Ako si vybudovať dôveru?
Živá dôvera vám umožní po smrti previesť majetok na vašich blízkych a ten svoj môžete meniť tak často, ako chcete, kým ste nažive. Ak ste ženatý, možno budete chcieť založiť spoločnú dôveru, aby zahŕňala majetok vás a vášho manžela. V opačnom prípade môžete získať individuálnu dôveru. Vo svojom fonde budete chcieť zahrnúť všetky svoje aktíva, vrátane svojho majetku, dôchodkového a investičného účtu. Rozhodnite sa, kto chcete zdediť váš majetok, ako aj nástupca, ktorý bude spravovať vaše záležitosti po vašej smrti. Akonáhle ste pripravení nalomiť si svoju živú dôveru, najmite si zástupcu. Alternatívne si môžete nájsť živé šablóny dôvery online a navrhnúť si ich sami. Nezabudnite dokument podpísať a nechať ho podpísať svedkom. Ak sa chcete dozvedieť, ako prenášať tituly vo vašom trustovom vlastníctve, čítajte ďalej!
Váš nástupnícky správca bude zodpovedný za nahlasovanie všetkých príjmov získaných z trustových aktív a za prevod vlastníctva majetku z trustu na vašich uvedených príjemcov.
Živá dôvera vám poskytuje spôsob, ako previesť majetok po vašej smrti, pričom sa vyhnete času a nákladom na závet. Aj keď na niektoré veci, napríklad na pomenovanie opatrovníka pre svoje maloleté deti, potrebujete vôľu, živá dôvera môže vašim príjemcom ušetriť čas i peniaze. Živé trusty sú zvyčajne odvolateľné, čo znamená, že ich môžete zmeniť, kým chcete, kým ste ešte nažive. Tento proces je pomerne jednoduchý a vo väčšine prípadov nepotrebujete najať zástupcu, aby ste si získali dôveru.
Časť 1 z 3: Budovanie dôvery
- 1Rozhodnite sa, aký typ dôvery chcete vytvoriť. Ak ste ženatý, mali by ste sa rozhodnúť, či chcete vytvoriť individuálnu alebo spoločnú dôveru.
- Individuálny fond zahŕňa iba váš majetok, zatiaľ čo spoločný alebo zdieľaný fond zahŕňa všetok majetok, ktorý patrí vám a vášmu manželovi / manželke.
- Aj keď si s manželom môžete vytvoriť dve individuálne trusty, môže to spôsobiť komplikácie so zdieľaným majetkom. Spoločný fond však môže disponovať s individuálnym aj zdieľaným majetkom.
- 2Vytvorte si zoznam svojich aktív. Pomocou svojho zoznamu sa môžete rozhodnúť, akým spôsobom chcete distribuovať aktíva, ktoré vkladáte do svojho trustu.
- Majte na pamäti, že nechcete mať nevyhnutne všetok svoj majetok vo svojej dôvere.
- Ak máte dôchodkové alebo investičné účty, ktoré vám umožňujú určiť príjemcu, vynechajte ich. Ich zahrnutie alebo označenie dôveryhodnosti ako príjemcu iba predstavuje zbytočnú vrstvu komplikácií.
- Použite svoj zoznam pri práci na dôvere, aby ste mali dobrý obraz o svojom celkovom majetku a mohli prísť na to, ako ho chcete rozdeliť.
- 3Zhromaždite dokumentáciu k svojmu majetku. Budete potrebovať informácie, ako sú čísla účtov a adresy, aby ste zo svojho majetku na trust mohli previesť vlastnícke právo na svoje aktíva.
- Tiež sa chcete uistiť, že máte v dôveryhodných dokumentoch presné informácie o svojom majetku.
Prvé sekcie dôveryhodnosti obsahujú vaše meno, názov dôveryhodnosti a typ dôvery, ktorý vytvárate. - 4Rozhodnite, kto zdedí váš trustový majetok. Ľudia, ktorí chcú zdediť váš majetok, keď zomriete, sa stanú príjemcami vašej dôvery.
- Ak ste zahrnuli deti ako príjemcov, mali by ste tiež pomenovať niekoho, kto by im spravoval tento majetok, kým nedosiahnu dospelosť.
- Tiež by ste mali zvážiť vymenovanie alternatívnych alebo záložných príjemcov v prípade, že váš primárny príjemca bude buď nedostupný alebo odmietne prevziať trustový majetok.
- 5Vyberte si nástupcu správcu. Kým budete nažive, budete správcom svojej dôvery. Rozdelenie majetku trustu však bude musieť po vašej smrti prevziať niekto iný.
- Väčšina ľudí si ako svojho nástupcu zvolí manžela / manželku alebo dospelé dieťa. Môžete tiež zvoliť zálohu v prípade, že osoba, ktorú ste si vybrali ako nástupcu, vám predchádzala alebo je inak nedostupná alebo neschopná prevziať povinnosti správcu.
- Porozprávajte sa s osobou, ktorú si vyberiete, pred vypracovaním dokumentov a uistite sa, že je schopný a ochotný byť vašim nástupcom.
- V prípade, že osoba, ktorú uvediete, nie je k dispozícii alebo nemôže konať ako správca, môžete chcieť vymenovať ďalšieho náhradného nástupcu.
- Môžete pomenovať banku alebo trustovú spoločnosť, aby ste svoju dôveru spravovali aj po svojej smrti, ale majte na pamäti, že s tým budú pravdepodobne spojené poplatky.
- Na rozdiel od závetu nemusí váš nástupný správca žiť v rovnakom štáte ako vy alebo v štáte, kde sa nachádza váš skutočný majetok. Z tohto dôvodu sú trusty často uprednostňované, ak chcete, aby priateľ alebo príbuzný, ktorý žije mimo štátu, rozdelil váš majetok po vašej smrti.
Časť 2 z 3: Vytvorenie dôveryhodných dokumentov
- 1Zvážte konzultáciu s právnikom. Aj keď si vo všeobecnosti môžete vytvoriť jednoduchú životnú dôveru sami, v prípade zložitých alebo významných aktív môžete potrebovať pomoc.
- Môžete si tiež kúpiť knihu alebo použiť online službu na prípravu dôvery, z ktorých každá zvyčajne stojí menej ako 75€. Ak si však najmete zástupcu, ktorý vám pripraví dokumenty o dôvere, počítajte s platbou až 750€.
- Nezabúdajte, že svoje dokumenty môžete vždy vypracovať a potom sa na ne obrátiť zástupca, aby ste sa presvedčili, že ste splnili svoj zámer. Advokáti spravidla účtujú za kontrolu dokumentov menej, ako by ich pripravili.
- Každý štát má svoje vlastné požiadavky na vytváranie živej dôvery. Aj keď bude stačiť väčšina formulárov, skúsený právny zástupca pre plánovanie majetku s licenciou vo vašom štáte bude schopný okamžite určiť, či vaše dôveryhodné dokumenty spĺňajú požiadavky vášho štátu.
- 2Vyhľadajte formuláre alebo šablóny. Ak chcete vytvárať dôveryhodné dokumenty sami, mali by ste byť schopní nájsť bezplatné šablóny alebo si prezrieť živé trusty na internete.
- Zaistite, aby bol formulár schválený na použitie vo vašom štáte a aby zahŕňal aktíva, ktoré plánujete zahrnúť do dôveryhodnosti. Niektoré formuláre nemusia fungovať, ak máte veľký pozemok, ktorý prekračuje federálne limity pre vylúčenie dane z nehnuteľností.
- 3Pomenujte a identifikujte dôveru. Prvé sekcie dôveryhodnosti obsahujú vaše meno, názov dôveryhodnosti a typ dôvery, ktorý vytvárate.
- Pretože vytvárate dôveru k svojmu majetku, uvediete ako poskytovateľa svoje vlastné meno.
- Meno vašej dôvery nemusí byť vymyslené. Stačí použiť svoje vlastné meno a identifikovať typ dôvery, o ktorý sa jedná.
- Napríklad názov vašej dôvery môže byť „Sally Sunshine Revocable Living Trust “.
Živá dôvera vám poskytuje spôsob, ako previesť majetok po vašej smrti, pričom sa vyhnete času a nákladom na závet. - 4Stanovte totožnosť a zodpovednosti správcu a nástupcu. Ak ako sprievodca používate formulár alebo vzorku, môžete tento jazyk do značnej miery skopírovať - prečítajte si ho však a uistite sa, že rozumiete tomu, čo znamená.
