Ako založiť trust pre nehnuteľnosť?
Vytvorenie trustu pre váš majetok vám umožní prenechať váš majetok svojim priateľom a rodine po vašej smrti bez toho, aby ste museli prejsť súdnym systémom. Keďže proces môže byť komplikovaný, je najlepšie najať si právneho zástupcu, ale môžete to urobiť sami, ak sa pustíte do práce na nohách. Ak to robíte sami, vyhľadajte si formuláre pre domácich majstrov online. Budete si musieť vybrať, ktoré aktíva chcete previesť. Potom vyberte jednotlivca alebo spoločnosť, ktorá bude vystupovať ako správca a spravovať vašu dôveru. Pomenujte svojich príjemcov a podmienky dôvery. Hneď ako si vytvoríte dôveru, budete musieť zmeniť listiny svojich aktív na názov dôveryhodnosti a premenovať alebo otvoriť nové bankové účty pre všetky finančné prostriedky, ktoré chcete pridať. Ak chcete získať ďalšie tipy od nášho spoluautora Legal, vrátane toho, ako si vybrať medzi odvolaním a neodvolateľným trustom, čítajte ďalej!
V živej dôvere ste zvyčajne primárnym správcom a môžete spravovať aktíva dôveryhodnosti s veľmi malými problémami.
Každý by mal mať plán nehnuteľností. Zverenecké fondy rôznych typov sú obľúbeným spôsobom plánovania prevodu majetku po vašej smrti. Či už si vyberiete jednoduchú odvolateľnú dôveru v život alebo veľmi komplikovanú neodvolateľnú dôveru v testamentovom štýle, s trochou predbežného štúdia a práce, môžete si vybrať najlepšiu voľbu pre svoju rodinu a obmedziť bolesti hlavy pri vytváraní konečných plánov.
Časť 1 zo 4: Najatie zástupcu
- 1Skúmajte možných kandidátov. Zriadenie trustu môže byť zložitá úloha a ak na to máte prostriedky, mali by ste si najať zástupcu. Ak sa chystáte najať zástupcu, najskôr požiadajte priateľov a rodinu o odporúčania. Vaši rodičia, starí rodičia a starší dospelí by mali mať určitú predstavu o tom, na koho by ste sa mohli obrátiť, pretože to sú ľudia, ktorí si v minulosti s najväčšou pravdepodobnosťou založili svoje vlastníctvo. Okrem toho sa môžete kedykoľvek obrátiť na advokátsku komoru svojho štátu a požiadať o odporúčanie. Napríklad v Kalifornii môžete hľadať kvalifikovaných právnikov, ktorí sa zaoberajú problémami s trustmi a majetkami.
- Pri hľadaní možných kandidátov skúste nájsť takého, ktorý je certifikovaný v plánovaní nehnuteľností. V Kalifornii môžu advokáti získať špecializáciu v oblasti plánovania majetku, dôvery a dedičského práva. Títo právnici absolvovali ďalšie vzdelávacie kurzy a prešli určitými kvalifikačnými požiadavkami, takže viete, že majú potrebné znalosti.
- 2Rozhovor s potenciálnymi advokátmi. Akonáhle nájdete množstvo kvalifikovaných kandidátov, kontaktujte ich a dohodnite si úvodnú konzultáciu. Zistite, či advokát ponúka bezplatnú úvodnú konzultáciu alebo či budete musieť zaplatiť. Keď idete na úvodnú konzultáciu, prineste si so sebou všetky relevantné dokumenty. Niektoré dokumenty môžu obsahovať závet, zoznam majetku, zoznam príjemcov a zoznam možných správcov.
- Opýtajte sa každého advokáta na jeho prax a schopnosť úspešne vám dať dôveru. Môžete sa opýtať, ako dlho cvičia, koľko trustov navrhli, koľko ich trustov bolo napadnutých na súde, koľko advokátov bude na vašej záležitosti pracovať a koľko si účtuje.
- Zistite, či právny zástupca, s ktorým robíte pohovor, má poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou majetku. Ak sa stane chyba, chcete sa uistiť, že dokážete vrátiť svoje straty.
- 3Vyberte si správneho právnika. Po počiatočných konzultáciách sa pozrite späť a skontrolujte výkonnosť každého advokáta. Páčilo sa vám vystupovanie advokáta? Zdali sa byť znalými? Sústredili sa na vás alebo boli rozptýlení? To sú niektoré z otázok, na ktoré by ste si chceli zodpovedať pred výberom advokáta. Hneď ako nájdete správnu voľbu, kontaktujte zástupcu a dajte mu vedieť, že by ste ho chceli najať. Nechajte si písomne dohodnúť odmenu a uistite sa, že sa cítite pohodlne s nákladmi na služby advokáta.
- Predtým, ako ich najmete, nezabudnite si skontrolovať históriu disciplinárnych opatrení každého advokáta. Obráťte sa na advokátsku komoru svojho štátu a ubezpečte sa, že každý advokát má licenciu v dobrom stave.
Potrebuje advokát moje SSN na zriadenie trustu pre nehnuteľnosť?
Časť 2 zo 4: skúmanie vašich možností dôvery
- 1Definujte svoje motívy na zriadenie dôvery. Existujú tri hlavné dôvody na vybudovanie dôvery. V závislosti od svojich priorít si môžete dôveru prispôsobiť tak, aby zodpovedala vašim potrebám.
- Dôvera vám pomôže vyhnúť sa dedičstvu alebo ho minimalizovať. Uložením svojho majetku do trustu si môžete byť istí, že bude distribuovaný podľa vášho želania bez zásahu súdu. Podmienky vašej dôvery môžu byť tiež súkromné. Akonáhle je váš závet vložený do dedičstva, stane sa súčasťou verejného záznamu.
- Nad svojim majetkom môžete vykonávať kontrolu aj po smrti. Dobre štruktúrovaná a podrobná dôvera presne určuje, akým spôsobom bude vyplatená vašim príjemcom a ako je možné investovať telo dôvery, aby sa bohatstvo nedotklo a rástlo počas vášho života. Či už si vytvoríte dôveru, že zaistíte príjem, vzdelanie alebo iné výhody pre svoju rodinu, alebo plánujete, že bude prínosom pre charitu, môžete si diktovať, ako bude váš majetok použitý.
- Nakoniec, dobre vybudovaná a spravovaná dôvera môže chrániť váš majetok pred hádkami a plytvaním vašimi dedičmi. Zverenské fondy je možné založiť pomocou prísne kontrolovaných platieb. Môžete napríklad poveriť správcu, aby platil iba výdavky na vzdelanie alebo životné náklady, kým vaše deti nedosiahnu určitý vek.
- 2Vyberte si medzi živou dôverou alebo testamentárnou dôverou. Oba typy dôvery majú výhody aj nevýhody. Živú dôveru napríklad budete musieť ovládať počas svojho života, zatiaľ čo testamentárna dôvera sa vytvorí až do vašej smrti. To vás zbaví administratívnej dokumentácie. Obe však majú daňové a dedičské výhody. Pred konečným výberom sa poraďte s daňovým odborníkom a právnym zástupcom.
- Živá dôvera sa vytvára, financuje a spravuje počas vášho života. V živej dôvere ste zvyčajne primárnym správcom a môžete spravovať aktíva dôveryhodnosti s veľmi malými problémami. Pri niektorých štúdiách nebudete potrebovať ani zástupcu, ktorý by vám pomohol s dokumentmi na pridanie alebo odstránenie aktív zo trustového fondu (často sa nazýva trustový korpus alebo Trust Res.)
- Žijúci dôvera nie je predmetom závetu po vašej smrti.
- Živá dôvera je tiež dobrý spôsob, ako financovať dlhodobé potreby zdravotnej starostlivosti. Ak sa stanete neschopní robiť vlastné rozhodnutia, zodpovednosť za dôveru plynule prejde na vášho náhradného správcu.
- Svedecká dôvera nadobudne platnosť až po vašej smrti. Je to spôsobené vašou vôľou a podlieha dedičstvu. Tento typ dôvery je bežný pre niekoho s malými deťmi alebo dedičmi, ktorí sú zdravotne postihnutí. V prípade svedectva sa majetok vášho majetku vypláca podľa vašich pokynov. Svedecká dôvera sa napríklad často používa na zriadenie príjmových a vzdelávacích fondov pre deti, kým nedosiahnu 21 rokov.
- Na rozdiel od živej dôvery, ktorú je možné ľahko odvolať alebo zmeniť, je svedectvo o svedectve neodvolateľné, akonáhle vaša vôľa prejde závetom. Po spustení nemožno ustanovenia meniť bez súdneho príkazu.
- 3Vyberte si medzi odvolateľnou a neodvolateľnou dôverou. Váš daňový odborník vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či by mala byť vaša dôvera odvolateľná alebo neodvolateľná. Daňové dôsledky a príprava majetku sú vaše dve hlavné úvahy pri výbere medzi týmito dvoma typmi.
