Ako znížiť finančné riziko?

Že diverzifikácia vášho portfólia bude mať na systematické riziko obmedzený vplyv — Existuje niekoľko typov systematických rizík, ale primárnu kvalitu systematických rizík, ktoré je potrebné vziať do úvahy, je, že diverzifikácia vášho portfólia bude mať na systematické riziko obmedzený vplyv.

Finančné riziko je vlastné investičnej oblasti. Riziko je šanca, že investícia príde o peniaze alebo že bude rásť oveľa pomalšie, ako sa očakávalo. Aby ste znížili finančné riziko pre seba, musíte sa naučiť dobre spravovať svoje investičné portfólio. Efektívna správa portfólia zahŕňa niekoľko techník.

Metóda 1 z 3: porozumenie finančným rizikám

1
Zoznámte sa s rôznymi druhmi rizika. Väčšinu finančného rizika možno kategorizovať ako systematickú alebo nesystematickú. Systematické riziko postihuje celé hospodárstvo a všetky podniky v ňom; príkladom systematického rizika by boli straty v dôsledku recesie. Nesystematické riziká sú riziká, ktoré sa líšia medzi spoločnosťami alebo odvetviami. Tieto riziká je možné minimalizovať starostlivým plánovaním.
- Úrokové sadzby, vojny a ekonomická recesia môžu predstavovať riziko systematického rizika. Systematické riziko je možné tlmiť zaistením.
- Nesystematické riziko sa označuje aj ako „jedinečné riziko“, pretože sa týka jednej spoločnosti.
- Vo všeobecnosti platí, že čím viac rizika podstúpite ako súčasť svojich finančných investícií, tým väčší zisk získate. Pretože nemôžete predpovedať, kedy dôjde k týmto ziskom, je potrebné starostlivé plánovanie, aby ste vedeli, aké riziko si môžete dovoliť.
2
Pochopte systematické riziko. Existuje niekoľko typov systematických rizík, ale primárnu kvalitu systematických rizík, ktoré je potrebné vziať do úvahy, je, že diverzifikácia vášho portfólia bude mať na systematické riziko obmedzený vplyv. Tento spôsob rizika je známy aj ako „trhové riziko“ alebo „nediverzifikovateľné riziko“ kvôli jeho všadeprítomnosti na celom ekonomickom trhu.
- Úrokové riziko je riziko, že zmena úrokových sadzieb spôsobí, že sadzba vašej súčasnej investície bude pôsobiť nepriaznivo.
- Inflačné riziko je riziko, že inflácia sa zvýši, čím sa zníži návratnosť vašich súčasných investícií.
- Riziko likvidity je spojené s „viazaním“ vašich peňazí v dlhodobých aktívach, ktoré sa nedajú ľahko predať.
3
Získajte informácie o nesystematickom riziku. Nesystematické riziko sa týka rizík investovania v rámci danej spoločnosti alebo podniku. Medzi niektoré príklady nesystematických rizík patrí stiahnutie produktu z obehu, zmena manažmentu, rast nového konkurenta alebo regulačná zmena. Toto sú riziká, ktoré je možné zvládnuť minimalizovaním vystavenia sa akejkoľvek danej oblasti podnikania alebo podnikateľského sektora, pretože akákoľvek strata bude obsiahnutá.
- Dva príklady nesystematických kategórií rizika zahŕňajú riziko manažmentu a kreditné riziko. Riziko manažmentu je možnosť, že zlé rozhodnutia manažmentu poškodia spoločnosť, do ktorej ste investovaní. Kreditné riziko je šanca, že emitent dlhového nástroja (ako napríklad emitent dlhopisu) nespláca svoje splátky voči vám.
- Uchovávanie rôznych druhov zásob od rôznych spoločností pomáha predchádzať rizikám spojeným s nesystematickým rizikom.
Zvážte použitie finančného plánovača, ktorý vám pomôže zorientovať sa vo finančnom riziku.
4
Poznáte rozdiel medzi triedami aktív. Väčšinu finančného majetku možno kategorizovať ako akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti alebo hotovosť. Každá kategória má svoje výhody a obmedzenia.
- Hotovosť je najjednoduchším aktívom a jeho hlavným rizikom je miera inflácie.
- Dlhopisy sú relatívne bezpečné, ale podliehajú riziku úrokových sadzieb a likvidity (systematické riziko), čo znamená, že ich možno nebudete môcť previesť na hotovosť, keď to budete potrebovať.
- Akcie sú najrizikovejšou investíciou na krátku dobu - fluktuácia trhu je značným systematickým rizikom - ale často poskytujú dlhodobý stabilný príjem.
- Hodnoty nehnuteľností sú relatívne stabilné, ale v priebehu času sa môžu zvyšovať alebo znižovať. Možno nebudete môcť predať tak rýchlo, ako by ste chceli - nehnuteľnosť sa vo všeobecnosti považuje za likvidnú.
5
Pochopte finančné riziko založené na aktívach. Na rôzne triedy aktív sa vzťahujú rôzne druhy rizík. Napríklad v prípade pôžičky na bývanie banka v zásade vydáva dlhopis na držiteľa hypotéky vo forme pôžičky. Zisk banky pochádza z úrokovej sadzby uplatnenej na hypotéku. Ak dôjde k predčasnému splateniu hypotéky, banka príde o predpokladaný príjem.
- Úrokové rizikové sadzby sa môžu časom meniť, čo vedie k úrokovému riziku. Ak máte variabilnú úrokovú sadzbu pôžičky, riskujete, že zvýšená úroková sadzba zmení vašu budúcu kúpnu cenu.
- Trhové riziko je šanca, že majetok v priebehu času stratí hodnotu.
- Riziko likvidity je riziko, že majetok alebo cenný papier nebude možné v potrebnom časovom rámci premeniť na hotovosť.