- Kým ste nažive, ste považovaní za správcu svojej vlastnej živej dôvery. Potom, čo zomriete, váš nástupnícky správca prevezme a rozdelí váš majetok ľuďom, ktorých ste uviedli ako príjemcov.
- Ako správca máte rovnaké práva a schopnosti používať, prevádzať alebo predávať svoj majetok, ako ste mali pred vytvorením trustu. Potom, čo zomriete, váš nástupnícky správca bude tento majetok spravovať a distribuovať príjemcom, ktorých ste vymenovali.
- Váš nástupnícky správca bude zodpovedný za nahlasovanie všetkých príjmov získaných z trustových aktív a za prevod vlastníctva majetku z trustu na vašich uvedených príjemcov.
- 5Vytvorte zoznam príjemcov trustu. Príjemcami trustu sú ľudia, ktorí zdedia majetok, ktorý do fondu vložíte, po vašej smrti.
- Majetok môžete uviesť samostatne vo svojom vyhlásení alebo môžete vytvoriť samostatný rozvrh majetku a odkázať na tento dokument.
- Môžete napríklad napísať „Po smrti poskytovateľa správca rozdelí trustový majetok v súlade s prílohou A“.
- 6Vytvorte si rozvrh majetku. Ak chcete vytvoriť zoznam majetku a majetku zahrnutých do trustu, napíšte samostatný dokument a priložte ho ako plán k svojmu vyhláseniu o dôvere.
- Vytvorením samostatného dokumentu ho môžete neskôr ľahko zmeniť a doplniť bez toho, aby ste museli celé vyhlásenie vykonávať znova.
- Spravidla máte možnosť zmeniť aktíva vo svojej trustu, kedykoľvek budete chcieť. Ak sa kedykoľvek rozhodnete niečo vytiahnuť alebo ak získate nový majetok, ktorý chcete pridať, aktualizujte svoj rozvrh a zmeňte dokumenty o vlastníctve nehnuteľnosti tak, aby odrážali dôveru.
Časť 3 z 3: Vykonanie vašej dôvery
- 1Podpíšte svoju dôveru. Vyhlásenie o dôveryhodnosti musíte spravidla podpísať v prítomnosti notára.
- Notára zvyčajne nájdete vo svojom miestnom súdnom dvore, ale počítajte s tým, že zaplatíte malý poplatok. Mnoho bánk poskytuje svojim zákazníkom bezplatné notárske služby.
- Možno budete chcieť podpísať a notársky overiť viac ako jednu kópiu dôveryhodnosti, aby ste mali viacero originálov. Tak budete môcť mať originál pre svoje záznamy a ďalší originál môžete poskytnúť svojmu nástupcovi.
- 2Podľa potreby zaznamenajte alebo uložte svoje dôveryhodné dokumenty. Napriek tomu, že zákon spravidla nevyžaduje, aby ste dôveru predložili súdu alebo vládnej agentúre, musíte ju mať v bezpečí.
- Ak máte domáci trezor, môžete si tam dôverovať. Môžete tiež použiť trezor v banke alebo na pošte.
- Okrem svojej osobnej kópie sa uistite, že váš nástupca má aj svoju vlastnú kópiu alebo vie, kde sa vaša kópia nachádza a ako k nej má prístup.
- Na rozdiel od testamentov nemusia byť trusty uložené na súde a nebude existovať žiadny verejný záznam. Z tohto dôvodu uprednostňujú trusty ľudia, ktorí majú obavy o súkromie.
Osoba, ktorá vytvára živú dôveru (správca), je zvyčajne tiež správcom, aby si mohol udržať kontrolu nad majetkom počas svojho života. - 3Preveďte vlastnícke právo vo vašom trustovom vlastníctve. Vaša dôvera nie je dokončená, kým skutočne nevložíte aktíva trustu do názvu trustu.
- Nehnuteľnosť bude zvyčajne stále na vaše meno, ale musíte pridať jazyk, ktorý naznačuje, že ju teraz dôverujete.
