Ako získať kreditnú kartu, keď máte nízky príjem?
Pri žiadosti o kreditnú kartu môžete maximalizovať svoje šance na schválenie rozšírením definície toho, čo sa považuje za príjem. Okrem svojho primárneho zdroja príjmu môžete zahrnúť aj také vedľajšie činnosti, výživné, vládne výhody, investície a dokonca aj výživné na deti. Ak chcete získať ďalšie rady od nášho odborného recenzenta, vrátane toho, ako zistiť, aké je vaše kreditné skóre a čo to znamená, čítajte ďalej!
Aj pri veľmi skromnom príjme môžete získať kartu, aj keď môže mať dosť nízky úverový limit.
Všetci vieme, že budovanie kreditu je dôležitou súčasťou finančného zabezpečenia, ale ak máte nízky príjem, v prvom rade môže byť ťažké získať kreditnú kartu. Aj keď získanie kreditnej karty závisí predovšetkým od vašej kreditnej histórie a príjmu, existujú určité úpravy, ktoré môžete vykonať, aby ste zvýšili svoje šance na schválenie žiadosti.
Časť 1 z 3: Maximalizácia vašej kvalifikácie
- 1Uistite sa, že zaradíte správnych ľudí. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa chcú uistiť, že dlžník bude schopný splatiť všetky vzniknuté dlhy, pokiaľ majú účet. Z tohto dôvodu sa budú pýtať na váš príjem. Uistite sa, že pri počítaní svojho príjmu zahrniete všetkých správnych ľudí.
- Napriek tomu, že žiadatelia už pri žiadosti o kreditnú kartu nemôžu počítať svoj „príjem z domácnosti“, ak ste ženatý, môžete počítať spoločné príjmy vás a vášho manžela (pokiaľ je k dispozícii ich príjem, ktorý vám pomôže s platbami). Pamätajte si, že viac ľudí zvyčajne znamená vyšší príjem a čím vyšší príjem máte, tým ľahšie sa kvalifikujete na kartu.
- 2Nezabudnite na svoje vedľajšie zamestnania. Ak zarobíte viac peňazí, zdá sa vám, že ste menším úverovým rizikom, pretože ich máte viac na splatenie svojich dlhov. Veľa ľudí pracuje po celý rok na koncertoch a vedľajších prácach, aby zarobilo trochu peňazí navyše. Pri žiadosti o kreditnú kartu máte nárok zahrnúť celý svoj príjem, a nie iba primárny zdroj príjmu. Či už je to hudobné vystúpenie v miestnom bare alebo kosenie trávy susedov, ak to prinesie peniaze, počíta sa to.
- Nezabudnite tiež zahrnúť výživné, vládne výhody, investície a výživné na deti.
- 3Znížte svoje výdavky. Čím menej stálych nákladov máte, tým viac peňazí za kreditnú kartu zaplatíte. Ak máte platbu za auto, zvážte výmenu za lacnejší model. Ak si prenajímate nábytok a spotrebiče, kúpte si ich namiesto toho, aj keď musíte svoj nábytok kupovať jeden po druhom, nie ako sady. Zvážte refinancovanie domu, aby ste znížili splátky hypotéky, alebo presťahovanie do lacnejšej nehnuteľnosti, ak si prenajmete.
Čiastočne zaistená kreditná karta môže byť niekedy najlepšou voľbou pre osoby s nízkymi príjmami. - 4Konsolidujte dlhy, ktoré máte. Ak už máte kreditné karty, zvážte prenos časti zostatku kariet s vyšším úrokom na karty s nižším úrokom, čím ušetríte peniaze na úrokoch. Čím menej miniete na úrokoch, tým viac peňazí máte, takže sa vám zdá, že ste menším úverovým rizikom. Aj keď je najlepšie rozdeliť svoje zostatky medzi rôzne kreditné karty, stále môžete minimalizovať úrok, ktorý platíte.
- Uistite sa, že pomer dlhu k limitu je na každej karte nízky. Ak máte na karte European Express dlh 370€ s limitom 750€, vaša karta AmEx má pomer dlhu k limitu 1: 2. Ak máte dlh 220€ na karte Visa s limitom 2990€, vaša karta Visa má pomer dlhu k limitu približne 1:13. Nechcete, aby sa zdalo, že by ste boli vyčerpaní na jednej karte, takže ak sa ocitnete v takejto situácii, mali by ste presunúť dlh 300€ na svojej karte AmEX na kartu Visa, aby vaše nové pomery boli 1.: 10 a asi 1: 5.
