Ako sa stať maklérom reverznej hypotéky?
Pretože mnoho majiteľov domov v dôchodkovom veku má záujem o reverzné hypotéky, stať sa sprostredkovateľom reverznej hypotéky môže byť pre vás dobrou kariérnou voľbou.
Jednou z najnovších foriem procesu úpravy hypotéky je premena klasickej hypotéky na reverznú hypotéku. Tento druh nástroja finančného plánovania umožňuje osobám s vlastným imaním v dome alebo inom majetku začať vyberať tento kapitál vo forme dostupných finančných prostriedkov. Na rozdiel od tradičnej hypotéky, ktorá umožňuje vlastníkovi domu kúpiť si domov splátkou úveru v priebehu času, reverzná hypotéka je pôžička, ktorá môže vlastníkovi domu poskytnúť finančné prostriedky v porovnaní s hodnotou jeho majetku. Tieto hypotéky sú určené starším majiteľom domov a umožňujú im odložiť platby, kým nezomrú, nepredajú alebo sa neodsťahujú z domu. Pretože mnoho majiteľov domov v dôchodkovom veku má záujem o reverzné hypotéky, stať sa sprostredkovateľom reverznej hypotéky môže byť pre vás dobrou kariérnou voľbou.
Časť 1 z 2: stať sa hypotekárnym maklérom
- 1Získajte správne vzdelanie. Na to, aby ste boli hypotekárnym maklérom, budete potrebovať silné znalosti v oblasti financií, realitných transakcií a práva, ako aj schopnosť dobre komunikovať ústne aj písomne. Nielenže musíte porozumieť tomu, ako sa stanovujú a menia sadzby hypoték, ale musíte to vedieť aj vysvetliť svojim klientom. Ak môžete navštevovať vysokú školu s obchodným programom, mohlo by to byť určite užitočné, ale pokiaľ máte správne znalosti, mali by ste byť schopní začať s týmto procesom.
- Po ukončení školskej dochádzky budete tiež potrebovať určité vzdelanie v oblasti predaja a marketingu a pravdepodobne tiež v bankovníctve. Budete musieť predovšetkým porozumieť úverovému vykazovaniu a bonite. Toto sú dôležité otázky, ktoré budete potrebovať pri navigácii svojich klientov ako makléra. Tieto informácie môžete získať prostredníctvom školy alebo v spolupráci s bankovými a úverovými inštitúciami.
- 2Naučte sa pravidlá svojho štátu. Každý štát má svoje vlastné pravidlá a požiadavky na udeľovanie licencií, takže budete musieť zistiť, čo je potrebné pre štát, v ktorom chcete pracovať. Na tieto licencie sa obvykle vzťahuje štátny obchodný úrad alebo podobné oddelenie. Rozdiely v štátnych zákonoch zahŕňajú, či potrebujete licenciu, aké hypotéky môžete vydávať a či musíte mať v štáte fyzickú kanceláriu.
- Systém Nationwide Multistate Licensing System & Registry (NLMS) obsahuje zoznam licenčných požiadaviek každého štátu. [1]
- 3Požiadať o NLMS. NLMS pomáha spravovať predpisy a licencovanie hypotekárnych maklérov na celom svete a jeho zapojením sa dostanete do národného systému. Získanie certifikácie od NLMS je nevyhnutnosťou na to, aby ste sa stali hypotekárnym maklérom. Aby ste sa mohli pripojiť, musíte vykonať niekoľko krokov, z ktorých každý bude zahŕňať aj poštovné alebo registračný poplatok.
- Budete musieť absolvovať previerku, ktorá zahŕňa odoslanie oficiálnych odtlačkov prstov. Ak máte v registri NLMS odtlačky prstov mladšie ako 3 roky, nebude potrebné znova im dať odtlačky prstov. Výsledky previerky by ste mali vedieť do 48 hodín.
- Absolvujte požadované hodiny. Prostredníctvom zákona o bezpečnom a spravodlivom vymáhaní hypotekárnych licencií z roku 2008 (zákon o BEZPEČNOSTI) federálna vláda požaduje 20 hodín schváleného vzdelávania, ktoré zahŕňa 3 hodiny federálnych zákonov a nariadení, 3 hodiny etiky, 2 hodiny školenia o normách a 12. ďalšie hodiny o vzniku hypotéky.
- Absolvujte skúšky NLMS. Licenčné skúšky z NLMS sú celodenné testy, ktoré pokrývajú federálne aj štátne predpisy. Na prácu budete potrebovať ceruzku a kalkulačku a možno aj ďalšie položky v závislosti od požiadaviek vášho štátu. Na úspešné absolvovanie skúšok potrebujete 75% skóre. Výsledky by ste mali získať do jedného až dvoch týždňov po absolvovaní testov.
Jednou z najnovších foriem procesu úpravy hypotéky je premena klasickej hypotéky na reverznú hypotéku. - 4Požiadajte o štátnu licenciu. Keď získate certifikáciu od NLMS, musíte získať licenciu od štátu, v ktorom chcete pracovať. Každý štát bude mať inú kanceláriu, o ktorú musíte požiadať o licenciu. Niektoré štáty, ako napríklad Kalifornia, majú viacero kancelárií, v ktorých sa môžete zaregistrovať. Rovnako ako registrácia NLMS, tieto licencie budú pravdepodobne vyžadovať previerku, ako aj dôkaz o občianstve, poistení, ručiteľskom ručení a požiadavkách na dodatočné vzdelávanie nad rámec požiadaviek uvedených v zákone o BEZPEČNOSTI.
- 5Udržujte si licenciu. Licenciu sprostredkovateľa budete musieť každoročne obnovovať. Ďalšie požiadavky a poplatky sa líšia v závislosti od štátu. Mnohé z nich však môžete vykonať prostredníctvom NLMS. Uistite sa, že máte prístup k svojmu online účtu prostredníctvom NLMS, čo urýchli proces. Od 1. novembra môžete požiadať o obnovu prostredníctvom systému. Hneď ako odošlete žiadosť, bude váš štátny orgán informovaný, skontroluje vašu žiadosť a oznámi všetky problémy, s ktorými sa stretne. V tomto okamihu je za vašu žiadosť o obnovenie zodpovedný váš štát
- Firmy môžu požiadať o licencie v mene svojich jednotlivých nadobúdateľov licencie. Ak pracujete pre inú spoločnosť, než si založíte vlastnú, overte si vo svojej spoločnosti, či to robia pre vás.
Časť 2 z 2: Práca s reverznými hypotékami
- 1Podmienky výskumu štátu. Každý štát má svoje vlastné pravidlá pre reverzných hypotekárnych maklérov a niektoré môžu zahŕňať konkrétne previerky alebo iné požiadavky. Napríklad v Severnej Karolíne musí byť každý veriteľ, ktorý poskytuje reverzný hypotekárny úver, certifikovaný štátnym komisárom pre banky. Musíte vyplniť príslušné formuláre, vybrať si istotu v hodnote 74600€ a zaplatiť 370€ za registračný poplatok.
- Ak získate štátnu certifikáciu, majte ich poruke. Federálna vláda varuje seniorov dávať pozor na nepoctivé úverov, ktorí sa budú snažiť podvod je, alebo ich nútiť do ďalších zbytočných výrobky ktoré si nemôžu dovoliť. Pomôže to uľahčiť myslenie vašich klientov a zaistí vám dôveryhodnosť, keď sa budete môcť jednoducho ukázať na svoje licenčné údaje.
- 2Absolvujte školenie o reverzných hypotékach. Keďže ide o špecifické typy hypoték, na predaj reverzných hypoték budete potrebovať špecifické školenie. Dĺžka a požiadavky každého kurzu budú do značnej miery závisieť od vášho stavu, aj keď väčšinu obsahu spravuje Federálna správa bývania (FHA).
- V týchto kurzoch sa dozviete o požiadavkách na poskytnutie reverzného hypotekárneho úveru a o tom, ako sa rozprávať so svojimi potenciálnymi zákazníkmi.
- Môžete nájsť množstvo programov prostredníctvom školiacich spoločností inzerujúcich v novinách a na internete, ako aj prostredníctvom miestnych inštitúcií, ako sú komunitné vysoké školy. Od mnohých z nich budete môcť získať dobré vzdelanie. Nezabudnite sa pozrieť na pozadie spoločnosti, aby ste sa uistili, že majú dobrú povesť. Byť členom skupiny ako Better Business Bureau je dobré znamenie.
- Niektoré spoločnosti poskytnú vaše školenie a zaručia zamestnanie po skončení. Toto je pravdepodobne vaša najlepšia voľba, pretože budú mať prepojenie na veriteľov a predchádzajúce odborné znalosti.