- Ak je vo vašom fonde zahrnutý nehnuteľný majetok, budete musieť vykonať nový listinu, ktorá obsahuje jazyk správcu.
- Vaše nové tituly alebo listiny môžu napríklad znieť „Sally Sunshine, správkyňa Sally Sunshine Revocable Living Trust zo 4. júla 2016“. Stačí použiť svoje vlastné meno a dátum, kedy ste svoju dôveru vykonali.
- Pri podpise akýchkoľvek dokumentov súvisiacich s nehnuteľnosťou nezabudnite po podpise pridať „správcu“.
- 4Požiadajte o identifikačné číslo zamestnávateľa (EIN). Na podanie daňového priznania trustu je potrebné EIN.
- Napriek tomu, že IRS nevyžaduje, aby ste za svoju dôveru podávali samostatné daňové priznanie, pokiaľ ste ešte nažive, daňové priznanie sa môže vyžadovať aj po vašej smrti, ak máte v správcovskom fonde majetok, ktorý zarába.
- Pretože môžete získať EIN pomerne jednoducho zadarmo, je najľahšie jednoducho to urobiť vopred a urobiť to skôr, než aby to nechal váš nástupca.
- O EIN môžete požiadať online na https://irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/apply-for-an-employer-identification-number-ein-online.
Prečítajte si tiež: Ako vystupovať ako správca?
Otázky a odpovede
- Musím zaregistrovať živú dôveru u štátu alebo IRS? Ak áno, ako nájdem číslo dôveryhodnosti?Nie. Identifikácia dôveryhodnosti je taká, akú ste identifikovali v kroku „Meno a identifikujte svoju dôveru“ v časti Vypracovanie návrhu. Daňové identifikačné číslo sa poskytuje pri otvorení účtov v peňažnom ústave, buď EIN (preferované) alebo SSN.
- Môžem pomenovať svojho príjemcu IRA/anuity ako svoju odvolateľnú dôveru?V Kalifornii musíte pomenovať svojho manžela / manželku, ak ste ženatý / vydatá... Alebo potrebujete podpis svojho manžela / manželky, ktorý súhlasí s vložením vašej dôvery ako príjemcu. Kde sa nachádzate, zákony sa môžu líšiť.
- Musí nástupnícky správca podpísať dokument zakladajúci trust?Nie. Správca (-i) a notár/svedok musia podpísať dokument zakladajúci trust.
- Je bežnou praxou, že advokát pripravujúci dôveru požiada o uloženie čísel účtov a zostatkov?Áno. Musí vedieť, aký majetok máte.
- Môže byť príjemca správcom?Áno. Osoba, ktorá vytvára živú dôveru (správca), je zvyčajne tiež správcom, aby si mohol udržať kontrolu nad majetkom počas svojho života. Po smrti zverenca sú príjemcami spravidla deti správcov; často budú jedným alebo viacerými z týchto príjemcov detí aj správcovia.
Nezodpovedané otázky
- Ako si vytvorím trust, ak mám pravidelný mesačný príjem? Ako zabezpečím, aby boli finančné prostriedky z trustu mesačne prevedené na iný účet?
Komentáre (5)
- Naša dôvera sa blíži k záveru a nebol som si istý v notárskych častiach a v niekoľkých ďalších aspektoch. Veľmi poučný článok. Ďakujem pekne.
- Jednoduché krok za krokom vysvetľujúce, čo je súčasťou vytvárania živej dôvery. Dobrá všeobecná cestovná mapa. Cítim sa sebavedomo v zbieraní potrebných informácií a v tom, ako si začínam vytvárať dôveru v život.
- Pomohla veľmi informatívna informácia a jednoduchý postup krok za krokom a jasné vysvetlenie, ako si vytvoriť vlastnú živú dôveru.
- Článok bol veľmi nápomocný, pretože vďaka nemu boli informácie veľmi zrozumiteľné. Uvádzalo veci usporiadaným a nekomplikovaným spôsobom.
- Máme beznádejne zastaranú odvolateľnú živú dôveru. Citáty rôznych právnikov sa pohybovali v rozmedzí od 7460€ vyššie! Advokáti evidentne vedia, kde sú „ľahké peniaze“. Našťastie je naša situácia veľmi jednoduchá!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
