Ako získať pomoc s otvorenou kapitolou 13 konkurz na získanie pôžičky?
Podajte kapitolu 13 návrhu na konkurz na príslušný konkurzný súd.
Ak máte stály príjem, ale zaostávate v nájomnom, splátkach hypotéky, platbách za auto, platbách kreditnou kartou atď., Uvažujte o možnosti podať žiadosť v kapitole 13 konkurzného zákona. Podanie návrhu podľa článku 13 konkurzného zákona vám umožňuje preložiť splátky vašich dlhov na ďalšie tri až päť rokov. Počas tejto doby vaši veritelia nebudú môcť prísť za vami prostredníctvom vysťahovania, exekúcie atď. Ak ste uprostred otvorenej kapitoly. 13 konaní a zistíte, že potrebujete novú pôžičku, pričom tento proces nie je jednoduchý, je možný za predpokladu, že je to odôvodnené.
Časť 1 z 3: podanie žiadosti podľa článku 13 konkurzného zákona
- 1Pochopte kapitolu 13 konkurz. Tento konkrétny typ bankrotu-nazývaný aj „plán mzdových fondov“-je nástrojom, ktorý môžu jednotlivci s pravidelným príjmom použiť na predĺženie splácania svojich dlhov na dlhšie časové obdobie, spravidla tri až päť rokov. Počas tohto obdobia si jednotlivec môže ponechať väčšinu svojho majetku za predpokladu, že bude pravidelne vykonávať platby podľa nového plánu platieb.
- Ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, vaši veritelia musia na dobu konania zastaviť svoje snahy o vymáhanie.
- Hneď ako budú vaše dlhy splatené, zaplatíte všetky dlhy správcovi (vymenovaného konkurzným súdom), ktorý potom zaplatí vašim veriteľom.
- 2Vedieť, kedy podať žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona. Existuje niekoľko dôvodov, prečo je táto forma bankrotu žiadanejšia ako ostatné. Po prvé, ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, môžete svoj dom ochrániť pred exekúciou, pokiaľ budete realizovať platby podľa svojho plánu. Presunutie splátkového kalendára vašich dlhov podľa kapitoly 13 vám tiež umožní predĺžiť čas, počas ktorého musíte vykonávať platby za iné dlhy, ako napríklad dlh z kreditných kariet, čo vám poskytne väčšiu flexibilitu pri plnení vašich finančných záväzkov.
- Vaše dlhy sú tiež konsolidované podľa plánu preplánovania kapitoly 13, ktorý vám umožní (1) splatiť všetky svoje dlhy z jedného zdroja (a vyhnúť sa priamemu kontaktu s vašimi veriteľmi) a (2) potenciálne znížiť svoje platby prostredníctvom tohto konsolidačného postupu.
- 3Zistite, či máte nárok na bankrot podľa kapitoly 13. Podľa federálneho zákona je každá fyzická osoba (tj nie spoločnosť alebo spoločnosť) oprávnená na bankrot podľa kapitoly 13, pokiaľ sú vaše nezabezpečené dlhy nižšie ako 286000€ a zaistené dlhy nižšie ako 860€, 525. Rovnako ste za predchádzajúcich 180 dní nemohli mať zamietnutý žiadny typ konkurzného návrhu, ktorý ste podali (tj súd zamietol váš návrh na konkurz, pretože ste sa nedostavili na pojednávanie alebo ste nedodržali podmienky súdu).
- Nezabezpečený dlh je dlh, ku ktorému nie je pripojený žiadny kolaterál, ako sú platby za lekárske výkony, účty za kreditné karty alebo účty za energie. Väčšina dlhov je nezabezpečená. Zabezpečené dlhy sú tie, s ktorými je spojený konkrétny majetok, ktorých sa váš veriteľ môže zmocniť, ak nezaplatíte včas.
