Ako porovnať ponuky kreditných kariet pre ľudí so zlým úverom?
Vydavateľ kreditnej karty nastaví RPSN na základe vášho kreditného skóre a typu kreditnej karty.
Ak máte zlý kredit, neznamená to, že nemôžete získať kreditnú kartu. S najväčšou pravdepodobnosťou však budete mať nárok iba na „zaistenú“ kreditnú kartu. To znamená, že na kartu vložíte peniaze a môžete účtovať až do výšky vloženej sumy. Môžete nájsť ponuky kreditných kariet online a porovnať ich, aby ste našli tú najlepšiu pre vás. Keď si kartu zabezpečíte, použite ju správnym spôsobom na vybudovanie si kreditného skóre.
Časť 1 z 2: analýza ponúk
- 1Nájdite svoje kreditné skóre. Kreditné skóre 350-629 sa vo všeobecnosti považuje za zlé a 630-689 za priemerné. Vaše možnosti budú závisieť od vášho kreditného skóre, takže si to zistite skôr, ako vyhľadáte kreditné karty. Svoje skóre môžete získať na nasledujúcich miestach:
- Požiadajte bytového alebo úverového poradcu, aby vytiahol vaše kreditné skóre.
- Pozrite sa na aktuálny výpis z kreditnej karty alebo pôžičky. Niekedy tam bude uvedené vaše kreditné skóre.
- Na získanie svojho kreditného skóre použite bezplatnú webovú stránku, ako je napríklad CreditKarma.
- Kúpte si svoje skóre FICO na myfico.com.
- 2Hľadajte ponuky online. Ak máte zlý kredit, je nepravdepodobné, že dostanete ponuky poštou. Namiesto toho by ste mali ísť online a skontrolovať, na aké druhy kreditných kariet sa kvalifikujete. NerdWallet má užitočnú stránku, ktorú môžete navštíviť. Stránka CreditCards.com má tiež stránku s výberom kreditných kariet pre ľudí so zlým úverom.
- Pozrite sa na viacero porovnávacích stránok, pretože niektoré weby uvádzajú iba karty určitých vydavateľov.
- 3Skontrolujte ročný poplatok. Niektoré kreditné karty účtujú ročný poplatok len za radosť z používania karty. Iné kreditné karty však nebudú účtovať ročný poplatok. Málokedy je dôvod získať kartu s ročným poplatkom, pokiaľ to nie je jediná karta, na ktorú máte nárok.
- Niekedy bude mať kreditná karta ďalšie výhody, vďaka ktorým sa ročný poplatok oplatí, napríklad dvojnásobné odmeny. Ak máte zlý kredit, dvojité odmeny sú bohužiaľ zriedkavé.
Ak máte zlý kredit, neznamená to, že nemôžete získať kreditnú kartu. - 4Preskúmajte mieru odmien. Zabezpečené karty len zriedka ponúkajú odmeny, ale niektoré môžu. Zabezpečená karta Discover it napríklad ponúka sadzbu odmeny 1%. To znamená, že za každých 75€, ktoré miniete, získate späť 0,70€
- Pozrite si podrobnosti o každom programe odmien. Niektoré karty napríklad ponúkajú iba odmeny za nákup určitých produktov (napríklad plynu) alebo nákupy v určitých obchodoch.
- Líšiť sa môžu aj spôsoby úhrady. Niektoré karty vám umožňujú vrátiť body za darčekové karty alebo za hotovosť. Ostatní vám umožnia použiť svoje body na svoj zostatok.
- 5Skontrolujte RPSN. Vaša APRR je suma úroku, ktorá vám bude účtovaná za vedenie zostatku. Vydavateľ kreditnej karty nastaví RPSN na základe vášho kreditného skóre a typu kreditnej karty. Karty s odmenami majú spravidla vyššie RPSN.
- RPSN si môžete skontrolovať na webovej stránke emitenta. Môže byť tiež uvedený na porovnávacom webe, ktorý používate.
- 6Potvrďte správy od emitenta v úradoch pre vykazovanie úverov. Vaším cieľom môže byť pomaly zvyšovať svoje kreditné skóre. V súlade s tým sa uistite, že vydavateľ karty nahlási vašu platobnú históriu národným úradom pre vykazovanie úverov. História včasných platieb zvýši vaše skóre a otvorí dvere väčšiemu kreditu.
- 7Identifikujte, či je karta zabezpečená alebo nezabezpečená. Väčšina kariet pre ľudí so zlým úverom bude zabezpečená. Niektorí emitenti však ponúkajú nezabezpečené karty tým, ktorí majú zlý kredit. Jednou z nezabezpečených možností je napríklad Credit One Bank Nezabezpečené Platinum Visa.
- Tiež skontrolujte, ako je karta zaistená. Niektorí emitenti vyžadujú, aby ste u nich mali bežný účet. Váš bežný účet slúži ako zabezpečenie vašej kreditnej karty.
- Či už zabezpečený alebo nezabezpečený, môžete očakávať, že úverový limit bude nízky. Pretože máte zlý kredit, emitent vám nebude dôverovať, pokiaľ ide o veľké poplatky.
