Ako prevádzať finančné prostriedky obchodného investora?
Okrem toho môže byť potrebné, aby ste si predtým, ako budete môcť previesť svoj účet na prijímajúcu spoločnosť, založili nový účet v podielovom fonde.
Správa účtov pre investorov môže byť náročná, ak máte viacero účtov v rôznych firmách. Obtiažnosť sa zvyšuje iba vtedy, keď nemôžete jednoducho presúvať peniaze z jedného účtu na druhý. V niektorých prípadoch je však možné previesť finančné prostriedky vášho obchodného investora, takže ich všetky spravuje jedna firma. To vám umožní ušetriť čas a peniaze na poplatkoch a tiež zjednodušiť vaše investičné správy.
Časť 1 z 3: prevod vecného účtu
- 1Potvrďte, že váš účet je možné previesť. Niektoré investičné účty je možné úplne presunúť z jednej investičnej alebo maklérskej spoločnosti do druhej. Toto môže byť najjednoduchší spôsob prevodu investičných fondov pre firmy, pretože samotné fondy nie sú zmenené ani narušené.
- Akcie a dlhopisy je možné previesť v naturáliách, ako aj disky CD držané na maklérskom účte.
- Týmto spôsobom však nemožno prevádzať všetky druhy účtov. Napríklad komodity a anuity nemožno prevádzať v naturáliách.
- Podielové fondy predstavujú zvláštnu situáciu, pretože spravidla sa musia najskôr previesť na hotovosť.
- 2Zhromaždite informácie o účte, ktorý chcete previesť. Pred uvedením prevodu do pohybu budete potrebovať základné informácie o účte, ktorý chcete previesť, aby ste mohli úplne a presne vyplniť požadované formuláre.
- Musíte tiež overiť, či spoločnosť, na ktorú chcete previesť svoj účet, spravuje rovnaký typ účtu.
- Typ informácií, ktoré bude spoločnosť potrebovať o vašom účte, sa bude líšiť v závislosti od bánk alebo investičných spoločností.
- Vo všeobecnosti by ste mali mať možnosť získať potrebné informácie zo základného výpisu z účtu.
- Minimálne budete potrebovať číslo účtu, typ účtu a výpis z držby na účte.
- 3Vyplňte formulár na spustenie prenosu (TIF). Prevod vecných účtov sa riadi Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý vytvára štandardizovaný formulár na použitie. Účty sú prevádzané automatizovaným procesom, aj keď každá spoločnosť na ceste vykonáva dôležité kontroly, aby zaistila správny prevod vašich aktív.
- Aj keď sú informácie uvedené v TIF štandardizované, každá firma môže mať svoju vlastnú konkrétnu formu, ktorú používa. Získajte správny formulár od firmy, na ktorú chcete previesť účet.
- Nepoužívajte formulár od firmy, kde sa aktuálne nachádza váš účet. Firma, ktorá dostane váš účet, je firma, ktorá musí uskutočniť prevod.
- TIF vyžaduje, aby ste poskytli informácie o účte, ktorý chcete previesť, vrátane úplného výpisu z účtu, ktorý zobrazuje vaše meno, adresu, číslo účtu a všetky aktíva zahrnuté v prevode.
- Uistite sa, že ste formulár vyplnili úplne a presne. Ak si nie ste istí ktoroukoľvek časťou formulára, mali by ste sa porozprávať so svojim finančným poradcom.
- Majte na pamäti, že nesprávny alebo neúplný TIF môže viesť k značnému zdržaniu pri prevode vašich aktív.
V niektorých prípadoch je však možné previesť finančné prostriedky vášho obchodného investora, takže ich všetky spravuje jedna firma. - 4Odošlite svoj formulár prijímajúcej firme. Po vyplnení formulára ho musíte odovzdať maklérovi vo firme, na ktorú chcete previesť svoj účet. V závislosti od firmy budete musieť za dokončenie prevodu zaplatiť aj malý poplatok.
