Ako doložiť príjem?
Veriteľ alebo agentúra môže potrebovať ďalšie obchodné dokumenty na preukázanie legitímnosti vášho príjmu.
Ak ste žiadali o pôžičku alebo ste potrebovali overiť svoj príjem u poskytovateľa zdravotnej starostlivosti alebo určiť, či máte nárok na dávky, spravidla by ste jednoducho poskytli kópiu svojho najnovšieho výplatného listu. Ak ste však samostatne zárobkovo činná osoba alebo podnikáte, preukázanie príjmu nie je také jednoduché, pretože nedostanete výplatnú pásku. Existuje však niekoľko spôsobov, ako môžete preukázať svoj príjem pomocou finančných a obchodných záznamov, ktoré máte k dispozícii.
Metóda 1 z 3: Použitie vašich daňových priznaní
- 1Skopírujte si daňové priznania z vlastnej evidencie. Ak si ponecháte kópie svojich daňových priznaní, môžete si jednoducho vytvoriť kópie požadovaných rokov a predložiť ich agentúre alebo veriteľovi.
- Ak máte účtovníka alebo využívate službu prípravy daní, môžete prostredníctvom nich tiež získať kópie daňových priznaní, ktoré potrebujete.
- IRS odporúča uchovávať svoje daňové priznania a súvisiace záznamy najmenej tri roky od dátumu podania.
- Vaše daňové priznanie musí spravidla uvádzať rovnaké meno a priezvisko ako meno, pre ktoré žiadate o pôžičku alebo výhody. Ak ste si za posledných niekoľko rokov zmenili meno, napríklad z dôvodu nedávneho manželstva alebo rozvodu, možno budete musieť predložiť ďalší dôkaz o tejto zmene mena.
- 2Objednajte si minulé daňové priznania od IRS. Ak nemáte kópie svojich daňových priznaní vo vlastných záznamoch, môžete si kópie objednať u IRS.
- Môžete si objednať prepis výnosov z bežného roka alebo posledných troch rokov pomocou nástroja „Objednať prepis“ na webovej stránke úradu IRS alebo zavolaním na číslo 800-908-9946. Prepis zobrazuje väčšinu riadkových položiek pri návrate vrátane akýchkoľvek formulárov alebo plánov, ktoré ste v tom roku podali.
- Ak objednávate online alebo telefonicky, vo všeobecnosti môžete očakávať, že vaše prepisy budú doručené do 10 dní.
- Ak agentúra alebo veriteľ požaduje skutočnú kópiu podaného a spracovaného daňového priznania, musíte vyplniť formulár 4506 „Žiadosť o kópiu daňového priznania“ a odoslať ho na príslušnú adresu vo formulári spolu s poplatkom 43€ za každý požadovaný daňový rok.
- 3Zvýraznite sumy svojho príjmu. Keď zhromaždíte správne daňové priznanie, označte informácie, ktoré agentúra alebo veriteľ potrebuje vedieť, aby ich mohol ľahko nájsť.
- Najmä ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, vaše daňové priznania budú mať mnoho strán. Pre agentúru alebo veriteľa môže byť užitočné označiť položky, ktoré budú musieť skontrolovať, aby overili váš príjem.
- Majte na pamäti, že ak ste maximalizovali svoje prípustné odpočty na zníženie zdaniteľného príjmu, tento výsledný čistý príjem nemusí predstavovať najlepší obraz pre veriteľov hypoték, ktorí sa pokúšajú zistiť, či máte schopnosť vykonávať mesačné splátky hypotéky. Ak vykazujete čistú stratu niekoľko rokov, môžete zvážiť použitie alternatívnej metódy na preukázanie svojho príjmu.
- Prenajímateľ alebo veriteľ bude spravidla chcieť vidieť daňové priznanie za posledné dva roky. Ak spojíte svoj celkový príjem za tieto roky a spriemerujete ho, získate priemerný čistý príjem. Rozdelenie rovnakého čísla na 24 ukazuje váš priemerný mesačný zárobok. Zvlášť ak je váš príjem nepravidelný, toto číslo môže byť užitočnejšie pri dokazovaní, že máte príjem na zaplatenie mesačného nájmu alebo splátky hypotéky.