- 8Požiadajte o kartu. Na porovnávacom webe by mal byť odkaz, ktorý vás zavedie priamo do aplikácie vydavateľa kreditnej karty. Uveďte všetky požadované informácie a dvakrát ich skontrolujte. Ak máte schválenie, prečítajte si zmluvné podmienky.
Stránka CreditCards.com má tiež stránku s výberom kreditných kariet pre ľudí so zlým úverom.
Časť 2 z 2: zvýšenie kreditného skóre
- 1Použite kartu. Nedostaňte kreditnú kartu a nechajte ju v kabelke. Každý mesiac by ste mali na kartu vykonať najmenej jeden alebo dva malé poplatky. Uistite sa, že máte dostatok hotovosti na úplné zaplatenie účtovanej sumy na konci mesiaca.
- 2Udržujte svoje zostatky na nízkej úrovni. Vysoké zostatky môžu poškodiť vaše kreditné skóre, preto dávajte pozor, aby ste na svoju novú kreditnú kartu nezvyšovali poplatky. Ak máte ďalšie karty so zostatkami, pracujte na tom, aby boli vyplatené čo najskôr.
- Existuje mnoho legitímnych úverových poradcov, ktorí vám môžu pomôcť vytvoriť rozpočet a splatiť dlh. Nájdite ich na najbližšej univerzite, družstevnej záložni alebo bytovom úrade.
- Úverový poradca môže vyjednať s vašimi veriteľmi, aby vám odpustili penále alebo poplatky za omeškanie. Môžu tiež získať nižšiu úrokovú sadzbu.
- 3Každý mesiac splatte celý zostatok. Ak máte zostatok, budete musieť zaplatiť úroky, čo zvýši vaše dlhové zaťaženie. Úplné splatenie pomôže zvýšiť vaše kreditné skóre.
- Vykonajte aj včasné platby. Platby, ktoré dokonca meškajú niekoľko dní, môžu poškodiť vaše kreditné skóre. Podľa toho nastavte pripomienky platieb, aby ste prišli včas. Mnoho vydavateľov kreditných kariet ponúka textové alebo e -mailové pripomenutia.
- 4Vyhnite sa spoločnostiam, ktoré sa zaoberajú opravami úverov „rýchlou opravou“. Mnoho spoločností tvrdí, že môžu opraviť vaše kreditné skóre. Rýchle opravy bohužiaľ neexistujú a spoločnosť pravdepodobne ukradne vaše číslo sociálneho poistenia a predá ho. Pozrite sa na nasledujúce červené vlajky:
- vám hovorí, aby ste sa nekontaktovali s národnými agentúrami pre vykazovanie úverov
- Odporúčame vám podať námietku proti správnym informáciám vo vašej kreditnej správe
- odporúča, aby ste pri žiadosti o kreditné karty uviedli nepravdivé informácie
- trvá na platbe vopred
- vám sľubuje „novú kreditnú identitu“
- 5Opravte chyby vo svojej úverovej správe. Získajte bezplatnú kópiu svojej úverovej správy a skontrolujte, či sú všetky informácie správne. Medzi bežné chyby patria účty, ktoré nie sú vaše, alebo účty, ktoré sú v predvolenom nastavení uvedené nepresne. Ak chcete spochybniť tieto chyby, obráťte sa na úverovú spravodajskú agentúru.
Môžete začať so zabezpečenou kreditnou kartou a potom požiadať vydavateľa, aby vás previedol na nezabezpečenú kartu. - 6Vyhnite sa žiadosti o ďalšie karty. Kedykoľvek požiadate o úver, emitent stiahne vašu úverovú správu. Tento „tvrdý ťah“ zníži vaše kreditné skóre. Preto sa musíte vyhnúť žiadosti o ďalší úver, ak chcete rýchlo zvýšiť svoje kreditné skóre.
- 7Požiadajte o nezabezpečenú kartu. Môžete začať so zabezpečenou kreditnou kartou a potom požiadať vydavateľa, aby vás previedol na nezabezpečenú kartu. Obvykle trvá asi rok, kým sa vám kredit opäť zvýši. Emitent skontroluje vašu platobnú históriu a vaše kreditné skóre, aby zistil, či spĺňate podmienky. Po prechode vám bude vrátená bezpečnostná záloha.
Pochopte rozdiely medzi rôznymi druhmi kreditných kariet:
- Bežné kreditné karty: Môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené a môžu obsahovať funkcie, ako sú vrátenie peňazí, letecké míle alebo nejaký typ systému udeľovania cien.
- Karty obchodného domu: Obvykle sa používajú iba v obchode, ktorý ich vydal. Ak však máte nízke kreditné skóre, nie je vhodné o ne žiadať, pretože niektoré z nich vyžadujú vyššie kreditné skóre ako ostatné.
- Nabíjacie karty: Nabíjacie karty ako AMEX sú karty, ktoré musíte splatiť v plnej výške každý mesiac. Na získanie týchto kariet zvyčajne potrebujete 720 alebo viac.
Prečítajte si tiež: Ako požiadať o spoločnú kreditnú kartu?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
