Ako si kúpiť poistenie chýb a opomenutí?
Poistenie chýb a opomenutí, obvykle označované ako poistenie E&O, je poistná zmluva, ktorá má chrániť jednotlivcov a firmy pred chybami, ku ktorým došlo počas pravidelného podnikania.
Poistenie chýb a opomenutí, obvykle označované ako poistenie E&O, je poistná zmluva, ktorá má chrániť jednotlivcov a firmy pred chybami, ku ktorým došlo počas pravidelného podnikania. Poistenie E&O v zásade kryje vaše právne náklady vyplývajúce z chýb alebo opomenutí, ktoré urobíte vy alebo ktorýkoľvek z vašich zamestnancov, čo má za následok merateľnú stratu pre klienta alebo zákazníka vašej firmy. Poistenie E&O je k dispozícii pre celý rad rôznych profesií. Pre lekárov, podobne ako pre lekárov, sa to často nazýva poistenie pre prípad zanedbania povinnej starostlivosti; pre iných profesionálov, ako sú právnici a architekti, sa to nazýva poistenie profesionálnej zodpovednosti. Z tohto druhu pokrytia však môžu ťažiť všetky firmy. V každom prípade musíte urobiť správne opatrenia, aby ste boli úplne krytí.
Časť 1 z 3: posúdenie vašich poistných potrieb
- 1Zistite, či potrebujete poistenie e & o. Každá spoločnosť alebo jednotlivec, ktorí poskytujú službu, by mala zvážiť získanie poistenia chýb a opomenutí. V prípade, že sa služba nejakým spôsobom prejaví zle, až do bodu, keď zákazníkovi vznikne strata zo služby, akékoľvek škody alebo náklady na zodpovednosť budú kryté poistením E&O. Niektoré odvetvia sa však môžu vyhnúť potrebe E&O tým, že majú štandardné zmluvy, ktoré bránia zákazníkovi žalovať poskytovateľa služieb. Predtým, ako sa budete spoliehať na zmluvy, prediskutujte s právnikom, či je to vo vašom odvetví možné a či by sa od vás potenciálni zákazníci vyhýbali.
- 2Zvážte svoje vystavenie sa riziku. Niektoré profesie a podniky sú vystavené riziku viac ako ostatné a musia zabezpečiť, aby bolo riziko zahrnuté v politike E&O. Navyše pri niektorých profesiách sú potenciálne náklady na súdne spory oveľa vyššie. Špecialista na školenie napríklad nesie určité riziko, ale nie zďaleka tak ako srdcový chirurg. Pri rozhodovaní o kúpe poistenia E&O a pri výbere poistky premýšľajte o svojom riziku. Uistite sa, že všetky vaše riziká sú kryté politikou, ktorú si vyberiete.
- Je tiež možné, že vo vašom odvetví je jednoducho väčšia pravdepodobnosť, že uvidí nároky vznesené voči podnikom. Poisťovací agent by mal byť schopný vás varovať o tejto problematike, ak to ovplyvní vaše podnikanie.
- 3Zistite, na čo sa e & o nevzťahuje. E&O je zásada špeciálne navrhnutá tak, aby vás chránila pred čestnými obchodnými transakciami, ktoré omylom spôsobili finančnú stratu vášho zákazníka. V prípade záväzkov mimo tohto rozsahu budete musieť získať ďalšie typy krytia (ak sú k dispozícii). Poistenie E&O napríklad nepokrýva riadne alebo poškodené veci na majetku vašej firmy. Na to sa namiesto toho vzťahuje poistenie všeobecnej zodpovednosti.
- Poistenie E&O navyše nezahŕňa nároky vznesené vašimi vlastnými obchodnými partnermi. Ak by sa napríklad vaši partneri z advokátskych kancelárií rozhodli žalovať za to, že ste firmu náležite neriadili, potrebovali by ste poistenie zodpovednosti za škodu (D&O) riaditeľov a úradníkov na pokrytie vašich nákladov na právne zastupovanie.
- Poistenie E&O sa nevzťahuje na úmyselne zlomyseľné, nečestné alebo nezákonné činy.