- 4Zahrňte ďalšie relevantné daňové dokumenty, napríklad 1099. Aj keď nemáte W-2, 1099 môže zobrazovať príjem, ktorý ste získali od rôznych klientov alebo zdrojov príjmu počas celého roka.
- Tieto dokumenty môžu byť nápomocné aj vtedy, ak ste podali spoločné daňové priznanie, ale potrebujete len overenie príjmu.
- Medzi ďalšie daňové formy, ktoré by veriteľ alebo agentúra mohol potrebovať na overenie vášho príjmu, patrí váš plán C, ktorý dokumentuje zisk alebo stratu z podnikania, a plán E, ktorý sa používa na vykazovanie iných typov príjmu, ako sú prenájom nehnuteľností a licenčné poplatky.
Ak vykazujete čistú stratu niekoľko rokov, môžete zvážiť použitie alternatívnej metódy na preukázanie svojho príjmu.
Metóda 2 z 3: používanie bankových výpisov
- 1Objednajte si výpisy z vašej banky. Požadované výpisy môžete spravidla získať prostredníctvom svojho online účtu, ale možno budete musieť ísť na výlet do pobočky.
- V závislosti od agentúry alebo veriteľa, ktorý požaduje vaše bankové výpisy, budete možno musieť zbierať výpisy niekoľko mesiacov alebo dokonca niekoľko rokov.
- Veritelia alebo agentúry môžu požadovať bankové výpisy namiesto daňových záznamov, pretože im poskytujú lepší obraz o vašom každodennom peňažnom toku.
- 2Zvýraznite sumy svojho príjmu. Označte vklady, ktoré chcete, aby agentúra alebo veriteľ zahrnuli do vášho príjmu.
- Ak nie je zdokumentovaný zdroj vkladu - napríklad vám klient mohol zaplatiť v hotovosti alebo ste mohli príjem previesť z iného účtu - pripravte sa na nájdenie dokumentácie, ktorá preukáže, že príslušný vklad je príjmom, ktorý by sa mal započítať. veriteľ alebo agentúra pri overovaní vášho príjmu.
- 3Zahrňte stránku s prehľadom. Agentúre alebo veriteľovi, ktorý potrebuje overiť váš príjem, pomôže index so záznamom na stránke, kde sa zobrazuje každý relevantný záznam, a tiež súhrnný prehľad vašich príjmov každý mesiac.
- Majte na pamäti, že ak používate jeden bankový účet na výdavky na samostatnú zárobkovú činnosť a osobné výdavky, môže byť ťažké zdokumentovať transakcie na úroveň prijateľnú pre niektorých veriteľov alebo agentúry.
Existuje však niekoľko spôsobov, ako môžete preukázať svoj príjem pomocou finančných a obchodných záznamov, ktoré máte k dispozícii.
Metóda 3 z 3: používanie zmlúv alebo faktúr
- 1Udržujte svoje zmluvy a faktúry usporiadané podľa typu dokumentu a dátumu. Údržba organizovaných finančných súborov vám umožní rýchlo nájsť potrebné dokumenty.
- Vopred zistite, aké dokumenty bude veriteľ alebo agentúra potrebovať na overenie vášho príjmu, a vytvorte si zoznam, aby ste si ho mohli pri sťahovaní dokumentov odškrtnúť. Potom môžete vytvoriť súbor na doručenie veriteľovi alebo agentúre.
- Môžete zvážiť spoluprácu s účtovníkom alebo účtovníkom, aby ste sa uistili, že sú vaše súbory v poriadku a budete si uchovávať všetky finančné dokumenty, ktoré je potrebné uchovávať.
- 2Skopírujte dokumenty na nevyhnutné časové obdobie. Keď nájdete všetky dokumenty, ktoré potrebujete na preukázanie príjmu, urobte si ich kópie a originály vráťte do svojich spisov.