- V odvolateľnom fonde si ponecháte úplné vlastníctvo majetku počas celého života. Svoju nehnuteľnosť môžete predať alebo použiť na zabezpečenie pôžičky. Tiež máte výhody a daňové povinnosti za akýkoľvek príjem dosiahnutý správcom. Dôveru je tiež možné kedykoľvek rozpustiť s minimálnymi daňovými dôsledkami.
- Ak si vyberiete neodvolateľný trust, po prevode majetku do trustu ho už v skutočnosti nevlastníte. Jednou z hlavných výhod je, že vy osobne už nemáte žiadny daňový záväzok vyplývajúci z hodnoty majetku alebo príjmu, ktorý generuje.
- Ak vložíte svoj majetok do neodvolateľného trustu, telo trustu sa nemusí považovať za aktívum pre aplikácie Medicaid pre domácu starostlivosť. Budete musieť nahlásiť iba všetky príjmy, ktoré čerpáte z trustu.
- Vaša neodvolateľná dôvera môže podliehať 60-mesačnému obdobiu „obhliadnutia“ Medicaidu. To znamená, že ak sa vaša dôvera vytvorila menej ako 5 rokov pred vašou potrebou starostlivosti v domácom ošetrovateľskom zariadení, môže vám uplynúť čakacia lehota, kým sa budú vyplácať dávky.
Na prevod nehnuteľnosti do vášho trustu budete musieť založiť nehnuteľnosť na meno vášho trustu.
Časť 3 zo 4: Vytvorenie dôvery
- 1Katalogizujte svoje aktíva. Nie ste povinní previesť všetky svoje aktíva do svojho trustu. Vo fáze plánovania rozdeľte svoje aktíva do jednej z týchto kategórií.
- Nehnuteľnosť môže zahŕňať vaše bydlisko, obchodný majetok, prázdninové domy alebo akúkoľvek nehnuteľnosť, v ktorej vlastníte úplný alebo čiastočný podiel.
- Finančné účty sú vaše šeky, úspory, peňažný trh a vkladové certifikáty. Toto sú vaše likvidné aktíva, ktoré je možné s malými ťažkosťami premeniť na hotovosť. Ak vlastníte akékoľvek akcie, dlhopisy alebo iné investície, možno ich tiež považovať za finančné účty.
- Hmotným majetkom sú položky, ktoré chcete previesť prostredníctvom trustu. Typický hmotný majetok zahŕňa nábytok, umenie, starožitnosti a zberateľské predmety. Tento zoznam obsahuje aj vozidlá, lode a prívesy.
- 2Vyberte správcov. Váš správca je osoba alebo spoločnosť, ktorá bude spravovať váš majetok a dohliadať na to, aby boli dodržané vaše pokyny týkajúce sa dôvery. Keďže správca má zverenú zodpovednosť za poctivú správu vašich peňazí, musíte sa zamyslieť nad tým, koho si vyberiete.
- V odvolateľnej živej dôvere budete pravdepodobne prvým a primárnym správcom. To vám dáva právomoc spravovať svoje vlastné aktíva. Budete tiež musieť vymenovať jedného alebo viacerých náhradných správcov. Ak je váš majetok obmedzený na bydlisko, osobný majetok a základné finančné účty, za náhradného správcu považujte svojho manžela / manželku, súrodenca alebo dospelé dieťa. V priamej živej dôvere budú zodpovednosti a úroveň dôvery podobné tomu, ako by ste boli vykonávateľom svojej vôle.
- Ak máte živú dôveru s vysokou hodnotou alebo neodvolateľnú dôveru, ktorá si vyžaduje zachovanie praktického manažmentu, môže byť lepšou voľbou profesionálny správca spoločnosti, finančný odborník alebo advokát. Nezabudnite, že váš majetok vlastní neodvolateľná dôvera, takže váš správca bude musieť vyvinúť vyšší stupeň pozornosti a profesionality.
- 3Vymenujte príjemcov. Príjemcovia vašej dôvery sú podobní dedičom vo vašej závete. Sú to ľudia alebo organizácie, ktoré získajú váš majetok, keď zomriete. Musíte si však dávať dobrý pozor na to, ako pomenujete svojich príjemcov.
- Vytvorte zoznam svojich príjemcov podľa ich celého mena a vzťahu. Namiesto výrazu „Bob Smith“ uvediete „Robert James Smith: syn“. Urobte to, aby ste predišli akýmkoľvek zmätkom.
- Ak sú vaše deti malé, keď vytvoríte dôveru, mali by ste určiť príjemcu platby, kým nedosiahnu plnoletosť. To môže pomôcť zachovať aktíva a zaistiť hladký prevod.
- Udržujte svoj zoznam príjemcov aktuálny. Ak máte ďalšie deti alebo sa znova oženite, musíte zmeniť zoznam. Ak je váš bývalý manželský partner stále uvedený v zozname, keď zomierate, váš súčasný manželský partner môže byť vydedený alebo nútený spochybniť dôveru na súde.
- Ak oprávnená osoba zomrie pred vami, môžete si vybrať, či dedičstvo pripadne jeho dedičom, alebo sa rozdelí medzi žijúcich príjemcov.
- Ak menujete organizáciu alebo charitu ako príjemcu, musíte byť konkrétni. Nehovorte „Vytvorte štipendium na Štátnej univerzite“ alebo „Využite ho na pomoc zvieratám bez domova“. Namiesto toho povedzte „[názov štipendijného fondu] na [úplné meno školy] so sídlom [adresa] alebo„[Názov neziskovej organizácie], federálne číslo [EIN], umiestnené na [adrese.] “
- Väčšina charitatívnych organizácií má postup na prijatie vášho daru. Ak plánujete pomenovať charitu ako príjemcu, kontaktujte organizáciu pri vytváraní dôvery. Pomôže vám to maximalizovať daňové výhody a uvidíte, že charita prijme váš odkaz s minimálnym prerušením.
- 4Vytvorte dôveru. Existujú formy, ktoré si urobíte sami, aby ste si vytvorili dôveru. Mali by ste však zvážiť konzultáciu s právnym zástupcom z dôvodu jemností rôznych typov trustov a rôznych daňových dôsledkov.
- Formuláre na vytvorenie živej dôvery nájdete od poskytovateľov právnych dokumentov. Očakávajte, že za kompletný balík formulárov zaplatíte až 75€. Odvolateľné žijúce trusty sa dajú ľahko zmeniť a vy počas svojho života môžete chyby opravovať a opravovať podľa potreby.
- Napriek tomu, že na vytvorenie neodvolateľných trustov sú k dispozícii formuláre „urob si sám“, mali by ste sa poradiť s právnym zástupcom. Pamätajte si, že s neodvolateľnou dôverou prevádzate skutočné vlastníctvo svojho majetku.
- 5Pozrite sa do profesionálnych firiem na správu dôvery. Väčšina bánk a maklérskych spoločností má k dispozícii finančné produkty na správu dôvery. Ak sú vaše aktíva ťažké v hotovosti, akciách, dlhopisoch alebo iných finančných nástrojoch, profesionálny manažér môže byť kvalifikovanejší na investovanie finančných prostriedkov na vytvorenie najlepšieho príjmu pre vašu dôveru.
Ak máte živú dôveru s vysokou hodnotou alebo neodvolateľnú dôveru, ktorá si vyžaduje udržanie praktického manažmentu, môže byť lepšou voľbou profesionálny správca spoločnosti, finančný odborník alebo advokát.
Časť 4 zo 4: prevod majetku do vašej dôveryhodnosti
- 1Vydajte listiny o svojej nehnuteľnosti. Na prevod nehnuteľnosti do vášho trustu budete musieť založiť nehnuteľnosť na meno vášho trustu. Zvážte konzultáciu s právnym zástupcom, aby ste sa presvedčili, že je listina správne spísaná a zaznamenaná.
- 2Otvorte alebo premenujte svoje finančné účty. Pokiaľ ide o vaše bankové a maklérske účty, musíte sa najskôr obrátiť na finančný ústav a opýtať sa na miestne postupy. Ak existujú konkrétne formuláre a požiadavky na dokument, musíte ich dodržať, aby ste svoje účty správne presunuli do dôveryhodnosti.
- Niektoré banky vám umožnia premenovať vaše existujúce účty. Ostatní budú po prevode finančných prostriedkov vyžadovať, aby ste si otvorili nové účty a zatvorili staré. Pripravte si sadu dôveryhodných dokumentov, ktoré môžete dať svojej banke.
- Na podpisových kartách bude musieť byť váš správca a náhradní správcovia.
- 3Prideľte svoj osobný majetok svojej dôvere. Váš osobný majetok môže byť prevedený do vášho trustu vytvorením podrobného inventára, zvážením vloženia fotografií a pripojením ako dodatku k vašim dokumentom o dôvere.