- 4Zamyslite sa nad tým, aké pokrytie získate. Poisťovací agent by vám mal byť schopný poradiť, ako získať krytie pre vaše odvetvie a konkrétne obchodné požiadavky. Jedným z dôvodov, prečo si kupujete poistenie, je však pokoj v duši. Pred kúpou poistenia teda zvážte ďalšie súdne spory, o ktorých ste vo svojom odvetví informovaní, a o tom, ktorý súdny spor proti vám by mohol nakoniec stáť. Vymyslite číslo, aby ste so svojim agentom mohli vyjednať dobrú sumu krytia.
- Mali by ste tiež zvážiť potenciálne riziko akýchkoľvek nových služieb, ktoré plánujete poskytovať v priebehu svojho poistného plánu.
Pri rozhodovaní o kúpe poistenia E&O a pri výbere poistky premýšľajte o svojom riziku.
Časť 2 z 3: uistenie sa, že ste krytí
- 1Získajte správne znenie. Neexistuje žiadne štandardné znenie ani všeobecné poistenie E&O. Zásady E&O každej spoločnosti sú navrhnuté špeciálne tak, aby zodpovedali konkrétnej spoločnosti. Aby ste vytvorili najlepšiu politiku, je dôležité, aby autor zásad porozumel oblasti vášho podnikania. Ak chcete získať najlepšie zásady E&O, nájdite si agenta, ktorý sa špecializuje na vaše pole. Keď sa vám zobrazia informácie o zásadách, poriadne si ich prečítajte, aby ste sa uistili, že sú všetky znenia správne.
- 2Dávajte pozor, aby sa na všetky služby, ktoré ponúkate, vzťahovali pravidlá. Ak nebudete vyjednávať o podmienkach, nikdy nebudete môcť nájsť dokonalú poistnú zmluvu pre svoju firmu. Uistite sa, že posúdite svoje individuálne potreby a uistíte sa, že každá z nich je zahrnutá konkrétne v politike. Ak potrebujete, nechajte si s vami zmluvu prezrieť právnikom, aby sa ubezpečil, že sú splnené vaše potreby. V mnohých prípadoch sú dodatočné krytia k dispozícii za nízke alebo žiadne náklady, preto sa opýtajte poskytovateľa poistenia na všetko, čo si myslíte, že v politike chýba.
- 3Zvážte sekciu pokrytia predchádzajúcich aktov. Niektoré zásady sa vzťahujú iba na nároky vznesené v rámci obdobia pokrytia. Ostatné pravidlá sa budú vzťahovať na nároky vznesené z obvinení, ku ktorým došlo pred dátumom začiatku pokrytia. Tieto zásady, ktoré sa vás týkajú mimo dátumov pokrytia, môžu ponúkať obmedzené časové pokrytie alebo ochranu pre všetky predchádzajúce akty. Podľa tohto typu pravidiel bude vaša firma krytá dátumom „retro“ alebo „retroaktívne“.
- Toto sa vás týka iba služieb poskytovaných pred kúpou poistenia, keď sú nároky z týchto služieb vznesené potom, čo ste si poistenie kúpili.
- Inými slovami, nemôžete sa dočkať, kedy si kúpite poistenie po tom, čo už bola žaloba otvorená.
- 4Zaistite, aby zásady pokrývali všetky súdne náklady. Právne náklady vyplývajúce zo súdneho sporu môžu zahŕňať rozsudky, urovnanie sporu a náklady na obranu. Mnoho politík E&O pokrýva všetky tieto náklady, takže spoluúčasť na politike je absolútnym limitom nákladov, ktoré vzniknú vašej firme. Niektoré zásady však vylučujú výdavky na obranu z limitu zodpovednosti, iné ich obsahujú. Iné zásady môžu represívne škody úplne vylúčiť. Politiky je potrebné dôkladne preskúmať, aby sa zabezpečilo, že pokryjú tieto výdavky.
Každá spoločnosť alebo jednotlivec, ktorí poskytujú službu, by mala zvážiť získanie poistenia chýb a opomenutí.