Metóda 2 z 3: diverzifikácia vašich holdingov

1
Zistite úroveň rizika spojeného s vašimi rôznymi investíciami. Pred znížením rizika musíte pochopiť, aké veľké riziko môžete očakávať od každého druhu investície. Zvážte účel svojich investícií a výšku rizika, ktoré si môžete dovoliť znášať pri každej z nich.
- Akcie sú jednou z najrizikovejších investícií, ale môžu poskytovať aj najvyššiu návratnosť. Akcie nie sú zárukou splácania a zmena dôvery investorov môže spôsobiť volatilitu trhu a znížiť hodnoty akcií.
- Dlhopisy sú menej rizikové ako akcie. Pretože ide o dlhové nástroje, splátka je zaručená. Úroveň rizika dlhopisu preto závisí od úverovej bonity emitenta; spoločnosť s vratnejšími úvermi má väčšiu pravdepodobnosť, že nesplatí dlhopis. Musíte tiež vziať do úvahy úrokové riziko, ktoré ovplyvňuje dlhopisy viac ako akcie. Rastúce úroková sadzba znamená, že klesajúce ceny dlhopisov.
- Najmenej rizikové sú investície v peňažných ekvivalentoch, ako sú účty peňažného trhu, sporiace účty alebo štátne dlhopisy. Tieto investície sú tiež veľmi likvidné, ale poskytujú nízku návratnosť.
2
Určte mieru rizika, ktorú ste ochotní znášať. Pri rozhodovaní o celkovej úrovni rizika musíte posúdiť, ako chcete v budúcnosti použiť peniaze z vašich investícií.
- Ak v blízkej budúcnosti plánujete veľké výdavky (napríklad dom alebo školné) alebo sa chystáte odísť do dôchodku, mali by ste sa zamerať na portfólio s relatívne nízkym rizikom. Pomôže to zaistiť, aby volatilita trhu nespôsobila, že vaše investície stratia veľkú hodnotu tesne predtým, ako z nich budete musieť čerpať peniaze.
- Ak investujete s cieľom dosiahnuť dlhodobý cieľ, je vhodné väčšie riziko. Dlhodobé ciele vám umožňujú čakať na výkyvy cien akcií a dlhodobo dosahovať vysoké výnosy.
Aby ste znížili finančné riziko pre seba, musíte sa naučiť dobre spravovať svoje investičné portfólio.
3
Znížte úroveň rizika svojho portfólia rozsiahlym rozdelením aktív. Prvým kľúčom k zníženiu rizika je rozdelenie peňazí medzi rôzne investičné triedy. Vaše portfólio by malo zahŕňať akcie, dlhopisy, peňažné ekvivalenty a možno aj ďalšie investície, ako napríklad nehnuteľnosti. Podiel týchto pridelených prostriedkov bude závisieť od úrovne rizika, ktoré chcete celkovo znášať.
- Alokácia aktív vo veľkej miere zaisťuje riziko, že niektoré triedy aktív budú mať dobrú výkonnosť, zatiaľ čo iné slabú.
- Rozdelenie investícií medzi akcie a dlhopisy ochráni pred rizikom slabej výkonnosti oboch kategórií.
- Zvážte použitie online kalkulačky prideľovania aktív, ako je napríklad tá, ktorá je k dispozícii prostredníctvom systému odchodu do dôchodku verejného zamestnanca v Iowe. Tieto nástroje poskytujú dobrý rámec na pochopenie spôsobov alokácie vašich vlastných zdrojov, aj keď sa vaše individuálne možnosti budú pravdepodobne líšiť.
4
Rozumieť zaisteniu. Skvelý spôsob, ako zmierniť inherentné riziko investovania, je zaistiť si investíciu. Cieľom je chrániť alebo vyvážiť riziko jedného zraniteľného aktíva investovaním do niečoho, čo v prípade, že zraniteľné aktívum utrpí stratu, druhé aktívum zažije zisk. Stratu, ktorú zažijete, nemusí byť úplne kompenzovaná, ale môže ju znížiť.
- Zabezpečenie nie je zadarmo a myšlienkou nie je zarobiť na tejto investícii peniaze, ale skôr sa chrániť. Zvážte napríklad poistenie, ktoré platíte za auto. Ak sa dostanete do nehody, vaše poistenie vám môže ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov za opravy. Na druhej strane sa možno nikdy nedostanete do nehody, ale tie poistné platby ste pre istotu zaplatili.
- Viac informácií nájdete v článku Ako sa zaistiť voči investíciám.
5
Znížte riziko každého druhu majetku prostredníctvom diverzifikácie. Diverzifikácia portfólia znamená nákup jedného druhu majetku od mnohých rôznych spoločností. To je zaistené proti riziku, že jedna spoločnosť alebo odvetvie bude mať slabú výkonnosť alebo sa dostane do konkurzu.
- Ak napríklad kupujete akcie v 30 rôznych spoločnostiach, nie je pravdepodobné, že všetkých 30 bude mať slabú výkonnosť alebo naraz zbankrotuje, čím sa zabráni hospodárskemu poklesu. Ak však použijete rovnaké množstvo peňazí na investovanie iba do akcií jednej spoločnosti, spoločnosť môže mať slabú výkonnosť a stiahnuť so sebou celé vaše portfólio akcií.
- Pamätajte si, že diverzifikácia nemôže chrániť pred systematickými rizikami.
- Ak chcete diverzifikovať svoje portfólio, zvážte fond obchodovaný na burze (EFT). EFT je ako investičný fond v tom, že je to index aktív (dlhopisy, akcie, futures, atď.), Ale na rozdiel od podielového fondu sa s ním dá obchodovať ako s bežnými akciami a má vyššiu likviditu.

