Ako dokázať šekový kiting?
Pri použití šekového kitingu však niekto použije na napísanie šeku z jedného bankového účtu na druhý 2 bankové účty, a potom si hotovosť vezme skôr, ako sa šek zruší.
Pri písaní šeku zvyčajne trvá pár dní, kým sa platba zruší - v bankovom svete sa tomu hovorí „pohyblivé“ obdobie. Možno ste niekedy napísali šek, pretože ste vedeli, že na vašom bankovom účte v tej chvíli nebolo dosť peňazí na jeho krytie, ale na účet by sa malo vložiť viac peňazí skôr, ako bude šek zúčtovaný. Napríklad šek môžete napísať deň pred výplatou. Pri šeku však niekto použije 2 bankové účty na zapísanie šeku z jedného bankového účtu na druhý a potom zoberie hotovosť predtým, ako sa šek zúčtuje. Napriek tomu, že banky môžu v systémoch check-kiting prísť o milióny dolárov, môžu sa stať obeťami aj jednotlivci a majitelia malých firiem.
Metóda 1 z 3: identifikácia schémy kontrolného kitingu
- 1Pozrite sa na štruktúru vkladov za posledné 3 mesiace. Ak je niekto zapojený do schémy šeku, pravdepodobne má množstvo vkladov z rovnakého bankového účtu. Niekedy uvidíte niekoľko šekov od rovnakého platiteľa za jeden deň. Toto je červená vlajka, ktorá pravdepodobne naznačuje kontrolný kiting.
- Šekovací kiting obvykle zahŕňa neobvyklé vzorce platieb a výberov. Oddeľte vzor od možnej výhovorky pre vzor. Osoba môže napríklad povedať, že má viacero platieb od tej istej osoby, pretože im táto osoba za niečo platí. Je však nepravdepodobné, že by niekto napísal viac šekov za jeden deň - jednoducho by jeden napísal.
- Zmiešané transakcie, kde osoba uloží šeky a prevezme časť uloženej sumy späť v hotovosti, môžu byť tiež znakom šeku, najmä ak sa vyskytujú často.
Tip: Pozrite sa aj na zostatky na účtoch. Ak osoba často ukladá šeky vo vyšších sumách, ako je zostatok na účte, a tieto šeky sa vždy vrátia, môže to byť znakom šeku.
- 2Vystopovať majiteľov účtov s častými vkladmi. Kontrolný kiter má spravidla konečnú kontrolu alebo má prístup ku všetkým účtom používaným v schéme kontrolného kitu. Ak kontrolný kiter používa na vedenie ostatných účtov spolupáchateľov, sú pravdepodobne nejakým spôsobom spojené.
- Napríklad šekový kiter môže nechať svojho významného iného alebo člena rodiny, aby si otvoril účet, ktorý sa použije v schéme. Druhá osoba si možno ani neuvedomuje, že kiter šekov plánuje použiť účet na podvodné účely.
- Ak má kontrolný úradník prístup k podnikateľskému účtu, môže tento podnikateľský účet použiť vo svojej schéme kontrolného kitingu bez vedomia vlastníkov firiem.
- 3Zistite, ktoré pobočky bánk boli použité na vklad. Operácie šekov šekov si vyžadujú zloženie značného počtu šekov. Šekoví kiteri často uskutočňujú vklady na viacerých rôznych pobočkách, takže ich objem vklady nevyvoláva podozrenie.
- Ak nájdete používané vetvy, môžete zvyčajne identifikovať cestu, po ktorej kontrolný kiter cestuje, aby sa každý deň uložil. Možno sa zmestíte aj do druhej banky, z ktorej pochádzajú šeky.
Pretože šekové kiting je trestným činom, je zvyčajne na prokurátoroch, aby preukázali znaky trestného činu. - 4Porozprávajte sa s pokladníkmi o podozrivom zákazníkovi. Ak kontrolný pokladník vkladá osobne, bankoví pokladníci ich môžu pozitívne identifikovať a poskytnúť informácie o frekvencii vkladov. Môžu vám tiež povedať, či šek na šeky prevádzkuje druhý účet, z ktorého sú šeky zapísané.
- Pretože operácie šekového kitingu zvyčajne vyžadujú značný objem šekov, šekový kiter bude pravdepodobne stálym zákazníkom v pobočkách bánk, ktoré používajú najčastejšie, takže bankári ich budú poznať podľa videnia.
- Šekový kiter napríklad môže používať bankový účet otvorený priateľom alebo členom rodiny, ale je to ten, kto vždy robí šeky v tejto banke a vkladá na tento účet. Bankomat môže byť schopný rozpoznať kontrolný kiter, najmä ak sú častým zákazníkom.
Metóda 2 z 3: preukázanie podvodného úmyslu
- 1Vyšetrite vlastníkov príslušných účtov. Sofistikovaní stavitelia šekov môžu mať komplicov, ktorí si otvárajú účty v rôznych bankách. Avšak u väčšiny systémov kontrolných kitingov možno vlastníctvo bankových účtov zapojených do týchto systémov v konečnom dôsledku vysledovať až k jedinej osobe. Preukázanie, že jeden jednotlivec mal kontrolu nad všetkými účtami použitými v schéme, poskytuje dôkaz o podvodnom úmysle.
- Aj keď účet vlastní niekto iný, prístup k nemu môže mať aj kontrolný kiter. Ak je napríklad v schéme šekov používaných na šeky firemný účet, šek na šeky nemusí vlastniť firmu, ale môže ísť o zamestnanca s prístupom k šekom.
Tip: Ak sú ďalšie účty na meno niekoho iného, porozprávajte sa s touto osobou o tom, prečo si otvorila účet a kedy ich naposledy použila alebo k nim získala prístup. Ak účet nikdy nepoužili, je to pravdepodobne fiktívny účet zriadený v prospech kontrolného kruhu.
- 2Pozrite sa na vzorec výberov. Ak niekto zámerne vypisuje zlé šeky, vyberie si hotovosť zo svojho účtu bez ohľadu na to, či je na danom účte dostatok peňazí na pokrytie šekov, ktoré už boli napísané, ale ešte nezúčtovali. Opakované vyberanie veľkých súm v hotovosti, zatiaľ čo stále existujú šeky, ktoré nie sú zúčtované, môže byť znakom toho, že sa osoba zúčastňuje podvodných aktivít.
- Dobrým znakom podvodného úmyslu môžu byť aj opakované zmiešané transakcie. Ak napríklad osoba bežne vezme maximálnu sumu šekového vkladu v hotovosti a tieto šeky bežne vracia druhá banka, môžete z toho vyvodiť podvodný úmysel.
- 3Ukážte konzistenciu vzoru písania šekov. Možno nie je také neobvyklé, že niekto má viacero šekov od tej istej osoby alebo dokonca používa na prevody finančných prostriedkov viac šekov medzi dvoma účtami, ktoré vlastní. Ak sa však tieto šeky bežne vracajú kvôli nedostatku finančných prostriedkov, ďalšie vykonávanie kontrol z rovnakého zdroja môže preukázať úmysel podviesť banku.
- Ak renomovaná osoba dostane šek, ktorý sa vráti za nedostatok finančných prostriedkov, je nepravdepodobné, že by znovu vykonal ďalší šek od toho istého vystavovateľa šeku. Namiesto toho by vyžadovali bezpečnejší spôsob platby.
- Pozrite sa na dátumy, kedy sú šeky písané, aby ste zistili, kto je zodpovedný za šekové časy. Ak sa šeky bežne píšu každé dva alebo tri dni, ukazuje to, že si sú vedomí toho, ako dlho trvá kontrola šeku, a používajú zlé šeky na podvodné nafukovanie zostatkov na účtoch.
Kontrolný kiter má zvyčajne konečnú kontrolu alebo má prístup ku všetkým účtom, ktoré sa používajú v schéme kontrolného kitingu. - 4Zistite, že autor kontroly šekov ignoroval chybné oznámenia o kontrole. Po vrátení šeku, ktorý napíšete, dostanete od banky oznámenie, že šek bol vrátený z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov. Ak šekovník tieto oznámenia ignoroval alebo neuskutočnil vklady na pokrytie záporného zostatku, poskytuje to nepriamy dôkaz, že šekár vedel, čo robí, a zamýšľal napísať zlé šeky.
- Ak zapisovač šekov používa iný účet, napríklad firemný účet, môžete tiež odhaliť snahu zapisovateľa šekov skryť oznámenia pred vlastníkom účtu.
Metóda 3 z 3: Predchádzanie kontrolnému kitu
- 1Prijímajte platby šekom iba na presnú dlžnú sumu. Ak predávate tovar alebo služby, môže vám zákazník ponúknuť, že vám vystaví šek na viac, ako je suma, ktorú dlhuje, a potom vás požiada, aby ste mu rozdiel zaplatili v hotovosti. Ak to však urobíte a banka potom šek vráti, môžete sa stať nechceným účastníkom schémy šekov.
- V online transakciách vám šekový kiter môže poslať platbu a potom vám pošle správu s informáciou, že vám „omylom“ zaplatili príliš veľa. Zvyčajne požiadajú, aby ste rozdiel zaplatili zapojením hotovosti alebo zakúpením darčekovej karty, namiesto jednoduchého prijatia vrátenia platby.
Tip: Vyhnite sa tomu, aby ste sa stali obeťou akéhokoľvek druhu podvodov so šekmi, a to tým, že jednoducho odmietnete vykonávať osobné šeky, najmä ak predávate položky alebo služby len príležitostne .
- 2Po vymazaní šeku ponúknite vrátenie preplatku. Ak vás niekto preplatí šekom a chce vrátiť preplatok, môžete mu tiež povedať, že to urobíte radi, keď sa šek zruší. Ak sa vás osoba pokúša podviesť, zvyčajne nebude ochotná čakať, kým sa to stane (pretože vie, že kontrola sa nevymaže).
- Majte na pamäti, že vaša banka pravdepodobne sprístupní prostriedky na vašom účte skôr, ako bude šek technicky zúčtovaný. Odmietnite vyplatiť akékoľvek vrátené prostriedky, kým šek na vašom bankovom účte prestane obsahovať správu „čaká sa“.
- 3Prezrite si šeky, ktoré vyradia váš bankový účet z poradia. Šeky, ktoré sú mimo poradia, môžu naznačovať, že niekto ukradol šekovú knižku a používa váš bankový účet na schému šeku. To je zvyčajne väčšie riziko pri bežných obchodných účtoch, ktoré majú každý deň početné transakcie.
- Napríklad keď sa pozriete na svoj bankový účet, môžete si všimnúť sériu šekov začínajúcich na „7999“, aj keď bežné kontroly, ktoré používate, začínajú na „3999“.
- Kontroly mimo poradia môžu tiež naznačovať, že si niekto objednal šeky na účet začínajúce na inom čísle, ako sú šeky, ktoré práve používate.
Ak má kontrolný úradník prístup k podnikateľskému účtu, môže tento podnikateľský účet použiť vo svojej schéme kontrolného kitingu bez vedomia vlastníkov firiem. - 4Ak ste vlastníkom firmy, obmedzte prístup k kontrolám spoločnosti. Pokerový kiter môže použiť vaše firemné šeky na udržanie schémy kontrolného kitu bez vášho vedomia, ak vaše firemné šeky nie sú dostatočne zabezpečené. Vyžadujte autorizáciu pre písomné šeky, najmä pre veľké množstvá, a nikdy nepodpisujte bianko šeky.
- Zamestnanec, ktorý má prístup k podnikateľskému účtu bez dohľadu, môže tieto šeky použiť v schéme šeku. Tomu zabránite oddelením povinností pri písaní šeku, aby osoba, ktorá šek pripravuje, nemohla šek aj podpísať.
- Všetky prázdne šeky uchovávajte v uzamknutom trezore s obmedzeným prístupom. Pri objednávaní nových šekov ich okamžite zabezpečte. Ak nedostanete príkaz na šek, okamžite kontaktujte svoju banku.
- Pretože šekové kiting je trestným činom, je zvyčajne na prokurátoroch, aby preukázali znaky trestného činu. Ak ste však obeťou, prokurátorovi môžete pomôcť tým, že budete viesť dobré záznamy o všetkých transakciách, o ktorých si myslíte, že sú podvodné.
- Ak máte podozrenie na schému kontroly, čo najskôr kontaktujte miestne orgány činné v trestnom konaní.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