Časť 3 z 3: Nákup chýb a zásady pre vynechanie
- 1Nestrácajte čas získavaním poistenia e & o. Najlepší čas na uzatvorenie poistenia je vtedy, keď vaša firma začína. Obchodovanie s čo len jedným zákazníkom vystavuje vás a vašu spoločnosť finančné riziko, ak sa stane niečo neplánované. Ak ste súčasťou spoločnosti, ktorá mala to šťastie, že sa ešte nedostala do takýchto problémov a nemáte ešte poistenie E&O, nie je neskoro na poistenie.
- 2Zvážte najatie makléra. Poistenie si môžete obvykle kúpiť sami, lepšie poistenie však spravidla získate najatím skúseného poisťovacieho makléra. Tento maklér využije svoje znalosti o vašom odvetví a poistnom trhu, aby vám našiel komplexnú politiku za najlepšiu cenu. Ak nemôžete nájsť poisťovacieho makléra pre vaše odvetvie online, skúste sa opýtať obchodných partnerov alebo kancelárie odvetvovej skupiny relevantnej pre vaše podnikanie.
- 3Požiadajte o poistenie e & o. Kontaktujte svoju poisťovňu a začnite proces poistenia. Poisťovňa vám položí otázky o vašej spoločnosti a službách, ktoré poskytujete. Diskutujú s vami o rozsahu pokrytia, ktoré by ste chceli získať. Na konci vám poskytnú cenovú ponuku, aby ste mali poistenie E&O. Poskytnite agentovi najlepšie a najdôkladnejšie informácie o svojej firme, aby sa cítil pohodlne a poistil vás a poskytol vám najlepšiu možnú cenovú ponuku.
- Poskytovateľ poistenia vás môže požiadať o rôzne dokumenty vrátane predchádzajúcich zmlúv, štandardných dokumentačných postupov, školiacich dokumentov alebo iných dokumentov súvisiacich s obchodným procesom. V prípade potreby ich určite pripravte.
- 4Ohľadom cenových ponúk sa obráťte na ostatné poisťovacie spoločnosti. Mnoho odvetví má najmenej jedného špecializovaného poskytovateľa poistenia, ktorý poskytuje poistenie E&O v rámci tohto odvetvia za lepšiu cenu alebo komplexnejšie služby ako jeho konkurenti. Spustite rýchle vyhľadávanie na internete a vyhľadajte týchto poskytovateľov poistenia pre vaše odvetvie. Kontaktujte ich ohľadom prijatia cenovej ponuky poistenia. Je dôležité získať niekoľko rôznych cenových ponúk, pretože ceny sa medzi poskytovateľmi môžu veľmi líšiť.
- Špecializovaný poskytovateľ bude tiež lepšie vybavený na to, aby vás chránil, pretože dobre pozná vaše odvetvie.
- V mnohých prípadoch vám profesionálne alebo obchodné organizácie môžu poskytnúť dobré ceny za poistenie E&O. Zvážte kontrolu týchto zdrojov aj od nezávislých poisťovateľov.
- 5Porovnajte zásady a ceny. Porovnajte všetky citáty, ktoré ste dostali, a v prvom rade sa uistite, že každý z nich má všetky požadované krytia, ktoré potrebujete pre svoje podnikanie. Potom sa pozrite na ročné náklady na každú z nich a ich štruktúru nákladov na nároky. Pre mnohé firmy môže byť najlepšie získať politiku s nižším ročným poplatkom a vyššou spoluúčasťou. Len sa uistite, že limit pokrytia tiež vyhovuje vašim potrebám.
Poistenie si môžete obvykle kúpiť sami, lepšie poistenie však spravidla získate najatím skúseného poisťovacieho makléra.
- Uistite sa, že máte uložené poistné formuláre E&O až 10 rokov po skončení ich krytia. Ak vás žalujú za službu, ktorá sa vyskytla počas tohto obdobia, stále sa na vás môže vzťahovať poistenie, ktoré ste v tom čase mali.
- Svoje podnikanie môžete chrániť aj pred súdnymi spormi zavedením prísnych prevádzkových pokynov a pravidelných auditov pre všetkých svojich zamestnancov.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