- 4Zúčastnite sa zasadnutia úverového poradenstva. Do 180 dní pred podaním žiadosti podľa článku 13 konkurzného zákona musíte dostať úverové poradenstvo od organizácie schválenej vládou. Počas tohto sedenia odpoviete na otázky týkajúce sa vašich financií a poradca vám poradí, ako najlepšie postupovať.
- Program Europe Trustee Program poskytuje zoznam vládou schválených organizácií poskytujúcich poradenstvo v oblasti spotrebiteľských úverov na jeho webovej stránke, ktoré organizuje štát. Pomocou tohto vyhľadajte najbližší kurz schválený vládou.
- Po dokončení tohto poradenstva dostanete osvedčenie, že ste splnili túto požiadavku a teraz môžete podať žiadosť o konkurz.
- 5Podajte kapitolu 13 návrhu na konkurz na príslušný konkurzný súd. Akonáhle absolvujete svoje poradenstvo v oblasti úverového poradenstva, ste pripravení podať kapitolu 13 konkurzného návrhu na konkurzný súd, ktorý slúži oblasti, v ktorej máte bydlisko. Vykonajte internetové vyhľadávanie s výrazmi „<< vaše mesto >> << váš štát >> konkurzný súd" a vyhľadajte webovú stránku príslušného súdu. Vyhľadajte webovú stránku príslušného konkurzného súdu, ktorý bude zastupovať váš súdny okres a bude mať doménu „.gov“. Toto je súd, na ktorom podáte svoj návrh. Petícia musí obsahovať:
- Zoznam všetkých vašich veriteľov (ľudí, ktorým dlhujete peniaze) a sumy, ktoré dlhujete každému z nich.
- Informácie o vašom príjme (tj. Ako často dostanete výplatu, z akého zdroja a o vašom plate).
- Zoznam vašej nehnuteľnosti.
- Zoznam vašich mesačných životných nákladov (myslite na veci ako jedlo, oblečenie, nájomné, energie, doprava atď.)
- Kópia daňového priznania k dani z príjmu za predchádzajúci rok.
- Súd vám za podanie návrhu vyberie 230€, ktoré musíte zaplatiť súdnemu úradníkovi pri podaní návrhu.
- Všetky formuláre potrebné na podanie vašej petície sú dostupné online.
- 6Vytvorte si so svojim správcom plán splátok. Potom, čo podáte návrh na konkurz, vaši veritelia (vo väčšine prípadov) musia zastaviť svoje pokusy o inkaso voči vám. Súd potom určí nezávislú osobu, ktorá bude viesť váš prípad známy ako „správca“-ktorý bude vašim kontaktným bodom počas nasledujúceho konania. Stretnete sa s týmto jednotlivcom a vypracujete si plán, pomocou ktorého budete môcť časom splatiť svoje existujúce dlhy.
- Tento plán presunie vaše platby na ďalšie tri až päť rokov.
- 7Zúčastnite sa schôdze veriteľov. Potom, čo podáte návrh na konkurz, vaši veritelia (vo väčšine prípadov) musia zastaviť svoje pokusy o inkaso voči vám. Súd, ktorý vymenuje nezávislú osobu, ktorá bude viesť váš prípad, známy ako „správca“-ktorý bude vašim kontaktným bodom počas nasledujúceho konania. V období od 21 do 50 dní od podania petície váš správca naplánuje schôdzu, na ktorej sa vy a vaši veritelia zúčastníte, aby ste prediskutovali podmienky vášho plánu splátok.
- Budete zložení pod prísahou a budete musieť odpovedať na otázky týkajúce sa vašich finančných záležitostí.
- Nezabudnite sa pred týmto stretnutím stretnúť so svojim správcom, aby ste sa uistili, že vaša petícia a plán sú presné a úplné. Táto osoba vám tiež pomôže porozumieť tomu, čo bude toto stretnutie zahŕňať.
