Ako si vybrať banku alebo záložňu, ktorá je pre vás to pravé?
Ako banky rastú, stále viac ľudí zvažuje zmenu svojej súčasnej banky alebo družstevnej záložne, aby preskúmali nové možnosti.
Ako banky rastú, stále viac ľudí zvažuje zmenu svojej súčasnej banky alebo družstevnej záložne, aby preskúmali nové možnosti. Možno budete chcieť nájsť nižšie poplatky, vyššie miery úspor alebo lepšie služby zákazníkom. Bez ohľadu na vaše dôvody môžete pri skúmaní bánk a úverových zväzov nájsť to, čo hľadáte. V závislosti od vašich bankových potrieb a funkcií, ktoré by mala mať vaša banka alebo družstevná záložňa, môžete začať hľadať finančnú inštitúciu, ktorá je pre vás to pravé.
Metóda 1 z 3: porovnávanie bánk a úverových zväzov
- 1Porovnajte ich veľkosti. Banky sa môžu líšiť veľkosťou od malých miestnych bánk po veľmi veľké medzinárodné korporácie, ktoré sa nachádzajú v stovkách miest. Družstevné záložne bývajú menšie a starajú sa skôr o miestnu komunitu než o národnú populáciu.
- Väčšie inštitúcie majú tendenciu ponúkať viac služieb a funkcií, zatiaľ čo malé inštitúcie ponúkajú spravidla viac základných možností.
- Malá inštitúcia napríklad nemusí byť schopná poskytovať investičné poradenstvo alebo byť schopná vymieňať si cudzie meny.
- 2Riešiť problémy s členstvom. Úverové zväzy sú neziskovým finančným ústavom, ktorý prevádzkuje člen. To znamená, že únii vládnu skôr členovia zväzu, ako by ju mala riadiť veľká korporácia. Družstevné záložne majú často požiadavky na členstvo, ktoré určujú oprávnenosť.
- Banky nemajú požiadavky na oprávnenosť ako úverové združenia. Sú to však ziskové spoločnosti, ktoré riadia akcionári.
- Družstevné záložne môžu mať požiadavky na spôsobilosť na základe komunity, v ktorej žijete, vášho zamestnávateľa, povolania, náboženskej inštitúcie alebo členstva v bratskej organizácii.
- 3Preskúmajte služby, ktoré ponúkajú. Družstevné záložne a banky budú ponúkať rôzne funkcie, aj keď vo svojom jadre sú obaja finančnými inštitúciami. Niektoré menšie úverové zväzy napríklad nemusia ponúkať pôžičky na hypotéky, ako to robia veľké banky. Budete si musieť vytvoriť zoznam funkcií, ktoré považujete za dôležité pre svoju finančnú inštitúciu, a použiť tento zoznam na zúženie vyhľadávania.
- Ak chcete inštitúciu, ktorá ponúka online alebo mobilné bankovníctvo, urobte z toho pri vyhľadávaní prioritu.
- Ak chcete mať možnosť používať bankomaty bez poplatkov, vyhľadajte inštitúcie, ktoré vám poplatky za bankomaty preplatia alebo sú súčasťou veľkej siete bankomatov.
ODBORNÁ TIPExpertný trik: Pozrite sa na odmeny, ktoré banky a družstevné záložne poskytujú zákazníkom. Niektoré finančné inštitúcie majú pre zákazníkov určité výhody, napríklad zvýšenie úrokových sadzieb pri sporení alebo bezplatné bankové služby.
Rovnako ako pri úverovej únii, banky budú ponúkať rôzne úrokové sadzby pre úročené účty.
Metóda 2 z 3: výber družstevnej záložne
- 1Zoznámte sa s výhodami úverových zväzov. Družstevné záložne sú neziskové inštitúcie, ktoré sú často družstvami riadenými ich členmi. Často majú nižšie sadzby ako banky, nižšie úrokové sadzby a spokojnejších členov.
- Družstevné záložne však môžu mať obmedzený počet služieb, ktoré môžu ponúkať, môžu mať požiadavky na členstvo a nemusia byť na dostupných miestach.
- 2Určte spôsobilosť. Niektoré úverové zväzy obmedzujú svoje členstvo na určité spoločnosti, povolania, určité pobočky alebo odvetvia. Aj keď sa spôsobilosť družstevnej záložne v posledných rokoch rozšírila, budete sa musieť porozprávať so zástupcom družstva, aby ste sa uistili, že máte oprávnenie otvoriť si tam účet.
- Môžete byť tiež oprávnení vstúpiť do družstevnej záložne, ak je váš manžel alebo rodič členom v tejto únii.
- Zástupca úverovej únie vám bude vedieť povedať, či máte nárok na členstvo v konkrétnej únii na základe vášho zamestnania a členstva v partnerských organizáciách, ako sú bratský rád alebo armáda.
