Ako podať námietku voči tvrdému vyšetrovaniu?
Ak chcete podať námietku voči tvrdému vyšetrovaniu, môžete tak urobiť prostredníctvom úverovej kancelárie alebo prostredníctvom veriteľa, ktorý skontroloval váš kredit.
Ak požiadate o novú pôžičku alebo úverový rámec, veriteľ váš kredit skontroluje. Výsledkom tejto kontroly kreditu je náročné preskúmanie vašej úverovej správy. Ťažké vyšetrovania sa môžu vyskytnúť aj pri iných príležitostiach, napríklad keď pripájate inžinierske siete, pokúšate sa prenajať byt alebo sa dokonca uchádzate o prácu. Keďže zákony USA nevyžadujú, aby veritelia získali vaše povolenie na kontrolu vášho kreditu, môžete skončiť s vyšetrovaním, ktoré ste neautorizovali. Ak chcete podať námietku voči tvrdému vyšetrovaniu, môžete tak urobiť prostredníctvom úverovej kancelárie alebo prostredníctvom veriteľa, ktorý skontroloval váš kredit.
Metóda 1 z 3: vyšetrovanie vyšetrovania
- 1Získajte kópie svojich úverových správ. Ak sa chcete pozrieť na svoje náročné otázky, musíte sa najskôr dostať k svojim úverovým správam z každého z troch hlavných úradov: Equifax, Experian a TransUnion.
- Na prvý prístup k svojim prehľadom možno budete chcieť použiť bezplatnú online službu, ako je Credit Karma. Ak potom uvidíte náročné vyšetrovanie, proti ktorému chcete podať námietku, môžete si ho objednať.
- Za získanie kópie vašej úverovej správy vám kreditné kancelárie účtujú poplatok. Podľa federálnych zákonov však máte každý rok nárok na jednu bezplatnú úverovú správu. Svoju bezplatnú kreditnú správu si môžete objednať na stránke https://annualcreditreport.com/index.action. Toto je jediná webová stránka schválená federálnou vládou.
- 2Skúmajte neznáme mená. Vyšetrovanie, ktoré vyzerá neoprávnene, môže byť v skutočnosti uvedené iba pod názvom inej spoločnosti alebo materskej spoločnosti. Tiež to môže byť skratka, ktorú jednoducho nepoznáte.
- Napríklad kreditné karty v maloobchode často spravuje banka alebo veriteľ. Prieskum ukáže názov banky a nie názov obchodu.
- Niekedy, ak žiadate o službu, si možno neuvedomujete, že spoločnosť robí úverovú kontrolu, kým si vo svojej úverovej správe nevšimnete neznámy prieskum.
- 3Ďalšie informácie získate od uvedenej spoločnosti. Keď identifikujete spoločnosť, ktorá uskutočnila dopyt, vyhľadajte ich online a vyhľadajte kontaktné informácie. Vyhľadajte číslo zákazníckeho servisu, na ktoré môžete zavolať.
- Vysvetlite, že máte na danú úverovú správu dopyt od tejto spoločnosti a neviete, z čoho pochádza. Ak vám zástupca zákazníckeho servisu nemôže pomôcť, môže vás nasmerovať na niekoho, kto môže.
Všetky 3 úverové kancelárie majú online proces podávania námietok, ktorý môžete bezplatne použiť na námietku proti náročnému vyšetrovaniu.
Metóda 2 z 3: práca s úverovými inštitúciami
- 1Kontaktujte príslušnú úverovú kanceláriu. Niekedy sa dopyt objaví iba na jednej úverovej správe. V takom prípade si nemusíte robiť starosti s kontaktovaním druhého úverového úradu. Aj keď sa však dopyt objaví vo viac ako jednej správe, úverové agentúry sú zo zákona povinné informovať ostatné, ak sa vo vašej správe vyskytne chyba.
- Kontaktné informácie o každom z troch úverových úradov nájdete na ich webových stránkach: www.experian.com, www.transunion.com a www.equifax.com. Tieto webové stránky tiež obsahujú informácie o tom, ako podať spor s predsedníctvom, ak sú vo vašej správe nesprávne informácie vrátane tvrdého vyšetrovania.
- 2Podajte námietku voči vyšetrovaniu online. Všetky 3 úverové kancelárie majú online proces podávania námietok, ktorý môžete bezplatne použiť na námietku proti náročnému vyšetrovaniu. Jednou z výhod spochybnenia tvrdého vyšetrovania online je to, že budete môcť sledovať priebeh vášho sporu.
- Na spustenie procesu námietky budete musieť poskytnúť informácie o totožnosti vrátane svojho čísla sociálneho poistenia. Budete tiež musieť správne odpovedať na niekoľko otázok o informáciách uvedených vo vašej úverovej správe.
- 3Pošlite písomný list, v ktorom namietate proti tvrdému vyšetrovaniu. Ak vám nevyhovuje proces online sporu úverovej kancelárie, máte tiež možnosť odoslať písomný list. Toto písmeno by ste mali zadať v štandardnom formáte obchodného listu.
- Federálna obchodná komisia (FTC) má vzor listu dostupný na svojej webovej stránke na adrese http://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Tento list môžete použiť ako sprievodcu alebo ho skopírovať a podľa potreby zmeniť, aby sa prispôsobil vašej situácii.
- Odošlite svoj list certifikovanou poštou s požadovaným potvrdením o návrate, aby ste vedeli, kedy úverový úrad dostal váš list. Pred odoslaním listu si vytvorte kópiu listu a urobte si vlastnú evidenciu. Potom ho priložte späť.
