Ako získať osobnú pôžičku od súkromného veriteľa?

Úroková sadzba predĺžená pri pôžičke od súkromného veriteľa je úplne na veriteľovi — Aj keď Kongres federálne úrokové sadzby študentských pôžičiek stanovil, kameň, úroková sadzba predĺžená pri pôžičke od súkromného veriteľa je úplne na veriteľovi.

Viac ako niekoľko jednotlivcov a rodín z času na čas potrebuje osobné pôžičky, ale nie všetci ľudia vedia, ako ísť na trh s pôžičkami, aby získali prístup k potrebným peniazom. V skutočnosti väčšina ľudí ani nepovažuje osobné pôžičky za možnosť, namiesto toho sa rozhoduje nahromadiť dlh z kreditnej karty. Osobné pôžičky však často prichádzajú s nižšími úrokovými sadzbami ako kreditné karty a sú prekvapivo ľahko dostupné. Niektoré dobré a včasné rady o spoľahlivých postupoch požičiavania môžu neskúseným dlžníkom pomôcť získať osobnú pôžičku od súkromného veriteľa, aby sa zlepšila ich celková osobná finančná situácia.

Metóda 1 z 3: Určenie, či je súkromná osobná pôžička najlepšou možnosťou

1

Pochopte rozdiel medzi súkromnými veriteľmi a verejnými veriteľmi. Súkromní veritelia nie sú banky, finančné inštitúcie ani úverové združenia. Súkromní veritelia sú namiesto toho neinštitucionálnymi veriteľmi, ktorí ako spoločnosti alebo jednotlivci požičiavajú peniaze iným. Tí, ktorí dostávajú pôžičky od súkromných veriteľov, sú spravidla odmeňovaní peniazmi na základe ich vzťahu so súkromným veriteľom.
2
Rozlišujte osobné pôžičky od súkromných veriteľov od iných typov pôžičiek. Pôžičky od súkromných veriteľov sa poskytujú bez toho, aby dlžník musel špecifikovať, na čo budú peniaze z osobných pôžičiek vynaložené. Naproti tomu pôžičky od verejných veriteľov sú zvyčajne kategorizované podľa použitia pôžičky, tj. Hypotekárne pôžičky, študentské pôžičky a pôžičky na auto.
- Osobná pôžička sa veľmi líši od pôžičky pred výplatou. Pôžičky do výplaty sú veľmi krátkodobé pôžičky s veľmi vysokým úrokom (niekedy môžu byť úrokové sadzby až 700%) a spravidla neobsahujú žiadnu kontrolu kreditu. Tieto pôžičky majú poskytnúť financovanie do splatnosti ďalšej výplaty. Na druhej strane osobná pôžička má spravidla dlhodobejšie a oveľa nižšie úrokové sadzby a môže zahŕňať nejakú formu úverového preskúmania. Aj keď obaja môžu ponúkať súkromní veritelia, pôžičkám pred výplatou by sa malo vyhnúť kvôli vysokému úroku a vysokým poplatkom za oneskorené splatenie.
- Existujú dva základné typy pôžičiek od súkromných veriteľov; zaistené kolaterálom a nezabezpečené súkromné pôžičky.
- Na rozdiel od väčšiny verejných pôžičiek sú súkromné pôžičky obvykle zaistené listinou dôvery alebo dobrom, aby sa zaistilo splatenie veriteľovi, a spravidla majú vyššie úrokové sadzby ako ostatné typy pôžičiek.
3
Zoznámte sa s výhodami súkromnej pôžičky. Na rozdiel od tradičnej bankovej pôžičky má súkromná pôžička viacero výhod. Obvykle, ak máte slabý úver alebo máte problém získať tradičnú bankovú pôžičku, ako spôsob získania úveru by ste mali preskúmať osobnú pôžičku od súkromného veriteľa.
- Možnosť schválenia so zlým úverovým skóre: Tradičné banky majú proces poskytovania pôžičiek, ktorý do značnej miery ovplyvňuje úverové skóre. Dôvodom je skutočnosť, že banky sú často regulované, a preto majú prísnejšie úverové postupy, aby si splnili svoje povinnosti voči vkladateľom. Súkromní veritelia nemajú takú povinnosť, a preto môžu požičiavať bez ohľadu na vaše kreditné skóre.