- 8Uskutočňujte platby podľa plánu splátok. Konkurzný sudca do 45 dní po stretnutí veriteľov usporiada pojednávanie s cieľom vyhodnotiť plán splácania. Ak sudca plán schváli, začnete vykonávať svoje dohodnuté platby správcovi, ktorý potom vyplatí finančné prostriedky vašim veriteľom. Potom, čo ste vykonali všetky plánované platby podľa plánu splácania, zvyšok vašich dlhov bude splatený v plnej výške.
- Ak súd plán neschváli, budete ho musieť u svojho správcu upraviť tak, aby zodpovedal požiadavkám súdu.
Časť 3 z 3: podanie návrhu na nový úver na súde počas otvoreného konania podľa kapitoly 13.
Časť 2 z 3: získanie pôžičky počas otvoreného konania podľa kapitoly 13
- 1Zhodnoťte svoju potrebu pôžičky. Pretože konania podľa kapitoly 13 sú určené na oslobodenie osôb s nezvládnuteľnou výškou dlhu poskytnutím alternatívnych podmienok splácania, nie je ľahké vzniknúť nový dlh počas prebiehajúceho konania. Je však možné-a niekedy nevyhnutné-vzniknúť nový dlh počas trvania vášho konkurzného konania. Pravdepodobne však budete musieť požiadať súd o povolenie a v dôsledku toho by ste mali chvíľu zvážiť, či skutočne potrebujete pôžičku získať.
- Predstavte si seba pred sudcom, ako vysvetľuje, prečo danú pôžičku potrebujete. Ak si myslíte, že by ste ho nemohli presvedčiť, zvážte inú možnosť, ako napríklad požičanie si od priateľov alebo rodiny.
- Oveľa pravdepodobnejšie je, že pôžičky na nevyhnutné alebo núdzové výdavky-napríklad auto, účty za lekársku starostlivosť alebo dane-schváli sudca.
- 2Zvážte úpravu plánu splátok. Ak sa pokúšate získať pôžičku, aby ste mohli doma vyžiť alebo aby ste dodržali podmienky svojho plánu splácania, mali by ste zvážiť pokus o úpravu plánu splácania. Naplánujte si stretnutie so svojim správcom, vysvetlite mu situáciu a zistite, či vám môže pomôcť znížiť alebo zmeniť rozvrh platieb, aby ste si mohli plniť svoje súdom nariadené povinnosti vyplývajúce z plánu.
- 3Dávajte si pozor na dravých veriteľov. Ak ste podali žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, každý potenciálny veriteľ bude o tejto skutočnosti informovaný, keď požiadate o pôžičku. Z tohto dôvodu budú vedieť, že (1) zaostávate vo svojich súčasných platbách a (2) pravdepodobne budete potrebovať ďalšie finančné prostriedky na zaplatenie svojich dlhov. Pretože ste v situácii finančnej tiesne, existujú veritelia, ktorí sa vás budú snažiť využiť. Môžete dokonca dostávať nevyžiadané ponuky. Pri hodnotení potenciálnych veriteľov majte na pamäti nasledujúce skutočnosti, aby ste sa vyhli zlej pôžičke:
- Dávajte si pozor na pôžičky pred výplatou. Tento typ pôžičky vám umožňuje neskoršie splatenie šeku a splatenie pôžičky neskôr. Za tento typ pôžičky si však veritelia zvyčajne účtujú veľmi vysoké poplatky a pri prijímaní tohto typu pôžičky sa od vás môže vyžadovať, aby ste okrem zásady zaplatili až 400% úrok.
- Pri akejkoľvek potenciálnej pôžičke budete chcieť vziať na vedomie dve veci: (1) úrokovú sadzbu a (2) dodatočné poplatky. Ak vám niekto ponúka pôžičku s úrokovou sadzbou výrazne prevyšujúcou sadzbu bežného trhu alebo si účtuje dodatočné poplatky, ktoré sú vzhľadom na sumu, ktorú si požičiavate, neprimerané, dôrazne zvážte nájdenie iných zdrojov krátkodobých finančných potrieb.