- 4Sledujte priebeh vyšetrovania. Hneď ako vznesiete námietku voči vyšetrovaniu, úverová kancelária záležitosť prešetrí. Obvykle sa skontaktujú so spoločnosťou, ktorá vykonala vyšetrovanie, a požiadajú ich o poskytnutie písomnej dokumentácie preukazujúcej, že vyšetrovanie bolo legitímne.
- Vyšetrovanie môže trvať mesiac alebo dlhšie. Ak ste podali námietku online, môžete sa prihlásiť do svojho účtu a skontrolovať stav svojej námietky. Ak ste odoslali písomný list, počkajte najmenej 30 dní, kým sa obrátite na úverovú kanceláriu a spýtajte sa ich na to.
- 5Požiadajte o upozornenie na podvod alebo zmrazte. Ak sa ukáže, že vyšetrovanie bolo skutočne neoprávnené, môže to znamenať, že ste sa stali obeťou krádeže identity. Zlodeji identity sa často pokúsia otvoriť nové úverové linky na vaše meno, čo bude mať za následok náročné vyšetrenie vašej úverovej správy.
- Alert podvod jednoducho upozorní spoločnosti, aby prijali ďalšie kroky na overenie vašej identity pred vydaním nového úveru na vaše meno. Zmrazenie bráni spoločnostiam vôbec získať prístup k vášmu kreditu.
- Ak podáte upozornenie na podvod u jednej úverovej kancelárie, ostatné za vás upozornia. Upozornenia na podvod sú bezplatné a trvajú 90 dní, aj keď ich je možné obnoviť.
- Zmrazenie je potrebné vykonať v každej úverovej kancelárii jednotlivo. Budete musieť zaplatiť malý poplatok a zmrazenie zostane, kým nepožiadate o jeho odstránenie.
Jediným spôsobom, ako namietať proti tvrdému vyšetrovaniu so spoločnosťou, ktorá prieskum uskutočnila, je odoslať im písomný list poštou.
Metóda 3 z 3: spolupráca s dopytujúcou sa spoločnosťou
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu. Ak chcete zistiť názov spoločnosti, ktorá vykonala náročný prieskum, budete sa musieť vo svojej úverovej správe pozrieť do sekcie tvrdých vyšetrovaní. Vaša kreditná správa môže obsahovať dodatočné informácie o spoločnosti alebo môže obsahovať iba názov alebo skratku.
- Ak ste to ešte neurobili, možno budete musieť vyšetriť, aby ste správne identifikovali spoločnosť, ktorá skontrolovala váš kredit.
- 2Získajte kontaktné informácie na dopytujúcu sa spoločnosť. Spoločnosti majú spravidla konkrétnu adresu, ktorú musíte použiť pri odoslaní listu na námietku voči akémukoľvek záznamu vo vašej úverovej správe vrátane náročného vyšetrovania.
- Tieto informácie nájdete vo väčšine prípadov na webových stránkach spoločnosti. Ak je to však malá miestna spoločnosť, možno budete musieť zavolať samotnej spoločnosti a opýtať sa, aké meno a adresu by ste mali použiť.
- 3Vytvorte písomný sporný list. Veritelia a iné spoločnosti spravidla nevyriešia spory týkajúce sa informácií o úverovej správe online alebo telefonicky. Jediným spôsobom, ako namietať proti tvrdému vyšetrovaniu so spoločnosťou, ktorá prieskum uskutočnila, je odoslať im písomný list poštou.
- Vzorový námietkový list FTC môžete skopírovať na stránke http://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Uistite sa, že v prípade potreby zmeníte písmeno tak, aby zodpovedalo vašej situácii.
- 4Pošlite svoj list certifikovanou poštou. Keď dokončíte písanie a starostlivo skontrolujete svoj list, pošlite ho na adresu, ktorú ste dostali, certifikovanou poštou a požiadajte o potvrdenie vrátenia. Tak sa dozviete dátum, kedy spoločnosť dostala váš list, a budete mať dôkaz, že ho dostali.
- Pred odoslaním listu si vytvorte kópiu svojich záznamov. Hneď ako dostanete zelenú kartu, ktorá ukazuje, že list bol prijatý, priložte ho k svojej kópii a uložte na bezpečné miesto.
- 5Nadväzovať na vyšetrovanie. Akonáhle spoločnosť dostane váš list o námietke, spravidla má 30 až 45 dní na to, aby záležitosť prešetrili a zistili, či je vyšetrovanie oprávnené.
- Keď dostanete potvrdenie o vrátení, poznačte si do kalendára 30 dní od tohto dátumu. Ak sa vám spoločnosť v tejto lehote neozvala, zavolajte a opýtajte sa na stav vášho sporu.
Spoločnosti majú spravidla konkrétnu adresu, ktorú musíte použiť pri odoslaní listu na námietku voči akémukoľvek záznamu vo vašej úverovej správe vrátane náročného vyšetrovania.
- Napriek tomu, že proti tomu zákon nevyhnutne neexistuje, nie je vhodné rozporovať tvrdý prieskum, ak ho uznávate za legitímny. Aj keď príliš veľa náročných vyšetrovaní zníži vaše kreditné skóre, efekt je iba dočasný.
- Existuje mnoho „spoločností na opravu úverov“, ktoré tvrdia, že dokážu „opraviť“ zlý kredit. V skutočnosti nerobia nič, čo by ste sami nedokázali, a môžu si za to účtovať vysoké poplatky. Ak vás láka využiť spoločnosť zaoberajúcu sa opravami úverov, pred prijatím akéhokoľvek záväzku si dôkladne preštudujte ich minulosť a povesť.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
