Ako si uzavrieť jednorazové životné poistenie?
Jednorazové životné poistenie (SPL) je životné poistenie, ktoré sa uzatvára s jednorazovou sumou peňazí vopred.
Tradičným spôsobom platby životného poistenia je, aby poistník vykonával mesačné alebo ročné platby počas trvania poistky. Keď si kúpite jednorazové životné poistenie, funguje to inak. Vykonáte jednu jednorazovú platbu poisťovni výmenou za poistku, ktorá trvá celý váš život. Počiatočná platba plus úrok, ktorý získa počas platnosti poistky, nahrádzajú pravidelné platby poistného, ktoré by ste realizovali v rámci bežnejšej úpravy.
Metóda 1 z 3: nákup jednorazového životného poistenia
- 1Zistite, ako to funguje. Jednorazové životné poistenie (SPL) je životné poistenie, ktoré sa uzatvára s jednorazovou sumou peňazí vopred. Na oplátku je zaručené, že dávka v prípade úmrtia zostane financovaná až do vašej smrti. Poisťovací operátori ponúkajú celý rad možností SPL. Ako poistník môžete za určitých okolností môcť zo svojho SPL odstúpiť.
- V závislosti od dopravcu, ktorého si vyberiete, vás politika SPL môže stáť od 3730€ do 1700000€ alebo viac. Aj keď sa to zdá vysoké, dávka pri úmrtí je vyššia ako náklady na poistné.
- 2Vyberte dopravcu. Vyberte spoločnosť, od ktorej chcete zakúpiť svoje pravidlá SPL. Ak pôjdete k poisťovaciemu operátorovi, s ktorým máte iné poistky, môžete mať nárok na zľavu. Každý poistný prepravca ponúka rôzne možnosti SPL za rôzne náklady.
- Rôzne poisťovne majú rôzne minimálne investičné limity. Niektoré sú už za 3730€, iné začínajú na 1200€ a viac.
- Rozhodnite sa, koľko musíte investovať do politiky SPL.
- Rozhodnite sa, ako agresívne chcete byť so svojimi investíciami. Investičné možnosti siahajú od konzervatívnych fixných opcií až po rizikovejšie variabilné opcie.
- 3Kvalifikujte sa na životné poistenie. Na kúpu poistenia SPL budete musieť vyplniť žiadosť, aby ste zistili, či máte nárok na životné poistenie. Aplikácia bude požadovať osobné informácie a zdravotnú anamnézu a informácie o životnom štýle a môže sa od vás vyžadovať, aby ste absolvovali fyzickú skúšku. Potom upisovateľ skontroluje vašu žiadosť a anamnézu, aby zistil, aké veľké finančné riziko by bolo, keby vás poistili. To môže mať vplyv na výšku prémie, ktorú musíte zaplatiť. Po posúdení vašej žiadosti vám bude schválená alebo zamietnutá politika SPL.
Metóda 1 z 3: nákup jednorazového životného poistenia. - 4Rozhodnite sa pre investičnú možnosť. Vyberte si z dvoch investičných možností. Single premium celý život je konzervatívna a stabilná možnosť. Jednorazová variabilná životnosť vám umožňuje využiť výhody, ktoré prináša trh. Váš výber by mal byť založený na vašej tolerancii rizika voči výkyvom na trhu.
- 5Zvážte jednorazovú prémiu na celý život. Single premium celý život platí fixnú úrokovú sadzbu. To znamená, že sadzba, ktorou sa úroky z vašej investície akumulujú, sa nikdy nemení. Sadzba je založená na posúdení aktuálnych ekonomických podmienok poisťovňou. Táto možnosť vám ponúka konzistentný a stabilný rast vašich investícií.
- Táto možnosť vás zachráni pred poklesmi na trhu, ale môžete tiež prísť o významné finančné zisky, ak si trh dobre vedie.
- 6Zvážte variabilnú životnosť jednorazovej prémie. Jednorazová variabilná životnosť vám umožňuje vybrať si kombináciu investičných produktov na zvýšenie počiatočnej prémie. Môžete si vybrať z účtov spravovaných akcií, dlhopisov a peňažného trhu. Časť vašej investície možno tiež vložiť na pevný účet.
- Aj keď pri tejto možnosti riskujete nízky výkon, máte tiež potenciál väčších finančných ziskov, ako by ste mohli dosiahnuť pri konzistentnej pevnej sadzbe.
Metóda 2 z 3: Pochopenie životných výhod
- 1Pochopte vývoj daňových zákonov obklopujúcich spl. Keď sa SPL v 80. rokoch stali populárnymi, mohli ste z nich vyberať výnosy oslobodené od dane. Investori zneužili túto daňovú medzeru tým, že si požičali peniaze na otvorenie SPL a potom si požičali od SPL, aby sa vyhli daniam. V roku 1988 Kongres schválil zákon, podľa ktorého výbery z SPL podliehali dani z príjmu.
Na kúpu poistenia SPL budete musieť vyplniť žiadosť, aby ste zistili, či máte nárok na životné poistenie. - 2Platiť za dlhodobú starostlivosť. Niektoré zásady SPL vám umožňujú kúpiť si jazdca v prospech smrti, aby ste zaplatili za dlhodobú starostlivosť. Dávka pri zrýchlenom úmrtí vám umožňuje získať peňažné preddavky na dávku pri úmrtí.
- S týmto jazdcom sa na účte úročí na základe odkladu dane, čím sa vytvorí peňažná rezerva, ktorú je možné vybrať na zaplatenie dlhodobej starostlivosti.
- Tieto výbery nepodliehajú dani z príjmu.
- Akékoľvek peniaze, ktoré neboli vynaložené na dlhodobú starostlivosť, sú rozdelené príjemcom ako dávka pri úmrtí, ktorá je oslobodená od dane.
- 3Vyberte si finančné prostriedky, ak vám diagnostikujú smrteľné ochorenie. Môžete si tiež kúpiť akcelerátora v prospech smrti, ktorý vám umožní vybrať peniaze, ak máte diagnostikovanú smrteľnú chorobu a máte menej ako 12 mesiacov života. To by vám umožnilo mať dostatok peňazí na pohodlný život po zvyšok svojho života a aj po smrti by ste boli schopní zabezpečiť svojich blízkych.
- Dostupnosť tohto jazdca nemusí byť v zmluve uvedená. Možno sa na to budete musieť opýtať svojho poisťovacieho agenta.
- Tieto výbery nepodliehajú dani z príjmu.
- 4Získajte prístup k peňažnej hodnote svojich zásad. Po otvorení účtu sa môžete kedykoľvek alebo úplne vzdať všetkých svojich zásad. Z rozdielu medzi počiatočnou prémiou a odkupnou hodnotou musíte zaplatiť daň z príjmu.
- Odkupné je čiastka, ktorú vám poisťovňa vyplatí, ak sa poistenie skončí pred vašou smrťou.
- Okrem daní z príjmu, ak máte menej ako 59,5 roka, musíte zaplatiť aj 10 -percentnú pokutu. Ako zmenená nadačná zmluva (MEC) sa na SPL vzťahujú tieto sankcie podľa kódexu interných výnosov.
- 5Vezmite si pôžičku na svoju politiku. Počas prvých troch rokov si môžete vziať pôžičku až do výšky 75 percent z odkupnej hodnoty účtu. Potom si môžete požičať až 90 percent hodnoty odovzdania. Na pôžičky sa vzťahuje ročný úrok 6 percent. Pôžičky navyše podliehajú dani z príjmu. Ak máte menej ako 59,5 roka, budete musieť zaplatiť aj 10 -percentnú pokutu.
Tradičným spôsobom platby životného poistenia je, aby poistník vykonával mesačné alebo ročné platby počas trvania poistky.
Metóda 3 z 3: Pochopenie daňových postupov pre spl
- 1Pochopte, že vaša investícia rastie s odložením dane. To znamená, že všetky úroky, dividendy a kapitálové zisky získané vašou investíciou sa hromadia bez dane. Z týchto zárobkov platíte daň iba vtedy, ak sa vzdáte alebo si vezmete pôžičku proti účtu.
- Pretože neplatíte dane každý rok z výnosov z vašich investícií, váš účet rastie rýchlejšie.
- 2Odovzdajte dedičstvo oslobodené od dane svojim dedičom. Príjemcovia, ktorých uvediete na svojom účte, získajú váš príjem v prípade úmrtia bez dane z príjmu. Tiež nebudú musieť prejsť omeškaním a nákladmi na závet.
- Dedičstvo je právny proces skúmania platnosti a pravosti závetu. Odkazuje tiež na proces správy pozostalosti osoby, ktorá zomrela bez závetu.
- Napriek tomu, že sa nebude platiť daň z príjmu, vaši dedičia budú možno musieť zaplatiť daň z nehnuteľnosti z úmrtného príspevku.
- 3Pochopte rozdiel medzi politikou SPL a anuitou. Anuita je ďalšou investíciou na dôchodok, ktorú si môžete kúpiť u poisťovacej spoločnosti. Rovnako ako politika SPL na začiatku zaplatíte paušálne poistné. Môžete si tiež vybrať z rôznych investičných možností, ako sú fixné, indexované alebo variabilné úrokové sadzby. Rovnako ako SPL, návratnosť vašej investície rastie s daňovým odkladom.
- S anuitou dostávate pravidelné výplaty počas dôchodku. Tieto výplaty podliehajú dani z príjmu.
- Ak zomriete mladí, vaša rodina nie je schopná získať späť zostávajúce platby z vašej anuity. Spoločnosť si skôr ponechá vaše peniaze a používa ich na vyplácanie bežných platieb iným zákazníkom.
Prečítajte si tiež: Ako získať najlacnejšie životné poistenie?
Otázky a odpovede
- Ktorá investícia je múdrejšia pre jednu ženu bez dedičov, poistenie LTC alebo SPL?Ako väčšina poistiek, najmúdrejší nákup je typ a hodnota, ktoré sú potrebné na vyriešenie vašich jedinečných potrieb. Váš vek, majetok a tolerancia voči riziku sú rozhodujúce pre výber správneho produktu pre vás. V spolupráci so skúseným poisťovacím agentom zistíte, ktorý produkt by vyhovoval vašej situácii.
Komentáre (2)
- Veľmi cenné informácie, neodišiel som s tým, že sa potrebujem dozvedieť viac. Ďakujem.
- Jednorazové poistenie životného poistenia s jazdcom na dlhodobej starostlivosti je možnosťou, ktorú zvažujem, a verziou politiky dlhodobej starostlivosti. Ak teda peniaze nepotrebujem na dlhodobú zdravotnú starostlivosť, pôjdu namiesto poisťovne pre moju rodinu. Vďaka.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