- 4Nájdite veriteľa, ktorý vám ochotne poskytne rozumnú pôžičku. Vyhýbanie sa dravým veriteľom, aj keď je to nevyhnutné, vám nepomôže s vašim primárnym cieľom-získať pôžičku. V závislosti od typu pôžičky, ktorú hľadáte, máte niekoľko možností. Ak napríklad potrebujete auto, s predajcom by ste sa mohli dohodnúť na financovaní. Ak potrebujete osobnú pôžičku, môžete sa pokúsiť hovoriť s miestnou bankou a požiadať ju o finančnú pomoc. Bez ohľadu na to, s kým sa rozhodnete hovoriť o potenciálnej pôžičke, nasledujúce informácie vám môžu pomôcť presvedčiť potenciálneho veriteľa, aby vám ponúkol pôžičku za rozumných podmienok:
- Diskutujte o svojej situácii s potenciálnym veriteľom. Povedzte im, že ste podali návrh na vyhlásenie konkurzu, aby ste v konečnom dôsledku mohli svoje pôžičky časom splatiť, ako sa dá, nie aby ste sa im úplne vyhýbali. Budete musieť presvedčiť svojho veriteľa, že ste schopní a ochotní splatiť akúkoľvek pôžičku, ktorú by vám mohli ponúknuť.
- Pretože bankrot podľa kapitoly 13 trvá niekoľko rokov, je pravdepodobné, že už budete zodpovední za platby podľa svojho plánu splácania. Poskytnite potenciálnemu veriteľovi dôkazy o tom, že ste tieto platby uskutočnili včas a že máte finančné prostriedky na to, aby ste v tom mohli pokračovať.
- Buďte pripravení ukázať svojmu potenciálnemu veriteľovi doklad o príjme. To môže viesť k dlhej ceste k zaisteniu veriteľa, že máte schopnosť splatiť novú pôžičku.
- Ak vám bude ponúknutá pôžička, uistite sa, že úroková sadzba, podmienky splácania a prípadné dodatočné poplatky sú vzhľadom na vaše konkrétne okolnosti primerané. Prípadnú zmluvu o pôžičke si určite vybavte písomne.
Ak ste podali žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, každý potenciálny veriteľ bude o tejto skutočnosti informovaný, keď požiadate o pôžičku.
Časť 3 z 3: podanie návrhu na nový úver na súde počas otvoreného konania podľa kapitoly 13
- 1Získajte kópiu navrhovanej zmluvy o pôžičke. Ak vás nevyhnutnosť prinúti vzniknúť nový dlh počas otvoreného konania podľa kapitoly 13-napríklad aby sa auto dostalo do práce-vašim prvým krokom je písomné získanie presných podmienok pôžičky od vášho potenciálneho veriteľa. Táto dokumentácia by mala obsahovať:
- Dĺžka pôžičky.
- Úroková sadzba.
- Plán splátok (napr. Výška mesačných splátok).
- 2Prediskutujte pôžičku so svojim správcom. Akonáhle budete mať papierovanie s podrobnosťami o podmienkach navrhovanej pôžičky, naplánujte si čas na diskusiu so svojim správcom. Povedzte mu, prečo pôžičku potrebujete a prečo dáva zmysel, aby ste si zadlžili v čase, keď máte za úlohu splatiť predchádzajúci dlh.
- 3Požiadajte súd o povolenie. Ak váš správca novú pôžičku schváli, musíte na súd podať návrh so žiadosťou o súhlas sudcu so vznikom dodatočného dlhu. Kópiu tohto návrhu určite pošlite všetkým svojim veriteľom a správcovi. Potom sa budete musieť zúčastniť pojednávania, na ktorom sudca rozhodne, či vášmu návrhu vyhovie alebo nie. Ak sudca vášmu návrhu vyhovie, dostanete „príkaz“ (oficiálny dokument s podrobnosťami o rozhodnutí sudcu), ktorý potvrdzuje, že vám sudca udelil povolenie na získanie tejto novej pôžičky.