- Ak nie ste v tejto úverovej únii spôsobilí, budete musieť hľadať rôzne odbory, do ktorých sa chcete pripojiť.
- 3Posúďte ich dostupnosť. Jedným z dôvodov, prečo sú úverové zväzy spravidla menej populárne, je to, že sú určené na obsluhu v miestnej oblasti, aby mohli byť horšie dostupné, keď sa nachádzate mimo tejto siete. Mnoho úverových zväzov je však súčasťou družstiev alebo zdieľaných sietí, ktoré umožňujú členom vkladať a vyberať zo svojich účtov v ktorejkoľvek z členských inštitúcií.
- Opýtajte sa, či sú členmi siete zdieľaných pobočiek. Úverových zväzov je často menej ako bánk. So zdieľanou sieťou pobočiek môžete na svoj účet prejsť na ľubovoľné miesto členstva v družstevných zväzoch.
- Opýtajte sa, či patria do siete bankomatov. Ak sú, môžete vyberať alebo vkladať peniaze v rôznych bankomatoch, aj keď nie sú špecifické pre vašu úverovú úniu.
- 4Vyberte si poistenú záložňu. Družstevné záložne, ktoré sú poistené, sú schopné splatiť členom v prípade zlyhania úverovej únie. Národná Credit Union Administration je nezávislá federálna agentúra, ktorá reguluje a chartery federálnych družstevných bánk. Takmer 98% všetkých úverových združení v USA je regulovaných a poistených prostredníctvom NCUA. Skontrolujte, či vaša národná vláda reguluje úverové združenia prostredníctvom podobnej agentúry.
- Rovnako ako FDIC má NCUA prehľadávateľnú databázu, ktorá poskytuje informácie o veľkosti, finančnom stave a stave poistenia. Tento zdroj použite na výskum úverových zväzov vo vašej oblasti.
- 5Opýtajte sa na bankové postupy. Tu budete musieť zistiť, či družstevná záložňa ponúka služby, ktoré sú pre vás dôležité. Môžete sa opýtať, či ponúkajú online bankovníctvo, 24 -hodinovú podporu alebo finančné a investičné služby. Ak družstevná záložňa neponúka konkrétnu službu, môžete to považovať za prerušenie obchodu. Ak môžete žiť bez tejto služby, ponechajte si družstevnú záložňu na zozname potenciálnych inštitúcií.
- Aj keď pravdepodobne nájdete požadované informácie na webových stránkach družstva, je jednoduchšie hovoriť so zástupcom družstva a položiť im konkrétne otázky.
- 6Porovnajte úrokové sadzby. Väčšina úverových zväzov ponúka konkurencieschopné úrokové sadzby, ktoré sú lepšie ako banky. Majú tendenciu ponúkať aj vyššie miery úspor. Opýtajte sa družstevnej záložne na ceny, ktoré ponúka, a použite tieto informácie na porovnanie odborov.
- V priebehu času ponúka bankové účty, ktoré prinášajú úroky, menej bánk a úverových zväzov. Úverové zväzy však stále častejšie ponúkajú svojim členom konkurencieschopné ceny.
- 7Pozrite sa na poplatky. Všeobecne platí, že úverové združenia majú zvyčajne nižšie poplatky ako veľké banky. Budete chcieť zistiť, či sú poplatky spojené s prekročením určitého zostatku na účte, či sú bežné účty bezplatné, či sú za vedenie účtu účtované mesačné poplatky a či sú účtované poplatky za prečerpanie účtu.
- Starostlivo si poznamenajte, aké sú tieto poplatky a koľko vás budú stáť. Tieto informácie zohľadnite pri porovnávaní úverových zväzov.
- Majte na pamäti, že niektoré poplatky sa vás nebudú týkať. Ak napríklad nikdy nepoužívate bankomaty, poplatok za bankomat nebude mať pri vašom rozhodovaní žiadny významný rozdiel.
Môžete byť tiež oprávnení vstúpiť do družstevnej záložne, ak je váš manžel alebo rodič členom v tejto únii.
Metóda 3 z 3: výber banky
- 1Stanovte si ideálnu veľkosť banky. Keď sa pozeráte do svojej banky, máte možnosť vybrať si inštitúciu, ktorá je menšia a miestna alebo vnútroštátna a veľká.
- Miestne banky môžu ponúkať menšie alebo nižšie poplatky, ale môžu ponúkať aj menej finančných služieb, ako je výmena devíz alebo investičné poradenstvo.
- Veľké banky majú viac pobočiek, čo je dôležité, ak často cestujete alebo sa plánujete presťahovať, a ponúkate svojim zákazníkom viac finančných služieb.
- Zvážte, ako komunikujete so svojou bankou. Navštevujete banku/družstevnú záložňu týždenne alebo bankovníctvo väčšinou robíte online? Ak často navštevujete svoju finančnú inštitúciu, pravdepodobne budete chcieť vybrať takú, ktorá má vhodné umiestnenie a/alebo viacero miest.