- Pred odoslaním formulára si vytvorte aspoň jednu kópiu, aby ste ho mali k dispozícii.
- Majte na pamäti, že poplatky idú oboma smermi. V závislosti od zapojených firiem možno budete musieť zaplatiť prijímajúcej spoločnosti poplatok za spustenie prevodu, ako aj poplatok firme, z ktorej prevádzate svoj účet.
- Ak prevod tiež signalizuje koniec vášho vzťahu s doručujúcou spoločnosťou, môžete tiež niesť zodpovednosť za poplatky za zatvorenie účtu.
- 5Počkajte, kým firmy dokončia proces dodania a kontroly. Hneď ako prijímajúca spoločnosť dostane váš TIF, zadá vaše informácie do automatizovaného systému, aby potvrdila váš účet a požiadala o prevod vašich aktív.
- Rôzne firmy môžu mať svoje vlastné interné termíny týkajúce sa načasovania tohto procesu.
- Mali by ste však počítať s tým, že proces validácie a doručenia bude trvať najmenej týždeň odo dňa odoslania dokladu TIF.
- Niektoré účty, napríklad účty, v ktorých ste správcom maloletého dieťaťa, alebo účty vedené bankou alebo družstevnou záložňou, ktorá nie je maklérom, môžu chvíľu trvať, kým sa vybaví.
- Ak máte podozrenie, že prevod môže trvať dlhšie ako týždeň, možno budete chcieť získať konkrétnejší odhad od finančného poradcu v prijímajúcej firme, aby ste podľa toho mohli plánovať.
- 6Dostať potvrdenie o prevode. Prijímajúca spoločnosť vás spravidla upozorní na dokončenie prevodu účtu. V tom momente môžete mať úlohy, ktoré musíte splniť, kým bude účet online a pripravený na použitie.
- Niektoré firmy napríklad zmrazia účty počas procesu prevodu. Je to pre vašu vlastnú ochranu.
- Po dokončení prenosu bude možno potrebné, aby ste verifikovali svoju identitu alebo vlastníctvo, aby ste mohli účet zrušiť, aby ste k nemu mohli znova získať prístup.
Časť 2 z 3: prevod peňazí medzi investičnými fondmi
- 1Zistite, či je potrebné previesť váš majetok na hotovosť. Aj keď sa prevody investičných fondov považujú za „vecné“ prevody, mnohé z nich je potrebné najskôr previesť na hotovosť, než sa dajú previesť do inej banky alebo maklérskej spoločnosti.
- Ak sa chcete o tom presvedčiť, obráťte sa na svojho finančného poradcu alebo makléra vo firme, ktorá v súčasnosti spravuje váš investičný fond.
- Jediné, čo musíte urobiť, je poskytnúť základné informácie o vašom podielovom fonde a opýtať sa, či ho je potrebné previesť na hotovosť, než ho bude možné previesť do inej banky alebo maklérskej spoločnosti.
- Spravidla môžete previesť účet v naturáliách, ak spoločnosť, na ktorú chcete svoj účet presunúť, ponúka rovnaký podielový fond.
- Ak prijímajúca spoločnosť neponúka rovnaký podielový fond, váš fond musí byť prevedený na hotovosť, než bude možné ho previesť do iného podielového fondu.
- Ak sa od vás požaduje, aby ste svoj majetok previedli na hotovosť predtým, ako budete môcť previesť investičný fond, musí to urobiť spoločnosť, ktorá v súčasnosti spravuje investičný fond, a až potom môžete začať prevod.
- 2Získajte správne formuláre od prijímajúcej firmy. Rovnako ako pre všetky „naturálne“ prevody na účet, musíte získať prevodné formuláre od firmy, na ktorú chcete previesť svoj investičný fond, pretože prevod musí začať.
- Tento formulár je podobný formátu TIF požadovanému pre všetky prevody naturálnych účtov, ale bude mať dodatočné informácie týkajúce sa výlučne investičných fondov.
- Niektoré firmy môžu mať na rozdiel od iných typov účtov samostatné formuláre, ktoré musíte vyplniť na prevod podielového fondu.
- Okrem toho môže byť potrebné, aby ste si predtým, ako budete môcť previesť svoj účet na prijímajúcu spoločnosť, založili nový účet v podielovom fonde. Niektoré firmy si otvoria nový účet súčasne s prevodom.
Rovnako ako pri iných vecných prevodoch musí prevod uskutočniť spoločnosť, na ktorú chcete previesť svoj investičný fond. - 3Zvážte konzultáciu s daňovým poradcom. Prevod podielového fondu môže mať daňové dôsledky, najmä ak spustenie prevodu spustí distribúciu. Daňový poradca vám môže povedať, čo musíte vykázať ako príjem z daní.
- Majte na pamäti, že ak práve prevádzate svoj investičný fond z jednej maklérskej spoločnosti do druhej, nemusí sa vám zdať, že máte akýkoľvek príjem - najmä ak je tento príjem reinvestovaný do ďalších akcií.
- Daňový poradca môže byť ablátny a určiť pre vás najvhodnejšie časy na prevod, ktoré budú mať za následok obmedzenú daňovú povinnosť. To môže znamenať, že budete musieť niekoľko mesiacov počkať, kým začnete s prenosom.
- 4Vyplňte svoje formuláre. Po prevode majetku na vašom účte na hotovosť (ak je to potrebné) ste pripravení vyplniť formulár prijímajúcej firmy informáciou o vašom podielovom fonde a účte, na ktorý chcete tieto aktíva previesť.
- Budete potrebovať úplné čísla účtov a podrobné informácie o držbe alebo výške hotovosti na účte v podielovom fonde, ktorý chcete previesť.
- Spravidla musíte tiež pripojiť výpisy z účtu, aby prijímajúca banka mohla potvrdiť vami poskytnuté informácie.
- Pred odoslaním formulárov prijímajúcej firme si ich dôkladne prezrite a v prípade akýchkoľvek otázok alebo nejasností sa obráťte na finančného poradcu.
- Majte na pamäti, že akékoľvek chyby alebo neúplné informácie o vašich formulároch prevodu môžu spôsobiť oneskorenie prevodu vášho účtu.
- 5Odošlite svoje formuláre prijímajúcej firme. Rovnako ako pri iných vecných prevodoch musí prevod uskutočniť spoločnosť, na ktorú chcete previesť svoj investičný fond. Za predpokladu, že sú vaše formuláre presné a úplné, automatizovaný proces by nemal trvať dlho.
- Pred odoslaním prijímajúcej firme si vytvorte kópiu všetkých svojich formulárov, aby ste mali kópiu pre svoju evidenciu.
- Aj keď niektoré firmy neúčtujú poplatky za prevody, väčšina z nich áno. Očakávajte, že zaplatíte poplatok za prevod nižší ako 75€. Pripomíname, že vám môžu byť účtované poplatky prijímajúcou aj doručujúcou spoločnosťou.
- Automatický prenos by mal spravidla trvať asi týždeň od overenia všetkých informácií. Prijímajúca firma vás môže kontaktovať v prípade akýchkoľvek problémov alebo nezrovnalostí.
- 6Dostanete potvrdenie, že prenos bol dokončený. Prijímajúca firma vám zvyčajne oznámi, že sa prevod uskutočnil, a oznámi vám, či máte ešte niečo urobiť.
- Aj keď je prenos dokončený, je možné, že ku svojmu účtu nebudete mať ihneď prístup ani s ním nemôžete nič robiť.
- Niektoré firmy vyžadujú, aby boli finančné prostriedky držané na krátku dobu, spravidla najmenej 10 dní po príchode.
- Doby držania môžu tiež závisieť od toho, či ste mohli svoj investičný fond previesť v naturáliách alebo ste ho museli najskôr previesť na hotovosť.
Časť 3 z 3: presúvanie peňazí medzi účtami
- 1Nastavte prístup k online účtu. Ak máte niekoľko investičných účtov u tej istej banky alebo maklérskej spoločnosti, možno medzi nimi budete môcť jednoducho presúvať peniaze pomocou online prístupu k účtu alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie.
