Ako pripraviť rozpočet?
Pri príprave rozpočtu identifikujte svoje finančné ciele, ktoré by mali byť konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a časovo ohraničené. Ak si nie ste istí, ako míňate peniaze, pomocou tabuľky môžete svoje výdavky sledovať 1 mesiac. Rozdeľte svoje výdavky do 3 kategórií: fixné potreby, variabilné potreby a priania. Na konci mesiaca sa pozrite do kategórie želaní a zistite, či existuje niečo, čo by ste mohli obmedziť, aby ste lepšie dosiahli svoje finančné ciele. Ak sa chcete dozvedieť, ako spravovať výdavky a prispôsobiť svoj rozpočet, čítajte ďalej!
Pri príprave rozpočtu identifikujte svoje finančné ciele, ktoré by mali byť konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a časovo ohraničené.
Rozpočet je v zásade zoznam plánovaných príjmov a výdavkov na dané obdobie. Väčšina jednotlivcov si pripravuje mesačné a ročné osobné rozpočty. Rozpočtovanie je účinný nástroj, pretože vám pomáha uprednostniť výdavky a dosiahnuť finančné ciele. Vytvorenie rozpočtu vám poskytne finančnú prehľadnosť a zníži úroveň stresu, pretože eliminuje nervy drásajúce peňažné prekvapenia.
Časť 1 zo 4: Stanovenie si cieľov
- 1Identifikujte svoje finančné ciele. Súčasťou správy vašich peňazí je nielen pokrytie súčasných výdavkov, ale aj splatenie dlhu a šetrenie do budúcna. Ak sa nenaučíte sebaovládania a ako hospodáriť so svojimi peniazmi, budete sa musieť spoliehať na to, že to za vás zvládnu iní. Finanční plánovači hladní po komisiách alebo dobre mienení rodinní príslušníci nemusia mať vždy na mysli váš najlepší záujem alebo ponúknuť najlepšiu radu. Namiesto spoliehania sa na ostatných urobte prvý krok pri plánovaní rozpočtu stanovením realistických a konkrétnych cieľov.
- 2Každý finančný cieľ, ktorý si stanovíte, by mal byť múdry. Ciele SMART sú konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a časovo ohraničené.
- Rozdeľte svoje finančné ciele na krátkodobé (menej ako rok), strednodobé (jeden až päť rokov) a dlhodobé (nad päť rokov) ciele.
- Predpokladajme napríklad, že máte strednodobý cieľ ušetriť akontaciu 3360€ na auto, ktoré si chcete kúpiť, keď o tri roky skončíte vysokú školu. To vám dáva 36 mesiacov na sporenie na akontáciu. Preto musíte sporiť 93€ mesačne (3360€ / 36 mesiacov = 93€ mesačne).
- Tento cieľ je konkrétny: Šetríte pre auto.
- Tento cieľ je merateľný: Viete, že chcete ušetriť 3360€
- Tento cieľ je dosiahnuteľný: Viete, že potrebujete 93€ mesačne.
- Tento cieľ je relevantný: Budete potrebovať auto.
- Tento cieľ je časovo ohraničený: Máte 36 mesiacov na sporenie.
- 3Šetrite na dom. Ak plánujete niekedy v budúcnosti vlastniť dom, musíte začať šetriť. Banka vám peniaze bez zálohy nepožičia. Nemôžete si požičať zálohu. Musíte to mať v úsporách. Na akontáciu budete potrebovať najmenej päť percent z hodnoty domu. Okrem toho by bolo múdre ušetriť ďalších päť percent na pokrytie dodatočných výdavkov pri kúpe domu, ako sú náklady na zatváranie a náklady na obnovu. To znamená, že ušetríte celkovo 10 percent z hodnoty domu, ktorý si chcete kúpiť.
- Napríklad, ak si chcete kúpiť dom za 149000€, budete musieť ušetriť 14900€ (149000€ x 0,10 = 14900€).
- 4Kúpiť auto. Aby ste mohli získať pôžičku na auto za rozumnú úrokovú sadzbu, musíte si na auto nasporiť akontáciu. Nezabudnite, že všetky finančné prostriedky, ktoré si požičiate na nákupy, musíte vrátiť aj s úrokmi. Reklamy na autá, ktoré sľubujú vzdanie sa zálohy, vám teda nerobia žiadnu službu. Stále budete platiť túto sumu plus úroky a pravdepodobne budete mať vyššiu úrokovú sadzbu, ako keby ste si v prvom rade ušetrili akontáciu. Ušetrite čo najviac na akontácii auta a zvážte radšej kúpu kvalitného ojazdeného auta.