- Tiež budete musieť kontaktovať svojich klientov, aby od nich získali overenie ohľadom zaplatených zmlúv alebo faktúr.
- Ak máte malú firmu, možno budete musieť skopírovať potvrdenky alebo iné doklady o predaji za časové obdobie, ktoré veriteľ alebo agentúra požadovala.
- 3Vytvorte výkaz tržieb. Vyhlásenie príjmy čerpá čistý obraz svojho príjmu za dané časové obdobie.
- Ak vlastníte malú firmu, ako je reštaurácia alebo obchod, možno budete musieť vytvoriť aj výkaz ziskov a strát, ktorý sumarizuje vaše príjmy, náklady a výdavky za časové obdobie požadované veriteľom alebo agentúrou. Toto vyhlásenie poskytuje presnejší obraz o ziskovej marži vašej firmy a dokazuje, aký veľký príjem v skutočnosti prinášate.
- 4Navrhnite primeranú projekciu svojich zárobkov. Najmä ak žiadate o hypotéku alebo iný významný dlhodobý úver, veriteľ môže chcieť vidieť váš plánovaný príjem na niekoľko rokov do budúcnosti.
- Väčšina veriteľov chce vidieť prognózu na ďalšie tri roky. Aj keď to môže byť len dohad, urobte svoju projekciu čo najrozumnejšou na základe údajov, ktoré ste vypočítali ako priemer pre minulý príjem.
- 5Na požiadanie uveďte akékoľvek ďalšie dokumenty alebo licencie. Veriteľ alebo agentúra môže potrebovať ďalšie obchodné dokumenty na preukázanie legitímnosti vášho príjmu.
- Ak napríklad pracujete ako generálny dodávateľ, spravidla musíte mať licenciu vydanú vašim štátom, mestom alebo krajom. Vaša licencia na podnikanie môže veriteľa alebo agentúru ubezpečiť o tom, že je vaša firma seriózna a má nadštandardné znalosti.
- Niektoré spoločnosti, ako napríklad poskytovatelia hypoték, môžu požadovať listy od spoločností, s ktorými uzatvoríte zmluvu. Tieto listy by mali byť na hlavičkovom papieri spoločnosti a overovať váš príjem a typ zmluvy, ktorú s danou spoločnosťou alebo fyzickou osobou máte. Klient by mal okrem toho uviesť dátumy, s ktorými ste s ním pracovali, a typy služieb, ktoré ste poskytli.
- Môžete tiež potrebovať list CPA alebo účtovníka na overenie existencie a vlastníctva vašej firmy, ako aj finančné informácie, ktoré ste poskytli.
- Ak prevádzkujete malú firmu, možno budete musieť poskytnúť firemné certifikáty alebo dôkaz o registrácii LLC. Živnostníci môžu potrebovať všetky formuláre DBA vydané štátom, v ktorom spoločnosť pôsobí.
- Veriteľ alebo agentúra môže tiež požadovať informácie o vašej firme, aby mohli posúdiť trh a určiť, ako stabilné sú vaše projekcie a či je po vašom produkte alebo službe dostatočný dopyt, aby vás udržal po dlhé časové obdobie.
Keď nájdete všetky dokumenty, ktoré potrebujete na preukázanie príjmu, urobte si ich kópie a originály vráťte do svojich spisov.
- Väčšina poskytovateľov hypoték chce vidieť príjem a overenie samostatnej zárobkovej činnosti najmenej dva roky. Ak ste tak dlho neboli samostatne zárobkovo činní alebo ste sa predtým spoliehali predovšetkým na dennú prácu a popri tom ste vykonávali prácu na dohodu, môžete mať problémy s preukazovaním príjmu.
- Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba a od vás sa požaduje predloženie potvrdenia o príjme na zdravotné poistenie prostredníctvom Marketplace.gov Market, musíte okrem kópií daňového priznania a súvisiacich rozpisov poskytnúť aj účtovné záznamy a potvrdenia o všetkých prípustných výdavkoch.
Prečítajte si tiež: Ako zarobiť peniaze na strednej škole?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
