musieť vybrať pôžičku s termínom, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Ak si nie ste istí krátkodobou pôžičkou s vyššími splátkami, môžete si tiež vziať dlhodobejšiu pôžičku a každý mesiac zaplatiť o niečo viac na istine, aby ste znížili úroky. Dlhšia doba bude mať spravidla za následok zaplatenie väčšieho úroku počas životnosti pôžičky, ale menšie mesačné splátky. Povedzme napríklad, že máte pôžičku na auto 14 900€ s 5% úrokom. Celková platba by bola:
- 24 -mesačné obdobie: Celkove zaplatíte 790€, ale mesačne iba 650€.
- 30 -mesačné obdobie: Celkom zaplatíte 980€, ale mesačne iba 530€.
- 36 -mesačné obdobie: Celkove zaplatíte 1180€, ale mesačne iba 450€.

Metóda 2 z 3: Ručný výpočet platby

1
Naučte sa vzorec pre komplexné platby úrokov. Napriek všetkým online kalkulačkám, ktoré sú k dispozícii na výpočet platieb a úrokov, je pochopenie výpočtu úrokov a platieb nevyhnutné pre informované rozhodnutie o vašich pôžičkách. Na výpočet vašich platieb a úrokov je potrebné použiť matematický vzorec, ktorý je nasledujúci: Platba = istina ∗ i (1+i) n (1+i) n − 1 {\ displaystyle Platba = istina*{\ frac {i (1+i)^{n}} {(1+i)^{n} -1}}} $Platba = istina*{\ frac {i (1+i)^{n}} {(1+i)^{n} -1}}$
- „I“ predstavuje úrokovú sadzbu a „n“ predstavuje počet platieb.
- Rovnako ako väčšina finančných rovníc je vzorec na určenie vašej platby oveľa zastrašujúcejší ako samotná matematika. Keď pochopíte, ako nastaviť čísla, je výpočet mesačnej platby taký jednoduchý ako koláč.
2
Upravte podľa frekvencie platieb. Predtým, ako do rovnice zapojíte čísla, musíte upraviť svoju úrokovú platbu „i“ podľa toho, ako často platíte.
- Predstavte si napríklad, že ste si zobrali pôžičku vo výške 4,5 percenta a od pôžičky sa od vás vyžadovalo splácanie mesačne.
- Pretože sú vaše platby mesačné, budete musieť rozdeliť úrokovú sadzbu o 12,5. 4,5 percenta (0,045) delené 12 sa rovná 0,00375. Pripojte toto číslo pre „i“.
3
Upravte podľa počtu platieb. Ak chcete zistiť, čo je potrebné pripojiť k „n“, ďalším krokom je určiť celkový počet platieb, ktoré vykonáte počas trvania pôžičky.
- Predstavte si, že vaše mesačné platby sú na pôžičku s 30 -ročnou lehotou. Ak chcete zistiť počet platieb, jednoducho vynásobte 30 x 12. Budete realizovať 360 platieb.
4
Vypočítajte si svoju mesačnú splátku. Ak chcete vypočítať svoju mesačnú splátku tejto pôžičky, stačí teraz zadať čísla do vzorca. Vyzerá to zastrašujúco, ale ak pôjdete krok za krokom, čoskoro dostanete úrok. Nasledujú kroky výpočtu, ktoré sa vykonávajú jeden po druhom.
- Pokračovaním vyššie uvedeného príkladu si predstavte, že ste si požičali 74600€. Vaša rovnica bude vyzerať takto: $100 000*{\ frac {0,00375 (1+0,00375)^{3} 60} {(1+0,00375)^{3} 60-1}}$
- $100 000*{\ frac {0,00375 (1,00375)^{3} 60} {(1+0,00375)^{3} 60-1}}$
- $100000*{\ frac {0,00375 (3,84769....)} {(1+0,00375)^{3} 60-1}}$
- $100000*{\ frac {0,01442.....} {(1+0,00375)^{3} 60-1}}$
- $100000*{\ frac {0,01442.....} {(1,00375)^{3} 60-1}}$
- $100000*{\ frac {0,01442.....} {3,84769.....- 1}}$
- $100000*{\ frac {0,01442.....} {2,84769.....}}$
- $100000*0,00506685..... = 506,69$
- 380€ Toto bude vaša mesačná splátka.
5
Vypočítajte si celkový úrok. Teraz, keď máte mesačnú splátku, môžete si určiť, aký veľký úrok zaplatíte počas životnosti pôžičky. Vynásobte počet splátok počas životnosti pôžičky svojou mesačnou splátkou. Potom odpočítajte sumu istiny, ktorú ste si požičali.
- Podľa vyššie uvedeného príkladu by ste vynásobili 380360€ a získali 136000€ Toto je celková čiastka, ktorú zaplatíte počas trvania pôžičky.
- Odpočítajte 74600€ a skončíte so 61500€. To je celková výška úrokov, ktoré by ste zaplatili z tejto pôžičky.

Ako vypočítam svoje úrokové platby mesačne, keď zmeškám platby?

Metóda 3 z 3: Výpočet vášho záujmu v programe Excel

1
Do jedného stĺpca napíšte istinu, termín a úroky z pôžičky. Vyplňte samostatné políčka sumou pôžičky, dĺžkou, ktorú musíte zaplatiť a úrokom, a Excel vám môže vypočítať mesačné platby. Na zvyšok sekcie môžete použiť nasledujúci príklad pôžičky:
- Zoberiete si pôžičku na bývanie vo výške 74600€. Máte 30 rokov na to, aby ste ho splatili s ročnou úrokovou sadzbou 4,5%.
2
Zapíšte istinu ako záporné číslo. Musíte Excelu oznámiť, že platíte dlh. Za týmto účelom napíšte istinu so záporným číslom bez znaku $.
- -100000 = riaditeľ
3
Určite počet platieb, ktoré realizujete. Ak chcete, môžete to nechať na roky, ale vaša odpoveď by vyplivla ročné platby úrokov, nie mesačné. Pretože väčšina pôžičiek sa vypláca mesačne, celkový počet splátok získate jednoducho vynásobením počtu rokov číslom 12. Napíšte to do iného poľa.
- -100000 = riaditeľ
- 360 = počet platieb
4
Premeňte svoju úrokovú sadzbu tak, aby zodpovedala počtu platieb. V tomto prípade je vaša úroková sadzba ročná, to znamená, že sa vypočítava na konci roka. Platíte však mesačne, to znamená, že musíte vedieť, aká je vaša mesačná úroková sadzba. Pretože 4,5% je na 12-mesačné úroky, jednoducho delte 12 a získajte mesačný úrok. Po dokončení nezabudnite percento previesť na desatinné miesto.
- -100000 = riaditeľ
- 360 = počet platieb
- ${\ frac {4,5 \%} {12}} = 0,375 \%=$ $0,00375$ = mesačný úrok.
5
Na určenie platieb úrokov použite funkciu = pmt. Excel už pozná rovnicu na výpočet mesačných splátok s úrokom. Musíte mu len poskytnúť informácie, ktoré potrebuje na výpočet. Kliknite na prázdne pole a potom vyhľadajte panel funkcií. Nachádza sa priamo nad tabuľkou a má označenie „fx“. Kliknite do nej a napíšte „= PMT “
- Neuvádzajte úvodzovky.
- Ak ste zbehlí v Exceli, môžete si nastaviť Excel, aby za vás akceptoval hodnoty platieb.
6
Zadajte vstupy v správnom poradí. Hodnoty potrebné na výpočet platby vložte do zátvorky oddelené čiarkami. V takom prípade zadáte (Úroková sadzba, počet období, istina, 0).
- Na vyššie uvedenom príklade by mal úplný záznam znieť: „= PMT (0,00375360, -1000000)“
- Posledné číslo je nula. Nula znamená, že na konci svojich 360 platieb budete mať zostatok 0€.
- Uistite sa, že nezabudnite zavrieť zátvorky.
7
Na získanie mesačnej platby stlačte kláves Enter. Ak ste zadali funkciu správne, mala by sa vám zobraziť celková mesačná platba v = bunke PMT tabuľky.
- V takom prípade uvidíte číslo 380€. To bude vaša mesačná splátka.
- Ak vidíte „#ČÍSLO!“ alebo nejaký iný výstup, ktorý vám v bunke nedáva zmysel, niečo ste zadali nesprávne. Ešte raz skontrolujte text na paneli funkcií a skúste to znova.
8
Vypočítajte celkovú sumu platby vynásobením počtom platieb. Na zistenie celkovej sumy, ktorú zaplatíte počas životnosti pôžičky, stačí vynásobiť sumu platby celkovým počtom splátok.
- V tomto prípade by ste vynásobili 380360€ a získali 136000€. Toto je celková čiastka, ktorú zaplatíte počas trvania pôžičky.
9
Zistite, koľko zaplatíte na úrokoch, odpočítaním istiny od celkovej sumy. Ak chcete vedieť, aký veľký úrok zaplatíte počas trvania pôžičky, ide len o odpočítanie. Od celkovej sumy, ktorú zaplatíte, odpočítajte istinu.
- V príklade by ste odpočítali 74600€ od 136000€. Skončíte tak s 6 150000€ Toto je váš celkový zaplatený úrok.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Tabuľka na opakované použitie na výpočet platieb úrokov

