Ako chrániť svoje peniaze?
Naučte sa chrániť svoje finančné aktíva - to zahŕňa nielen vaše peniaze, ale aj akcie, dlhopisy, 401000 atď.
Finančné zabezpečenie nám poskytuje prijateľnú životnú úroveň, pokoj v duši a vytvára základ úspechu pre vašich potomkov. Mnoho vonkajších síl bohužiaľ ohrozuje vaše finančné zabezpečenie. Naučte sa chrániť svoje finančné aktíva - to zahŕňa nielen vaše peniaze, ale aj akcie, dlhopisy, 401000 atď. - pred podvodníkmi, spormi a inými nepredvídateľnými životnými nešťastiami.
Časť 1 z 3: vyhýbanie sa bežným podvodom
- 1Pri používaní internetu buďte opatrní. Mnoho podvodníkov v súčasnosti funguje prostredníctvom internetu, konkrétne prostredníctvom sociálnych médií a e -mailu. Dávajte si pozor na všetky správy, ktoré dostávate od ľudí, ktorí tvrdia, že sú firmy, najmä z vašej banky alebo vládnej agentúry. Tieto subjekty nikdy nebudú požadovať citlivé osobné informácie, ako je číslo sociálneho poistenia alebo číslo vodičského preukazu, ani peniaze prostredníctvom e -mailu, ale podvodníci sa za nich budú vydávať a požiadajú o to.
- Medzi ďalšie typy podvodov patria „bezplatné“ pokusy, do ktorých musíte zadať informácie o svojej kreditnej karte (aj keď existuje mnoho renomovaných spoločností, ktoré to robia), vloženie šeku na získanie peňazí pripísaných na váš účet a zaplatenie zálohy za nejakú službu alebo odmenu, medzi mnohými inými.
- Ak sa vám niečo, čo ste dostali online, zdá byť podozrivé, zadajte meno alebo informácie odosielateľa do vyhľadávača s textom „podvod“, „podvod“ alebo „sťažnosť“, aby ste zistili, či iní nahlásili podvod zodpovedajúci popisu.
- 2Dávajte pozor na červené vlajky. Dostať niečo za nič je charakteristickým znakom mnohých z týchto podvodov. Prakticky nikto neponúka nič za nič, takže ak je to jadrom podozrivého rozhodnutia, je potrebné ďalšie vyšetrovanie.
- Ak to znie príliš dobre na to, aby to bola pravda, takmer určite je. Ak niekto tvrdí, že má dedičstvo po dlho stratenom príbuznom, prácu s vysokými platbami typu nerobiť nič alebo nevyžiadané výhry v lotérii z tiketu, na ktorého kúpu si nepamätáte, buďte veľmi zdržanliví.
- Takmer nikdy už nie je dôvod posielať peniaze bezhotovostným prevodom. Je to trvalé a nevratné, a preto podvodníci majú radi, keď im ľudia posielajú peniaze týmto spôsobom. Ak vás cudzia osoba požiada o odoslanie peňazí bezhotovostným prevodom, nájdite alternatívny spôsob prevodu peňazí.
- 3Pochopte, ako fungujú podvody v lotériách a dedičstve. Podvody v lotériách a dedičstve fungujú podobným spôsobom. Príjemca dostane oficiálne vyzerajúci šek alebo oznámenie, že vyhral v lotérii alebo sa chystá získať dedičstvo.
- Príjemca je potom požiadaný, aby zaplatil šek v hotovosti alebo šek „vložil“ peňažnú čiastku (menšiu ako predpokladaná cena), aby si mohol uplatniť svoju cenu. Záloha sa samozrejme nevracia, cena ani dedičstvo sa nikdy neposkytuje a obeť je zodpovedná za akékoľvek bankové poplatky.
Zdravotné poistenie môže byť tiež skvelým spôsobom, ako chrániť peniaze pred rizikom. - 4Pochopte, ako fungujú podvodné vzťahy. S príchodom internetu sú čoraz častejšie podvody so vzťahmi a môžu postihnúť kohokoľvek, kto fušuje do zoznamovania online. Podvody vo vzťahoch zvyčajne prebiehajú takto:
- Obeť sa online stretne s novým záujmom o lásku a námluvy sú rýchle a intenzívne.
- Potom, čo sa vzťah stane oficiálnym, nový záujem o lásku navštívi tragédia, napríklad zdravotná pohotovosť alebo lúpež. Prípadne potrebujú peniaze na návštevu obete.