- Ak ste nedávno previedli účet z jednej banky alebo maklérskej spoločnosti do druhej, môže chvíľu trvať, kým sa k nemu dostanete online - aj keď už máte prístup k účtu online nastavený pre iné účty.
- Proces nastavenia online prístupu k účtu sa medzi bankami líši. Proces obvykle môžete začať registráciou online účtu a overením svojej identity.
- Keď si vytvoríte užívateľský účet, zvyčajne máte možnosť vybrať si, ktoré účty chcete zahrnúť do svojho online profilu, aby sa rýchlejšie previedli.
Toto môže byť najjednoduchší spôsob prevodu investičných fondov pre firmy, pretože samotné fondy nie sú zmenené ani narušené. - 2Kontaktujte svojho finančného poradcu. Ak nemáte prístup k online účtu alebo potrebujete presúvať finančné prostriedky medzi účtami vedenými oddelenými finančnými inštitúciami, váš finančný poradca vám môže pomôcť zistiť, ako začať prevod.
- Väčšina bánk a investičných spoločností vám umožňuje prevádzať prostriedky pomocou elektronických prevodov finančných prostriedkov (EFT) prostredníctvom automatizovaného procesu.
- Váš finančný poradca vám môže poskytnúť viac informácií o procese a o tom, ako dlho trvá. Tieto podrobnosti sa môžu líšiť v závislosti od príslušných finančných inštitúcií.
- 3Skontrolujte dostupné množstvo hotovosti. Ak presúvate peniaze medzi účtami, môžete prevádzať iba prostriedky, ktoré sú premietnuté do disponibilnej hotovosti na účte. Táto suma sa môže líšiť v závislosti od toho, či máte čakajúce transakcie.
- Pri niektorých typoch účtov môžete mať možnosť prevodu akcií alebo hotovosti. Ak dokončujete prevod online, na webovej stránke vašej banky alebo investičnej spoločnosti sa dozviete, či sú k dispozícii oba alebo iba jeden z týchto typov prevodov.
- Majte na pamäti, že dostupná hotovosť sa aktualizuje niekoľkokrát denne, ale nemusí odrážať nedávne obchody.
- Pred uskutočnením prevodu možno budete chcieť skontrolovať dostupnú hotovosť niekoľkokrát, najmä ak nie ste oboznámení s týmito dennými výkyvmi.
- 4Odošlite svoju žiadosť o prevod. Ak dokončujete prenos online, zvyčajne môžete odoslať žiadosť o prevod kliknutím na tlačidlo. Prevody medzi účtami vedenými v rôznych bankách alebo maklérskych spoločnostiach však môžu mať zložitejší proces.
- V niektorých prípadoch je možné začať prevod z jednej finančnej inštitúcie do druhej online. Online prevody sú však spravidla dostupné iba medzi účtami vedenými tou istou finančnou inštitúciou.
- Ak si nie ste istí najlepším spôsobom dokončenia prevodu, porozprávajte sa so svojim finančným poradcom. Môžu vám poskytnúť informácie o rôznych metódach, takže si môžete vybrať ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
- Potvrdenia o prenose si vytlačte alebo skopírujte, aby ste ich mali k dispozícii pre prípad, že by bol problém s dokončením vašej žiadosti.
- 5Potvrďte dokončenie prenosu. Spravidla môžete určiť, či bol prevod dokončený, podľa zostatku alebo histórie transakcií vašich účtov. V závislosti od spôsobu a času prevodu môže trvať niekoľko dní, kým sa prevod prejaví na vašich účtoch.
- Váš finančný ústav by vám mal poskytnúť približný čas na dokončenie prevodu.
- Ak tento čas uplynie a prevod sa stále neodrazí na zostatkoch na vašom účte, kontaktujte svojho finančného poradcu.
Prečítajte si tiež: Ako predávať meď?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