- 5Vybudujte fond pre daždivé dni. Aj keď to znie neintuitívne, skôr ako začnete splácať svoje kreditné karty, našetrite si núdzový fond. Väčšina ľudí má každý rok aspoň jeden nečakaný výdavok. Ak budete musieť svoje kreditné karty naďalej používať na krytie núdzových situácií, nikdy ich nezaplatíte. Začnite tým, že ušetríte najmenej 750€ vo svojom núdzovom fonde. Neskôr, keď vám dlhy s vysokými úrokmi nepomôžu, môžete začať s budovaním väčšieho núdzového fondu.
- 6Dostať sa z dlhov. Jedným z vašich finančných cieľov by malo byť agresívne vyplácanie kreditných kariet. Hneď ako založíte núdzový fond, naplánujte si splácanie pôžičiek s vysokým úrokom. Plánujte zaplatiť viac, ako je minimálna mesačná platba. Pomohlo by aj 37€ mesačne navyše. Plánujte tiež znížiť svoje výdavky. Zistite rozdiel medzi tým, čo potrebujete a čo chcete, a znižujte výdavky, kým sa nedostanete z dlhov.
- 7Platiť životné náklady. Plánujte pokryť všetky svoje ročné životné náklady v hotovosti. Môže byť lákavé refinancovať váš dom alebo získať úver na splatenie dlhov s vysokým úrokom alebo na financovanie dovolenky. Ale je múdrejšie vyhnúť sa nekonečnému cyklu dlhov. Na tieto výdavky si našetrite vopred, aby ste nemuseli zvyšovať dlh. Životné náklady zahŕňajú vašu hypotéku alebo nájom, služby, potraviny, dopravu, dane, údržbu vozidla, opravy domov, darčeky a prázdniny.
- 8Poistiť sa. Poistenie invalidity vám môže nahradiť časť výplaty, ak sa zraníte alebo ochoriete a nemôžete pracovať. Životné poistenie pomôže vašim blízkym pokryť náklady v prípade vašej smrti. Ponúkne im dlhodobé zabezpečenie tvárou v tvár strate príjmu. Nikto rád nemyslí na možnosť týchto nepríjemných udalostí. Avšak, zodpovedný finančné plánovanie zahŕňa prípravu na neočakávané.
- 9Vrátiť. Bez ohľadu na to, či máte hlboké vrecká, zvážte zaradenie charitatívneho darcovstva do svojho zoznamu finančných cieľov. Ľudia sa spravidla snažia darovať cirkvám a iným charitatívnym organizáciám tri až desať percent svojho príjmu. Príjemca charitatívnych darov je niekedy ovplyvnený náboženskou príslušnosťou darcu. Nech už plánujete darovať čokoľvek, darovanie na charitu si vyžaduje plánovanie.
- Najprv si určte svoje mesačné výdavky a koľko chcete odložiť na úspory. Keď budú vaše ostatné financie v poriadku, môžete si určiť, koľko chcete dať na charitu.
- Na charitatívnu organizáciu, ktorú si vyberiete, môžete zložiť mesačný alebo ročný prísľub.
- Ak potrebujete pomoc s určením sumy, ktorú chcete poskytnúť, vyskúšajte nástroj Charitatívny navigátor. Analyzuje váš príjmový a daňový rozsah a vypočíta primeranú čiastku.
Pri príprave rozpočtu je potrebné vziať do úvahy všetky príjmy, aby bolo možné presne rozpočtovať výdavky.
Časť 2 zo 4: Stanovenie príjmu
- 1Vytvorte si zoznam všetkých svojich zdrojov príjmu. Zamestnanosť je jedným zo zdrojov príjmu. Ľudia môžu mať aj mnoho ďalších zdrojov príjmu. Pri príprave rozpočtu je potrebné zvážiť všetky príjmy, aby bolo možné presne rozpočtovať výdavky. Medzi ďalšie zdroje príjmu patria dary a dedičstvo, platby výživného na deti, dôchodkové plány, výnosy zo životného poistenia, náhrady škody, verejná pomoc, štipendiá, výplaty študentských pôžičiek a úroky zo sporiacich dlhopisov.
- 2Vypočítajte si svoj mesačný príjem z hodinovej mzdy. Na účely zostavovania rozpočtu potrebujete vedieť svoj čistý príjem, čo je suma, ktorú si prinesiete domov po odpočítaní daní z vašej mzdy. Môžete použiť online mzdovú kalkulačku, napríklad kalkulačku platov. To vám vezme hodinovú mzdu, vypočíta dane a určí čistý príjem.
- Výpočet môžete vykonať sami tak, že sa pozriete na výplatnú pásku. Predpokladajme, že každý týždeň zarobíte 190€ po zdanení a každý týždeň odpracujete rovnaký počet hodín. Vynásobením tejto sumy počtom týždňov v mesiaci získate svoj mesačný príjem (190€ x 4 = 750€).
- Ak každý týždeň odpracujete iný počet hodín a váš čistý príjem je každý týždeň iný, vypočítajte si priemerný mesačný plat. Predpokladajme napríklad, že počas troch mesiacov ste zarobili 630€, 600€ a 670€ Sčítajte spolu (630€ + 600€ + 670€ = 1900€). Rozdelením 3 získate priemernú mesačnú sumu (2050€ / 3 = 630€). Na rozpočtové účely použite 630€ mesačne.
- 3Vypočítajte si svoje mesačné vyplatenie študentskej pôžičky. Ak žijete zo študentských pôžičiek, ktoré prichádzajú s jednou platbou za semester, vypočítajte si mesačnú sumu, aby ste ju zapracovali do svojho mesačného rozpočtu.
- Predpokladajme napríklad, že semester trvá 5 mesiacov a za semester dostanete študentské pôžičky 7460€. Najprv odpočítajte neopakujúce sa poplatky, ako sú knihy, školné a poplatky. Potom rozdeľte zostávajúcu čiastku číslom 5, aby ste získali mesačnú sumu, z ktorej môžete žiť. Ak vám teda po jednorazových výdavkoch zostane 3730€, na životné náklady budete mať 750€ mesačne (3730€ / 5 = 750€).
- 4Rozpočet s nepravidelným príjmom. Ak ste na voľnej nohe alebo vykonávate sezónne práce a máte veľmi nepravidelný príjem, možno budete musieť svoj rozpočet nastaviť inak. Začnite určením svojich základných výdavkov, ako sú potraviny, bývanie, doprava a zdravotná starostlivosť. Používať online daňové kalkulačky na výpočet svojich daní. Pridajte túto sumu k svojim výdavkom. Teraz poznáte minimálnu sumu, ktorú musíte každý mesiac urobiť, aby ste pokryli svoje výdavky.
- Pokračujte v plánovaní svojich „prianí“, akonáhle ste určili svoje „potreby“. Dokonca aj pri nepravidelnom príjme sa rozpočtovanie nekončí, keď prídete na to, ako pokryť svoje základné výdavky. Keď zistíte, že máte nadbytočné množstvo peňazí, rozhodnite sa, ako ich miniete. Chcete uložiť časť a zvyšok rozdeliť medzi večeru a sledovanie filmu? Starostlivé plánovanie vám môže zabrániť zabrániť ďalšiemu zárobku.
Namiesto spoliehania sa na ostatných urobte prvý krok pri plánovaní rozpočtu stanovením realistických a konkrétnych cieľov.
Časť 3 zo 4: Identifikácia vašich výdavkov
- 1Kategorizujte svoje výdavky. Pomocou tabuľky môžete sledovať svoje výdavky jeden mesiac. Rozdeľte svoje výdavky do troch kategórií: fixné potreby, variabilné potreby a priania.
- Fixné potreby sú nevyhnutné výdavky, ktoré zostávajú mesiac po mesiaci rovnaké. Patrí sem nájomné alebo váš telefónny účet.
- Variabilné potreby sú nevyhnutné výdavky, ktoré sa môžu líšiť z mesiaca na mesiac. Patrí sem plyn pre vaše auto a jedlo.
- Želania sú nepodstatné výdavky. To sú veci, bez ktorých by ste sa mohli zaobísť, keby ste museli. Patrí medzi ne káva, kábel a zábava.
- 2Uložte núdzový fond. Nečakané výdavky sa stanú každému. Nechcete sa zadlžovať, aby ste pokryli opravy auta alebo lekársky účet. Ušetrite každý mesiac niečo do zábavy v daždivom dni. Zaplaťte tento fond pred kúpou nepodstatných položiek. Ak je to napríklad voľba medzi šetrením vo vašom núdzovom fonde alebo odchodom do kina, rozhodnite sa šetriť, kým nebudete mať dosť odloženého.
- 3Sledujte svoje výdavky pomocou nástrojov. Zvyknite si zaznamenávať svoje výdavky každý deň. To vám pomôže vybudovať si sebakontrolu. Zníži tiež stres, pretože na konci mesiaca nebudete prekvapení zostatkom na bežnom účte. Zaznamenajte si všetky svoje výdavky do zošita. Alebo použite systém obálok. Rozpočtovú čiastku pre každú kategóriu uchovajte v samostatnej obálke. Ak viete, ako používať Excel, a máte ho nainštalovaný vo svojom počítači, použite jednu z ich bezplatných šablón na tvorbu rozpočtu.
Spoločnosti (rovnako ako rodiny a jednotlivci) by mali pripravovať mesačné a/alebo ročné rozpočty, aby sa vyhli finančným problémom.
Časť 4 zo 4: správa výdavkov a úprava rozpočtu
- 1Porovnajte si svoje príjmy a výdavky. V tabuľke alebo na papieri uveďte všetky svoje príjmy za mesiac a sčítajte ich. Potom uveďte všetky svoje výdavky a spočítajte ich. Na výpočet zostatku odpočítajte, koľko plánujete minúť, a koľko zarobíte. Tieto informácie použite na vytvorenie mesačného rozpočtu. Ak máte prebytok, čo sú peniaze, ktoré vám zostanú na konci mesiaca, máte niekoľko možností, ako tieto peniaze použiť. Ak máte deficit, čo znamená, že vaše výdavky sú vyššie ako príjem, musíte urobiť niekoľko ťažkých rozhodnutí. Najrozumnejšie by bolo v tomto prípade znížiť výdavky, aby ste sa vyhli zadlžovaniu.
- Predpokladajme napríklad, že v daný mesiac zarobíte 1490€ prácou a dostanete 190€ na podporu dieťaťa. Váš celkový príjem za mesiac bude 1680€ (1490€ + 190€ = 1680€).
- Sčítajte všetky svoje výdavky za mesiac. Najprv si uveďte svoje fixné výdavky. Predpokladajme, že váš prenájom je 630€ a váš telefón je 190€. Sčítajte teda svoje variabilné potreby. Povedzme, že odhadujete 370€ na potraviny a 230€ na plyn a 150€ na služby v domácnosti (napríklad elektrina a voda). Potom zadajte svoje výdavky do kategórie „chce“. Predpokladajme, že by ste chceli každé ráno dostať kávu so sebou za 2,20€ na deň, spolu za 67€ (2,20€ x 30 dní = 67€) a chcete ísť dvakrát za deň s priateľmi mesiac za 56€ za večer, spolu za 110€ (56€ x 2 = 110€). Celkom všetko dohromady za spolu 1750€
- Porovnajte si svoje príjmy a výdavky. V tomto prípade je váš príjem 1680€ o 75€ nižší ako plánované výdavky 1750€. Budete musieť nájsť spôsoby, ako znížiť výdavky, aby ste zostali v rámci rozpočtu.
- 2V prípade potreby znížte náklady. Zistite, čo by sa dalo znížiť, ak prekročíte rozpočet. Kategorizácia vašich výdavkov uľahčuje určenie toho, čo je možné v prípade potreby znížiť. Prvé miesto, kde by ste znížili výdavky, by bolo z kategórií „chce“. Aj keď vám môžu chýbať, stále môžete uspokojovať svoje potreby bez nich.
- Skontrolujte svoje výdavky z kategórie „Priania“ a nájdite neobvykle vysoké čísla. Môžu to byť veci, v ktorých preháňate. Pre každú z týchto položiek nastavte primeraný mesačný limit, ktorý vám pomôže udržať sa v rámci svojho rozpočtu.