- Peniaze sa odosielajú bezhotovostným prevodom, cestovnými šekmi alebo platobným príkazom.
- O milostnom záujme už nie je nikdy počuť.
- Ďalší druh podvodov vo vzťahoch zahŕňa prijatie hovoru od podvodníka, ktorý tvrdí, že uniesol vaše dieťa. Podvodník bude ihneď požadovať výkupné a povie, že rodič sa nesmie pokúsiť zavolať políciu, pretože únoscovia dieťa poznajú a ublížia mu.
- Keď sa stretnete s touto situáciou, okamžite zavolajte do školy vášho dieťaťa alebo kdekoľvek inde, kde sa má nachádzať, aby ste sa presvedčili, že sú v bezpečí.
- 5Pochopte, ako fungujú podvody z práce z domu. Podvody z práce z domu sú jedny z najjednoduchších podvodov v okolí. Obeť je často vedená do podvodu pomocou cestnej značky, komentára na internetovom fóre alebo kontextovej reklamy. Bežnými poliami „zamestnania“ sú lekársky prepis a fakturácia alebo vypchávanie obálok.
- Rovnako ako človek pri bežnom zamestnaní, obeť poskytne svojmu „zamestnávateľovi“ množstvo osobných informácií, ako sú čísla sociálneho poistenia, čísla vodičských preukazov, adresy a dátumy narodenia.
- Obeť prichádza o peniaze dvoma spôsobmi - najskôr okradnutím o prácu a potom okradnutím o identitu.
- 6Pochopte, ako fungujú podvody s vysokým ziskom a bez rizika. Podvody s vysokým ziskom a bez rizika sú najbežnejším spôsobom, ako sa ľudia uväzniť v pyramídových schémach, kde je odmena závislá od zapojenia ďalších ľudí do podvodu. Často sú to však jednoduché schémy krádeží podvodom.
- Podvodník žiada o pôžičku na nejaký investičný program zahŕňajúci drahé kamene, ropu a plyn alebo drahé kovy; požičané peniaze sa však nikdy neinvestujú.
- Podvodník môže veľmi dobre požiadať obeť o nejaký druh služby, ako je preplatenie šeku, výmenou za sľuby o bohatstve.
- „Investičná príležitosť“ sa často účtuje ako „ponuka na obmedzený čas“ alebo „ponuka raz za život“. Ak nejaký predajca alebo právny zástupca používa túto terminológiu, buďte veľmi opatrní. Často je to len taktika, ako prinútiť obeť, aby konala unáhlene.
- 7Pochopte, ako fungujú podvody s preplatkom. Podvod s preplatkom sa začína vtedy, keď si niekto kúpi výrobok od predajcu a preplatí. V dnešnej dobe sa takmer vždy vyskytuje online, aj keď existujú výnimky.
- Podvodník pošle obeti šek prevyšujúci kúpnu cenu. Z nejakého extrémne komplikovaného dôvodu nemôže „kupujúci“ jednoducho vystaviť nový šek.
- Podvodník nechá obeť preplatiť šek a pošle mu zvyšok (samozrejme spolu s tovarom).
- Šek alebo peňažný príkaz, ktoré obeť zaplatila, v skutočnosti nie je skutočným šekom a v skutočnosti je to veľmi presvedčivý falzifikát. Banka obete to ihneď nezistí, a preto preplatí šek; keď však odhalia falzifikát, obeť je zodpovedná za stratu. Podvodník teda dostane tovar a peniaze obete.
Peniaze sa odosielajú bezhotovostným prevodom, cestovnými šekmi alebo platobným príkazom. - 8Upozornite príslušné orgány. Väčšina ľudí, ktorí sa stali obeťami týchto podvodných zamestnaní, ich nehlási z rozpakov alebo zúfalstva z akejkoľvek šance na uzdravenie. Ak sa stanete obeťou podvodu, nebuďte touto osobou. Upozornite príslušné orgány. To môže zachrániť ďalšiu osobu pred podvodníkom.
- Mali by ste o tom informovať svoju banku a hlavné agentúry pre vykazovanie úverov (https://equifax.com, https://transunion.com a https://experian.com), mali by ste však informovať aj vládne orgány. Zoznam agentúr, ktoré riešia jednotlivé druhy podvodov, nájdete na stránke https://usa.gov/stop-scams-frauds.