Ako vypočítam platby úrokov, keď boli z pôžičky vykonané nepravidelné platby?

Nasledujúca tabuľka popisuje, ako používať Excel, Dokumenty Google alebo podobné tabuľkové programy na výpočet jednoduchých úrokových platieb za čokoľvek. Jednoducho ho zadajte svojimi vlastnými číslami. Všimnite si toho, že tam, kde je uvedené $Fx =$ , musíte túto časť vyplniť v hornom pruhu tabuľky s názvom „Fx“. Čísla (A2, C1 atď.) Zodpovedajú políčkam, ako sú označené v programe Excel a Google Docs.

Ak by ste uprednostnili nižšie platby, môžete oproti pôžičke zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu a vyšší celkový úrok, ale každý mesiac menej.

**Príklad tabuľky pre zaujímavosť**
1	[Riaditeľ]	[Počet platieb]	[Záujem]	[Úrok za mesiac]
	A	B	C.	D
2	Záporná čiastka pôžičky (-100000)	Celkový počet platieb v mesiacoch. (360)	Vaša úroková sadzba ako desatinné miesto. (0,05)	Vaša mesačná úroková sadzba (ročný podiel vydeľte 12)
3			Mesačná platba	FX = PMT (D2, B2, A20). POZNÁMKA: Konečná číslica je číslo nula.
4			Celkové dlžné peniaze	FX = PRODUKT (D3, B2)
5			Suma zaplatená na úrokoch	FX = SUM (D4, A2)

Tipy

Pochopenie výpočtu splátok pôžičky vám poskytne nástroje, ktoré potrebujete na odstránenie obchodov, ktoré nie sú len dobré, ale sú pre vás dobré.
Ak zažívate sporadický peňažný tok a hodnotíte pôžičku, ktorá nie je nevyhnutne najnižšia, ale ponúka nižšie a menej časté platby, dlhodobá pôžička môže byť lepšou voľbou, aj keď si myslíte, že záujem bude z dlhodobého hľadiska vyšší..
Ak máte viac úspor, ako potrebujete, a zaujímate sa o nájdenie produktu s najnižšou cenou, ktorý by splnil vaše potreby, pôžička s kratším termínom a vyššími splátkami bude znamenať nižší úrok a môže byť pre vás to pravé.

Varovania

Často sa stáva, že najnižšia inzerovaná sadzba nie je pôžičkou s najnižšou cenou. Keď pochopíte, ako fungovať stanovovanie cien týchto obchodov, môžete rýchlo porozumieť skutočným „nákladom“ na dlh v porovnaní s prírastkovou cenou, ktorú platíte za niektoré funkcie.

Ako vypočítať platby úrokov?

Kroky

Metóda 1 z 3: Rýchle pochopenie vašej pôžičky

Metóda 2 z 3: Ručný výpočet platby

Metóda 3 z 3: Výpočet vášho záujmu v programe Excel

Tabuľka na opakované použitie na výpočet platieb úrokov

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (1)

Prečítajte si tiež: