Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu?

Preveďte peniaze zo svojich úspor do svojho bežného účtu — Ak máte sporiaci a bežný účet zriadený online, jednoducho sa prihláste do svojho účtu a preveďte peniaze zo svojich úspor do svojho bežného účtu.

Sporiaci účet vám umožňuje odložiť peniaze, ku ktorým v súčasnosti nepotrebujete okamžitý prístup, ale napriek tomu ich chcete mať rýchlo k dispozícii v prípade neočakávaných výdavkov. Rovnako ako bežné účty, sporiace účty ponúkané bankami sú spravidla poistené vládou (v Európe poistené FDIC). Obvykle ponúkajú vyššie úrokové sadzby, ale viac obmedzení na výbery (vrátane vládnych limitov USA) ako bežné účty a nižšie miery návratnosti, ale väčšiu prístupnosť peňazí ako investičné účty. Tento článok vás prevedie procesom výberu zo štyroch najbežnejších typov sporiacich účtov.

Časť 1 zo 4: výber z tradičného sporiaceho účtu

1

Spoznajte svoj tradičný sporiaci účet. Niekedy sa im hovorí aj sporiace účty pre vkladné knižky alebo zdieľané sporiace účty. Takéto sporiace účty majú spravidla nízke alebo žiadne požiadavky na zostatok, a preto zodpovedajúco nízke úrokové sadzby (spravidla sú však vyššie ako bežné účty).
2
Obráťte sa na svoju banku alebo navštívte jej webovú stránku a zistite akékoľvek limity výberu pre váš účet. Skontrolujte svoje možnosti v súvislosti s prevodom finančných prostriedkov medzi viacerými sporiacimi účtami alebo na bežný účet, ako aj prípadné obmedzenia sumy v dolároch podľa druhu výberu.
- V Európe podľa požiadaviek nariadenia D Federálneho rezervného systému D existuje federálne uzákonený limit 6 výberov mesačne. Táto požiadavka bola zavedená počas Veľkej hospodárskej krízy v 30. rokoch minulého storočia, aby pomohla zaistiť stabilitu fondov držaných bankami. Pokiaľ ide o tento limit, v bankových politikách existuje priestor na odchýlky, preto ich svoje banky poznajte.
- Tento limit na výbery je jedným z najväčších rozdielov medzi sporením a bežným účtom. V zásade obchodujete s menšou mierou prístupnosti k svojim finančným prostriedkom za (bežne) vyššiu mieru návratnosti vašich finančných prostriedkov.
- Upozorňujeme tiež, že tieto požiadavky nariadenia D sa vzťahujú aj na internetové sporiteľné účty a účty peňažného trhu, o ktorých sa hovorí nižšie.
3
Prístup k svojmu účtu online. Je to najlepšia možnosť, ak chcete vybrať svoje úspory a vložiť ich do šeku. Mnoho bánk považuje tieto prevody skôr za výbery, pretože neposkytujú peniaze tretej strane. V ich banke to zostane aspoň krátko.
- Väčšina webových stránok bánk uľahčuje prevod finančných prostriedkov medzi účtami vedenými v tejto banke. Uveďte množstvo peňazí, ktoré by ste chceli previesť z vášho účtu, a dátum, kedy ich chcete previesť. Mnoho prevodov medzi účtami môže nastať okamžite.
4

Ak nemáte bežný účet, ktorý je prepojený s vašim sporiacim účtom, navštívte svoju banku. Vyplňte výberový lístok s uvedením sumy, ktorú by ste chceli vybrať zo svojho sporiaceho účtu. Bankomat vás s najväčšou pravdepodobnosťou požiada o predloženie nejakého preukazu totožnosti s fotografiou, čísla vášho sporiaceho účtu a prípadne zadajte heslo alebo číslo PIN
5
Ak je to povolené, použite svoju debetnú kartu v bankomate na výber finančných prostriedkov zo sporiaceho účtu. Táto možnosť je stále bežnejšia. Základné sporiace účty sú často spojené s bežnými účtami, takže mnohé veľké banky umožňujú výber z bankomatu. Vložte debetnú kartu z bankomatu, zadajte svoj PIN, vyberte sporiaci účet a zadajte čiastku, ktorú chcete vybrať.
- Pri všetkých týchto metódach majte na pamäti limit 6 výberov za bankové obdobie (v USA). Bankové podmienky týkajúce sa výberov sa môžu meniť, preto je vždy dobré sa informovať v banke.
ODBORNÁ TIP

Varovanie odborníka: Po výbere peňazí zo sporiaceho účtu by ste sa mali snažiť nechať na ňom najmenej 3 mesiace životných nákladov. To vás udrží v bezpečí pre prípad, že sa v budúcnosti stane niečo neočakávané a prídete o zdroj príjmu.

Ako vyberiem zo svojho sporiaceho účtu na peňažnom trhu v bankomate?

Časť 2 zo 4: Výber z internetového sporiaceho účtu

1
Poznáte svoj sporiaci účet na internete. Presne povedané, sú úplne rovnaké ako tradičné sporiace účty mínus kamenná banka. Takéto účty iba na internete môžu zvyčajne ponúkať vyššie úrokové sadzby z dôvodu nižších režijných nákladov (fyzické adresy bánk obsadené zamestnancami atď.).
- Ak vám nevadí, že nemôžete doslova vstúpiť do svojej banky a obchodovať alebo hovoriť s niekým tvárou v tvár o svojich peniazoch, mali by ste zvážiť internetové sporiace účty.
2

Pripojte sa k internetu a skontrolujte svoj zostatok a identifikujte zmluvné podmienky pre výber. Ak vaša internetová banka robí tento proces menej než veľmi jednoduchým, možno budete chcieť nájsť novú internetovú banku.
3
Prevod finančných prostriedkov online na bežný účet, ktorý máte vedený v tej istej banke. Tento proces by mal byť jednoduchý a bezplatný.
- Ak máte bežný účet, pravdepodobne vám bude poskytnutá debetná karta a pomocou tejto karty budete mať prístup k finančným prostriedkom na sporiacom účte. Pozrite sa na zásady svojej internetovej banky.
4
Prevod finančných prostriedkov na účet v inej banke. Mali by ste byť schopní (a môže byť vyžadované) prepojiť externý účet s vašim internetovým sporiacim účtom. Na vytvorenie prepojenia budete musieť zadať údaje o svojom externom účte (číslo účtu atď.).
- Proces prepojenia nemusí byť okamžitý a môže sa od vás vyžadovať, aby ste medzi účtami urobili malú transakciu, aby ste dokázali, že je pripojenie legitímne.
- Je možné, ale sotva univerzálne, že vám pri prevode finančných prostriedkov môžu byť účtované poplatky od jednej alebo oboch inštitúcií. Majte na pamäti, že federálny limit pre výber v USA sa vzťahuje aj na internetové sporiteľné účty.

Ak chcete vybrať peniaze z tradičného sporiaceho účtu, kontaktujte svoju banku alebo navštívte ich webovú stránku a zistite, či sú na vašom účte nejaké limity.

Časť 3 zo 4: Výber z účtu peňažného trhu

1
Poznáte svoj účet na peňažnom trhu. Účet peňažného trhu, niekedy nazývaný aj sporiaci účet s vysokým výnosom, vo všeobecnosti poskytuje vyššiu mieru návratnosti ako tradičný sporiaci účet, pričom vyžaduje aj vyšší minimálny zostatok fondu. Tento účet investuje do štátnych alebo firemných cenných papierov a platí úrokové sadzby z týchto investícií. Je to úplne iný účet ako z fondu peňažného trhu, ktorý ponúkajú obchodníci s cennými papiermi.
- Rovnako ako ostatné sporiace účty, účty peňažného trhu v amerických bankách sú poistené FDIC, a preto sa na ne vzťahuje aj obmedzenie šiestich výberov.
- Na rozdiel od tradičných sporiacich účtov účty na peňažnom trhu často ponúkajú obmedzenú schopnosť písať šeky.
2

Sledujte svoje mesačné výbery a poznajte pravidlá a obmedzenia svojej banky. Zavolajte do banky alebo si prečítajte na webovej stránke svojej banky, koľkokrát môžete vybrať peniaze za mesiac. Tieto účty budú dodržiavať federálny limit výberov a budú vás penalizovať, ak váš výber zníži váš účet pod minimálny zostatok na účte.
3

Prevod finančných prostriedkov na prepojený bežný účet, online alebo osobne. Môžu sa stále považovať za výbery, aj keď nejdú priamo na stránku tretej strany.
4

Napíšte šek. Účty na peňažnom trhu pravidelne dodávajú svojim zákazníkom šeky a umiestňujú ich niekde medzi sporiace účty bez možnosti písania šekov a bežné účty s neobmedzeným prepisovaním. Môžu povoliť zapísanie až 3 šekov z účtu každý mesiac.

Vo všeobecnosti poskytuje vyššiu mieru návratnosti ako tradičný sporiaci účet — Účet peňažného trhu, niekedy nazývaný aj sporiaci účet s vysokým výnosom, vo všeobecnosti poskytuje vyššiu mieru návratnosti ako tradičný sporiaci účet, pričom vyžaduje aj vyšší minimálny zostatok fondu.

Časť 4 zo 4: Výber z účtu zdravotného sporenia

1
Spoznajte svoj zdravotný sporiaci účet (HSA). V USA vám HSA umožňuje vyčleniť peniaze na liečebné náklady oslobodené od dane. Peniaze nie sú federálne zdaňované pri vklade alebo výbere, ak sú použité na kvalifikované liečebné náklady (podľa federálnych predpisov).
- Účet je viac ako sporiaci účet než poistenie. Je prenosný - je na vás, aby ste zvládli zmeny zamestnania a podobne.
- Na HSA môžu prispievať iba osoby zapísané v plánoch vysokého odpočtu zdravia (HDHP), ako sú definované v federálnom kódexe, ale napriek tomu si môžete finančné prostriedky ponechať a používať, aj keď už v HDHP nie ste.
- Pre HSA existujú aj ročné limity príspevkov.
2
Získajte zoznam kvalifikovaných liečebných nákladov (QME). V USA sú tieto informácie dostupné prostredníctvom IRS. Zo svojho účtu môžete vykonávať výbery oslobodené od dane, pokiaľ slúžia na zaplatenie lekárskych služieb v tomto zozname.
- Držte krok s požiadavkami na oprávnenosť HDHP a limitmi príspevku pre HSA. Tieto sa môžu medziročne líšiť. Tieto informácie si overte aj na IRS.
3

Navštívte lekára, pokiaľ sú ich služby na zozname. Návšteva lekára a akékoľvek predpísané ošetrenie alebo lieky sú základom pre výber z tohto účtu oslobodený od dane.
4

Debetnú kartu HSA použite v ordinácii lekára alebo v lekárni. Väčšina zdravotných sporiacich účtov ponúka značkovú debetnú kartu (Visa, MasterCard atď.), Ktorá funguje rovnako ako všetky ostatné debetné karty, ale je prepojená konkrétne s finančnými prostriedkami HSA.
5

Napíšte šek. Niektoré zdravotné sporiace účty môžu aj naďalej poskytovať šeky, ktoré sú prepojené s vašim účtom. Pri písaní šekov si pozorne sledujte zostatok na svojom účte, pretože za nedostatok finančných prostriedkov, vrátené šeky vám môžu hroziť sankcie.
6
Odošlite svojmu poskytovateľovi HSA formulár na vrátenie platby. Tento proces je podobný podaniu tradičného nároku na zdravotné poistenie. Bližšie informácie o formulároch nárokov, poskytovaní potvrdení a podobne získate od svojho poskytovateľa HSA.
- Tento postup použite, ak zabudnete debetnú kartu HSA. Potom zistíte, že ste za kvalifikované lekárske náklady zaplatili z vlastného vrecka, v danej chvíli si nie ste istí, či ide o výdavok QME alebo máte nedostatok finančných prostriedkov HSA na pokrytie QME. v čase platby.
- Bez ohľadu na to, či použijete kartu, šek alebo formulár na vrátenie peňazí, na všetky peniaze vybraté za iné ako QME sa bude vzťahovať daň z príjmu a bude sa na ne vzťahovať 20-percentná pokuta. Tento trest môže byť odpustený osobám starším ako 65 rokov.

Tipy

Na sledovanie zostatku a výberov sa nespoliehajte iba na online výpisy z vašej banky. Sledujte svoje transakcie bez ohľadu na banku a každý deň porovnávajte denník.

Varovania

Poplatky môžete očakávať, ak prekročíte sumu výberu, vyberiete peniaze z bankomatu, ktorý nie je súčasťou siete vašej banky, alebo ak sa váš účet zníži pod požiadavku na minimálny zostatok. Toto je ďalší dôvod pre vedenie presnej evidencie vašich sporiacich účtov.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?