- Rýchly schvaľovací proces: Ak rýchlo potrebujete peniaze, tradičné bankové pôžičky môžu mať často namáhavý a časovo náročný proces žiadosti. Na druhej strane pôžičky od súkromných veriteľov môžu často trvať iba niekoľko dní, kým sa prejdú od spracovania k schváleniu a financovaniu.
- Všeobecne jednoduchšie schválenie: Žiadosti o pôžičku tradičným bankám sa neodmietajú len kvôli zlému kreditu. Môžu byť odmietnuté aj z dôvodu iných faktorov, ako je samostatná zárobková činnosť. Súkromní veritelia v týchto situáciách s väčšou pravdepodobnosťou udelia súhlas, ak dokážete preukázať príjem a/alebo máte majetok, ktorý môžete použiť ako kolaterál.
- Cenovo dostupnejšie ako kreditné karty: Aj keď je osobná pôžička od súkromného veriteľa spravidla drahšia ako pôžička od banky, spravidla je lacnejšia ako najľahšie schválená forma bankových úverov - kreditné karty.
Predtým, ako sa obrátite na osobnú pôžičku od súkromného veriteľa, zvážte možnosti verejnej študentskej pôžičky.
4
Zvážte riziká získania osobnej pôžičky od súkromného veriteľa. Rovnako ako každé finančné rozhodnutie, starostlivé zváženie rizík je úplne nevyhnutné, než budete pokračovať. K niektorým z hlavných rizík spojených so získaním úveru od súkromného veriteľa patrí:
- Pôžičky od súkromných veriteľov sú drahšie: to je hlavné riziko. Súkromný veriteľ nemá prístup k lacným finančným prostriedkom rovnako ako banka, čo znamená, že pôžičky sú drahšie. Napríklad osobná pôžička od banky môže stáť 6% ročne, zatiaľ čo súkromný veriteľ môže mať sadzby od 10% do 17%. To môže časom viesť k výrazne vyšším nákladom.
- Doby návratnosti môžu byť kratšie: Veritelia môžu byť menej štedrí, pokiaľ ide o dobu návratnosti, a v dôsledku toho môžete okrem vyšších úrokových sadzieb pozorovať aj vyššie mesačné platby. Dôvodom je, že títo veritelia zvyčajne chcú rýchlu návratnosť svojich investícií.
5
Zvážte, či máte zabezpečenie súkromnej pôžičky. Súkromní veritelia, ako sú firmy, veľmi často vyžadujú, aby dlžníci predložili kolaterál ako spôsob zabezpečenia pôžičky. Zabezpečenie pôžičky znamená, že existuje niečo hodnotné, čo súkromný veriteľ získa, ak dlžník pôžičku nezaplatí, získa vlastníctvo a kontrolu nad ním.
- Listinu o dôvere spolu so zmenkou predkladá dlžník ako spôsob zabezpečenia zabezpečenia súkromnej pôžičky.
- Listina dôvery vám umožňuje použiť nehnuteľnosť, ako je váš domov, ako záruku na zabezpečenie vašich záväzkov zo súkromnej pôžičky.
- K zvereneckým listinám je vždy pripojená zmenka, v ktorej sú uvedené podmienky zmluvy o pôžičke a výška súkromnej pôžičky. Poznámka je podpísaná majiteľom nehnuteľnosti, ktorá je súčasťou listiny, a obsahuje prísľub na splatenie súkromnej pôžičky.
- Tretia strana, napríklad maklér alebo titulná spoločnosť, vystupuje ako správca listiny a má zákonné vlastníctvo k majetku/zábezpeke. Správca nemôže ovládať majetok, pokiaľ si dlžník plní svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy o pôžičke.
- Ak sa dlžník dostane do omeškania, je to správca, ktorý má právomoc predať majetok a vydať výťažok veriteľovi.
- Správcovia nie sú vyžadovaní pre všetky súkromné pôžičky. Napríklad rodinné alebo osobné pôžičky majú len zriedka správcu, aj keď veriteľ môže v závislosti od podmienok pôžičky musieť použiť súdy na vylúčenie zábezpeky.