- Národná asociácia veriteľov reverzných hypoték (NRMLA) ponúka na svojom výročnom stretnutí ďalšie kredity v rámci ďalšieho vzdelávania. 8 -hodinová kurzová práca sa zaoberá témami, ako sú regulačné zmeny, porozumenie potrebám klientov, ochrana spotrebiteľa a hodnotenie finančných rizík.
Iba niektorí ľudia môžu požiadať o reverznú hypotéku a pre niektorých nie je reverzná hypotéka správnym rozhodnutím. - 3Pripojte sa k NRMLA. Národná Reverzný hypotekárnych úverov asociácie je profesijné organizácie, ktorá sa snaží stanoviť etické a profesionálne zásady pre reverzné hypotekárnych úverov. Štát sa Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP) vám dáva ďalšiu poverenia upokojiť potenciálnych zákazníkov vašej dôveryhodnosti a profesionality. Ak sa chcete stať CRMP, musíte vykonať niekoľko krokov.
- Musíte mať 3 roky skúseností s reverznými hypotekárnymi pôžičkami, predložiť odporúčací list od vyššieho manažmentu, absolvovať kurz etickej výchovy NRMLA, kurz prevencie, odhaľovania a nahlasovania zneužívania starších a 12 kreditov za ďalšie vzdelávanie.
- Prihláste sa prostredníctvom webovej stránky NRMLA vrátane prihlasovacieho formulára a poplatku za prihlášku a testovanie vo výške 190€.
- Hneď ako bude vaša žiadosť schválená, budete sa môcť zúčastniť skúšky. Skúška pozostáva zo 120 otázok s možnosťou výberu z dvoch odpovedí, na ktorých vypracovanie budete mať 2 hodiny. Po absolvovaní budete informovaní o tom, či úspešne absolvujete skúšku. Skúšku môžete absolvovať znova, ak ste neuspeli, po šesťmesačnom čakaní a poplatku za opätovné vyšetrenie 150€.
- Po úspešnom absolvovaní skúšky musíte absolvovať previerku, po ktorej zaplatíte 130€ za získanie certifikátu.
- Aby ste si udržali svoj status, musíte zaplatiť 130€ ročný poplatok za obnovu.
- 4Nájsť prácu. Aj keď môže byť užitočné mať znalosti v oblasti hypoték, najdôležitejšou vecou je preukázať ochotu pracovať so staršími ľuďmi alebo inými veľmi potrebnými skupinami. Vo všeobecnosti budete mať skúsenosti s hypotékami skôr, ako získate licenciu na reverzné hypotéky, takže už budete potrebovať prepojenie s odvetvím finančných služieb.
- Vek pri práci s reverznými hypotékami spravidla nie je obmedzením. Aj keď sú mnohí makléri sami seniormi, niekto po 30 -tke so správnymi komunikačnými a empatickými schopnosťami môže byť celkom úspešný. Byť trpezlivý a schopný nadviazať vzťah so svojimi klientmi je dôležitejšie ako vaše skúsenosti.
- V súčasnosti sa to považuje za oblasť rastu, pretože čoraz viac Európanov dosahuje vek, v ktorom by mali nárok na reverznú hypotéku. Mnoho úverových inštitúcií začína ponúkať reverzné hypotéky a budú na to potrebovať maklérov. Aj keď sa hneď neprijmete do zamestnania, otvory sa budú naďalej zobrazovať, ak budete mať správny prístup a nastavené schopnosti.
- Nie všetky úverové inštitúcie môžu vydávať reverzné hypotéky. Napríklad v Massachusetts musíte spolupracovať so schválenými inštitúciami pre reverzné hypotéky. Ostatné finančné inštitúcie v štáte ich nebudú môcť vydať, takže budete musieť pracovať pre niekoho so súhlasom štátu.
- 5Majte správny prístup. Ako sprostredkovateľ reverznej hypotéky budete musieť byť trpezliví. Mnoho klientov sa na vás obráti ohľadom reverznej hypotéky a hľadá iba ďalšie informácie. Nebudú hneď pripravení čokoľvek podať alebo podpísať. Môžu dokonca chcieť počkať šesť mesiacov, rok alebo dokonca dlhšie, kým sa odhodlajú. Budete pracovať so staršími klientmi, ktorí nebudú dobre reagovať na tlak na predaj.