- Predpokladajme napríklad, že si uvedomíte, že 67€ mesačne je príliš veľa na to, aby ste ich mohli minúť na kávu. Skúste nastaviť mesačný limit sumy, ktorú miniete na kávu so sebou. Nechajte si teda kúpiť latte dvakrát týždenne a znížte svoje mesačné náklady na 18€ mesačne (2,20€ x 2 dni x 4 týždne = 18€). Ušetríte tak 49€ mesačne (67€-18€ = 49€). Potom si naplánujte, že pôjdete s priateľmi raz namiesto dvakrát, a potom si ich dajte namiesto večere na lacnú večeru v štýle potluck. Teraz sú vaše výdavky na zábavu iba 56€ namiesto 110€, pri úspore 56€ (110€-56€ = 56€).
- Spravovaním týchto „želaní“ znižujete svoje mesačné výdavky o 110€ (49€ + 56€ = 110€). Vaše celkové mesačné výdavky sa tak znížia na 1650€ (1750€-110€ = 1650€). To je viac ako dosť na to, aby boli vaše výdavky v rámci rozpočtu.
- Ak by zníženie vašich potrieb nestačilo, potom by ste sa zamerali na zníženie svojich variabilných potrieb, ako je napríklad chôdza namiesto jazdy, aby ste ušetrili na plyne, alebo vystrihnutie kupónov na zníženie nákladov na potraviny.
- Ak by ste aj potom potrebovali znížiť výdavky, zvážili by ste, ako môžete v dlhodobom horizonte znížiť svoje fixné výdavky. Napríklad budete musieť nájsť lacnejšie bývanie.
- 3Prebytočné peniaze aplikujte na svoje finančné ciele. v uvedenom príklade ste znížili svoje mesačné výdavky natoľko, že vám na konci mesiaca zostane 31€ (1680€-1650€ = 31€). Vložte nejaké tie peniaze navyše na svoje finančné ciele. Niektorí napríklad ušetria na akontácii domu alebo auta. Uložte niečo z toho do svojho fondu na daždivé dni. Zaplaťte niektoré zo svojich kreditných kariet akoukoľvek ďalšou hotovosťou.
- Ak vám na konci mesiaca zostanú nejaké peniaze, zvážte, ako by ste ich mohli zvýšiť. Indexové fondy, vkladové certifikáty (CD) a individuálne dôchodkové účty (IRA) sú jednoduchou investičnou stratégiou pre začínajúcich investorov.
- 4Sledujte svoje rozpočty pomocou nástrojov. Vyberte si z množstva bezplatných online nástrojov, ktoré vám pomôžu vyrovnať rozpočet.
- Mäta je k dispozícii online a ako aplikácia. Umožňuje vám vytvoriť rozpočet a sledovať svoje výdavky. Môžete sa tiež prihlásiť na odber upozornení na neobvyklé poplatky za účet. Poskytuje rady, ako znížiť náklady a ušetriť peniaze. Získate tiež prístup k svojmu kreditnému skóre a tipom, ako ho zlepšiť.
- Budget tracker je online nástroj, ktorý vám umožňuje sledovať všetky vaše transakcie a bankové účty z počítača. Sledujte všetky svoje účty na jednej obrazovke. Synchronizujte svoje transakcie importovaním alebo manuálnym zadaním. Sledujte svoje výplaty a ďalšie zdroje príjmu.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Prečo by firmy mali vždy vytvárať rozpočet na nasledujúci rok?Spoločnosti (rovnako ako rodiny a jednotlivci) by mali pripravovať mesačné a/alebo ročné rozpočty, aby sa vyhli finančným problémom. To je najlepší spôsob, ako „žiť v rámci svojich možností“. (Úvod k vyššie uvedenému článku poskytuje ďalšie dôvody na prípravu rozpočtu.)
- Ako vyzerá rozpočtový plán?Vytvorte dva stĺpce s číslami: jeden ukazuje váš príjem (napríklad mesačný) a druhý zobrazuje všetky vaše výdavky (za rovnaké časové obdobie). V spodnej časti stĺpcov zobrazte svoje celkové príjmy a celkové výdavky. Ide o to, aby ste zistili, či je potrebné zmeniť príjem, výdavky alebo oboje.
Komentáre (3)
- Toto úplne milujem. Zbytočné míňanie ma hádzalo sem a tam. Toto stálo za prečítanie. Vďaka!
- Tento článok mi pomohol lepšie porozumieť príprave rozpočtu prostredníctvom rôznych krokov, ktoré je potrebné vykonať, aby ste dosiahli úspech.
- Pomohlo mi vedieť, ako je možné pripraviť rozpočet a rôzne časti rozpočtu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