- Váš návrh by mal presne vysvetliť, aký typ pôžičky hľadáte, prečo je pôžička určená a prečo ju potrebujete.
- Ak chcete, môžete požiadať svojho správcu, aby vám podal návrh. Vypočúvania sa však budete musieť zúčastniť.
- 4Kópiu príkazu sudcu ukážte svojmu novému veriteľovi. Ak súd vyhovie vášmu návrhu na vznik nového dlhu, pravdepodobne to budete musieť ukázať svojmu potenciálnemu veriteľovi, aby vám mohol poskytnúť pôžičku. Akonáhle to urobíte, môžete si pôžičku vziať a použiť ju na určený účel.
- Budete samozrejme zodpovední za splatenie tejto pôžičky okrem nedodržania podmienok svojho plánu splácania.
- Pred vznikom nového dlhu počas otvoreného konkurzného konania podľa kapitoly 13 sa vždy poraďte so súdom. Ak sa súd bude domnievať, že ste zneužili postup tým, že ste bez jeho súhlasu získali frivolnú pôžičku, môže váš návrh podľa článku 13 úplne vyhodiť a nechať vás na milosť a nemilosť vašich veriteľov.
- Ak očakávate, že počas otvoreného konania podľa kapitoly 13 budete musieť získať novú pôžičku, pokúste sa začať proces získavania povolenia súdu čo najskôr. Schválenie novej pôžičky súdom môže trvať až mesiac a hoci za určitých okolností môžete proces urýchliť, je lepšie začať tento proces čo najskôr.
- Webová stránka vášho správcu bude pravdepodobne obsahovať informácie o vzniku nového dlhu počas otvoreného konania podľa kapitoly 13. Nezabudnite si všetky tieto informácie poriadne prečítať.
Ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, vaši veritelia musia na dobu konania zastaviť svoje snahy o vymáhanie.
- Tento článok, aj keď je informatívny, nie je náhradou za radu skúseného konkurzného zástupcu. Predtým, ako urobíte čokoľvek, čo má vplyv na vaše právne alebo finančné záväzky, je najlepšie prediskutovať svoju situáciu s kvalifikovaným zástupcom.
- Aj keď súd schváli vašu žiadosť o vznik nového dlhu a zistíte, že veriteľ je ochotný vám ponúknuť pôžičku, mali by ste očakávať, že kvôli svojmu otvorenému postupu podľa kapitoly 13 budete platiť oveľa vyššie úrokové sadzby ako obvykle.
- Ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, bude to uvedené vo vašej úverovej správe sedem rokov od dátumu podania žiadosti, čo vám sťaží získanie dodatočného kreditu.
Prečítajte si tiež: Ako zablokovať kreditnú kartu?
Otázky a odpovede
- Môžem vrátiť auto, ktoré nebolo zaradené do mojej kapitoly 13, ale už si nemôžem dovoliť svoje platby? Zostávajú mu ešte viac ako 2 roky.Nie, nemôžete „vrátiť“ auto. Predajte auto súkromne aspoň za to, čo mu dlhujete, a splatte pôžičku.
Nezodpovedané otázky
- Som v kapitole 13. Na sťahovanie som si požičal od priateľa 750€. Bola to núdzová situácia, kvôli ktorej som sa musel presťahovať, pretože ma potreboval člen rodiny. Urobil som niečo zle?
Komentáre (1)
- Každý mi povedal, že v kapitole 13 konkurzného zákona nemôžem získať pôžičku. Tento článok mi presne ukázal, čo musím urobiť, aby som mohol požiadať súd o pôžičku na opravu môjho auta, aby som mohol začať pracovať. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