Časť 2 z 3: Riadenie rizík
- 1Použite rozpočet na kontrolu svojich výdavkov. Prvá osoba, pred ktorou musíte chrániť svoje finančné aktíva, ste vy. Bez rozpočtu môžu vaše výdavky ľahko predbehnúť vaše zárobky, takže sa zadĺžite a vystavíte sa väčšiemu finančnému riziku. Vytvorte si rozpočet sledovaním svojich výdavkov a zárobkov viac ako mesiac. Potom upravte svoj rozpočet na nižšie výdavky, aby zodpovedali vašim zárobkom, najlepšie tak, aby ste ponechali aj určitý priestor na úspory. Držte sa svojho rozpočtu a hľadajte spôsoby, ako znížiť výdavky každý mesiac, keď budú výdavky k dispozícii.
- 2Kúpte si primerané zdravotné poistenie. Zdravotné poistenie môže byť tiež skvelým spôsobom, ako chrániť peniaze pred rizikom. Robustný plán vás môže ochrániť pred potenciálne vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť, ktoré môžu vzniknúť neočakávane. Aj keď prídete o zvyšok majetku, váš plán zdravotného poistenia vám stále umožní zaplatiť za zdravotnú starostlivosť, ak ju budete potrebovať.
- 3Chráňte svoj príjem v čase zdravotného postihnutia. Mnoho Európanov žije s malými alebo neexistujúcimi finančnými bezpečnostnými sieťami, jednu alebo dve výplaty od katastrofy. Jednou z najčastejších príčin finančných ťažkostí je zdravotné postihnutie. Napriek tomu, že postihnutie je vždy nešťastné, existujú spôsoby, ako sa pred ním finančne chrániť.
- Poistenie invalidity sociálneho zabezpečenia je program, ktorý platia jednotliví daňovníci a vláda USA. Ak je príjemca zdravotne nespôsobilý pracovať najmenej rok alebo má stav, pri ktorom sa očakáva smrť, sú oprávnení; množstvo peňazí za mesiac, ktoré príjemca dostane, však závisí od ich pracovnej a mzdovej histórie.
- Programy odškodnenia robotníka sú štátom financované programy, ktoré vám odškodnia, ak sa zranenie, ktoré spôsobilo vaše postihnutie, stalo v zamestnaní alebo je spôsobené zamestnaním. Obvykle vypláca časť mzdy zamestnanca tak dlho, ako je práceneschopný.
- Zamestnávateľom sponzorované dlhodobé poistenie invalidity ponúka zhruba polovica väčších zamestnávateľov zo súkromného sektora (teda firmy a firmy, ktoré nie sú vo vlastníctve alebo riadené vládou). V prípade, že je zamestnanec zdravotne postihnutý viac ako tri mesiace, dostáva zamestnanec 60% platu, pokiaľ zdravotné postihnutie pretrváva. Krátkodobé poistenie pre prípad invalidity funguje rovnako, len na kratšie časové obdobia, vďaka čomu je lacnejšie.
- Súkromné poisťovne ponúkajú jednotlivcom taktiež poistenie dlhodobej invalidity a je to skvelý spôsob, ako sa chrániť pred finančnými ťažkosťami. Ale v porovnaní so skupinovými plánmi kúpenými zamestnávateľmi je to veľmi drahé, spravidla to stojí päť až desaťkrát viac ako poistné podľa skupinového plánu. Možnosti krytia sú komplikované, takže citát pravdepodobne nenájdete na internete a niektoré poisťovne ho neponúkajú. Opýtajte sa väčších a stabilnejších poisťovní, ktoré existujú už mnoho rokov.
Ak vás cudzia osoba požiada o odoslanie peňazí bezhotovostným prevodom, nájdite alternatívny spôsob prevodu peňazí. - 4Zaistite rodinný príjem v prípade smrti. Napriek tomu, že poistený ho nebude míňať, majetok zosnulého sa rýchlo vyčerpá bez náležitej úrovne poistného krytia. Vzdelávajte sa v rôznych spôsoboch, ako zaistiť životnú úroveň svojho blízkeho po vašom odchode.
- Pozostalostné dávky sociálneho zabezpečenia môžu poberať vaše závislé osoby. Rovnako ako pri poistení pre prípad invalidity v Sociálnej poisťovni sa výška líši v závislosti od dĺžky odpracovaného života a výšky daní zo sociálneho poistenia, ktoré do systému zaplatili.
- Životné poistenie sponzorované zamestnávateľom je otvorené pre väčšinu zamestnancov stredných a veľkých spoločností. Suma sa bude líšiť od osoby k osobe a spoločnosti od spoločnosti, ale po rozhovore so svojim manažérom pre ľudské zdroje alebo výhody môžete presne zistiť, aké krytie máte.