- 5Otvorte si bežný a sporiaci účet. Váš potenciálny veriteľ chce vedieť, že máte životaschopný spôsob platenia účtu a bez bežného účtu je to veľmi ťažké. Aplikácia kreditnej karty sa vás opýta, či máte jednu alebo obe, a oboje je skutočne dobré; núti ich to myslieť si, že vám musia ostať peniaze, schované v prípade núdze.
Časť 2 z 3: určenie, kde sa nachádzate
- 1Získajte informácie o stave kreditu. Pred podaním žiadosti o akýkoľvek typ kreditnej karty musíte vedieť, čo budú vaši budúci veritelia vedieť. Najdôležitejšími faktormi získania kreditných kariet sú vaše kreditné skóre, pomer dlhu k príjmu a určité informácie vo vašej úverovej správe.
- 2Zistite svoje kreditné skóre. Vaše kreditné skóre je číselná hodnota odvodená z informácií uvedených vo vašej úverovej správe. Kreditné skóre môže klesnúť kdekoľvek od 850 do 300, pričom 850 je najlepšie kreditné riziko a 300 je najhoršie. Akékoľvek skóre nad 700 sa považuje za veľmi dobré, ale takmer 20% amerických spotrebiteľov má skóre vyššie ako 800. Keďže rôzne karty sú zamerané na spotrebiteľov v rôznych úverových rozsahoch, je dôležité poznať svoje skóre skôr, ako požiadate o kreditnú kartu. Rôzne faktory určujúce vaše kreditné skóre sú vážené nasledovne:
- História platieb: 35%. Najdôležitejším faktorom pri určovaní vášho skóre je, či ste zaplatili účty za úver včas alebo nie. Kreditné karty, maloobchodné účty, pôžičky na splátky (napríklad platby za auto), účty finančných spoločností a hypotekárne pôžičky sú typom úverového účtu, ktorý je faktorom v histórii platieb. Oneskorené platby, exekúcie miezd, exekúcie a záložné práva všetko negatívne ovplyvňujú túto zložku vášho kreditného skóre.
- Dlžné sumy: 30%. To zahŕňa celkovú dlžnú sumu a sumu dlžnú na rôznych účtoch. Vo všeobecnosti je lepšie mať malú rovnováhu ako žiadnu.
- Dĺžka úverovej histórie: 15%. Cim dlhsie tym lepsie.
- Druhy úverov: 10%.
- Počet nových účtov: 10%. Otvorenie mnohých nových kreditných účtov naraz môže byť červeným príznakom, preto je najlepšie sa mu vyhnúť, ak môžete.
Pri žiadosti o kreditnú kartu máte nárok zahrnúť celý svoj príjem, a nie iba primárny zdroj príjmu. - 3Získajte úverovú správu od jednej z úverových agentúr. Môžete použiť buď Experian (888-397-3742), Trans Union (800-916-8800) alebo Equifax (1-800-685-1111). Môžete tiež využiť stránky http://annualcreditreport.com a získať bezplatnú ročnú správu.
- Skontrolujte v správe nepresnosti. Štúdia Federálnej obchodnej komisie z roku 2013 zistila, že jeden zo štyroch spotrebiteľov má chyby vo svojich úverových správach, ktoré majú vplyv na ich skóre, a jeden z dvadsiatich mal vo svojej správe závažnú chybu. Preto je tento krok zásadný.
- Ak máte nízke kreditné skóre, existujú veci, ktoré môžete urobiť (alebo sa mu vyhnúť), aby ste svoje skóre zlepšili.
- 4Namietajte akékoľvek nepresnosti. Ak nájdete vo svojej úverovej správe nepresnú položku, máte k dispozícii nejaké východisko. Najprv napíšte list o spore o položke s agentúrou pre hlásenie úverov a pošlite spolu s listom o námietke všetky podporné dokumenty. Úverová agentúra to prešetrí a skontaktuje sa s ktoroukoľvek agentúrou, ktorá uvádza negatívnu položku. Mnohokrát to vyrieši všetky problémy. Ak nie, postupujte podľa rovnakého postupu priamo s agentúrou, ktorá uvádza negatívnu položku.
- Aby ste zaistili, že váš sporný list dorazí tam, kam má, je najlepšie odoslať námietkové listy osvedčenou poštou.
- Ak sa po podaní sporov listy s oboma úver reportér a spoločnosť alebo agentúra výpis negatívne položky, stále nemôže mať položka odstránená, môžete zaplatiť platobnou agentúru pridať spor plus doklady na vašej kreditnej správy.