- Niektorí z vašich klientov môžu byť viazaní domovom alebo mať neobvyklé hodiny. Okrem trpezlivosti budete potrebovať aj flexibilitu pri návšteve ich domovov a kladenie otázok vo večerných hodinách alebo cez víkendy.
- Ďalšou dôležitou súčasťou práce s reverznými hypotékami je ochota vzdelávať svojich klientov. Existuje mnoho mylných predstáv a dezinformácií o reverzných hypotékach a vy ich budete musieť preveriť, aby ste sa dostali k svojim klientom a pomohli im pochopiť, prečo je reverzná hypotéka (alebo nie) tým správnym rozhodnutím.
- 6Budujte vzťahy s poradcami. Aby mohli potenciálni klienti získať reverznú hypotéku, musia absolvovať poradenstvo schválené americkým ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest. Tieto služby pomáhajú majiteľom domov porozumieť výhodám a nevýhodám reverznej hypotéky a uistiť sa, že sú v dobrej pozícii na zaplatenie.
- Ak k vám niekto príde s reverznou hypotékou, musíte pred tým, než ho budete nasmerovať, na poradcu. Uistite sa, že poznáte schválených poradcov vo vašej oblasti, aby ste k nim mohli nasmerovať klientov. Je dobré poznať tých najlepších, aby vaši klienti mohli získať najlepšie možné rady.
Každý štát má svoje vlastné pravidlá pre reverzných hypotekárnych maklérov a niektoré môžu zahŕňať konkrétne previerky alebo iné požiadavky. - 7Získajte informácie o ľuďoch, ktorí chcú reverzné hypotéky. Iba niektorí ľudia môžu požiadať o reverznú hypotéku a pre niektorých nie je reverzná hypotéka správnym rozhodnutím. Uistite sa, že viete, kto má nárok na reverznú hypotéku, aby ste nemrhali časom prácou s niekým, kto na to nemá nárok. Navyše, pochopením toho, prečo by niekto chcel reverznú hypotéku, sa môžete lepšie poistiť, že budete poskytovať najlepšie služby.
- Môžete si vziať reverznú hypotéku na rodinné domy, 2 až 4 jednotky nehnuteľností, vyrobené domy (postavené po júni 1976), kondomíniá a mestské domy. Nemôžete si vziať jedného na družstvo.
- Ak si chcete vziať reverznú hypotéku, každý vlastník nehnuteľnosti musí mať najmenej 62 rokov a vlastniť váš domov. Požičiavateľ posúdi dlžníka, aby sa ubezpečil, že má finančné možnosti pokračovať v platení vecí, ako sú dane z nehnuteľností a poistenie majiteľov domov, a môžu vynútiť určité záležitosti, aby sa ubezpečili, že tieto poplatky sú zaplatené. Táto skupina ľudí má tendenciu mať fixný príjem, zvyčajne čerpá z dôchodkového fondu a sociálneho zabezpečenia. Ako maklér budete chcieť byť oboznámení s financiami svojho klienta, aby ste sa uistili, že dokáže tieto záväzky splniť.
- Ak váš klient zamýšľa odísť z domu o 2 až 3 roky alebo chce opustiť domov deti, reverzná hypotéka pravdepodobne nie je dobrým rozhodnutím. Bude to drahé a môže to skončiť tak, že po smrti majiteľa sa na dom založí záložné právo.
- 8Začnite s vlastným maklérstvom. Mnoho maklérov a úverových úradníkov sa zo svojich pozícií neodsťahuje a nie je tu veľký priestor na postup. Ak sa chystáte urobiť ďalší krok vo svojej kariére, môžete zvážiť založenie vlastnej maklérskej spoločnosti. Zaistite, aby reverzné hypotéky boli súčasťou vášho plánovaného výklenku, získajte potrebné pôžičky a zaregistrujte svoju firmu na štátnych a miestnych úradoch.
- Je smutné, že existujú ľudia, ktorí sa pokúsia využiť výhody starších majiteľov domov v podvodoch s reverzným hypotékou. Aby ste ochránili svoje povolanie a potenciálnych klientov, neetické postupy hláste na oddelení bývania a rozvoja miest, Federálnej obchodnej komisii a tiež generálnom prokurátorovi a regulačnom úrade vášho štátu.
Prečítajte si tiež: Ako sa stať vymáhačom dlhov?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