- Je tiež vhodné, aby si jednotlivec kúpil doplnkové životné poistenie nad rámec toho, čo ponúka sociálne zabezpečenie a jeho zamestnávatelia. Ceny a podmienky jednotlivých zásad sa môžu a môžu líšiť, ale to, čo bude vaša rodina potrebovať, si môžete vypočítať na www.lifehappens.org.
- Okrem toho sa uistite, že je váš životný poisťovateľ vysoko hodnotený ratingovou spoločnosťou, ako sú Moody's, Fitch alebo Standard & Poor's - nechcete, aby váš poisťovateľ skrachoval. Viac informácií o poisťovniach vo vašom štáte (prostredníctvom odkazov na webovú stránku vášho štátneho poisťovacieho komisára) nájdete na webovej stránke Národnej asociácie komisárov pre poistenie, www.naic.org.
- 5Chráňte svoj domov, auto a ďalšie veľké aktíva. Pre väčšinu rodín je ich najväčší spoločný majetok. Keď hodnota ich domu klesá, ich čisté imanie klesá. Je nanajvýš dôležité, aby každý vlastník domu vykonal opatrenia, ktoré zaistia, že jeho najväčší majetok je bezpečný. To isté platí pre ostatné hodnotné aktíva, ako sú vozidlá alebo lode, najmä ak sú potrebné na dosiahnutie príjmu.
- Poistenie majiteľa domu je najbežnejším spôsobom ochrany investície do domu. Vo väčšine jurisdikcií musí kupujúci uzavrieť poistenie vlastníka domu pri podpise zmluvy o kúpe domu; to však neznamená, že všetky poistky sú vytvorené rovnako. Urobte si prieskum, aby ste našli stabilného poisťovateľa, ktorý vám poskytne najväčšiu výplatu za najmenšie poistné, a prečítajte si pozorne zmluvu a analyzujte ju, aby ste zistili, na čo sa nevzťahuje. Poistenie je len také dobré, ako pokrýva.
- Ak si musíte požičať proti vlastnému kapitálu, požičajte si konzervatívne. Pôžičky vlastného domu rušia to, čo ste už zaplatili doma. Agresívna likvidácia vlastného imania sa pre mnohých majiteľov domov skončila katastrofou.
- Povodňové poistenie je vo väčšine oblastí povinné. Ľudia sa zhromažďujú okolo vodných plôch, čo znamená, že väčšina miest, kde ľudia žijú, je v určitom bode náchylná na nejaký druh záplav. Okrem toho povodňové škody zvyčajne nie sú zahrnuté v politike majiteľa domu, čo ich ohrozuje vážnymi finančnými škodami v prípade veľkých povodňových škôd. Viac informácií nájdete na stránke www.floodsmart.gov.
- 6Investujte svoje peniaze múdro. Niektoré investície idú kyslo a niektoré sa vyplácajú. Je to povaha investovania. Diverzifikované investičné portfólio so zmesou bezpečných, miernych a rizikových investícií je však nevyhnutné pre každého múdreho investora.
- Spoločnosť Securities Investor Protection Corporation je federálna agentúra, ktorá bude pracovať na vašej ochrane v prípade podvodu, bankrotu alebo iných finančných problémov s vašou maklérskou spoločnosťou. Nechránia pred zlými investíciami a často nerobia investora celým, iba zmierňujú ich straty. Uistite sa, že je vaša firma zaregistrovaná v SIPC na www.sipc.org.
- Kontroly pozadia vašich investičných manažérov a partnerov sú vždy dobrý nápad. Môžu stáť už od 15€ a môžu vás ušetriť od oveľa väčších strát. Služby previerky sú široko dostupné online a prostredníctvom miestnych súkromných vyšetrovateľov.
- Konzervatívne investície, ako sú štátne pokladničné poukážky a komunálne dlhopisy, sú nevyhnutnou súčasťou akéhokoľvek portfólia. Podporované vládou USA a obcami patria medzi najbezpečnejšie dostupné investície.
- Ďalší spôsob, ako bezpečne investovať, je na dôchodkových účtoch, ako sú individuálne dôchodkové účty (IRA) a 401 (k) s, ktoré ponúkajú zamestnávatelia. Tieto účty vám umožňujú investovať svoje zisky bez toho, aby ste z nich museli platiť dane (dane sa platia, keď vyberiete prostriedky na dôchodku). Týmto spôsobom je chránená časť vašich zárobkov, ktoré ste odložili.