- 5Vypočítajte si svoj pomer dlhu k príjmu. Váš pomer dlhu k príjmu sa vypočíta súčtom všetkých vašich mesačných splátok dlhu a potom ich vydelí vašim hrubým mesačným príjmom. To je to, čo potenciálnemu veriteľovi hovorí, koľko peňazí máte na zaplatenie akéhokoľvek dlhu, ktorý s ním vytvoríte. Čím nižší je váš pomer dlhu k príjmu, tým bude veriteľ ochotnejší poskytnúť úver.
- Ak by teda vaša hypotéka bola 750€, splátka študentskej pôžičky 370€ a splátka auta 370€, mali by ste mesačné splátky dlhu 1490€. Ak ste zarobili 2990€ mesačne, váš pomer dlhu k príjmu je 50%.
Časť 3 z 3: Žiadosť o správny typ karty
- 1Požiadajte o kreditnú kartu. Teraz, keď poznáte svoje kreditné skóre, pomer dlhu k príjmu a máte presnú úverovú správu, máte informácie, ktoré potrebujete na to, aby ste požiadali o správny typ karty. Existuje mnoho veriteľov, ktorí obsluhujú trh s nízkymi príjmami. Spotrebitelia v Spojených štátoch nájdete ukážke tu, a austrálske spotrebitelia môžu nájsť úplný zoznam tu.
Pri čiastočne zabezpečenej karte zaplatí žiadateľ kartovej spoločnosti vklad (nižší ako je úverový limit), čím si dlh zaistí. - 2Zvážte čiastočne zaistenú kreditnú kartu. Čiastočne zaistené kreditnej karty môže byť niekedy tou najlepšou voľbou pre príjmy nízkymi príjmami. Pri čiastočne zabezpečenej karte zaplatí žiadateľ kartovej spoločnosti vklad (nižší ako je úverový limit), čím si dlh zaistí. Potom držiteľ karty kartu použije ako obvykle a kartu zaplatí obvyklým spôsobom. Keď zatvoríte účet, dostanete späť vklad.
- 3Zvážte plne zabezpečenú kreditnú kartu. Ak nespĺňate podmienky na čiastočne zaistenú kartu, zvážte úplne zaistenú. Kreditný limit sa bude rovnať vkladu, ale poplatky a úrokové sadzby sú zvyčajne lepšie pri plne zaistenej karte ako čiastočne zabezpečenej karte. Pokiaľ sa ubezpečíte, že získate zaistenú kartu, ktorá sa hlási agentúram pre vykazovanie úverov, budete pre veriteľa budovať úver s malým až žiadnym rizikom.
- 4Požiadajte priateľa alebo člena rodiny so silným kreditom, aby ste sa podpísali. Podpisovateľ súhlasí so zaplatením akéhokoľvek neuhradeného dlhu, ktorý nemôžete zaplatiť, čo vás môže urobiť príťažlivejším pre kartovú spoločnosť a pomôže vám vybudovať si lepší kredit. Uvedomte si, že riskujete kreditné skóre svojho priateľa alebo člena rodiny, keď sa prihlásia, preto sa uistite, že ste zodpovední za svoje výdavky a platby.
- Porozprávajte sa s osobou, ktorú chcete podpísať na svojej kreditnej karte, a prediskutujte základné pravidlá ich účasti. Nastavte si e -mailové a textové upozornenia, ktoré vám pripomenú včasné platby, alebo sa dohodnite, že neutratíte viac ako 30% mesačného limitu.
Prečítajte si tiež: Ako požiadať o spoločnú kreditnú kartu?
Otázky a odpovede
- Aký by mal byť minimálny plat pre kreditnú kartu?Neexistuje žiadny minimálny plat. Len sa uistite, že na kreditnú kartu neutratíte viac, ako môžete splatiť. Ak preukážete dobrú správu peňazí, môžete úspešne požiadať o kartu, na začiatok možno o kartu s nízkym úverovým limitom.
- Koľko peňazí môžem vybrať každý deň?Závisí to od banky, ktorá kreditnú kartu vydala, ale pamätajte si, že používanie kreditnej karty na získanie hotovosti spôsobuje drahé poplatky a nemusí sa vám to vyplatiť. Skúste to urobiť iba v prípade núdze.
- Aké sú požiadavky na príjem kreditnej karty?Presné číslo neexistuje. Vydavatelia kariet chcú zaregistrovať čo najviac zákazníkov. Aj pri veľmi skromnom príjme môžete získať kartu, aj keď môže mať dosť nízky úverový limit. Kartové spoločnosti chcú predovšetkým vidieť, že máte kreditnú históriu, ktorá odráža starostlivú zodpovednosť za peniaze.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