- Malý cenný majetok, ako napríklad šperky, je možné uložiť v bezpečnostnej schránke, ktorá je na meno trustu.
- Vozidlá musia byť označené názvom a zaregistrované na meno vašej dôveryhodnosti. Prvým krokom je pridať svoju dôveru ako dodatočné poistenie k poisteniu auta. Mnoho štátov nezmení názov ani registráciu bez preukázania poistenia. Pri vykonávaní prevodu titulu postupujte podľa miestnych postupov.
Prečítajte si tiež: Ako získať živú dôveru?
Otázky a odpovede
- Koľko peňazí by mal človek mať na založenie dôvery?Na zriadenie trustu nie je potrebná žiadna vopred stanovená čiastka. Dôveru si môže založiť ktokoľvek s majetkom (bankové účty, akcie, nehnuteľnosti).
- Je lepšie založiť nehnuteľnosť do trustu pri kúpe nehnuteľnosti alebo po kúpe nehnuteľnosti?Kúpte si ho najskôr na poistné a daňové účely (nehnuteľnosť a príjem) a potom ho založte.
- Ak zriadim pre svoje vnúčatá trustový fond, ktorý bude rozptýlený, keď najmladší bude mať 18 rokov, ako môžem zaistiť, aby boli do trustu zahrnuté všetky budúce vnúčatá narodené po mojej smrti?Poraďte sa s advokátom. Po napísaní dokumentov určite „zafinancujte trust“ (toto je právny proces skutočného prevodu vlastníctva majetku z vás na právnickú osobu známu ako trust).
- Musí byť hypotéka splatená, aby sa dala dôverovať nehnuteľnosť?Existujú advokáti, ktorí sa špecializujú na vytváranie trustov, ktorých existuje mnoho typov. Mali by ste sa obrátiť na jedného. Ak však používate finančného poradcu, môže vám tiež pomôcť s dôverou. Predpokladám, že ako veľa vecí, aj váš domovský štát má na to svoje pravidlá. V Nevade by ste na založenie dôvery nemuseli splácať hypotéku.
- Ako môžem otvoriť dôveryhodný účet na pomoc ľuďom so zdravotným postihnutím?Vyberte si charitu, ktorá spravuje ľudí so zdravotným postihnutím, a uistite sa, že ste použili EIN alebo daňové identifikačné číslo neziskovej organizácie. Úplne popíšte názov spoločnosti, EIN, adresu a meno primárneho kontaktu alebo manažéra firmy.
- Môže exekútor pozostalosti vytvoriť živú dôveru namiesto dobrodinca, ktorý sa stal duševne neschopným riadiť svoje záležitosti?Nie; exekútor neexistuje, kým dobrodinec nezomrie. Ak by však dobrodinec urobil z exekútora aj trvalú plnú moc, tak áno, mohol.
- Ako sa peniaze z trustu uvoľnia, keď sú potrebné?Keď primárna osoba zomrie a je zverená príjemcovi, alebo ak ide o neodvolateľný trust, automaticky sa prevedie na správcu trustu a vlastník už nevlastní to, čo je v dôvere.
- Mám zoznam odvolaných manželov alebo manželov alebo len moje deti? Aké sú výhody a nevýhody oboch?Každý, kto chce dostávať výhody, je príjemcom. Odvolateľné trusty je možné meniť a dopĺňať a sú dobré iba vtedy, keď ste nažive. Musíte platiť dane, ale výhody daňových odpočtov si budete môcť užiť, kým budete žiť.
- Dá sa dôvera vytvoriť potom, čo poručiteľ zomrel iba závetom?Áno, závet uvádza pokyny a exekútor sa ním môže riadiť, a to tak, že v prípade potreby vytvorí dôveru.
- Čo sa stane, ak sa jeden zo správcov odcudzí rodine?Bez ohľadu na to, kto je správcom, zostáva rovnaký, ale v závislosti od typu dôvery to môže alebo nemusí byť možné zmeniť.
Nezodpovedané otázky
- Môžem namietať proti všetkým peniazom, ktoré idú môjmu mladšiemu súrodencovi na zvereneckom fonde?
- Koľko to bude stáť?
- Potrebuje advokát moje SSN na zriadenie trustu pre nehnuteľnosť?
Komentáre (2)
- Dalo mi to jasné pochopenie toho, aké rôzne formy trustov existujú, a kroky potrebné na jeho vytvorenie. Veľmi dobre formulované a zorganizované.
- Odpovedalo na otázky, ktorým môj advokát nerozumel.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