Časť 3 z 3: nástroje na ochranu vášho finančného majetku
- 1Získajte záložný plán poistenia. Dáždnikové zmluvy sú doplnkové poistky, ktoré vás chránia pred zodpovednosťou nad rámec toho, čo budú platiť poistky vášho majiteľa domu a automobilu.
- Niektoré zastrešujúce politiky ponúkajú ochranu prevyšujúcu sumy uvedené v zásadách vlastníka domu a v oblasti automatických zásad (nadmerné pokrytie), ale ponúkajú aj krytie pre položky, na ktoré sa tieto pravidlá nevzťahujú (rozbaľovacie pokrytie). Väčšina poisťovní ich ponúka, preto si ceny a ceny overte u svojho.
Vytvorenie právneho zástupcu, ako je spoločnosť LLC alebo spoločnosť, môže byť tiež dobrým spôsobom ochrany vášho majetku. - 2Vytvorte predmanželskú zmluvu. Aj keď na to nie je veľmi romantické myslieť, rozvod je mimoriadne častým zdrojom finančných strát. Vyhnúť sa tomu môže pomôcť vyplnenie predmanželskej zmluvy s partnerom, ktorý sa vopred dohodne na rozdelení majetku.
- Náležitá starostlivosť s právnikmi je nevyhnutnosťou. Predmanželská zmluva je taká dobrá, ako dobrý je právnik, ktorý ju napísal. Uistite sa, že budete používať ostré a úprimné rady.
- 3Nakŕmte svoje dôchodkové účty. Dôchodkové účty, ako napríklad 401 (k) s, sú často chránené pred súdnymi spormi (právnymi krokmi, ako napríklad žalobou) podľa zákona o zabezpečení dôchodku zamestnancov. Okrem toho sú peniaze na účtoch 401 (k) tiež chránené pred veriteľmi počas konkurzného konania. Je preto dobré vložiť do týchto určených dôchodkových účtov čo najviac.
- 4Vytvorte si právneho zástupcu, napríklad spoločnosť. Právny zástupca je osoba alebo subjekt, ktorý je oprávnený konať vo vašom mene. Vytvorenie právneho zástupcu, ako je spoločnosť LLC alebo spoločnosť, môže byť tiež dobrým spôsobom ochrany vášho majetku. Tieto právnické osoby chránia jednotlivca pred osobnou zodpovednosťou, ak sa zistí, že jeho spoločnosť je zodpovedná za určitý druh pochybenia, ale táto ochrana ide aj inak. Tieto podnikové formy môžu byť obzvlášť užitočné, ak spoločnosť vlastní vaše realitné účasti namiesto vás ako jednotlivca.
- Korporácia je bežná právna štruktúra, ktorá môže chrániť majetok svojich vlastníkov pred súdnymi spormi. Medzi ďalšie patria určité typy partnerstiev a spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC).
- Jedným z príkladov splnomocnenia by bolo, keby ste vlastnili bytový dom. Namiesto toho, aby ste mali budovu na svoje meno, vytvorili by ste spoločnosť, ktorá nehnuteľnosť vlastní a spravuje. Tým by boli vaše finančné aktíva oddelené od finančných aktív spoločnosti. Potom, ak má jeden z vašich nájomníkov problém a chce žalovať, podajú žalobu na vašu spoločnosť a nie priamo na vás.
- Môžete tiež vytvoriť trust alebo nadáciu na ochranu svojho majetku pred zdanením a súdnymi spormi za predpokladu, že sú splnené určité požiadavky. Na zriadenie týchto štruktúr je vhodné spolupracovať s advokátom a/alebo finančným plánovačom.
- 5Kúpte si životné poistenie. Životné poistenie môže byť tiež skvelým spôsobom, ako chrániť svoje peniaze pred súdnymi spormi, pretože väčšina životných poistiek je v mnohých štátoch oslobodená od právnej zodpovednosti jednotlivca. Kúpa akéhokoľvek druhu poistenia tiež zaväzuje poisťovateľa, aby vás bránil na súde, ak sa sporná strana pokúsi ísť po majetku obsiahnutom v poistke. Pretože mnoho zastrešujúcich politík pokrýva položky presahujúce sumy v politikách automobilov a majiteľov domov a straty, ktoré nie sú kryté žiadnym z typov, nákup dáždnikovej politiky môže byť skvelým spôsobom, ako chrániť peniaze pred spormi.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Viac referencií (28)
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
