Ako znížiť splátky študentských pôžičiek?

Pochopte plány splácania študentských pôžičiek. Keď príde čas na splatenie federálnej študentskej pôžičky, vláda poskytne sériu plánov, ako to urobiť. Predvolený plán je známy ako štandardný plán. Tento plán má zvyčajne najvyššie mesačné platby, ale umožňuje vám rýchlo splatiť svoje pôžičky v priebehu času.

• Platby za štandardný plán sú fixné a je ich možné splatiť až na 10 rokov.
• Ak je pre vás platba podľa štandardného plánu príliš vysoká alebo chcete nižšie platby, budete musieť zvážiť iný z dostupných splátkových plánov.
• Studentaid.gov je hlavným zdrojom informácií o pláne študentských pôžičiek. Návšteva tejto webovej stránky vám môže pomôcť požiadať o plány a dozvedieť sa o nich.
• Tieto programy pravdepodobne nebudú k dispozícii, ak ste si požičali od súkromného veriteľa. Ak vaše pôžičky nie sú federálne, budete sa musieť obrátiť na svoju banku alebo družstevnú záložňu, aby ste zistili, či máte alternatívne možnosti platby.

Zvážte prechod na rozšírený plán. Rozšírený plán je prvým plánom, ktorý je potrebné zvážiť, ak sú štandardné platby príliš vysoké. Rozšírený plán jednoducho vezme dlžnú sumu a natiahne ho až na 25 rokov. To má za následok okamžité zníženie vašich splátok študentských pôžičiek.

• Ide o to, že v priebehu času zaplatíte oveľa vyšší úrok a budete musieť dlhšiu dobu zvládať bremeno pôžičky.
• Tento plán je tiež flexibilný v tom zmysle, že sa môžete rozhodnúť pre pevné alebo odstupňované platby. To znamená, že vaše platby môžu byť rovnaké počas celého platobného obdobia, alebo môžu postupne rásť, ako rastie váš príjem.
• Ak chcete podať žiadosť, kontaktujte svojho poskytovateľa úverových služieb a spýtajte sa na rozšírený plán.

Opýtajte sa na odstupňovaný plán splátok, ak očakávate, že váš príjem stúpne. Ak sa momentálne nachádzate v situácii, keď nie ste schopní zaplatiť celé platby, ale očakávate, že váš príjem bude v priebehu času stabilne rásť, odstupňovaný plán splácania vám umožňuje začať s nízkou platbou a nechať ju každé dva roky rásť.

• Tento program kombinuje štandardný plán a rozšírený plán. V tomto pláne musíte stále splatiť pôžičku do 10 rokov. To znamená, že v priebehu času zaplatíte menší úrok ako pri rozšírenom pláne. Máte tiež možnosť začať s pomerne nízkymi platbami a nechať ich rásť každé dva roky.
• Ak pracujete v kariére, kde je solídny rast príjmu, môže to byť alternatíva k zváženiu.
• Je to perfektné pre jednotlivca, ktorý nezvláda splátky podľa štandardného plánu, ale nepotrebuje takú flexibilitu, akú ponúka rozšírený plán.

Získajte informácie o plánoch zameraných na príjem. Ak sú tri hlavné typy plánov stále príliš ťažké na splatenie, vláda ponúka tri „plány splácania na základe príjmu“. Všetky tieto plány spájajú vašu mesačnú platbu s vašim príjmom. Ak v súčasnosti zarábate veľmi málo alebo máte vysoké výdavky, je múdre tieto možnosti zvážiť. Podľa všetkých troch plánov sa odpustí všetok zostávajúci dlh, ktorý zostane po lehote platby.

• Všetky tieto plány, s výnimkou „plánu podmieneného príjmu“, vyžadujú, aby ste preukázali finančné ťažkosti.
• Plán splácania na základe príjmu: Tento plán zaisťuje, že vaše platby sa rovnajú 15% vášho diskrečného príjmu. Voľný príjem môže byť zložitý na výpočet (váš poskytovateľ úverových služieb vám pomôže), ale v zásade to znamená, že váš zostávajúci príjem po zaplatení všetkých vašich základných výdavkov. Ak ste novým dlžníkom, pôžičky je možné splatiť 20 rokov.
• Plán splácania podľa výplaty : Tento plán je k dispozícii iba pre ľudí, ktorí dostali pôžičku po 1. októbri 2011. Tento plán vám umožňuje splácať 25 rokov a vaša platba činí iba 10% vášho diskrečného príjmu.
• Plán platieb podmienených príjmami: Tento plán vám umožňuje zaplatiť buď 20% vášho diskrečného príjmu, alebo to, čo by ste zaplatili za 12 -ročný štandardný plán splácania - podľa toho, ktorá hodnota je nižšia. Tento plán vám umožňuje splácať 25 rokov.

Kontaktujte svojho poskytovateľa úverových služieb a prediskutujte plány založené na príjmoch. Dôkladná diskusia s poskytovateľom úverových služieb je potrebná na to, aby ste porozumeli plánom riadeným príjmom a mohli o ne požiadať. Váš poskytovateľ úverových služieb vám môže pomôcť porozumieť niekedy zložitým požiadavkám na oprávnenosť týchto plánov a prevedie vás procesom podávania žiadostí.

• Určité typy pôžičiek sú vhodné iba pre určité plány a váš poskytovateľ úverových služieb vám môže na základe vášho finančného stavu povedať, či je vaša pôžička oprávnená a či oprávnená.

Udržujte svoje očakávania rozumné. Pochopte, že bez ohľadu na to, aký plán splátok si vyberiete, možno budete musieť znížiť základné výdavky a vzdať sa luxusu, aby ste mohli uprednostniť svoje mesačné platby.

Urobte si dlhý pohľad. Je dôležité pochopiť, že ak platíte každý mesiac menej, zvyčajne časom zaplatíte viac. Je pochopiteľné, že si vyberiete najnižšiu možnú mesačnú splátku, ale myslite na svoje dlhodobé ciele a zvážte zaplatenie viac, ak môžete. Na ilustráciu vezmite priemerný federálny dlh študentskej pôžičky 20100€:

• Pri štandardnom programe by vaša platba bola 200€ mesačne. Keď sú vaše pôžičky splatené, miniete celkovo 24300€
• Na základe odstupňovaného plánu môžete na začiatku zaplatiť niečo okolo 110€ mesačne. Táto platba by sa časom zvýšila na približne 340€ mesačne. V konečnom dôsledku miniete celkovo 25400€
• Pri pláne „výplaty zarobte“ môžete na začiatku zaplatiť zhruba 78€ mesačne. Táto platba by sa zvýšila na približne 200€ mesačne. V konečnom dôsledku miniete celkovo 29500€