Metóda 2 z 3: zváženie alternatív k súkromným osobným pôžičkám

1
Zistite, či sa vám návratnosť nákupu oplatí. Vysoké náklady na súkromnú pôžičku znamenajú, že by ste si mali položiť otázku, či to, na čo požičané peniaze používate, stojí za dodatočné náklady.
- Napríklad použitie takejto pôžičky na financovanie spotreby (napr. Výdavky na voľný čas, ktoré ponúkajú 0% návratnosť) môže byť nerozumné, zatiaľ čo ich použitie na financovanie investícií, ako sú obchodné potreby alebo vzdelávanie, ktoré môžu generovať návratnosť, môže využívať súkromné pôžičky sa oplatí.
2
Zistite, či je možné na financovanie časti alebo celého nákupu použiť hotovosť. Ak návratnosť nákupu skutočne stojí za to, preskúmajte, či je možné ho čiastočne financovať pomocou existujúcich úspor alebo či je možné časom ušetriť peniaze na financovanie nákupu.
- To môže znížiť úrokové náklady prostredníctvom potenciálne menších pôžičiek alebo zabrániť potrebe pôžičky spoločne. Ak máte v úmysle uskutočniť nákup založený na spotrebe (napríklad na dovolenke alebo v novom televízore), vážne zvážte možnosť platby v hotovosti.
3
Vyhodnoťte alternatívy k tradičným bankovým pôžičkám. Sledujte výhodnejšie možnosti pôžičky a/alebo alternatívy pôžičky skôr, ako sa rozhodnete pre súkromnú osobnú pôžičku, ktorá by mohla mať vyššie úrokové sadzby, prísnejšie podmienky splácania a vyššie počiatočné náklady ako alternatívne možnosti poskytovania pôžičiek.
- Ak hľadáte pôžičku na nákup tovaru a dodávok pre svoju firmu, zvážte otvorenie úverového rámca alebo hotovostnú zálohu pre obchodníka. Aj keď dobrý úver môže hrať veľkú úlohu v možnosti prístupu k týmto typom pôžičiek, je možné získať pôžičku aj so slabým úverom.
- Uvažujte o použití kreditnej karty namiesto osobnej pôžičky, ak potrebujete peniaze na jednorazové výdavky, napríklad na návštevu zubára, alebo na pokrytie nákladov na cestu.
- K verejným pôžičkám je možné získať prístup zo širokého sortimentu zdrojov vrátane federálnej vlády, bánk a finančných inštitúcií, miestnych obchodných komôr, ako aj od netradičných súkromných veriteľov.
- Historicky sa na verejné pôžičky z federálnych fondov alebo dotovaných programov spravidla vzťahujú výhodnejšie podmienky, ako napríklad výrazne nižšie fixné úrokové sadzby.
Obvykle, ak máte slabý úver alebo máte problém získať tradičnú bankovú pôžičku, ako spôsob získania úveru by ste mali preskúmať osobnú pôžičku od súkromného veriteľa.
4
Predtým, ako sa uchýlite k osobnej pôžičke od súkromného veriteľa, zvážte možnosti verejnej študentskej pôžičky. Osobná pôžička od súkromného veriteľa by mala byť poslednou možnosťou, ktorú využívate pri hľadaní peňazí na zaplatenie svojho vzdelania. K federálnym študentským pôžičkám sa dostanete jednoducho odoslaním žiadosti FASFA online, pričom proces hľadania pôžičiek od súkromných veriteľov môže byť náročnejší.
- Federálne študentské pôžičky sú atraktívnejšou možnosťou pôžičky, pretože prichádzajú s výrazne nižšími úrokovými sadzbami ako pôžičky od súkromných veriteľov. Federálne študentské pôžičky majú fixné úrokové sadzby od 3%do 8%a stanovená úroková sadzba závisí od typu a použitia pôžičky.
- Úverové pôžičky od súkromných veriteľov môžu mať veľmi odlišné úrokové sadzby, ale nepochybne budú vyššie ako 7%. Aj keď Kongres federálne úrokové sadzby študentských pôžičiek stanovil, kameň, úroková sadzba predĺžená pri pôžičke od súkromného veriteľa je úplne na veriteľovi.

Metóda 3 z 3: Prístup k možnostiam osobnej pôžičky

1
Pochopte dostupné možnosti osobnej pôžičky od súkromného veriteľa. Súkromnými veriteľmi môžu byť jednotlivci aj spoločnosti. Bežnými súkromnými veriteľmi môžu byť priatelia, rodina, obchodní známi alebo akákoľvek iná osoba, ktorá má záujem investovať vo forme pôžičky. Medzi spoločnosti súkromného veriteľa patria špecializovaní súkromní veritelia, firmy rizikového kapitálu, investičné spoločnosti a veritelia peer-to-peer.
- Zameranie na súkromné veriteľské spoločnosti, ktoré boli akreditované a schválené vládami a/alebo obchodnými a obchodnými organizáciami, je dobrým miestom na začatie hľadania súkromných veriteľov.
- Potom, čo ste sa dozvedeli o všetkých rôznych miestach na získanie osobných pôžičiek od súkromných veriteľov, je dôležité preskúmať každú možnosť a nájsť najlepšiu ponuku. Pred výberom jednej si nechajte vypracovať cenovú ponuku najmenej z piatich rôznych spoločností a nebojte sa vyjednávať. Nepredpokladajte, že počiatočná ponuka je konečná ponuka a o sadzbách sa dá spravidla rozprávať, najmä ak dokážete, že iný veriteľ ponúka lepšie ceny. Navyše, pokiaľ je to možné, ponúknite zabezpečenie, čo môže často výrazne znížiť sadzby.
- Webové stránky ako Bankrate.com a CreditKarma.com sú vynikajúce webové stránky na porovnávanie cien.
2
Kontaktujte priateľov, rodinu a známych. Na osobných pôžičkách súkromných veriteľov je skvelé to, že nemajú všetku okázalosť a okolnosti, ktoré sa spájajú s tradičnými bankovými pôžičkami. V skutočnosti na to, aby ste mohli mať ústnu zmluvu o súkromnej osobnej pôžičke, stačí, aby vám známa osoba súhlasila s požičaním peňazí. Ak vám však priateľ, rodinný príslušník alebo známy z podnikania súhlasí s požičaním peňazí, mali by ste sa uistiť, že máte zmluvu obsiahnutú v písomnej zmluve, ktorá popisuje výšku pôžičky a podmienky splácania.
- Pri poskytovaní súkromných pôžičiek od ľudí, ktorých poznáte, by ste mali k situácii pristupovať ako k vyjednávaniu a obchodnej interakcii. To znamená, že by ste mali mať k dispozícii dokumentáciu o svojej úverovej spôsobilosti pre prípad, že by vás o to požiadali.
- Buďte flexibilní ohľadom výšky pôžičky a podmienok dohody. Mohlo by to mať za následok nízky alebo dokonca žiadny úrok.
- Uvedomte si, že nesplácanie tejto pôžičky vášmu priateľovi, členovi rodiny alebo obchodnému známemu môže poškodiť váš vzťah s touto osobou.
3