Metóda 3 z 3: Plánovanie pre váš časový horizont

1
Zvážte svoj časový horizont. Váš finančný časový horizont je stanovený dátum, zvyčajne mesiace, roky alebo dokonca desaťročia v budúcnosti, v ktorom čase dosiahnete svoj finančný cieľ. Bežným časovým horizontom je dátum odchodu do dôchodku. Ak máte dlhší časový horizont, môžete sa cítiť príjemnejšie pri riskantnejších finančných rozhodnutiach. Ak je váš časový horizont relatívne krátky, možno budete musieť minimalizovať riziko.
- Kratším časovým horizontom môže byť napríklad tínedžer, ktorý si šetrí na vysokú školu, alebo päťdesiatnik, ktorý plánuje odchod do dôchodku.
- Dlhodobí investori by mali byť ochotní (a schopní) „vyjsť“ na najnižšie body finančného výnosu, tj. Na obdobia, keď ich aktíva stratili hodnotu.
- Dlhodobé držanie majetku nemusí nutne viesť k zvýšeniu hodnoty.
Tento spôsob rizika je tiež známy ako „trhové riziko“ alebo „nediferencovateľné riziko“ kvôli svojej všadeprítomnosti na celom ekonomickom trhu.
2
Zamyslite sa nad úrovňou tolerancie voči riziku. Vaša tolerancia voči riziku je založená na vašej schopnosti - finančnej i emocionálnej - prísť o veľkú časť svojej pôvodnej investície výmenou za väčšiu potenciálnu návratnosť.
- Vaša tolerancia voči riziku sa v priebehu vášho života zmení, aj keď sa váš temperament nemusí.
- Niekto s vyššou toleranciou rizika môže podniknúť agresívnejšie (a riskantnejšie) investície, zatiaľ čo niekto s nižším prahom rizika bude spokojnejší s menej rizikovou investíciou, aj keď bude mať za následok nižšiu návratnosť.
- Zamyslite sa nad svojou úrovňou tolerancie rizika voči spánku - všetkému, čo vám spôsobuje starosti a v noci zaspávate, by ste sa mali vyhnúť. Ak existuje investícia, ktorá vás v noci znepokojuje, potom ste riskovali viac, ako ste v súčasnosti pripravení podstúpiť.
3
V prípade potreby zmeňte rozdelenie aktív. Ak sa váš časový horizont zmení alebo vaše životné podmienky zmenia úroveň tolerancie voči riziku, možno budete chcieť zmeniť spôsob alokácie majetku. Toto je známe ako „rebalancovanie“ a nastane, keď vaše investície už nie sú v súlade s vašimi investičnými cieľmi. Mnoho investorov sa rozhodne svoje investície upravovať na ročnej alebo polročnej báze.
- Obnovenie rovnováhy môže spôsobiť transakčné poplatky alebo daňové dôsledky.
- Vyhnite sa zmene alokácie majetku na základe výkonnosti. Pamätajte si, že ak sa danému majetku nedarí dobre, v budúcnosti sa jeho hodnota pravdepodobne zvýši. Zapamätajte si staré známe: nízko predávajte, silno predávajte.

Tipy

Svoje investičné rozhodnutia by ste mali neustále prehodnocovať na základe meniacich sa potrieb a meniacej sa podoby trhu. Keď sa napríklad blížite k dôchodku, zvážte vloženie vyššieho percenta svojich peňazí do nízkorizikových investícií.
Zvážte použitie finančného plánovača, ktorý vám pomôže zorientovať sa vo finančnom riziku.

Varovania

Neexistuje spôsob, ako úplne eliminovať riziko z finančných investícií.

Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?