- 2Vyberte si banku, ktorá ponúka online bankovníctvo. Ak uprednostňujete bankové podnikanie z počítača, mali by ste zvážiť banku, ktorá túto možnosť ponúka. To, či banka ponúka online bankovníctvo, zistíte tak, že navštívite ich webovú stránku alebo sa porozprávate so zástupcom banky.
- Existujú aj online banky, ktoré nemajú tradičné kamenné pobočky. Tieto banky sú úplne online a ponúkajú niektoré z rovnakých služieb, aké poskytuje tradičná banka. To môže byť pre vás dobrá voľba, ak už väčšinu svojho bankovníctva alebo všetko z neho robíte online.
- 3Pozrite sa na poplatky za účet. Chcete si vybrať banku, ktorá neúčtuje mesačné poplatky za údržbu, má nízke poplatky za prečerpanie a nevyžaduje minimálny zostatok. Veľké banky sú povestné účtovaním poplatkov, o ktorých ich zákazníci nevedia pri otváraní účtov. Namiesto toho, aby ste sa neskôr dozvedeli, že vám sú účtované skryté poplatky, skúmajte poplatky pri výbere banky.
- Vyberte si banku, ktorá si za vedenie účtu neúčtuje mesačné poplatky za údržbu. Niektorým poplatkom sa dá vyhnúť, napríklad ak používate priamy vklad.
- Tiež by ste chceli nájsť banku, ktorá nevyžaduje minimálny zostatok alebo ju má veľmi nízku. Keď sa dostanete pod túto sumu alebo ak na svojom účte prečerpáte, nechcete, aby vám banka účtovala drahé poplatky za prečerpanie.
- 4Porovnajte úrokové sadzby. Rovnako ako pre družstevné záložne, banky budú ponúkať rôzne úrokové sadzby pre úročené účty. Aj keď sú tieto úrokové sadzby postupom času stále nižšie, môžu sa vám vyplatiť, ak budete mať na sporiacom účte značnú sumu peňazí.
- Majte na pamäti, že banka môže požadovať udržanie určitého zostatku na účte, aby mala nárok na inzerovanú úrokovú sadzbu. Ak váš účet klesne pod túto sumu, stanete sa nespôsobilými na hromadenie úrokov.
- 5Spýtajte sa na ich bankomatovú sieť. Ak často používate bankomat na prístup k svojmu účtu alebo na výber peňazí, vyhľadajte inštitúciu so širokou sieťou bankomatov. Nezabudnite sa opýtať na ich zásady týkajúce sa používania bankomatu v inej sieti - niektoré banky môžu účtovať poplatok, ak používate bankomat, ktorý v ich sieti nie je.
- Niektoré banky vám vrátia poplatky, ktoré vám účtujeme za používanie bankomatu inej banky, alebo sú súčasťou siete bankomatov, ktorá vám umožňuje vyberať alebo vkladať peniaze vo veľkom počte rôznych bankomatov.
- 6Vyberte si banku, ktorá je poistená. Bankové záruky zaisťujú, že ak by banka zlyhala, dostanete späť svoje peniaze. Toto je obzvlášť dôležité v recesii alebo v nestabilnej ekonomike, kde môže byť ťažké cítiť sa sebavedomo, že sú vaše peniaze v bezpečí. Skontrolujte, či je banka poistená a či sú nejaké limity týkajúce sa výšky poisteného účtu.
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) je federálna agentúra, ktorá reguluje takmer každá banka. Môžete tiež vyhľadať v adresári ich inštitúcií a nájsť správu o finančnom výhľade banky. Kontaktujte ministerstvo financií alebo financií svojho štátu a zistite, či existuje porovnateľná agentúra, ktorá zaručuje poistenie.
Aj keď sa spôsobilosť družstevnej záložne v posledných rokoch rozšírila, budete sa musieť porozprávať so zástupcom družstva, aby ste sa uistili, že máte oprávnenie otvoriť si tam účet.
- Uvedomte si, že aj keď si otvoríte účet a rozhodnete sa, že finančná inštitúcia nie je pre vás, kedykoľvek môžete zmeniť banku alebo úverovú spoločnosť. Tento proces sa môže skomplikovať, ale existuje východisko.
- Niektorí ľudia sa rozhodnú držať svoje peniaze na účtoch v dvoch alebo troch rôznych bankách, aby získali najlepšie ceny. Aj keď je to možnosť, budete musieť byť so svojimi financiami veľmi organizovaní.
- Nenechajte sa zlákať akciami. Aj keď to môže byť pekné, tieto sadzby nebudú trvať a pokiaľ nebude účet pre vás ideálny z každého iného hľadiska, z dlhodobého hľadiska to nakoniec nebude dobrý obchod.
- Neplaťte za ďalšie služby, ktoré nepotrebujete.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Komentáre (1)
- Sťahujeme sa do iného štátu a potrebujeme radu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