Zbierajte dôkaz o bonite, príjmoch a dokumentácii majetku. Dlžníci musia byť pripravení na to, aby vyzerali čo najdôveryhodnejšie. Mali by ste byť schopní ukázať nepretržité zdroje príjmu, úspory a fyzické aktíva, ktoré je možné použiť na zabezpečenie dlhu.
4

Preskúmajte špecializované možnosti súkromného veriteľa. Špecializovaní súkromní veritelia sú spoločnosti, ktoré podnikajú v oblasti poskytovania osobných pôžičiek. Obráťte sa na miestny Better Business Bureau o špecializované súkromné veriteľské spoločnosti pôsobiace vo vašej komunite, ktoré poskytujú osobné pôžičky.

Na rozdiel od väčšiny verejných pôžičiek sú súkromné pôžičky obvykle zaistené listinou dôvery alebo dobrom, aby sa zaistilo splatenie veriteľovi, a spravidla majú vyššie úrokové sadzby ako ostatné typy pôžičiek.
5
Prezrite si webové stránky poskytovateľov pôžičiek peer-to-peer. V posledných rokoch sa na internete objavujú spoločnosti poskytujúce pôžičky typu peer-to-peer, ako napríklad Prosper. Tieto spoločnosti umožňujú potenciálnym dlžníkom vytvoriť si profil a uviesť požadovanú sumu pôžičky. Členovia pôsobia ako veritelia a rozhodujú sa prispieť malými alebo veľkými čiastkami ako prostriedkom na financovanie pôžičky. Spoločnosť peer-to-peer zhromaždí darované peniaze a výťažok vydá veriteľovi, ktorý ich potom vráti priamo spoločnosti.
- Tento druh veriteľa má spravidla pomerne prísne štandardy, pokiaľ ide o úver a príjem. Ak vás však schvália, zaradí sa do rizikovej kategórie a potom sa podľa vašej úrovne rizika ponúkne úroková sadzba. Úverové štandardy však môžu byť stále menej prísne ako tradičné banky, preto by ste túto možnosť mali preskúmať.
- Peer-to-peer pôžičky vám umožňujú získať peniaze veľmi rýchlo v porovnaní s tradičnou bankou (často v ten istý deň).
- Dve dominantné pôžičky typu peer-to-peer v USA sú Prosper a Lending Club. Jednoducho navštívte ich webové stránky a získajte pokyny k otvoreniu účtu alebo vyhľadajte online iných poskytovateľov peer-to-peer.

Varovania

Nesplatenie pôžičky môže poškodiť osobné vzťahy.
Ak je to možné, pokúste sa vyhnúť pôžičkám do výplaty. Spolu s veľmi vysokými požiadavkami na splácanie nie je väčšina pôžičkových spoločností prepojená s bankami schválenými FDIC, a preto by sa im nemalo dôverovať osobnými a dôvernými informáciami požadovanými pre možnosti pôžičky pred výplatou.

Prečítajte si tiež: Ako zatvoriť zabezpečenú kreditnú kartu?

Ako získať osobnú pôžičku od súkromného veriteľa?

Kroky

Metóda 1 z 3: Určenie, či je súkromná osobná pôžička najlepšou možnosťou

Metóda 2 z 3: zváženie alternatív k súkromným osobným pôžičkám

Metóda 3 z 3: Prístup k možnostiam osobnej pôžičky

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (23)

Prečítajte si tiež: