Ako žalovať za diskrimináciu z úveru?
Otázky, ktoré vám boli položené pri žiadosti o pôžičku alebo kreditnú kartu, môžu slúžiť ako dôkaz o kreditnej diskriminácii.
Zákon o rovnosti úverových príležitostí (ECOA) zakazuje veriteľom, aby vás diskriminovali na základe vašej rasy, farby pleti, náboženstva, národnosti, pohlavia, rodinného stavu alebo veku. Mnoho štátov má svoje vlastné akty o rovnakých úverových príležitostiach, ktoré sú často širšie a chránia ľudí pred diskrimináciou voči rovnakým a iným charakteristikám, ktoré sú chránené federálnym zákonom. Môžete žalovať podľa štátnych alebo federálnych zákonov, ale nie podľa oboch. Federálna alebo štátna generálna prokuratúra sa tiež môže rozhodnúť podať žalobu na základe vašej správy.
Metóda 1 z 3: žalovanie podľa federálnych zákonov
- 1Získať informácie. Predtým, ako začnete s procesom podania žaloby, zorganizujte si všetky dôkazy, ktoré máte k dispozícii v súvislosti s úverovou diskrimináciou, vrátane kópií akejkoľvek korešpondencie s veriteľom.
- Veritelia môžu vo všeobecnosti použiť faktory, ako sú príjmy, výdavky, dlhy a úverová história, na určenie, či vám požičia peniaze a za akých podmienok - ale nemôžu použiť informácie, ako je vaša rasa, pohlavie, náboženstvo, rodinný stav alebo to, či dostávate verejné výhody.
- Chcete mať kópie každej písomnej korešpondencie medzi vami a veriteľom a tiež všetky poznámky, ktoré ste si urobili o rozhovoroch, ktoré sa uskutočnili, osobne alebo telefonicky.
- Otázky, ktoré vám boli položené pri žiadosti o pôžičku alebo kreditnú kartu, môžu slúžiť ako dôkaz diskriminácie z úveru. Pokiaľ napríklad nežijete v štáte, v ktorom sa nachádza spoločný majetok, veriteľ sa nesmie pýtať, či ste ženatý.
- Navyše veritelia nesmie diskriminovať na vás vychádza zo skutočnosti, že nárok na verejnú podporu, alimenty alebo alimenty. Tieto sumy sa považujú za rovnaké ako všetky ostatné príjmy.
- Ak vám veriteľ nepovedal dôvody, pre ktoré vám bol zamietnutý úver, mali by ste sa opýtať. Veriteľ vám musí do 60 dní od vašej žiadosti poskytnúť oznámenie s uvedením dôvodov zamietnutia vašej žiadosti.
- Ak uvažujete o podaní hromadnej žaloby, budete tiež potrebovať niekoľko dôkazov o tom, že existuje značný počet ďalších ľudí, voči ktorým veriteľ z podobných dôvodov tiež diskriminoval.
- 2Poraďte sa s advokátom. Ak chcete podať žalobu na federálny súd, skúsený právny zástupca pre ochranu spotrebiteľa môže najlepšie posúdiť váš prípad a vaše šance na výhru na súde.
- Mnoho právnikov na ochranu spotrebiteľa pracuje na základe pohotovostných poplatkov, čo znamená, že im je vyplatené percento z vášho vymáhania alebo vyrovnania. Z tohto dôvodu sa nemusíte starať o žiadne vreckové.
- Majte však na pamäti, že pretože ich poplatky sú podmienené, právnici v oblasti ochrany spotrebiteľa s vami budú váhavo spolupracovať, pokiaľ nemáte solídny prípad.
- V niektorých prípadoch vaše skutočné škody nemusia stáť za podanie žaloby. Môžu však existovať aj iní spotrebitelia, ktorí čelili rovnakej diskriminácii ako vy. Ak sa všetci spojíte a budete žalovať ako trieda, súdny spor bude mať väčší vplyv.
- Ochrany spotrebiteľa právnik s akciami manipuláciu skúsenosti triedy budú môcť, ktoré vám pomôžu výskumu váš prípad a vyhodnocovať ich trieda akčný potenciál.
- 3Rozhodnite sa, či chcete byť hlavným žalobcom. Ak ste sa rozhodli podať hromadnú žalobu, musíte vyhodnotiť zodpovednosť za hlavného žalobcu a svoju schopnosť prevziať túto úlohu.
- Napriek tomu, že vám nevzniknú žiadne hotové poplatky za obhajcu ani iné právne náklady, ako hlavný žalobca v rámci hromadnej žaloby vyžaduje, aby ste investovali značné množstvo času a úsilia, pretože musíte úzko spolupracovať s advokátmi a vystupovať v súd.
- Na základe uznania tohto dodatočného času a úsilia však môžete mať nárok na o niečo väčšiu časť ocenenia, ako by ste inak získali. Máte tiež výhodu, že získate svoje peniaze skôr, ako ktokoľvek iný v triede.
Niektoré štáty majú v prípadoch diskriminácie úveru k dispozícii mediačné služby, ktoré vám pomôžu vyriešiť vašu osobnú situáciu. - 4Podajte sťažnosť. Svoju žalobu začnete podaním sťažnosti úradníkovi federálneho okresného súdu, ktorý je príslušný pre veriteľa.
- Žaloby podľa ECOA musia byť podané na federálnom súde.
- Váš zástupca s vami obvykle prejde sťažnosť predtým, ako ju podá na súd.
- Uistite sa, že rozumiete všetkým výrazom v každom obvinení. To sú veci, ktoré budete musieť dokázať na súde.
- V prípade hromadnej žaloby máte dodatočnú požiadavku preukázať, že ku škode alebo strate všetkých členov triedy došlo v dôsledku spoločného súboru skutočností alebo právnych záujmov.
- Inými slovami, ak vás veriteľ odmietol pre pôžičku kvôli vašej rase, musíte byť schopní preukázať, že každého v triede odmietol pre rovnakú rasu ten istý veriteľ pre pôžičku.
- Akonáhle je vaša sťažnosť podaná, váš zástupca začne proces legálneho doručenia sťažnosti veriteľovi, spravidla tak, že ju nechá osobne doručiť zástupca šerifa.
- 5Počkajte na odpoveď. Potom, čo bude veriteľovi doručená vaša žaloba, má 21 dní na to, aby mohol podať odpoveď alebo inú odpoveď na vaše obvinenia.
- Nebuďte prekvapení, ak veriteľ v reakcii na vašu žalobu podá návrh na zamietnutie. Toto je štandardná obranná taktika pred súdnymi spormi a neznamená to, že voči veriteľovi nemáte životaschopný nárok.
- Aj keď nie je podaný žiadny návrh na zamietnutie, očakávajte, že odpoveď veriteľa odmietne väčšinu, ak nie všetky obvinenia uvedené vo vašej sťažnosti. Táto odpoveď nemusí znamenať, že veriteľ tvrdí, že obvinenie je nepravdivé - skôr to znamená, že toto obvinenie musíte dokázať pred súdom.
- 6Odošlite svoj návrh, aby bola trieda certifikovaná. Ak ste sa rozhodli podať hromadnú žalobu, budete potrebovať, aby sudca certifikoval vašu triedu žalobcov.
- Sudca na váš návrh naplánuje pojednávanie. Ak ste sa rozhodli byť hlavným žalobcom, bude sa od vás očakávať, že sa zúčastníte tohto pojednávania.
- Majte na pamäti, že ak sudca certifikuje vašu triedu, nemusí to znamenať, že veriteľ zodpovedá za škody triedy. Znamená to len, že ste poskytli dostatočné dôkazy o tom, že vám všetkým vznikla podobná škoda z podobných dôvodov.
- Okrem toho musíte dokázať, že hromadná žaloba je najefektívnejším spôsobom, ako vyriešiť problémy v tomto prípade. Vo väčšine prípadov bude 40 a viac žalobcov s podobnými skúsenosťami dostatočným počtom potenciálnych žalobcov na odôvodnenie hromadnej žaloby.
- 7Zvážte všetky ponuky na vyrovnanie. Akonáhle bude veriteľ čeliť vašej žalobe, zvyčajne predloží ponuku na vyriešenie nároku, a nie na súdny proces.
- V prípade hromadnej žaloby sa často žalovaný veriteľ skutočne začne zaujímať o vybavenie vašej pohľadávky potom, čo sudca osvedčí triedu.
- Aj keď vám váš zástupca môže poradiť, či prijať alebo odmietnuť ponuku na vyrovnanie, voľba je úplne na vás.
- Ak ste hlavným žalobcom v hromadnej žalobe, musíte sa rozhodnúť, či prijmete ponuku na vyrovnanie v mene všetkých členov triedy vrátane členov, ktorí ešte neboli identifikovaní.
Okrem online formulára sťažnosti obsahuje webová stránka CFPB aj množstvo informácií o tom, ako sa rozpoznať a chrániť pred kreditnou diskrimináciou.
Metóda 2 z 3: žalovanie podľa štátneho práva
- 1Kontaktujte svojho generálneho prokurátora. Ak má váš štát vlastné zákony o rovnakých úverových príležitostiach, generálny prokurátor štátu je zodpovedný za výkon práva vrátane podávania žalôb za porušenie.
- Meno generálneho prokurátora vášho štátu spolu s odkazom na webovú stránku úradu nájdete na adrese http://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php.
- Niektoré štáty môžu povoliť súkromnú žalobu, čo znamená, že sa môžete žalovať, ak vás veriteľ diskriminuje.
- Webová stránka generálneho prokurátora vášho štátu spravidla poskytne súhrny zákonov o ochrane spotrebiteľa vo vašom štáte, ako aj informačné letáky a ďalšie informácie, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ako vybaviť svoj nárok.
- Pretože sa musíte rozhodnúť podať žalobu podľa štátneho alebo federálneho zákona, ale nie podľa oboch, mali by ste zvoliť ten, ktorý vám vo vašej situácii poskytne najkomplexnejšiu ochranu.
- Štátny zákon Illinois vás napríklad chráni pred diskrimináciou na základe vašej sexuálnej orientácie, ktorá nie je chránená federálnymi zákonmi. Ak teda žijete v Illinois a bola vám zamietnutá pôžička na základe vašej sexuálnej orientácie, mohli ste podať žalobu iba na štátny súd.
- 2Vyplňte reklamačný formulár. Väčšina štátov má formulár sťažnosti na webovej stránke generálneho prokurátora alebo papierový formulár nájdete na miestnom zastupiteľstve.
- Formulár sťažnosti bude vyžadovať, aby ste poskytli informácie o sebe, vrátane vášho mena a kontaktných údajov, ako aj podobné informácie o veriteľovi.
- Ďalej poskytnete informácie o transakcii. Uveďte čo najviac podrobností vrátane dátumov, ktoré ste komunikovali s veriteľom, výšku pôžičky, mená zástupcov, s ktorými ste hovorili, a všetky ďalšie súvisiace informácie.
- Spravidla budete mať tiež možnosť pripojiť kópie akýchkoľvek dokumentov spojených s transakciou, vrátane kópie vašej žiadosti o pôžičku alebo vašej úverovej správy a akýchkoľvek listov od veriteľa.
- 3Spolupracujte pri akomkoľvek vyšetrovaní. Potom, čo podáte sťažnosť, niekto z generálnej prokuratúry incident prešetrí a rozhodne, či podá žalobu.
- Majte na pamäti, že advokáti, ktorí pracujú v generálnej prokuratúre vášho štátu, vás nezastupujú. Ak sa po prešetrení vašej sťažnosti rozhodnú podať žalobu, má to chrániť práva všetkých spotrebiteľov vo vašom štáte.
- Advokát vás môže kontaktovať a požiadať vás o ďalšie informácie alebo dokumentáciu týkajúcu sa vašej sťažnosti. Všetky informácie, ktoré poskytnete, budú použité na vyhodnotenie činnosti veriteľa a na zistenie, či sú v rozpore so štátnymi zákonmi.
- 4Zistite, či sú k dispozícii mediačné služby. Niektoré štáty majú v prípadoch diskriminácie úveru k dispozícii mediačné služby, ktoré vám pomôžu vyriešiť vašu osobnú situáciu.
- Advokáti v generálnej prokuratúre štátu vás nezastupujú, ale tieto mediačné služby vám môžu pomôcť vyriešiť váš spor s veriteľom a získať náhradu prípadných strát, ktoré ste mohli utrpieť.
Predtým, ako začnete s procesom žaloby, zorganizujte si všetky dôkazy, ktoré máte o úverovej diskriminácii, vrátane kópií akejkoľvek korešpondencie s veriteľom. - 5Zvážte konzultáciu s právnikom. Ak váš štátny zákon umožňuje súkromné súdne spory za diskrimináciu úveru a nie ste spokojní s výsledkami akéhokoľvek úsilia generálnej prokuratúry štátu, možno by ste mali zvážiť podanie sťažnosti na štátny súd.
- Skúsený zástupca pre ochranu spotrebiteľa vám môže pomôcť porozumieť vašim právam vyplývajúcim zo zákona a posúdiť životaschopnosť vášho prípadu.
- Uistite sa, že sa loptička dostane do pohybu čo najskôr. Štátne zákony majú lehoty, nazývané premlčacie lehoty, na podanie žaloby, ktoré môžu byť iba jeden alebo dva roky po dátume incidentu.
Metóda 3 z 3: podanie sťažnosti na úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa
- 1Navštívte webovú stránku CFPB. Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa je federálna regulačná agentúra, ktorá je zodpovedná za ochranu spotrebiteľa.
- CFPB nájdete online na http://consumerfinance.gov. Keď sa nachádzate na domovskej stránke, kliknite na zelený odkaz a odošlite sťažnosť.
- Keď podáte sťažnosť, CFPB bude s vami spolupracovať na vyriešení problému s veriteľom. CFPB tiež zdieľa informácie o sťažnostiach s federálnymi a štátnymi orgánmi činnými v trestnom konaní a so širokou verejnosťou (hoci verejná databáza nebude obsahovať žiadne vaše osobné informácie).
- Okrem online formulára sťažnosti obsahuje webová stránka CFPB aj množstvo informácií o tom, ako sa rozpoznať a chrániť pred kreditnou diskrimináciou.
- 2Vyberte si správny typ pôžičky. Môžete podať sťažnosť na hypotéku, pôžičku do výplaty, študentskú pôžičku, pôžičku na vozidlo alebo na leasing alebo na akýkoľvek iný typ spotrebiteľského úveru.
- Kategória „iná pôžička“ zahŕňa pôžičky na zástavu a vlastnícke právo, pôžičky na predajne, pôžičky na splátky alebo dohody o prenájme vlastnému domu, ako aj dlh na zdravotníctvo.
- Ak máte problém s kreditnou kartou alebo so správou o kredite, vyberte správnu položku pod nadpisom „Produkty a služby“ na stránke úvodnej sťažnosti.
- 3Zhromaždite všetky podporné dokumenty. Keďže k svojej sťažnosti môžete pripojiť digitálne kópie dokumentov, mali by ste zhromaždiť kópie akejkoľvek korešpondencie, ktorú ste mali s veriteľom, o ktorej si myslíte, že naznačuje diskrimináciu.
- Okrem dokumentov, ktoré podľa vás naznačujú diskrimináciu veriteľa zo strany veriteľa, by ste mali zahrnúť aj všetky dokumenty, ktoré pomôžu CFPB lepšie porozumieť vášmu problému a pomôcť vám.
- Majte na pamäti, že keď sa odvolávate na diskrimináciu, možno nemáte papier, ktorý by jasne naznačoval, že vás veriteľ protiprávne diskriminoval. Váš dôkaz bude mať zvyčajne formu otázok, ktoré vám budú položené priamo, alebo vyhlásenia predložené zástupcom.
- Oznámenia, ktoré ste dostali, však môžu poskytnúť dôkaz, aj keď v ich tvárach nie je uvedená diskriminácia.
- Možno ste napríklad dostali oznámenie, že ste neboli schválení pôžičky, pretože vaše kreditné skóre bolo príliš nízke. Vaše kreditné skóre je však 800. Oznámenie spolu s touto skutočnosťou môže naznačovať, že k diskriminácii voči vám mohlo dôjsť, ak je spojený s inými dôkazmi.
Ak vám veriteľ nepovedal dôvody, pre ktoré vám bol zamietnutý úver, mali by ste sa opýtať. - 4Napíšte svoju sťažnosť. Vaša sťažnosť by mala obsahovať kontaktné údaje na vás a veriteľa a tiež popis toho, čo sa stalo.
- Uveďte čo najviac konkrétnych podrobností vrátane dátumov a mien ľudí, s ktorými ste hovorili v súvislosti s pôžičkou alebo iným úverovým produktom.
- Majte na pamäti, že CFPB postúpi vašu sťažnosť veriteľovi. Uistite sa, že ste vo svojej sťažnosti uviedli dostatok informácií, aby vás veriteľ mohol presne identifikovať a nájsť vaše informácie v ich záznamoch.
- 5Skontrolujte a odošlite svoju sťažnosť. Pred odoslaním sťažnosti online máte možnosť skontrolovať si poskytnuté informácie a uistiť sa, že sú úplné a presné.
- Pred odoslaním sťažnosti si vytlačte jej kópiu.
- Po odoslaní sťažnosti online vám CFPB pošle potvrdzovací e-mail s prihlasovacími údajmi, aby ste mohli sledovať stav svojej sťažnosti.
- Ak nechcete podať sťažnosť online, môžete tiež zavolať na číslo 855-411-CFPB a operátor vám pomôže.
- 6Počkajte na odpoveď. Keď odošlete svoju sťažnosť, CFPB ju postúpi veriteľovi, ktorý bude mať 15 dní na to, aby vám aj CFPB odpovedal na problémy, ktoré ste nahlásili.
- CFPB očakáva, že veritelia vyriešia všetky sťažnosti okrem najzložitejších do 60 dní.
- Ak ste podali sťažnosť online, CFPB vám pošle e -mailové upozornenie na pridanie nových informácií alebo na zmenu stavu vašej sťažnosti.
- Potom, čo veriteľ skontroluje vaše informácie z CFPB, bude buď komunikovať prostredníctvom agentúry, alebo vás bude kontaktovať priamo.
- Ak CFPB rozhodne, že vám môže lepšie pomôcť iná agentúra, aktualizuje stav vašej sťažnosti a poskytne vám informácie o agentúre, ktorej bola vaša sťažnosť postúpená.
- Ak ste boli pri žiadosti o hypotéku diskriminovaní, môžete tiež podať sťažnosť na ministerstvo spravodlivosti a bývania pre porušenie zákona o spravodlivom bývaní.
- Môžete tiež podať sťažnosť na Federálnu obchodnú komisiu, ktorej úlohou je presadzovanie zákona ECOA.
Prečítajte si tiež: Ako podať žiadosť ADA o problémy s prístupnosťou na webové stránky?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
